保险销售误导，到底有多可怕？

我有相关资料，可以推荐给你。人身保险销售误导行为认定指引第一条为了规范对人身保险销售误导行为的认定，明确执法标准，有效惩处销售误导行为，切实维护投保人、被保险人或者受益人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）的有关规定，制定本指引。第二条本指引所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。前款所称办理保险销售业务的人员，是指人身保险公司、保险代理机构中销售保险的工作人员，以及受人身保险公司委托，代理人身保险公司销售保险的人员。第三条本指引所称欺骗，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述。本指引所称隐瞒，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，对与保险合同有关的重要情况不予告知或者予以掩盖。第四条办理人身保险业务应当遵循守法合规、诚实信用的原则，不得损害投保人、被保险人或者受益人合法权益。第五条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，不得在营业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。第六条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有下列欺骗行为：（一）夸大保险责任或者保险产品收益；（二）对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；（三）以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送；（四）以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；（五）对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；（六）以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；（七）将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员；（八）其他欺骗行为。第七条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况：（一）免除保险人责任的条款；（二）提前解除人身保险合同可能产生的损失；（三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况；（四）人身保险新型产品保单利益的不确定性；（五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；（六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；（七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；（八）其他重要情况。第八条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。第九条人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，还不得有下列销售误导行为：（一）对保险产品的不确定利益承诺保证收益；（二）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；（三）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；（四）阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；（五）其他销售误导行为。第十条保险经纪机构及其从业人员在办理保险经纪业务活动中，有本指引规定的人身保险销售误导行为的，对该违法行为的认定与查处，参照适用本指引。第十一条中国保监会及其派出机构认定与查处人身保险销售误导行为，适用本指引。对保险销售误导行为的定性以及法律适用，应当结合该违法行为的具体情形，根据《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定予以确定，依法实施处罚。第十二条本指引由中国保监会负责解释。第十三条本指引自发布之日起施行。上面就是我找到的一些资料，希望对你有帮助。

去看过牙医的小伙伴都知道，牙齿治疗有一个关键字——贵。通常来说，牙科的治疗主要包括保健治疗、基础治疗、复杂治疗和意外治疗四类。不同的治疗项目收费不同，深蓝君以深圳某医院为例，做了一个统计：可以看到，洗牙、拔牙、拔牙等常规的基础治疗收费并不贵，而种牙、正畸、根管治疗等复杂治疗的花费比较高了。以上只是以深圳为例，其他地方的收费也会有所不同，且不同的医疗机构，也存在较大的差异，条件比较好的私人牙科诊所收费会更高。看牙的费用这么贵，那医保能不能报销这笔费用呢？

保险误导销售退保不难，是比较简单的，前提是掌握了能够证明保险销售人员有误导投保人的实际证据，比如聊天记录、通话录音、视频资料等等。保险销售人员误导销售的表现是多样的，比如夸大保险保障范围或理赔金额、夸大保单收益、故意隐瞒合同中的重要条款、隐瞒免责条款等等，都算是误导消费者的行为。掌握了一定的证据的话，可以将证据随退保材料一起提交给保险公司，向保险公司进行举报投诉，要求退全款，要是自己有明确证据但保险公司不受理的话，可以寻求保监会的帮助。保险误导销售退保是不难的，全额退保的可能性很大，难就难在如果投保的时间过去很久了，可能一时半会找不到确切的证据。

