退保都有损失吗？

如果在犹豫期退保，可拿回全款所交保费，保险公司只会扣除一定的工本费，一般为10元左右。保险合同的犹豫期一般为15天~20天。过了犹豫期退保，只能拿回保险的现金价值，像这种保障型的保险产品，前期的现金价值是很低的，因此这个时候退保将会比较大的损失。

招商银行意外保险退保主要分为两种情况：1、在犹豫期退保。如果您是在签收保险单十日内，要求退保的话，保险公司会退还已收全部保险费。2、正常退保。如果您是在合同有效期内正常退保的话，保险公司在收到您的证明资料三十日内退还保险单的现金价值。另外，退保时需要提供保险单或其他保险凭证、最近一期保险费收据、解除合同申请书、投保人身份证明等资料。

一、保险是可以退保的，但是退保也一定是要付出一些代价的，但是退保时间时间付出的代价也是不同的，因为你还没买保险，你可以先了解下哪个阶段退保是最划算的，但最好还是提前看好保险产品，买一次就买到合适的，不给保险退保留机会。二、保险产品不同时间段的退保损失。1、在犹豫期内退保。保险合同上会写明犹豫期的时间，如果你退保的时间还是在犹豫期内的话是基本没什么损失的，只是会有再次投保的损失。如退保后重新投保，保险费率会因为年龄增加而提高，重新投保后，可能会面临一个新的90-180天的观察期，也可能因身体健康状况的变化而丧失投保资格。2、超出犹豫期退保。如果是在犹豫期后退保是要承担经济损失的。《保险法》对此的规定是：对已交足2年以上保险费者提出退保时，保险公司自接到退保通知之日起30天内，退还保险单的现金价值；未缴足2年保险费提出退保者，保险公司按照合同约定在扣除手续费后，无息退还保险费。三、保险产品中途退保的损失会很大吗？保险中途退保的损失大不大，要看你是在哪个阶段退保，尽量不要退保，如果退保的话建议选择在犹豫期内退保，造成的损失是最低的，

退保一般要分两个阶段看，购买保险后在犹豫期内退保，保险公司会无息退还您所交的保费，所以一般没有损失。但是犹豫期后退保，根据《保险法》第四十七条规定，保险公司应该按照合同约定退还保险单的现金价值。那么什么是现金价值呢？现金价值通俗理解就是保险单现在值多少钱。通常长期人身保险才会有现金价值，这是因为长期人身险的保费一般采用均衡费率，保险公司将投保人需要交纳的全部保费在整个缴费期内均摊，使每期交纳的保费都相同。但被保险人年轻时风险小，实际需要的保费低，年轻时多收的这部分保费就会积累起来。积累的保费在扣除掉“保险保障成本”和“保险公司的管理费用运营成本”等如果还有剩余，就会由保险公司按照一定的利率进行积存生息，每年滚存积累起来，就体现了保单的现金价值。更直观地，我们可以直接参考现金价值的计算公式：保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费（可以理解为保险公司承担的保障成本）+剩余保费生成的利息保单生效的前几年，投保人交的保费还很少，有的甚至还没有开始积存生息，但是保险公司已经支出了很大比例的管理费用和佣金，（尤其是首期保费，其中大部分是保单获取成本，包括手续费、线下产品佣金支出、保单成本、体检费等）。所以，此时的现金价值非常低，如果退保，投保人拿到的钱就很少。随着投保人每年持续交费，保费会不断积累，而保险公司不用再支付佣金等成本费用，再加上之前的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加。既然现金价值会逐年积累，如果一定要退保，那么是否可以利用现金价值来减少退保的损失呢？以阳光保险官网一款儿童重疾险产品的终身保险期间为例，我们来看一下现金价值的走势情况（曲线为形象化的模拟）。?可以看出：现金价值是从0开始逐渐增长，由于此产品的保障时间比较长，现金价值积累的时间段也长，因此现金价值增长到最高点时已经远远超过了累计已交保费。现金价值在达到峰值之后逐渐减少，最后保险期间结束现金价值降为0。因此，如果您的退保意愿确实非常强烈，可以选择在A、B两点之间的时间内退保，损失可能会稍微减少一些。另外现金价值的走势图也可以更直观地看出保单刚生效的前几年退保，保单现金价值小于累计已交保费，所以退保损失很大。事实上，除了犹豫期内退保之外，其他时间退保都会有不同程度的损失。1、经济损失：这是最直观的，退保金小于您累计所交的保费，就会有金钱上的损失；2、再投保时保费提高：持有一段时间后退保，您再投保其他保险时，可能会因为年龄的增长而面临更高的保费；3、重新投保时可能要面对新的核保限制：若您退保后再重新考虑长期人身保险，那么您要重新核保，线上保险要填写健康告知、线下要重新体检，此时如果身体已经出现一些小状况可能会面临被拒保的风险；4、再投保时要重新计算等待期：您投保新的保险时，与您的权益息息相关的等待期等都要被重新计算。因此，建议您购买长期保险后，还是尽可能不要选择退保。当然，如果发现所购买的保险确实不符合需求，比如希望转移重大疾病风险，结果买成了保障功能很低的保险，又没有多余的预算再购买一份重大疾病保险，这种情况下就要考虑退保，以免不适合的保险占用您的预算，无法购买真正需要的保险。

