保险退保，你要注意这些。

养老保险由四个部分组成其中包括：基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、商业养老保险。社会基本养老保险是由国家和社会根据相关法律法规规定的，这种社会保险制度主要为到达法定退休年龄的人员或年老丧失劳动能力退出工作工作岗位的人员提供保障的。其本质是保障老年人的基本生活需求，并为其提供稳定可靠的生活来源；企业补充养老保险、个人储蓄养老保险和商业养老保险都是基本养老的补充，基本养老保险只能保障最低的生活水平，想要在老年时候拥有更好的生活品质，需要有别的养老保险做为补充。

为孕妇购买保险，社会生育保险应置于第一位。被保险人只需缴纳社保费用满一年，就能够享有社会生育保险的保障。如果想要提供保障，可以再通过其他的商业保险来进行补充。商业保险中，母婴险的内容简单、保障精准，只需几百块钱的保费就能同时给自己和宝宝做好保障。如果是家庭条件宽裕且预算充足的家庭，建议购买高端医疗险，有些高端医疗险（包含妊娠责任）能够提供的丰富保障，不仅能够解决孕妇因分娩而产生的相关费用问题，且还能选择高端私立医院。总的来说，适合孕妇购买的保险还是有很多，重要的是如何结合自身实际情况谨慎选择！

您好！定期寿险有消费型和返还型之分。这类保险指的是投保人与保险人约定，在保险有效期内，若被保险人死亡或全残，保险公司将按照合同约定给付给投保人一定金额保险金的保险合同。如果投保人所购买的是消费型定期寿险，那么若被保险人在保险保障期间内尚健在，则在保险到期之后保费不会返还给投保人，但若是返还型定期寿险则在保险到期后会返还保费。消费型定期寿险虽然不返还保费，但其保费低且保额高，是一份十分适合您的保险。而对于返还型定期寿险，虽然有返还保费的功能，但是它的保费是会比消费型定期寿险高的。

随着家庭保险融资的日益普及，越来越多的人选择家庭保险融资。但是，在投资于财务管理之前，我们必须掌握这方面的金融知识，以便更好地规划金融产品。接下来，我将向大家介绍如何合理规划家庭保险融资。第一，首先考虑购买保险的家庭的经济支柱对一个家庭来说，家庭的经济支柱承担着抚养幼儿和赡养老人的责任。如果他们出了事故，将对家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击。如果为其购买保险，当家庭经济支柱突然发生任何意外时，住房贷款、汽车贷款等都可以由保险公司支付。其他家庭成员不会因为无力支付而流离失所，也不会失去基本安全。第二，购买保险要先考虑成年人以后的孩子对于有孩子的家庭，保险令应该是成人之前的孩子，因为成人是对儿童最安全的保护！中国传统观念总是认为孩子是最重要的，所以在决定如何购买保险时，父母往往忽视自己，为子女购买保险。但如果成年人发生意外事故，不仅因为没有保险而无法支付，孩子以后的续保也是一个问题，一旦后续保费跟不上，孩子的保险就会失败。第三，应当向购买保险保障类优先很多人认为保险费总是没有了，或者很少退还。它不如投资金融产品划算。这是个错误的想法。保险的本质是保障，即风险的转移。做好风险转移是财务管理的第一步。做好保险保障工作是其他消费安排和投资理财的基础。第四.买之前先买保险一般来说，一个家庭要偿还多少按揭贷款，在还贷期内要投保多少人寿保险。例如，如果按揭是50万元，那么你需要至少50万元的定期或终身人寿保险，以防止个人风险在还贷期间。总之，在做理财规划家庭保险时，必须有一个顺序，知道什么是主要的，什么是次要的。首先要买到好保险家庭的经济支柱，遵循先成人和儿童，第一类保险的保障再投资理财保险的原则之后。

