境外保险哪款更好？

完善的保障是一个方案组合，可以参考相关方案思路，梳理一下自己的已有保障，再做适当补充，可以看看这几篇文章：“5000块不到，就能搞定一家人的保险！”不同险种，作用不同，多份保险如何理赔，可以参考这些文章：“5000块不到，就能搞定一家人的保险！”

一、太平洋保险怎么样？太平洋保险公司作为保险行业的巨头之一，推出的保险产品一直都是热门，是很多人购买保险的头号选择，太平洋保险公司也一直在推出各种面向不同人群的保险产品，因此很多人也会犯迷糊，不知道该选择哪一款产品才好，今天我们就来看看太平洋卖的比较火爆的几款寿险产品，对比一下太平洋保险哪款寿险好，下面一起来了解一下。二、哪款寿险更好？1.金诺人生A金诺人生A属于重大疾病保障产品，可投保年龄从不满1周岁的新生儿到65周岁的人群，最长保障期限是终身，在保障方面包含了88种重大疾病，重疾保障的赔付保额是50万，还保障了20种轻症疾病，轻症保障的保额为10万，仅可赔付一次，如果被保险人不幸身故，还可以赔付50万的身故保险金。如果被保险人在医院确诊罹患了合同约定的轻症，则豁免剩下的所有保费，并且如果投保人因为重疾、全残或者是身故等原因无法继续承担保费，则也可以豁免剩余保费。不过这款产品在赔付玩轻症保险金后，重疾保险金会相对下降一定的额度。2.幸福安康幸福安康是太平洋人寿推出的健康保障产品，可投保年龄从不满1周岁的新生儿到65周岁的人群都可以投保，保障期限最长可以保终身，该产品包含60种重大疾病保障，保额为50万，如果被保险人身故，则按照当时已缴纳的保费总和与现金价值中较大者进行赔付。3.福佑安康这款产品投保年龄也是从不满一岁的新生儿到65周岁的人群，最长可保障终身。产品包含42种重大疾病保障，保额为50万元，并且包含10中的轻症疾病，赔付金额最高为10万元，并且仅赔付一次。如果被保险人不幸身故，则赔付50万身故保险金。如果被保险人因为身故或者全残而无法继续承担保费，则可以豁免剩余保费。4.产品对比这三款产品，在投保年龄上没有区别，可投保范围都比较大，最长保障期限也相同，但是在保障范围上却大不相同。金诺人生A的保障范围最广，保障的终极种类与轻症种类都是最多的，而幸福安康并不保障轻症，福佑安康的保障范围相比金诺人生A也小上很多，并且在保费豁免上，金诺人生A跟家人性化，被保险人与投保人都有考虑到，并且豁免情况比较灵活。以上就是太平洋人寿的几款寿险，总的来说金诺人生A在各方面都比较好，是一款性价比非常高的产品。

关于保险购买的原则，消费者在购买前一定要根据自身实际需求去进行选择。像中国人寿住院医疗保险一般可以分为三种形式报销性质、津贴性质和提前给付性质“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”就属于报销性质，对于没有参加社会保险的消费者来说这款保险比较实用，而“国寿长久呵护住院定额给付医疗保险”则属于津贴型住院医疗保险产品，适用于疾病比较严重而且需要长期治疗的消费者。中国人寿保险公司旗下的住院医疗险产品种类繁多，有的属于报销性质，有的属于津贴性质，还有一部分属于提前给付性质，另外也有一部分综合性健康险产品同时兼顾重疾和住院医疗保障的，属于综合性保险。这些保险产品可以更好地满足不同消费者的健康保障需求。但是在我们在购买中国人寿住院医疗保险时不能单纯得只问这款产品好不好，或者说这些产品哪种好，只有根据目前自己的实际情况和保障需求去购买才可以更好地保障自身健康。1、消费者应当先仔细分析一下自己目前拥有的医疗福利有哪些，举个例子，您可以看一下自己是否参加了新农保、城镇居民医保或职工医保之类的社会医疗保险，如果已经有了社会医疗保险的保障，那么你在选购中国人寿住院医疗保险产品时，就应当重点关注具有报销性质的产品，比如“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”，该产品对未参加公费医疗、社会医疗保险的客户，提供高额住院费用补偿，从而弥补了消费者没有社会保险保障的不足。2、其次，如果消费者拥有了基本的社会医疗保障了，这时就可以考虑一下津贴型或提前给付型的住院医疗保险，像津贴型的住院医疗保险主要是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费。例如“国寿长久呵护住院定额给付医疗保险”，此款保险提供高额健康保障，而且涵盖多达618种住院参考病种，全方位呵护您的健康。总结来说，没有参加社会医疗保险的消费者在投保时不妨优先考虑与社保赔偿类似的报销性质的住院医疗保险产品，这样可以弥补您没有社会保险保障的不足。而参加了各类社会医疗保险的消费者，可以购买津贴型或提前给付型的住院医疗保险产品，以相对较高的保费投入来帮助自己获得全方位的健康保障。