博主曾接待过一位网上客户，经过咨询带着自家的保单找到公司，想让其帮着处理，看看有什么好的办法。这位客户父亲55岁，母亲54岁，姐姐28岁，他本人25岁，全家买了某公司的**人生万能险，年交保费2.4万。全家每人一单，父亲和母亲年交保费1.2万元，12万的寿险+5万的重大疾病；自己和姐姐，年交1.2万元，12万寿险+5万重疾+3万意外伤害。且不说所购产品保额如何，问题是年交2.4万的保费，母亲已经为此而夜不能寐，四处借钱了。这就是不合理的保费为生活带来了压力，之前城中村有房租可以解决保费问题，现在房子拆迁，只能顾及基本的生活保障，姐姐结婚有小孩后经济也不宽裕，自己一个月3000多薪水，父母无工作……听着都为他们焦心。是退保损失眼前所交保费的一半，还是继续借钱硬着头皮交保费？父母年龄大了，想要保住万能险保障一直有效，交费至少20年以上，可保单现在才交了第3年。后面还有投入更多的保费，与其这样，不如退保。然后重新规划保险方案，至少保费支出不能影响之后的生活。这是典型的退保止损，虽然眼前受点损失，但比起之后每年继续的投入，现在的退保止住了后面不合理的保费支出。退保一定是正确的选择，退保止损，但一定要做好退保与新保单等待期的衔接。刘女士，32岁，和老公经营着自己的小生意，年收入20万。老公的姐姐在老家做保险，先是给刘女士和老公一人上了一份6000的万能险，保额不详。之后有了宝宝，又给宝宝亲情策划一份**天使，年交保费4700多。2011年，老公姐姐又打着该公司少儿万能险停售，侄儿重疾保障太低，**天使4700多0岁宝宝的保额一般为寿险3万+重疾提前给付3万+重疾豁免保费，于是堂而皇之的为侄儿加保一份6000的**星，10万寿险+8万重疾。想想侄儿的重疾到底提高了多少？倒是刘女士一家的保费支出已经2万多了。现在刘女士看到自己和老公的万能险重疾保额只有10万，又无医疗险，想要加保。提到宝宝之后的**星，该第2次交费了，自己都感觉不合适想要退保，而退保只能退不到3000元，还是本文所说，退保止损。所退保费不到3000，准备给自己和老公各加一份中端医险，保费每人800余元，宝宝规划消费型重疾险，35万重疾，交费20年，保险期限30年，年交保费700元。活生生的退保止损，又规划加保了全家的保障额度。吴先生，45岁，自己经营糖果批发，年收入30余万，太太全职，孩子上高中。翻看保单全是年金险，给儿子买了两份年金险，交费期限10年，第一份**人生年交保费3.8万，保险期限终身，已经交费4年；第二份参加某公司客户答谢会，说是回馈客户，**年年，年交保费5.6万，交费10年，保险期限终身，马上面临第2次交费。自己和太太每人3万保额的重疾险，全家年交保费近9万。且不说保额的合理性，就这保费和配比也极不合理，理财险交费10年漫长了些。第一份年金险建议保留，第二份分析后建议退保，虽然退保损失保费近3万，吴先生还是选择了退保。一是生意不景气，二是如此多的保费支出真的有些吃力，特别是经讲解自己做为家庭经济支柱如果出险保险公司只赔3万，吓得他连连摇头。吴先生自己是生意人，也知道退保损失好像有些太大，但基于自己的实际情况，还是选择退保，减少后面9年的保费支出，然后规划自己和太太及孩子的重疾保障。退保止损的道理，想必大家也看的清楚。损失的是眼前，止住的是后面保费继续投入不必要的损失。某公司保险代理人小赵，之前因为工作关系，被自己的推荐人说服买下一份**福，寿险15万+重疾提前给付12万+长期意外10万，年交保费4880元，交费期30年，保险期限终身。后小赵不在做保险，接触到另一款重疾险，15万重疾（含寿险、全残、疾病终末期），且自带轻症豁免，年交保费3990元，交费20年，保障至终身。仔细一算，前者交费4880*30＝146400元，后者交费3990*20＝79800元，两个保费总计相差6万多元，且后者比前者保障范围更广更优，考虑后决定退保，但每款重疾险都有等待期，建议小赵先投保，待新保单过了等待期再退之前所购**福。虽说退保有损失，但损失的仅仅是眼前所交保费，比起后面几十年保费的支出，且支出换得不适合的保障计划，及时退保止住损失，也是明智之举。

