关于银保分红险

首先，分红一般是从您合同订立时就开始按照合同的保险责任分红的，并不是说您期缴多少多少年，等你缴纳完才会开始分红详细来说，以下三类：1：分红险的基本保险金额是客户在投保时与保险公司约定的一个金额以便确定保费。2：分红险在每个保障期年度内都会有分红，注意是保障期不是缴费期，因为保障期可能长于缴费期，也就是说交完费继续享受分红。3：分红险从你缴费的第一年开始就有分红，知道合同结束为止。一般是给付固定分红的基数.按照一定比例给生存金.

“分红险的红利只能起到抵御通货膨胀的作用，想靠分红获取高额投资回报的想法是不现实的。消费者在选择分红险时，应首先考虑自身的经济状况和保障需求，而不是仅关注保险公司能提供多少红利分配。”业内人士介绍。据介绍，保险公司分红险保费收入投资渠道主要为银行大额协议存款以及国家的大型基础设施建设项目，所有这些都是普通投资者所不具备的。大额协议存款利率比普通存款更高，大型项目也有着较高并且稳健的投资回报，因此分红险从长期来看还是有一定的投资价值的。“当然指望分红险每年收入有多高，就不现实了。”业内人士介绍，“从长期看，比定期存款收益可能高些，但是流动性不强，也就是说不能随时提现；与基金和股票相比，虽然安全性较强，但是收益不一定高。”另据了解，保险公司一般都提供保单质押贷款业务，如果保户短期急需资金解燃眉之急，可以办理质押贷款。“保险首先是保障，很多分红险可以附加健康保障类的险种，事实上这些附加险还是非常物超所值的，而少数业务员担心附加险核保更加严格，从而不能让保单顺利承保，市民购买分红险时需要留意一下，因为这些附加保障险比单独买较便宜。”

分红险属于长期投保的险种，中途退保保险公司是会扣除相关费用的，进而给消费者带来经济损失。那么分红险什么时候退保没有损失呢？下文专家将给出专业的意见。专家解释，几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款，一般的保险产品的犹豫期为十天。消费者购买保险后，在保险合同成立后的十天内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。保监会今年4月1日起实施《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，将银行保险的犹豫期延长到了15天。如果消费者认为自己误买了银保产品，15天内均可“反悔”，除了支付10元的保单工本费外，没有任何其他损失。“一旦超过了投保犹豫期再退保，消费者很有可能会承担资金损失。”专家指出，保险公司在售出一张保单后，主要成本一般都产生在承保之后的头几年，所以当保险合同订立后，如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，将会面临较大的损失。提示：分红险只有在犹豫期退保才不会带来过大多的经济损失，所以投保人要充分利用分红险的犹豫期做好投保规划。当分红险保障合同正式成立以后，就要尽量避免中途退保的情况发生。

　　缴纳了分红险的人们，对于分红险利率十分关注。都想为自己能够分的更多的红利而努力着。那么，分红险利率到底有什么标准吗?是怎么计算的呢?我们一起看一下。　　分红险利率是有一定保底的预订利率加上每一会计年度保险公司的可分配盈余。(保监会规定保险公司可分配盈盈的70%分配给客户)。　　每个保险公司分红的确切数字是不一样的，要看该公司的赢利能力，每个年度分红险利率多少也不一样。分红的多少保险公司不能保证。　　业务员有时候会给您看一份分红险利率演示，也只是供您理解所用，并不代表保险公司将来分红险利率的数字。　　分红保险的分红和银行利率没有直接关系，不会随着利率变动而变动，分红险利率是跟该保险公司的经营利润有关。保险公司的红利分配是70%分配给投保人，30%留作于保险公司。　　分红险利率的分红和银行利率没有直接关系，不会随着利率变动而变动，分红险利率是跟该保险公司的经营利润有关。　　有关分红险利率的问题，还有很多内容值得我们去研究。想要了解更多的分红险利率的问题，你需要咨询专业的工作人员，为您进行一一的解答，在详细了解之后，好为自己提供更多的保障和服务。

分红险退保会扣钱吗？分红险退保会扣除哪些费用？一些投保人因被保险业务员忽悠以为分红是固定的而投保了分红险，结果发现分红很低，想要退保。但问题是临时退保是要扣钱的，那么，分红险退保到底会扣哪些费用呢？下面，我们就来了解一下吧。据了解，分红险退保，客户得到的只是保单的现金价值并且还要承担退保手续费。根据《保险法》规定，已缴足2年以上保费的，退还保单的现金价值；未缴足2年保费的，退保需扣除手续费。此外，由于分红险有银保和个险两个购买渠道，因此两者在退保损失方面略有差别。目前市场上的银保分红险一般为5年期或10年期，退保期间的现金价值可能远远低于保费，不仅没有分红、利息等，可能还要承担退保手续费。个险分红险面临一样的问题，由于缴费方式的不同，退保手续费损失可能不如银保那般高。但由于现金价值都是逐年增加的，退保时间越早，退保损失越大。且个险渠道销售的分红险保费的一部分是纯保费，用于承担保险给付责任，即合同中约定的死亡、伤害、满期生存、年金等给付，另一部分用来支付管理费和佣金等附加费用。保险公司前两年收取的保费，有一半用于支付附加费用，这就是保险退保会损失保费的原因所在。