我将这两款产品的保障做了个对比，具体如下：下面，我们来对比分析一下部分保障：1、重疾两款产品都有重疾复原保险金，本质上是重疾二次赔，但最大的不同在于：超级玛丽5号，同种重疾也能重复赔，而达尔文6号只能保障不同种重疾的二次赔。由此可见，超级玛丽5号的重疾复原保险金保障范围更广一些。同时，它们对于二次重疾的赔付力度也不同。超级玛丽5号对于二次重疾的赔付比例为60%保额，而达尔文6号，则根据两次重疾之间的发生间隔，赔付不同比例的保额，最低20%保额，最高100%保额。此外，这两款产品都可以附加疾病（重疾）关爱金，那么60岁前首次确诊重疾，就可以额外赔付一笔保险金，但达尔文6号的重疾额外赔整体赔付力度更大。2、轻/中症对于轻/中症来说，一次两次也是够用的。因此，如果不附加可选责任，那么在赔付力度上，两款产品是差不多的。超级玛丽5号如果附加了疾病关爱金，那么60岁确诊轻症和中症，也能获得额外赔付。3、其他我们主要来看下这两款产品对于心脑血管疾病和癌症的保障力度：①心脑血管疾病无论是超级玛丽5号还是达尔文6号重疾险，都各自保障了10种心脑血管疾病。针对这些疾病，均有二次保障，且赔付力度是相同的：②癌症两款重疾险虽然都对癌症有额外保障，但存在一些差别：超级玛丽5号可以附加癌症津贴，确诊恶性肿瘤-重度的1年后，仍然处于治疗状态，每年可以给付40%的保额，一共给付3年，也就是一共给付120%的保额。包含癌症的持续、新发、复发、转移。达尔文6号可以附加癌症多次，癌症可以不限次数多次赔付，但有一些条件：简单解释一下：第一次赔付：如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，赔付100%保额；首次非癌症，180天后，确诊癌症，赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。第二次及以上的赔付：之前的癌症确诊3年后，如果新发癌症或癌症转移，赔付100%保额。可以说，对于癌症的保障，两款产品各有各的想法。但达尔文6号的癌症多次，对于首次重疾非癌症，那么180天确诊癌症或者首次癌症，3年后再次确诊癌症的情况，都能赔一笔钱，保障范围更大。但究竟怎么选择，我们还是需要结合价格来看。总的来说，无论是超级玛丽5号还是达尔文6号，保障都非常全面，价格也都不贵。那么，这两款产品究竟该怎么选择呢？我们接着往下看。我根据大家的不同需求，整理了更值得考虑的产品：如果追求高保额：超级玛丽5号，最高能投保60万，且附加了疾病关爱金后，60岁前确诊重疾，能额外赔80%保额；60岁前确诊轻症/中症，也能额外赔付一笔保险金。如果看重特疾保障：达尔文6号重疾险，保障了20种特定疾病，30岁前确诊这些疾病中的一种或多种，就能额外赔100%保额。如果你看重心脑血管疾病保障：两款产品对于心脑血管疾病保障都差不多，但附加上心脑血管疾病保障后，达尔文6号的价格稍便宜于超级玛丽5号。如果你看重癌症保障：达尔文6号对于首次重疾为癌症或者非癌的情况，都能赔100%保额，但价格比超级玛丽5号贵了四五百；而超级玛丽5号对于癌症能连续赔3年，每年赔40%保额，价格便宜一些。大家可以根据预算来选择。

