一年期的保险产品划算吗？

一年期的保险就是消费型的保险，比如车险， 百万医疗险，意外险，这种保险都有几个共同的特点，首先是费用低，保额高，比如百万医疗险，几百块钱就能报销一百万，其次是等待期短，意外险无等待期，而百万医疗险一般为30天。

1、和我们常见的车险一样，短期消费型在一年的保险期内，如果出险了，按合同约定的保额内赔偿；如果内出险，保险到期就结束了，第二年重新购买续保。优点是比较灵活。

2、因为是每年到期就消费掉了，所以保费相对便宜。与之相比较的是长期 储蓄型保险。

3、“便宜”也是相对的。消费型保险一般采用自自然费率，也就是根据年龄计算保费，岁数越大越贵。相对的长期性保险，一般采用恒定费率，以购买当年的年龄计算，以后缴费期的金额不变。

4、每年保险到期需要主动缴费续保。而长期储蓄型保险每年自动从指定的银行卡中扣款。

5、消费型保险一般是报销制，就是先由病人自费医疗费用，出院后提供资料给保险公司在额度内理赔。理赔的金额不会超过总得医疗费用。而长期储蓄型保险（以长期重疾险为例），一旦确诊合同约定的 重大疾病，一般不需要出院，就能赔付保额（有些病种例外）。可能会出现赔偿的金额比医疗费用还高的情景。

6、因为每年都要重新购买，可能会遇到产品调整，健康情况变化，忘记缴费等等因素不能续保了，还得重新选购其他产品，比较麻烦。这是短期消费型保险最大的缺点。

7、短期消费型保险一般有：
意外伤害保险、普通 住院医疗险，百万医疗险，短期重疾险等险种。意外伤害保险、普通住院医疗险一般用来弥补社保保障不足的用途；百万医疗险，短期重疾险等一般是用在资金预算不足的情况下补充长期 重疾险保额的。

综上所述：选择健康类保险，不要以“合算”来衡量，要结合以上短期消费型保险的优缺点，根据消费者自身的情况来购买。