如何挑选教育保险更划算？

对于教育保险一般交多少年这个问题而言，依据不同的保险产品以及客户所选择的缴费方式的不同而有所差别，几年、十几年都是有可能的。由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育基金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。

1.在家庭经济状况允许的条件下，建议及早为孩子购买教育储蓄分红险；因为越早买越划算。一般来说，家长在孩子5岁前就可以为其投保该保险产品。越早为孩子投保教育金保险，所积累的教育金越多，保费越便宜，也能越早给孩子一份保障。2.教育储蓄分红险的功能重在强制储蓄，同时具备部分保障功能和保值功能，家长们应将教育险视为一种强制储蓄的手段，而非投资工具。在选购教育金时家长们可以这样比较：当费用和期限相同时，看哪一款保险产品保障更高、收益更好。一般情况下，全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10%。3.因为目前大部分的教育险为两全险（即无论被保险人在保险期间生存还是死亡，都可获得保险公司给付的保险金），因此家长在考虑险种的收益情况时，还应注意保单的保障成本。4.因教育险保障的主体是教育费用，家长们选购时不应过多关注教育分红险的附加保障功能，如安全保障或健康保障等。5.注意保费豁免功能。需要提醒的是，投保教育保险，保费豁免不可忽略。家长是教育金保险的保费来源，一旦交费人发生不幸，丧失了交费能力，通过保费豁免可以让教育金保险继续有效。6.不必为孩子买终身寿险。一般孩子教育险保到孩子大学毕业即可，不必为孩子买终身保险，长大后孩子的保险可让其自己去负责，家长就不必要去操这份心了。还有一点就是如果是缴纳同样的保费，要求及爱与金保险又要兼具教育储蓄功能，又要兼具身故保障，那么在这种情况下，势必影响在教育方面的保障。而教育金保险是重在教育保障，这才是最主要目的。

这里具体说一下两种类型的产品：1.纯年金险评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。挑选这种没有万能账户的纯年金险，在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。还不知道如何计算，点击这篇文章手把手教你：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》这种纯年金险，IRR达到3.5%--4%，就已经算是不错，值得买了。只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破4%。2.年金险+万能险对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。可以参考以下挑选要点：结算利率越高越好，但每年每月都会变；我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少，这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。更何况有些产品保底利率能到3%，有些只有1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。至于转入、转出手续费，每年只能提取20%这些限制条件，自然也是越少越好。如果实在搞不明白哪款理财险真正适合自己，可以直接找我，别乱买！

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