首先要提醒大家一点：超级玛丽6号已正式更名为“超级玛丽7号经典版”，保障和价格没有发生任何变化，只是把保终身和保至70岁的两个版本放到了一起。所以，这次文章的测评实际上只有4款产品：超级玛丽7号经典版、超级玛丽max、超级玛丽7号暖男版、超级玛丽7号易核版。我们来看看具体的保障内容：从表格里我们能够看出，这4款产品的基础保障都包含了重疾、轻症和中症，且都是必选项。整体上看，在基础保障上4款产品的区别不是太大。如果想知道目前市面上哪款重疾险值得推荐，可以查看以下重疾险推荐清单。立即查看；2022最值得买的重疾险重疾4款产品都保障110种疾病，且赔付比例为100%。但超级玛丽max重疾险属于多次赔付重疾险，重疾最多可赔2次，第二次需与第一次重疾间隔满3年，可再次赔100%保额。而超级玛丽7号易核版的重疾可以额外赔付，如果确诊重疾前，被保人60岁前确诊过轻症或中症，重疾额外赔30%保额。也就是说，如果被保人在60岁前，先患了轻症或中症，之后再确诊重疾，那么可以获得130%的重疾理赔金。中症4款产品保障中症数量以及赔付次数相同，均为25种，不分组最高可赔2次。但超级玛丽max重疾险赔付比例为70%，而其余3款产品的中症赔付比例为60%。轻症4款产品在轻症保障上表现比较类似，保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔30%保额。其实大师姐一直在强调，买重疾险一定要关注轻中症保障。关注轻中症保障，不是说要对比赔付比例有多少，能赔多少次，而在于是否尽可能多的包含高发疾病。所以大师姐也翻找了各个产品条款，把高发轻中症疾病的保障情况都列在了下面表格里，我们来看看：可以看到，4款产品对于高发轻中症的保障都是很全面的，12种疾病全都包含在内。不过在这里面，超级玛丽7号易核版表现更优一些，它把单侧肾脏切除、中度慢性呼吸功能衰竭放进了中症责任里。如果这几款产品不知道哪款更适合自己，可以免费测一测再选择↓↓测一测：哪款重疾险最适合自己？在不改变赔付标准的情况下，提高了赔付比例，买50万能多赔15万，更有利于消费者。基础责任说完，我们能够看到，几款产品的差别不是很大，或者说这些差异不足以让我们做出购买某款产品的决定。那么我们就接着从他们的可选责任入手，看看我们该如何选择。