癌症，又被称为“众病之王”。据国家癌症中心最新数据统计，我国平均每天有超过1万人确诊为癌症，也就是每分钟就有7个人患癌。癌症虽然凶猛，但有些也并非绝症。目前，治疗癌症的方式主要有以下5种：具体用哪种治疗方式，要由专业医生根据癌症的具体情况来判断。仅从治疗方式上比较的话，靶向治疗和免疫疗法，相比其他几种，效果更好，但价格极其昂贵，因为要用到一些“天价药”。这些药到底有多贵？我们整理了一些价格，大家可以感受一下：（备注：具体价格以实际购买为准）可以看到，这些抗癌药的价格，对于普通人来说，宛如天价。比如：治疗肺癌的多泽润，5660元一盒，患者每个月要吃3盒，即每个月的药费将近1.7万。除了抗癌药，一些罕见病的药品价格更是令人咋舌，像治疗脊髓性肌萎缩症（简称“SMA”）的药——“诺西那生钠”，一针就高达70万。万一不幸，家里有亲人得了癌症或罕见病，改变的不是一个人，而是整个家庭，因为没有多少家庭能承受如此高昂的费用。既然自己买不起，进了医保不就便宜了？很遗憾，2020年纳入医保的药只有2800种，仅占了国产及进口药品的1.8%，其中抗癌药和罕见病药品更是少之又少。高价药进医保，真的很难吗？该不该进医保？下面我们接着说。

说句实话，大师兄最讨厌的职业是“销售”，最敬佩的职业也是“销售”。讨厌销售的死缠烂打、油嘴滑舌，敬佩销售越挫越勇的信心和耐心。就拿保险销售来说，行业犹如过街老鼠，人人喊打，在这种恶劣的环境下，还能坚持本心，销售保险，那你是真英雄。不过，保险销售滥竽充数者太多，讲清保障的没几个，看懂条款的更是砂里淘金，由此也给保险博得了很多名声：保险都是骗人的；保险只有两个不赔，这不赔那不赔。保险销售误导的坑，小则受气，大则拒赔。其中，以下3种可以说是销售误导最常见、影响最严重的坑，坑值等级最高，务必要重视。1、健康告知随便填—保险买了个寂寞保险能不能买，不在于钱多钱少，而取决于“健康告知”。说白了，也就是保险公司需要审核你的健康状况。健康正常，保险公司求着你买；健康异常，唯恐避之不及。健康告知随便填，相当于保险买了个寂寞，就跟买彩票一样，能不能中，都在赌。然而，就是如此重要的事情，却被某些无良销售连哄带骗，满嘴跑火车：“只要没住过院，健康告知都填否；如果不确定，那就凭感觉填”。压根没把健康告知的的重要性放在眼里，也对，毕竟这些人的眼里只有“提成”，只管卖不管赔。不过，大师兄要说的是，不认真对待健康告知，足以颠覆我们的理赔结果。这不是大师兄在吓唬谁，实在是拒赔案例见得太多了。所以，如果大家不想跟保险公司推诿扯皮、对簿公堂，前提还是要认认真真做好健康告知。具体怎么做，其实还是那2句口诀：“有问就答，不问不答”。这种做法当然也是有法律依据的：《保险法司法解释二》第6条：投保人的告知义务，限于保险公司询问的范围和内容。总之一句话，能买就买，不能买就作罢，千万不要带着赌徒心态去坚持投保，一旦出了事，不仅白交几十年保费，关键时刻连一份有效的保障都没有，得不偿失。所以请大家一定要做好如实告知，避免以后理赔不了的情况。如果身体有异常，不知道怎么买保险，我整理了常见疾病的投保攻略，你可以随时找我，我会手把手协助你做好健康告知~2、熬过两年一定赔“两年不可抗辩”切实维护了消费者的许多权益，但要说它“熬过两年一定赔”，那就是保险行业最大的谎言了。为什么会有这个说法，是基于《保险法》第16条：简而言之，就是这3句话整体表达的意思：（1）对于健康告知，保险人有义务询问，投保人也有义务如实告知；（2）投保过程中，若投保人隐瞒部分事实，且这部分事实会影响承保结果，两年内，保险人有权解除合同或拒赔；（3）投保后，若保险合同超过两年，不管投保人有没有如实告知，保险人都不得解除合同。条款的本意是好的，但却被一些良莠不齐的业务员为了销售保险而钻了空子，很多业务员会拿这条条款去引诱消费者带病投保，并声称过了两年一定会赔。遇到这种情况，保险公司的第一反应就是“拒赔”。特别是，投保时重疾已经发生或拖延到2年后再进行理赔的恶意隐瞒行为，法院也不一定会帮你，到时候的理赔结果只能是作茧自缚。总之，大家不要存在幸存者偏差，两年不可抗辩并不是我们带病投保钻空子的理由。3、存款变保险保险名声臭，银行有一半功劳。去银行存钱反被忽悠买保险，新闻漫天遍野，父母深受其害。很多人去银行存钱，被工作人员推荐购买其他“收益更高”的产品，出于对银行的信任，很多人没有过多考虑就掏钱了。等到急用钱上银行取时，才发现“存款变保险”，急用钱时只能退保，而退保又面临着损失，把老百姓套路的体无完肤。当然，除上面3条外，还有一些大大小小的销售误导，需要我们用火眼金睛去看待：（1）关于理财险，把不确定的分红说成是确定的，以历史较高收益率宣传并承诺保证收益；（2）诱导消费者退保购买新产品（3）假借产品停售名义进行虚假宣传，实际并未停售（4）不顾投保人经济情况，硬推高价产品，保险反而成负担（5）一味盲从大品牌，贵的才是好的......如果你踩了任意一条，也决不能当闷葫芦，大师兄教你3招讨回公道：①与保险公司友好协商，和平解决②通过银保监会投诉，介入调解③上诉法院，终极大法