随着生活水平的提高，很多人的保险意识都在增加，尤其是有了宝宝以后，越来越意识到保险的重要性。据了解，周围的许多新手父母都会选择在宝宝出生后为其上一份保险。但是保险种还是有很多坑的。第一坑：保险随便买很多人第一次买保险就选择了储蓄保险或者理财保险，无他，听到保险推销员给出的利率心动不已。这一类消费者购买保险不是为了保障，而是希望通过保险获得投资收益。实际上，保险作为一种商品，自然可以由消费者自由选择。但是买保险也有一定的原则，如果随便买保险，很有可能事倍功半，或者让自己的钱打了水漂。很多消费者买保险，并不关心保障范围、保额，只能看到保险给出的收益，显然这是不正确的。保险最根本的作用是规避风险所带来的经济损失，如果保险无法起到这样的作用，那么对投保人来说意义不大。而且，大部分保障型保险都有消费型产品，保费不高，保障作用强。一旦发生保险事故，就能获赔高额保险金。这时候保险才能真正发挥保障、救急、弥补损失的作用。第二坑：保险使劲买随着财富的不断积累，对于很多家庭来说，买保险也成为一件重要的事。但是，保险可以使劲买吗？越多越好吗？当然不是，选购保险产品，也需要对保险和自己的家庭理财有正确的认识。很多人意识到了保险的重要性，但是走向了极端，觉得保单越多越安心。但其实不然，虽然每一份保险的累加都会为个人、家庭堵住一个又一个财务漏洞，但购买保险还是要从自身需求出发。而且最重要的一点，一定要根据收入来合理分配保费开支，不然，在享受保险对不确定风险保障的同时，反而会面临经济压力，影响日常生活的消费能力。第三坑：社保万事足相信基本上每一个有工作的人，都有社会保险，社保保障了医疗，也保障了养老，相对来说保障挺全面。那么有些人就觉得有了社保万事足，完全不需要商业保险了。但是商业保险与各种国家强制的社会保险之间不可以互相替代，尽管有时候在保障内容上有所重叠，但商业保险是社保的有力补充。社会保险的保障范围由国家规定，保障范围有限，且水平较低。最主要就是保障一个人的最低生活水平和医疗需求。而商业保险则可以满足个人化的保障需求，比起社保也有更多的选择，还可以由投保人自行决定保额。一旦遭受风险，也可以获得较高额度的赔偿。希望上面的回答能帮到你。

大多数职工人员都在缴纳社保，但是缴纳原因更多是公司强制性的需要缴纳，所以对于社保的一些福利，好多人一直都是懵懵懂懂。下面小编给大家讲一下比较重要的两险“养老保险、医疗保险”。