分红保险分为美式分红和英式分红。两者的分红基数不同，分红险预期年化收益的组成也有不同，分红险预期年化收益其实是不确定的，它和银行的利息一样，是可以变动的，每年你享有保险公司的分红，这个是毋庸置疑的。分红险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资预期年化收益率和费用率与实际的差异。比如可能存在以下情况：实际投保人群的死亡率比假设的低，或者实际投资预期年化收益高于假设的预期年化收益。这些差异使得保险公司产生了一定的盈余，这就是分红险可分配盈余的来源。中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。目前国内大多保险公司采取现金红利方式。在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。其实无论是买万能险还是分红险都是一种投资，在购买时一定要了解清楚，清楚自己分红险预期年化收益，让自己买到保障买到利益。

与股市关联度不高分红险是一种具有一定理财功能的保险，但它比较稳健，主要投资于各类存款、债券等中低风险产品，股票等权益类资产占比较少，因此与资本市场影响关联度较低，与此相适应，其收益也不会太高。可分红不超过七成盈利保险公司并不是把分红保单的全部盈利都分配给保单持有人，而只是可分配盈余的不低于70％的部分。事实上，保险公司分给保单持有人的可能不会超过70％。分红险收益搞平衡尽管保单的前几个年度，分红险的分红水平不会很高，而越往后可能会越高，但分红险都有一个“平滑功能”，保险公司一般在经营状况好时都会多留下一些盈余，以便在经营状况差时，从这些预留的盈余中提取一些，从而尽量保持各年度的分红水平平稳，不出现大起大落。特殊红利不常有分红险每年的分红水平不固定，特殊红利更可能是小概率事件。按照规定，寿险公司在销售环节并不会给予许诺分红高低。如果客户在投保分红险时，业务员明确许诺并强调回报率，或者将特殊红利也统算到整体分红率上，这就很可能是销售误导，尤其值得消费者警惕。

随着人们理财观念跟保险意识的增强，很多人都想给自己带来一份保障的同时，又想做一下投资理财。为了满足大家的需求，保险公司也推出了一种保险理财产品，既可以给投保人带来保障，又可以理财，给自己未来的人生带来更多可靠的保障。在保险理财中，有一种保险很受消费者青睐，那就是投资分红保险。很多人对分红保险动心，是因为它的投资功能，现在放一部分钱进来，既买了保险也做了投资。未来还可以把累积的投资收益一点点拿出去生活，而且据说还可以借款来用，不必纳税。不过分红保险也不是任何人可以投保，在购买之前一定要先理性分析。下面就来为大家介绍一下投资分红保险相关知识，让大家有一定的了解。投资分红保险优点介绍投保者第一个要了解清楚的是投资分红保险的优点有哪些，下面具体来为大家介绍一下。一、保险的保障功能投资分红险具有保险基本的保障功能，可以保障被保险人日常生活中遇到的疾病或是意外情况，帮助减轻被保险人的经济负担，让被保险人的生活不会因为风险受到太大影响。二、强制储蓄功能投资分红保险还具有强制储蓄的功能。投保人事先跟保险公司约好每年存入一笔资金，等到领取年限到了才可以按照合同约定时间将这笔钱取出来，这样才能保证稳健投资。三、复利效应投资分红保险最大的一个特点就是复利效应。投保时间越久，这种效应越明显。这是因为它的投资组合稳健，分红率永远为正，加上免税效应，持有时间越长复利效应越明显，顺带把保险赔付额也带上去了。哪些人不适合买投资分红保险虽然投资分红险有这些优点，但并不是人人都能购买投资分红保险，有些人还是不适合买投资分红保险的。两类家庭应慎买分红险：一是短期内需要大笔开支的家庭。因为分红险变现能力较差，不可能在短时间内就有回报，如果中途退保，保险公司只能按保单的“现金价值”退钱，投保人可能连已支付保费都难保。所以短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。二是收入不稳定的家庭。对于收入不稳定的家庭来说，购买分红保险，也会面临风险，万一急需要钱的时候，钱又取不出来，那样就很麻烦了。所以收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。那哪些人适合买投资分红保险呢?一定要具备以下四个条件：第一个是必须要有持续稳定的收入;第二个是必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道;第三个是必须具有风险承受能力，且是没有时间和精力打理资金的人;第四个是必须是对投资有中长期准备的投资者。