平安英才宝贝教育年金保险怎么样

英才宝贝是平安人寿新推出的一款返还型重疾险产品。
这款产品主要针对0-17岁的青少年人群投保，最高可保障到80岁，满期时返还150%的已交保费，但价格非常贵。
除了重疾、轻症保障外，它的主要特色有：
（1）重疾额外赔付：前10年确诊重疾，额外赔付50%保额；
（2）特定重疾保障：3种特定重疾赔付200%保额；
平安英才宝贝重疾险，保障内容有哪些？
英才宝贝重疾险具体保障内容如下：
1、重疾保障：100种重疾，赔付100%保额，仅赔付1次；
重疾额外赔付：前10年确诊重疾，额外赔付50%保额；
2、特定重疾保障：3种特定重疾，赔付200%保额，仅赔付1次；
特定重疾具体病种如下：白血病、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤
3、轻症保障：50种轻症，赔付20%保额，仅赔付1次；
4、两全保障：
1）身故/全残保障：
18岁前，赔付已交保费； 18岁后，赔付150%已交保费；
2）满期生存保险金：满期时，返还150%已交保费之和；
天底下没有免费的午餐，返还型保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
那么平安英才宝贝的实际收益率怎么样呢？
下面，我们通过IRR来算一下，这款产品的实际收益率有多少。
这里深蓝君举个例子：小王为5岁的女儿，投保平安英才宝贝，40万的保额，10年缴费，保至30岁，每年保费 8414元，总保费 84140元，30岁返还 126210元，用IRR计算收益率仅1.99%；
可以看到，平安英才宝贝的年化收益率不足2%，收益率并不高，而最近几年的实际通货膨胀率基本维持在2% - 3%。
举个例子：小王为5岁的女儿，投保横琴嘉贝保少儿重疾，40万的保额，10年缴费，保25年，附加少儿特疾和罕见病保障，每年保费 740元，如果再附加两全保障也才1517元，相比平安英才宝贝价格更便宜，且保障更全面。
整体看来，这款产品保障全面，重疾、轻症、身故/全残和满期生存保障都有，就算重疾理赔过，也不会影响满期返还保费，这点对用户比较好，但价格非常贵。