很多人在投保保险时，可能会在销售人员的营销下，脑子一热就投保了一些不适合自己的保险产品，事后意识到了，就会想到退保的问题，但大家也都知道，一般情况下，退保是需要扣除一定费用的，今天，小编就和大家聊聊看保险退保的问题，看看第几年退保损失最小。一、买错保险的常见情况有哪些?第一种情况是，险种错了，一般情况下配置意外险、重疾险和医疗险这三类保险就够了，有家庭责任的话还要投保定期寿险。像理财类的保险和终身寿险，是在这几类基础保障到位之后，才开始考虑的。第二种情况是投保时保额错了，估算重疾险的保额是按照年收入的5倍，意外险是年收入的10倍，定期寿险重点是要加上家庭负债的。第三种情况是投保的保费太高，一般来说投保的保费原则约为年收入的10%。第四种情况是投保几类保险的保费分配不合理，在保费预算有限的情况下，需要合理规划家庭成员的保单是很重要的。第五种情况是老的保险产品性价比低，毕竟保险行业不断发展，保险产品也再不断更新，新产品的推出就会显得老产品的性价比不够高。二、第几年退保损失最小?一般来说投保的保险需要退保的话，在保单生效在第一年进行退保，是最不划算的。因为，大部分的长期寿险产品，在保单的第一年度，其现金价值是极少的，有的现金价值可能还为零。所以，第一年退保的手续费基本是等于所缴的保费，到了保险的第二年度，保单的现金价值就基本是所缴保费的20%了。因此，若投保人真的想要退保，也最好在两年以上，才能尽可能多的返还保险的现金价值。三、怎样退保损失最小?投保人可以选择变更缴费方式或是变更保险险种的方式进行退保，如把年缴改成月缴或其他缴费方式，或改成低费率的高保障保险产品。投保人也可以申请用保单进行贷款，这样可以在保险公司取得周转资金，再暂缴保费。投保人也可变更为展期的保险，就是在不变更原先保额额度的情况下，作为保单的累积价值准备金，用一次性付清的方式去投保定期寿险。投保人也可在保障不变的情况下，降低现有寿险的保额或是采用保费自动垫付的方式，使保单继续生效。

有一些投保人在投保了主险以后觉得自己只要一个主险就够了，于是想要把购买的附加险退了，那么附加险退保有损失吗？附加险退保以后会有以下损失：1、附加险退保以后就只能享有主险的保障，不能再享有附加险的保障；2、附加险如果是在犹豫期外退保的，那么就只能拿回部分保单现金价值，不能拿回全部保费；3、附加险退保以后再投保时，如果不符合投保要求就会被拒保；4、附加险退保以后再投保时，需要重新经历一个等待期，如果在等待期不幸发生合同约定的情况，是不能获得保险金的。建议大家在购买附加险时考虑清楚，因为附加险退保还是有不小的损失的。最后值得一提的是，附加险一般是不能单独投保和承保的，投保人只能在投保主险的基础上投保附加险。

保险专家指出，对于分红险退保，客户得到的只是保单的现金价值并且还要承担退保手续费。根据《保险法》规定，已缴足2年以上保费的，退还保单的现金价值；未缴足2年保费的，退保需扣除手续费。