说句实话，大师兄最讨厌的职业是“销售”，最敬佩的职业也是“销售”。讨厌销售的死缠烂打、油嘴滑舌，敬佩销售越挫越勇的信心和耐心。就拿保险销售来说，行业犹如过街老鼠，人人喊打，在这种恶劣的环境下，还能坚持本心，销售保险，那你是真英雄。不过，保险销售滥竽充数者太多，讲清保障的没几个，看懂条款的更是砂里淘金，由此也给保险博得了很多名声：保险都是骗人的；保险只有两个不赔，这不赔那不赔。保险销售误导的坑，小则受气，大则拒赔。其中，以下3种可以说是销售误导最常见、影响最严重的坑，坑值等级最高，务必要重视。1、健康告知随便填—保险买了个寂寞保险能不能买，不在于钱多钱少，而取决于“健康告知”。说白了，也就是保险公司需要审核你的健康状况。健康正常，保险公司求着你买；健康异常，唯恐避之不及。健康告知随便填，相当于保险买了个寂寞，就跟买彩票一样，能不能中，都在赌。然而，就是如此重要的事情，却被某些无良销售连哄带骗，满嘴跑火车：“只要没住过院，健康告知都填否；如果不确定，那就凭感觉填”。压根没把健康告知的的重要性放在眼里，也对，毕竟这些人的眼里只有“提成”，只管卖不管赔。不过，大师兄要说的是，不认真对待健康告知，足以颠覆我们的理赔结果。这不是大师兄在吓唬谁，实在是拒赔案例见得太多了。所以，如果大家不想跟保险公司推诿扯皮、对簿公堂，前提还是要认认真真做好健康告知。具体怎么做，其实还是那2句口诀：“有问就答，不问不答”。这种做法当然也是有法律依据的：《保险法司法解释二》第6条：投保人的告知义务，限于保险公司询问的范围和内容。总之一句话，能买就买，不能买就作罢，千万不要带着赌徒心态去坚持投保，一旦出了事，不仅白交几十年保费，关键时刻连一份有效的保障都没有，得不偿失。所以请大家一定要做好如实告知，避免以后理赔不了的情况。如果身体有异常，不知道怎么买保险，我整理了常见疾病的投保攻略，你可以随时找我，我会手把手协助你做好健康告知~1V1专人帮你做好健康告知，避免理赔隐患 2、熬过两年一定赔“两年不可抗辩”切实维护了消费者的许多权益，但要说它“熬过两年一定赔”，那就是保险行业最大的谎言了。为什么会有这个说法，是基于《保险法》第16条：简而言之，就是这3句话整体表达的意思：（1）对于健康告知，保险人有义务询问，投保人也有义务如实告知；（2）投保过程中，若投保人隐瞒部分事实，且这部分事实会影响承保结果，两年内，保险人有权解除合同或拒赔；（3）投保后，若保险合同超过两年，不管投保人有没有如实告知，保险人都不得解除合同。条款的本意是好的，但却被一些良莠不齐的业务员为了销售保险而钻了空子，很多业务员会拿这条条款去引诱消费者带病投保，并声称过了两年一定会赔。遇到这种情况，保险公司的第一反应就是“拒赔”。特别是，投保时重疾已经发生或拖延到2年后再进行理赔的恶意隐瞒行为，法院也不一定会帮你，到时候的理赔结果只能是作茧自缚。总之，大家不要存在幸存者偏差，两年不可抗辩并不是我们带病投保钻空子的理由。3、存款变保险保险名声臭，银行有一半功劳。去银行存钱反被忽悠买保险，新闻漫天遍野，父母深受其害。很多人去银行存钱，被工作人员推荐购买其他“收益更高”的产品，出于对银行的信任，很多人没有过多考虑就掏钱了。等到急用钱上银行取时，才发现“存款变保险”，急用钱时只能退保，而退保又面临着损失，把老百姓套路的体无完肤。当然，除上面3条外，还有一些大大小小的销售误导，需要我们用火眼金睛去看待：（1）关于理财险，把不确定的分红说成是确定的，以历史较高收益率宣传并承诺保证收益；（2）诱导消费者退保购买新产品（3）假借产品停售名义进行虚假宣传，实际并未停售（4）不顾投保人经济情况，硬推高价产品，保险反而成负担（5）一味盲从大品牌，贵的才是好的......如果你踩了任意一条，也决不能当闷葫芦，大师兄教你3招讨回公道：①与保险公司友好协商，和平解决②通过银保监会投诉，介入调解③上诉法院，终极大法

