健康福怎么买比较好

意外保险即人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。对于意外险的具体评价，需要从诸多方面入手，不能简单的只看某一面。因此，评价意外保险哪家最好，除了了解意外险的主要功能外，还需要需要根据另外四方面来做一个具体的评价：第一，评价意外保险哪家最好，要看保险公司的服务质量以及出险后采取措施的及时程度，这些对于办理了意外险的客户是非常重要；第二，意外险的种类。对于保险公司来讲，意外险一般都会分为诸多的种类，例如个人意外险、团体意外险、老年人意外险、少儿意外险以及交通意外险等，意外险种类越齐全越能说明保险公司业务的完善性；第三，意外险的担保范围是评价意外保险哪家最好的一个重要标准。一般来讲，意外险涵盖的范围越广，越受用户的欢迎；第四，投保费用和保险金也是人们评价意外保险哪家最好的一个方面。并非投保费用越低，意外险就越好，优质优价才是消费者最佳的选择。

市面上的商业保险种类太多太杂，让大家不知道从何下手。下面，深蓝君给大家几个建议：1、投保顺序家庭购置保险，深蓝君建议大家按照大人→小孩→老人的顺序来购买。我们应该优先考虑的是家庭经济支柱的保障，他们需要赡养父母、抚养子女，维持一大家子的生活开支，万一出事，整个家庭都会受影响。而后，才考虑小孩和老人的保险。2、保障是关键我们买保险的目的就是要转移潜在的风险，所以保障才是最关键的，有了保障，就算之后发生风险，也有保险公司承担，我们自己不会有太大的风险损失。如果优先考虑理财的话，那就本末倒置了，万一出事，就缺乏保障，还是得自己花钱。3、保额要足够如果保额买低了，万一出险，能赔付的钱就少了，有可能不足以弥补我们的经济损失。如果买得太高，那保费噌噌噌地上去了，我们缴费压力非常大。因此，深蓝君建议大家要把保额定为家庭年收入的5-10倍，把保费控制在家庭年收入的10%-20%之间。以上就是“商业保险靠谱吗？买了社保还需要买商业保险吗?”，有意向投保的朋友可以按需选择。

健康福（保1年）该怎么买？分两种情况：第一，如果你有过独立购买保险的经验，对保险购买各个流程中的坑都比较清楚，那么你可以直接去国泰产险保险公司官方渠道（官网、官方客服电话、官网APP、官方小程序等）购买；第二，如果你只是听说过健康福（保1年）就想购买，没有对这款产品进行深入的了解，之前也没有过购买保险的经验，建议可以先去联系bob体育半岛入口 的客服或预约资深规划师讲解相关问题，协助投保等服务。

一般来说，我们是建议先把重疾险的保障做到终身，再来考虑附加其他可选保障。所以，在下面的分析中，我们都会用健康福保终身的版本，来附加其他可选保障进行分析。上面我们已经分析过它的60岁前额外赔，这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金和心脑血管多次赔保障，另外还有轻中症持续金。1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）癌症是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率挺高的，所以有条件的朋友，建议加上这项保障。为了便于大家理解，我们将它的赔付情况，做成了下面的图片：不过需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。我们对比了有类似附加保障的几款产品，如下：以上3款产品的保障并不一样，但整体来说，保障都还不错。达尔文6号的癌症赔付比例高，首次重疾可以是癌症，也可以是其他重疾，之后再患癌症，间隔满3年或180天，就能获得赔付。而健康福·终身重疾险和超级玛丽7号（经典版）的癌症保障比较类似，但也有一些差异：健康福·终身重疾险：加上这项保障后，价格相对来说会便宜一些，并且它还能赔原位癌。不过，它要求首次重疾须得是癌症，否则后面就不能赔了。超级玛丽7号（经典版）：价格相对贵了一两百块，但在只附加癌症津贴的情况下，即便它首次重疾不是癌症，之后确诊癌症，且间隔1年后仍没治好，可以赔40%保额，相对来说理赔条件更宽松一些。整体来看，健康福·终身重疾险的癌症津贴保障范围更广，原位癌也能赔；而超级玛丽7号（经典版）的赔付条件略宽松一些，大家可以根据自己的需求进行选择。2、心脑血管多次赔心脑血管疾病也是相当高发的重疾之一，相对来说男性的发生概率会更高一些，预算充足的情况下，男性朋友在买重疾险时可以加上这项保障。这款产品的心脑血管多次赔包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病。它的赔付情况如下：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔100%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔100%保额。它没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔120%。我们算了下这款产品加上心脑血管多次赔的价格，与同样有这项保障的超级玛丽7号（暖男版）差不多，预算充足的朋友可以考虑加上。另外，健康福还有轻中症持续金保障，也就是赔了重疾还能再赔轻中症。它的价格不贵，30岁买也就多几十块钱，有需要的朋友也可以加上。

