为什么线上保险价格要比线下保险价格便宜？

是的，网上保险具备法律效应，同样是有效的，不过它与线下保险最大的区别在于它没有“保险代理人”这个环节，对于很多消费者来说，条款是不懂的，有专业的保险代理人的解说或许会提供相应的帮助。

目前很多保险不仅可以通过保险代理人购买，还可以在网上自己投保，无需通过保险销售，直接自己下单购买就可以。下面我们就来看看线上保险和线下保险的区别。定义：线上保险有些是保险公司官网平台直销，有些是通过支付宝、微信等平台代理销售；线下保险主要是通过各个保险公司的保险代理人，也有些是通过保险经纪公司销售。都属于保险公司开发设计的产品，也都是由保险公司进行承保，出险后同样是由保险公司进行理赔，但两者之间还是存在一些区别。1、产品不同通过线上销售的保险产品多为“标准化”产品，如意外险、短期医疗险、家财险等，产品条款比较简单，投保信息多由投保人自行告知，而无须对被保人进行额外的投前审核，大部分寿险、重疾险的保险条款要复杂的多，大多数投保人属于非专业人士，对条款不太理解，需要通过线下购买，由保险代理人帮你解读保险条款，同时保险代理人也对其投保人和被保险人进行投前审核，必要的时候还需要进行财务调查和体检，因此，多数寿险和重疾险往往是通过线下渠道销售。2、理赔方式有些区别出险后，给保险公司打电话报案（或者在支付宝里报案），治疗结束后再申请理赔，根据要求提交理赔所需的资料（拍照提交，如果金额较大需要将单据寄送到保险公司），如果案件相对简单，一般情况下一周之内保险理赔款会到账。总的来说，如果案件简单，金额较小，线上理赔会比较方便，案件复杂或金额较大，则未必有这么好的体验。线下理赔，一般是出险后报案（可以自己打电话报案、也可以通过保险业务员报案），后续定损和理赔人员会进行跟进，将保险理赔资料准备齐全后去保险公司理赔（或者委托保险业务员进行理赔），在理赔过程中，如果业务员责任心强，将会全称跟踪服务，这是线上理赔所不具备的。3、保单后期服务有区别保单购买后，可能会面临保单信息变更的情形，线上购买保险产品，特别是通过第三方平台购买，往往找不到修改信息端口，而只能去保险公司的官网，但不少的官网对客户并不友好，更不要说那些对网络不是太了解的大龄客户。线下保单后期服务要简单的多，通知业务员变更即可，即使是需要客户操作，对方也会指导如何进行。

随着人们忧患意识的增强，越来越多人会选择购买保险来规避生活中可能出现的风险，大家知道购买保险可以线上或线下，那么线下保险和线上保险有什么区别呢？1、产品区别线上保险的产品与线下产品存在区别。线上产品主要是提供一些储蓄型、消费型的保险，是性价比较高的保险;而线下保险主要是理财型的保险。2、购买流程差别线上保险的购买是消费者自己根据自己购买的保险以及自身信息填写相关资料，得到的是电子保单。当然，消费者也可以向保险公司申请纸质保单。线下保险购买时，代理人会详细地介绍保险的相关信息，带领消费者填写资料，经由审核之后将保单交到消费者手上。理赔差异线下保险理赔时是联系之前的代理人，收集理赔的相关材料，向保险公司提交申请，待审核通之后就可以得到理赔款。线上保险理赔时，只需要在线上提交相关资料，等待审核就可以得到理赔款，无需再将材料交到保险公司。以上是小编为您介绍关于线下保险和线上保险有什么区别的问题，更多的保险知识请关注。

从上面两部分测评中，我们不难发现“价格”的差距；在相同的保障下，大公司每年保费均价上万，而网红重疾险均价七千左右。为什么线上比线下贵出那么多？首先，我们要知道保险是怎么定价的。一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能轻易地算出定价；但保险是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算比较复杂。不过万变不离其宗，保险的定价主要跟三个数字有关：1、预定发生率——往出赔的钱买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么这个风险发生的概率有多大，保险公司就要提前算上一卦。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率，也就是预定发生率；预定发生率越高，意味着保障成本越高，价格就越贵。预定发生利率都是基于风险发生的概率，各家公司的数据差别不大，对保险定价的影响也比较小。2、预定利率——保费产生的利息我们平时买东西都是一手交钱一手交货，但保险不是这样，保险是先交钱，然后若干年后再赔钱。在收钱和赔钱之间漫长的岁月里，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差；这笔投资的钱，相当于我们借给保险公司的，因此它得付给我们一笔利息。目前，普通人身预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5，有的定2.5%，保费的差别就会很大；预定利率越高，保费就越便宜。3、预定费用率——运营费用除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还有很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等，预定费用率就是来预估这些费用的。预定费用率越高，保费就越贵。这也是线上线下产品价格差距被拉开的重要原因，因为线上是不需要考虑这些场地租赁费用的。另外一个原因，羊毛出在羊身上，有的公司每年广告费，都要花上百亿，价格自然贵；也有公司为了打开市场，薄利多销，价格自然也便宜一些。所以，保险的价格差在哪，这个问题需要我们辩证看待，价格贵，不一定产品就好，可能是把钱都花在了运营成本上。