保险产品更新换代是家常便饭，但对我们消费者来说是件好事，因为保险公司竞争越激烈，产品保障会越好，价格也越便宜。下面我们来看看强势上线的达尔文7号，与达尔文6号相比，发生了哪些变化：首先要说的一点是承保公司变了，达尔文6号由“国富人寿”承保，达尔文7号由“国联人寿”承保；不过这并不影响我们评估产品的保障。之所以还以“达尔文”命名，只是为了蹭热度，因为达尔文系列的重疾险向来都是爆款。然后我们重点来看，达尔文7号相比达尔文6号，哪些地方更好了，哪些地方更差了？1、达尔文7号VS达尔文6号，好在哪？（1）中症/轻症保障：重疾赔完后，轻症/中症还能继续赔；而大多单次赔付的重疾险，重疾赔完合同就结束了。（2）第二次重疾保险金：从自带变为可选；要不要多花钱附加，把选择权交给了消费者。（3）中症关爱金：新增了中症额外赔；60岁前，中症可以额外赔付30%。（4）恶性肿瘤二次赔：赔付比例更高了，第二次癌症赔付120%，而达尔文6号最高赔付100%；除此外，达尔文7号还新增了恶性肿瘤-轻度/原位癌二次赔，意味着一些属于轻症的初期癌症也能多次赔了。（5）癌症二次赔和心脑血管二次赔可以同时附加了，达尔文6号不可以。（6）新增ICU住院保险金：非重/中/轻原因在ICU住院满7天，可以赔付30%基本保额。（7）保终身的价格更便宜了。立即0元测算：投保达尔文7号多少钱？2、达尔文7号VS达尔文6号，差在哪？（1）重疾关爱金：达尔文6号重疾额外赔最高可赔付100%，而达尔文7号最高只赔付80%；如果基本保额是50万的话，赔付结果就会足足相差10万元。（2）保至70岁的价格更贵了，不过也就贵了300块左右，影响不大。总的来看，达尔文7号变好的地方更多，不仅加码了很多保障，而且保终身的价格也更便宜了，更值得我们选择。不过，买了达尔文6号的朋友，大家也不用纠结要不要换，新产品、老产品性价比都不错，买哪款都不吃亏；而且重疾险产品也会一直推陈出新，是换不过来的。

选择哪款养老保险产品更适合您，取决于多种因素，包括您的个人预算、风险承受能力、对未来养老生活的期望以及您对保险产品的具体需求等。在选择养老保险产品时，您需要考虑产品的类型、保障范围、保额、保费、缴费期限、领取方式、灵活性以及服务支持等因素。此外，您还可以考虑咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更详细的产品信息和专业建议。一些常见的养老保险类型包括：1.传统型养老保险：提供固定的养老金，与生命表相关联，通常具有现金价值。2.投资型养老保险：将保费投资于股票、债券等金融资产，以获取潜在的收益。3.分红型养老保险：将保费分配给多个账户，每个账户有不同的投资选择和回报率。4.万能险：一种灵活的保险产品，可以提供多种保障，包括身故、疾病、意外等。无论您选择哪种类型的养老保险产品，都需要考虑自己的需求和风险承受能力。此外，您还需要考虑保险公司的信誉和财务稳定性，以确保您的保单能够得到充分的保障。总之，选择适合自己的养老保险产品需要综合考虑多种因素。如果您有任何疑问或需要进一步的建议，请咨询专业的保险顾问或经纪人。

对于46岁的人，购买年金保险可以选择以下几种类型的产品：纯年金险：这种产品通常具有较高的预定利率，能够提供稳定的养老金收入。例如，北京人寿京福颐年、泰康乐满满青春版等产品，具有较高的预定利率和收益水平。可附带万能账户的年金险：这种产品除了提供年金收入外，还可以将多余的资金存入万能账户中，实现资金的二次增值。例如，弘康金玉满堂增额寿（典藏版）、泰康瑞添寿等产品，具有较高的预定利率和万能账户收益水平。养老年金保险：这种产品主要是为了提供稳定的养老金收入，适合用于规划未来的养老生活。例如，大家养老保险的养老年金保险、百岁人生福享版等产品，具有较高的预定利率和收益水平。在选择年金保险产品时，需要根据个人需求和风险承受能力进行评估和选择。建议选择信誉良好、经营稳定的保险公司，并仔细比较不同产品的保障范围、收益率、费用水平等，以选择最适合自己的产品。同时，还需要注意到年金保险产品的保障期限和领取方式等因素，根据个人需求和风险承受能力进行权衡。总之，对于46岁的人，购买年金保险需要根据自身情况和需求进行评估和选择。建议选择适合自己的产品类型和保障期限，并仔细比较不同产品的保障范围、收益率、费用水平等，以选择最适合自己的产品。