分红型保险并不是特别坑，但在一定程度上，它确实有一些问题和局限性。首先，分红型保险的收益并不确定。虽然条款中写有可分配盈余比例，但保单上有一句“保单红利是不保证的”，因此实际分配的盈余可能会受到多种因素的影响。其次，如果中途需要用钱而退保的话，可能不能全部退。因为分红型保险毕竟是一种保险，即使有理财属性，退保时也不一定能全部取回本金和利息，这会影响到投资者的利益。此外，分红型保险的流动性不高。如果需要提前支取资金，可能会受到很多限制，比如需要经过一定等待期或只能按保单现金价值取款等。最后，分红型保险的持续时间长，会受通胀影响。如果持有分红型保险的时间较长，而货币购买力持续下降的话，投资者的实际收益可能会受到影响。综上所述，虽然分红型保险有一些问题，但并不代表它特别坑。在购买分红型保险之前，投资者应该仔细阅读条款和合同约定，了解其风险和收益的不确定性。同时，也要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品。

分红型保险并不是一个“坑”，而是一个保险产品类型。它的特点是保险公司将一部分利润以分红的形式返还给投保人。这种类型的保险产品有其优点和缺点，下面我们来分析一下。1.优点：a.稳定收益：分红型保险的保费是固定的，投保人在缴纳保费后，可以获得一定的分红收益，这些收益通常是基于保险公司的投资业绩。b.抵御通货膨胀：随着通货膨胀的上涨，货币购买力会逐渐减弱。分红型保险的分红收益可以一定程度上抵消通货膨胀的影响。c.灵活性：分红型保险通常具有一定的现金价值，投保人可以在需要时提取现金或者用于保单贷款。2.缺点：a.投资收益不稳定：分红型保险的收益取决于保险公司的投资业绩，而投资市场的波动性可能导致收益的不稳定。b.费用较高：分红型保险的费用通常高于传统型保险，这可能会影响投保人的实际收益。c.保障功能相对较弱：分红型保险的保障功能相对较弱，如果投保人想要获得全面的保障，可能需要购买其他类型的保险产品。总的来说，分红型保险有一定的优势，但同时也存在一些局限性。在购买保险时，应根据自身需求和风险承受能力来选择合适的保险产品。如果你对分红型保险感兴趣，建议在购买前咨询专业的保险顾问，以便更好地了解产品的具体细节和潜在风险。