保险合同的订立程序通常有哪些？

订立人身保险合同与订立其他合同一样，要经过要约和承诺过程。1.要约要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同的建议或要求，一般包括三项内容：1）有明确要求另一方订立合同的意思表示；2）有提出订立合同的具体内容；3）有要求另一方作出答复的期限。人身保险的要约一般由投保人提出，即投保人向保险人提出投保要求。提出申请一般采用书面形式。由投保人索取并如实、完整地填写其投保险种的投保单，在认可保险条款及保险费率的前提下，将投保单将会给保险人，便构成要约。2.承诺承诺是指受约人在收到要约后，对要约的全部内容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示。承诺生效一般要具备以下条件：承诺必须由受约人或由具有订立合同代理权的人作出；承诺的内容应当与要约的内容完全一致；承诺必须在要约规定的期限内作出。人身保险合同的成立不总是表现为投保人投保和保险人承诺的简单过程，有时要经过要约、反要约和承诺这样一个反复协商的过程。

人身保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上，就人身保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。订立人身保险合同应该遵循的原则如下：1.合法原则人身保险的合法原则包括主体合法、客体合法和内容合法三个方面。主体合法要求人身保险合同的当事人必须具有法律规定的主体资格。客体合法要求人身保险合同的客体合乎法律规定。内容合法要求人身保险合同的内容符合法律规定。2.自愿原则自愿原则是指订立合同的当事人完全出于自己的真实意愿，不受任何干涉，在平等互利、互不损害双方利益的基础上订立合同。为了更好地体现这一原则，我国《保险法》规定：除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。

保险合同订立是指投保人与保险人之间基于意思一致而进行的法律行为。保险合同的订立必须具备以下四项条件：(一)要约与承诺1．要约要约就是以缔结合同为目的，希望相对人予以承诺的意思表示。在订立保险合同的过程中，一般先由投保人向保险人提出要约，即投保申请。投保人首先对自己面临的风险以及所需要的风险保障进行全面的评估，然后通过咨询或保险业务人员的宣传，结合自身的财务计划安排明确所要投保的保险险种，并以填写投保单的方式向保险人或保险代理人提出投保的申请。2．承诺承诺是指受约人在收到要约后，对要约的全部内容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示。在投保人提出投保申请后，保险人通过对投保单的审核、对保险标的的查勘以及对投保人的询问，确定承保的具体条件，对投保人作出承保的承诺，保险合同正式成立。保险人作出承诺的表示方式有以下几种：(1)保险人在投保单上签章。(2)保险人向投保人出具保险费收据。(3)保险人向投保人出具保险单或暂保单等保险凭证。(4)保险人以其他书面形式表示同意承保。判断保险人的承诺是否具有法律效力，关键是看保险人的承诺内容是否包括了保险合同的实质内容，如保险标的、保险金额、保险险种等，并且双方就这些内容完全协商一致。(二)合法有效的对价对价是指合同一方作为交换给予另一方的有价值物品、服务或承诺。换言之，对价是指双方承担的义务是对等的。在订立保险合同过程中，投保人的对价是支付保费和同意遵守合同的规定；保险人的对价是承诺当被保险人发生承保损失时按合同规定履行赔偿或给付义务。(三)双方当事人具有法定资格保险合同的当事人必须有订立合同的民事权利能力和民事行为能力；对投保人来说，法人一般都具有民事行为能力，自然人中的成年人大多数有民事行为能力，但精神病患者、醉酒的人，通常不具有订约的法定资格，未成年人一般也没有订约的法定资格。保险人一般是法人，都有订立合同的法定资格。(四)合法的目的保险合同的合法性是指保险合同必须涉及合法的保险标的。例如，承保非法获得或违禁走私物品的保险合同无效；承保责任明显违反公共利益的保险合同无效；可能产生鼓励投保人或被保险人错误行为后果的保险合同也无效。