从上面两部分测评中，我们不难发现“价格”的差距；在相同的保障下，大公司每年保费均价上万，而网红重疾险均价七千左右。为什么线上比线下贵出那么多？首先，我们要知道保险是怎么定价的。一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能轻易地算出定价；但保险是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算比较复杂。不过万变不离其宗，保险的定价主要跟三个数字有关：1、预定发生率——往出赔的钱买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么这个风险发生的概率有多大，保险公司就要提前算上一卦。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率，也就是预定发生率；预定发生率越高，意味着保障成本越高，价格就越贵。预定发生利率都是基于风险发生的概率，各家公司的数据差别不大，对保险定价的影响也比较小。2、预定利率——保费产生的利息我们平时买东西都是一手交钱一手交货，但保险不是这样，保险是先交钱，然后若干年后再赔钱。在收钱和赔钱之间漫长的岁月里，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差；这笔投资的钱，相当于我们借给保险公司的，因此它得付给我们一笔利息。目前，普通人身预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5%，有的定2.5%，保费的差别就会很大；预定利率越高，保费就越便宜。3、预定费用率——运营费用除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还有很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等，预定费用率就是来预估这些费用的。预定费用率越高，保费就越贵。这也是线上线下产品价格差距被拉开的重要原因，因为线上是不需要考虑这些场地租赁费用的。另外一个原因，羊毛出在羊身上，有的公司每年广告费，都要花上百亿，价格自然贵；也有公司为了打开市场，薄利多销，价格自然也便宜一些。所以，保险的价格差在哪，这个问题需要我们辩证看待，价格贵，不一定产品就好，可能是把钱都花在了运营成本上。一张图：揭秘大公司保险贵得值不值

线上保险和线下保险的优缺点如下：线上保险的优点：1.方便快捷：线上保险购买流程简单，可以在任何时间、任何地点进行，无需亲自前往保险公司。2.透明度高：线上保险产品信息公开透明，易于比较不同保险公司的产品和服务，同时还可以通过第三方平台获取中立的保险咨询。3.自主选择性强：线上保险消费者可以根据自己的需求和偏好，自主选择适合自己的保险产品。线上保险的缺点：1.受骗风险：由于线上保险的虚拟性，存在一定的受骗风险，需要消费者谨慎选择可靠的线上保险平台和产品。2.信息不对称：由于缺乏面对面的交流和咨询，消费者可能无法全面了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，造成信息不对称。线下保险的优点：1.更具安全感和信任感：线下保险投保过程中，消费者可以与销售人员面对面交流，对于保险产品的疑问可以即时得到解答，这种交流方式增加了人与人之间的信任感，消费者能够更加踏实地购买保险产品。2.专业人员全程讲解：线下投保过程中，专业人员可以对保险条款进行详细讲解，帮助消费者更好地理解保险产品的保障范围和理赔流程，消费者只需签字和交钱就可以完成投保。线下保险的缺点：1.产品单一：由于保险代理人只能代理一家保险公司的产品，对于消费者而言可选择的产品相对较少。2.代理人员素质参差不齐：部分保险代理人存在素质参差不齐的情况，可能会通过吹嘘和夸大的方式诱导消费者投保，甚至出现一些代理人员与消费者合谋“忽悠”保险公司的情况，这些行为为以后客户理赔失败埋下了隐患。

线上保险和线下保险的优缺点如下：线上保险的优点和缺点：优点：投保方便快捷、保费低、可选择性多、理赔效率高。缺点：投保人可能存在受骗风险、产品单一、专业人员素质参差不齐。线下保险的优点和缺点：优点：更具安全感和信任感、专业人员全程讲解。缺点：产品单一、代理人员素质参差不齐。

有区别。这是因为线上保险公司通常可以通过减少人力成本和其他运营成本来提供更具竞争力的价格。此外，线上保险公司通常可以更轻松地比较不同的保险产品和价格，从而更容易找到最适合他们需求的保险产品。但是，也有一些情况下，线下保险公司可能会提供更好的价格，特别是对于某些高风险群体或需要特殊保障的人群。因此，建议您在购买保险时，同时考虑线上和线下渠道，并比较不同渠道提供的价格和保障范围，以便做出最明智的选择。