1、你还以为重疾险是这样的吗？重疾险可以算是家喻户晓的一类险种，甚至很多人第一份保险就是重疾险。但重疾险也是大众在买保险时踩坑的重灾区，下面这几个坑，我肯定90%的人都碰到过。（1）确诊即赔“重疾险是确诊就能赔的，到时候我们就可以用保险公司赔的钱去治病，不用花自己一分钱”，这样的话是不是很熟悉，仿佛已经在耳边响起。这套万能话术误导了一大波消费者。实际上，并不是所有的疾病都能确诊即赔，重疾险赔付情况是分为3种，如下图所示：确诊即赔：如恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失，只要医生确诊了病情就能赔实施了约定手术：如主动脉内手术、冠状动脉搭桥术，这些疾病得做了手术才能赔达到疾病的约定状态：如深度昏迷，需符合格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上，才能赔。所以，重疾险中并不是所有疾病都是确诊即赔，至少医生口中的确诊≠保险合同里的确诊，千万要注意。（2）重疾数量越多越好要说行业内卷现象有多猛，保险行业认第一，其他行业都得靠边。今天这家公司的重疾险保100种疾病，明天那家公司的产品就会保150种，然后又有胜者保200种。总之各家保险公司认准了一点：消费者只凭保障疾病数量分辨产品好坏，冲就对了。而事实上，很多消费者确实很吃这套，你问他为什么买这款产品，他说因为里面疾病数量多啊。在2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一规定了28种重疾定义。如常见的癌症、脑中风后遗症、急性心梗等，这些疾病全部都有统一的规范。关键是这28种重疾，基本上占据了重疾险理赔的95%以上，可以说是核心中的核心。有些公司为了增加疾病的数量，就拿一些基本上不可能发生的重疾来凑数，比如埃博拉病毒。大家都知道，埃博拉病毒在非洲比如刚果、苏丹等地区发现过几次，但是在中国基本上没有存在过。用这样的疾病来凑数，我真的会谢。所以，大家真的不要去纠结产品中重疾的数量，从保障角度来看，各家公司基本差别不大。这里有一份重疾险清单，里面整理了几款高性价比的产品，需要的话可以参考下：2、便宜保额高的百万医疗险，有哪些套路？百万医疗险保障比较简单，想要消费者踩坑，并不是一件轻松的事情。但自古深情留不住，总是套路得人心。消费者聪明，但保险公司套路更深，下面这几点，我敢保证90%的人都曾中过招。（1）这款百万医疗险，首月只需0元曾经风靡全网的“首月0元”宣传语大家可还曾记得，靠着这个噱头保险公司确实业绩猛涨。但实际上的首月0月，对于消费者来说，并没有占到保险公司什么便宜。不仅没占到便宜，这类宣传还被银保监会点名批评。银保监会在年初的时候，发布了关于防范“套路”营销行为的风险提示，明确消费者要警惕把“首月0元”、“首月1月”等套路。这些套路表面上给大众优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期的每个月里，消费者并未真正享受到保费优惠。很多人掉入保费优惠的陷阱里，并没有仔细了解过产品具体保障，最后容易导致纠纷。好在这样的乱像已经非常少了，不过各位仍需要警惕类似的销售误导。（2）保证续保到99岁/100岁很多人在买百万医疗险的时候，被销售人员忽悠“我们这款产品保证能续保99岁/100岁”，结果过几年发现产品停售了，也无法续保，只能被迫更换产品。特别是对于上了年纪的人来说，万一身体变差了或者理赔过，承诺过保证续保的产品停售，这时就很难再买到合适的百万医疗险了。针对这些问题，银保监会也已发布过相关通知，明确了短期健康保险业务相关规范。对于百万医疗险来说，如果属于短期健康险，那就必须要明确告知消费者“保险期满时，需要重新向保险公司申请投保本产品，经过同意后，才可获得新合同”。换句话说，就是不可能保证给你续保到99岁了，每年续保都需要审核，审核通过才能继续有保障；审核不过，那只能再寻其他产品。之前很多产品说什么保证续保到99岁、100岁，这类产品都已经在2021年5月1日前停止销售。如果还有人这么忽悠你，千万别信！（3）住院就能赔百万医疗险主要包含门诊和住院保障，但并不是住院了就能赔。一般来说百万医疗险有免赔额，通常在5000-1万元，只有超过免赔额部分才可以报销，如果没超过免赔额，百万医疗险则用不上。比如免赔额为1万元，住院花费了3万，则扣除免赔额后，实际报销金额为2万。这就意味着，医疗险的免赔额越低越好，这样就能少掏点腰包。此外，在免责条款里的内容都无法获得赔付，如既往症、分娩、流产等情况住院，百万医疗险也不会赔。3、两三百一年的意外险，真没那么简单意外险常见的坑有个：只保全残、没有意外医疗保障我们分别来分析一下。（1）只保全残意外险的伤残保障是其独特的责任，其他任何险种都无法代替。意外伤残按照伤残等级进行赔付。1级伤残赔付100%保额2级伤残赔付90%保额3级伤残赔付80%保额...10级伤残赔付10%保额而实际上，很多人买的意外险却只保障全残。各位稍微想想就知道，现实生活中遭遇到严重如植物人一般的全残情况概率大，还是伤残的概率大？只保全残的意外险不仅赔付范围变小，赔付的概率也大大降低，是一个大坑。各位可以翻开自己的意外险保险，看看自己买的到底是保全残，还是保伤残？（2）没有意外医疗保障当然了，意外伤残也算是比较严重的事故了，在日常的工作生活中，最常见的还是一些小的意外事故。比如运动的时候扭伤脚，逗猫逗狗的时候被抓到，又或者被被烫伤.....所以意外医疗保障才是我们经常会用到的。但有些产品却只追求身故伤残保额，比如身故可以赔500万、1000万等，却没有意外医疗保障。万一不小心被猫抓伤要打狂犬疫苗，又或者运动时不慎摔伤，这些费用都得由我们自己承担。虽然这些费用不多，可能大几百几千块，大多家庭都负担得起。但只要花296元买一份有5万意外医疗额度的意外险就能搞定的事，为什么还要自己来承担？因此，如果意外险没有意外医疗保障的话，直接忽略掉吧。（3）买返还型意外险出事赔钱，没出事返还已支付保费，这类返还型意外险曾经风靡一时，但真的值得买？咱们仔细想一下，保险公司承担了风险，付出了保障成本，最后再把钱还给你，这亏本买卖保险公司能白做？这类产品往往一年好几千的保费，为何这么贵？是因为保险公司把保障成本转移到了消费者身上，大家自我感觉返还已支付保费的产品不错，能返钱，殊不知自己无形中多付出了好几倍费用出去。而保险公司也把自身的保障成本平衡了下来，你自认为自己血赚，但保险公司永远不亏。以上3点可能颠覆了大家对意外险的普通认知，以后在买意外险的时候，千万要注意，避免踩坑。

其实骗保并不是很陌生的事情，就可能发生在大家身边。目前大家能想到的漏洞基本上都被堵上了。未成年身故保额：为了保护未成年人防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，0-9岁身故赔付不能超过20万。10-18岁身故赔付不能超过50万。保险利益：只有配偶、子女、父母之间才能投保，爷爷想给孙子买保险都不行，详细文章点这里即便如此，还是会有人打起骗保的主意。车险、意外险都是骗保的高发地带，用癌症患者伪装交通事故受害者，短暂相处结婚后制造意外杀妻，都会出现在新闻报道中。甚至有的意外险在条款中会直接写明：本产品仅承保中华人民共和国境内合法经营的二级及以上公立医院或保险公司认可的其他医疗机构，请注意：北京平谷区所有医院的就医均不予理赔。为什么会这样呢？深蓝君查了一些资料，主要是因为在2013年前后发生过一些涉嫌骗保的案件，才导致保险公司将平谷地区医院集体拉黑。另外需要提醒大家，在我国刑法中是有【保险诈骗罪】的，对于数额特别巨大或严重情节的，可处十年以上有期徒刑。