①诚实信用原则②保险利益原则保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。为了避免道德危险的发生，防止不良人士利用保险合同进行赌博，使保险合同产生良好的社会、经济作用，法律要求保险合同的投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效。③公平互利原则④协商一致原则⑤自愿订立原则⑥社会公共利益原则

订立保险合同，确定保险合同当事人之间的权利义务关系，必须遵循合法性原则和诚实信用原则，违背了这两项原则，保险合同就不能成立，已订立的也将导致合同无效。除上述两项原则外，订立保险合同还应当遵循以下基本原则：一是公平互利原则。这是要求订立保险合同应当公平和兼顾各方利益。保险合同各方当事人在法律地位上是平等的，都有各自不同的利益，在保险合同中应当公平合理地确定各方的权利义务，做到互惠互利。二是协商一致原则。这是要求订立保险合同要通过协商的方式，各方都可以充分表达自己的意思，并且都应当尊重他方的利益，各当事人相互之间的权利义务关系应由各方共同决定，保险合同关系应在各方当事人意思表示一致的基础上形成。三是自愿订立原则。这是要求保险合同应当由当事人在法律许可的范围内自主订立，也就是由当事人以自己的意志来决定是否参加保险关系。任何人不能强迫他人订立保险合同。四是不得损害社会公共利益原则。根据这项原则，在订立保险合同时，当事人应当遵守社会公德，承担社会责任，不得作出违背社会公共利益的约定。订立的保险合同有损害社会公共利益的内容的，当事人将承担由此产生的法律后果。

即意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力，当事人必须严格履行保险合同，否则除法定例外以外，必须承担违约责任。因而，保险合同的有效订立事实上包括两个方面：一是双方商定了保险合同的条款，即保险合同已经成立；二是保险合同对双方发生法律约束力，即保险合同生效。但是在我国保险法理论与实践中，对保险合同的成立与生效问题争议颇多，一方面是合同的成立与生效本身内涵有待澄清，另一方面则是涉及到构成二者的要件问题多与保险费交纳、保险单签发等实际问题密切相关，尤其是在保险实务中往往因立法的技术问题而使标准难于统一，造成许多赔付的纠纷。鉴于此，本文将对保险合同的有效订立问题作简要的探讨。

1．申请。此行为相当于般合同订立程序中地要约,指投保人以订立理财险合同为目地所作地意思表示,包括投保人填写理财险单或者与理财险公司当面洽谈两种形式都是投保人提出理财险要求。　　2．同意。此行为相当于般合同订立程序中地承诺,指理财险公司接受投保人地投保申请,同意承保,或双方就理财险合同地条款达成协议,理财险合同即告成立。《理财险法》第条规定,经投保人与理财险人协商同意,也可以采取其他地书面形式订立理财险合同。理财险人承诺地方式包括：　　(1)理财险人签章表示同意；　　(2)向投保人出具理财险费收据表示同意；　　(3)向投保人出具理财险单等凭证表示同意；　　(4)以其他行为表示同意。3．理财险责任开始。理财险合同成立后,投保人按照约定交付理财险费,理财险人按照约定地时间开始承担理财险责任。

年金险的功能通常包括以下几点：1.养老规划：年金险可以帮助个人或家庭提前规划退休生活，通过定期或一次性支付养老金，确保退休后有稳定的收入来源。2.子女教育规划：年金险可以用于为子女的教育费用进行规划，通过定期或一次性支付教育金，确保子女在接受高等教育时有足够的资金。3.财富管理：年金险可以作为个人或家庭财富管理的一部分，通过长期投资实现资产的保值增值。4.保障功能：部分年金险产品具有一定的保障功能，如意外身故保险、疾病身故保险等，可以为投保人提供额外的保障。5.税收优惠：在某些国家和地区，年金险的投资收益可能享有税收优惠政策，有助于降低投资成本。需要注意的是，不同年金险产品的具体功能和特点可能有所不同，购买前请仔细阅读产品条款和说明书，并根据自己的实际需求和风险承受能力进行选择。