一般来说，我们是建议先把重疾险的保障做到终身，再来考虑附加其他可选保障。所以，在下面的分析中，我们都会用健康福保终身的版本，来附加其他可选保障进行分析。这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金、心脑血管多次赔保障，和轻中症持续金。1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）这是健康福终身重疾险很实用的一项可选保障，恶性肿瘤-重度隔一年赔40%基本保额，最多赔3次；原位癌（不同器官）隔一年赔10%基本保额，最多赔3次。需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。癌症是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率很高，所以有条件或有癌症家族病史的朋友，建议加上这项保障。我们同样对比了有类似附加保障的产品——超级玛丽7号经典版，分析如下：健康福终身重疾险和超级玛丽7号（经典版）的癌症保障比较类似，但也有一些差异：健康福终身重疾险：加上这项保障后，价格相对来说会便宜一些，并且它还能赔原位癌。超级玛丽7号（经典版）：每年的价格相对贵了一两百块，但在只附加癌症津贴的情况下，即便它首次重疾不是癌症，之后确诊癌症，且间隔1年后仍没治好，可以赔40%保额，相对来说理赔条件更宽松一些。整体来看，健康福终身重疾险的癌症津贴保障范围更广，原位癌也能赔；而超级玛丽7号（经典版）的赔付条件略宽松一些，大家可以根据自己的需求进行选择。2、心脑血管多次赔我们在选择重疾险附加保障——心脑血管多次赔的时候，要注意其多次赔付的条件。除了要关注多次赔付间隔期外，还要注意高发疾病种类、多次赔付的限制条件。间隔期越短越好，心脑血管疾病二次复发间隔最好是1年的；高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。这款产品的心脑血管多次赔就包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病，种类数量是不错的。它的具体赔付情况如下：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔100%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔100%保额。它的优势是没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔120%。我们算了下这款产品加上心脑血管多次赔的价格没有贵特别多，考虑到这项保障的实用性，预算充足的朋友可以考虑加上。3、轻中症持续保险金健康福终身重疾很有诚意，在附加保障中还包含了轻中症持续保险金。一般单次赔的重疾险，重疾赔付过了，合同也就结束了。比如得了恶性肿瘤，在恶性肿瘤赔付之后，责任就结束了，如果再确诊其他的轻中症，比如慢性肾功能衰竭，也没法获得赔付。这也是绝大多数重疾产品的现状。但健康福终身重疾险可附加的“轻中症继续赔”责任就打破了这个状况，可谓一大创新点，即重疾确诊赔付后，轻中症的保障责任仍旧能继续下去。举个例子，40岁男性，因慢性肾衰竭获得过一次轻症赔付，50岁时不幸确诊癌症，那在此之后，轻中症仍然还可以赔，像是主动脉内手术、肾脏切除等等，还能继续获得赔付。当然，赔付也是有要求的：后面赔的轻中症和之前确诊的重疾不能为同组疾病。这项责任虽然有限制要求，但一定是实用的。实用的地方就在于，轻中症本身发生率就比重疾高，在确诊重疾后，遇到轻中症的可能性要比健康时更高；而健康福终身重疾险的这项轻中症持续保险金保障，可以说是相当实用了，建议有条件的朋友都加上~总结一下：如果预算比较充裕，想要做高60岁前的保额的话，健康福终身重疾险值得考虑，它附加上60岁前额外赔价格很便宜。它的癌症津贴保障范围很广，甚至原位癌也能赔，如果家族有癌症病史的朋友强烈建议加上。心脑血管多次赔这项可选责任没有赔付次数的限制，也不限制特定心脑血管疾病的病种，但赔付比例只有100%保额，可酌情附加。轻中症持续保险金非常实用，因为在确诊重疾后，患轻中症的可能性要比健康时更高，建议加上~

在购买教育金保险之前，投保人需要考虑几个因素：孩子的年龄、孩子的教育资费、投保人自身的风险承担能力、投保人的预算等。根据这些因素，以下是一些购买教育金保险的建议：1.选择可灵活调整的保额和保费：因为孩子的教育支出是一个长期的过程，这意味着在未来，可能需要根据孩子的实际需求来调整保险保额和保费。2.考虑投资收益：教育金保险的收益可能取决于产品的投资收益。在选择产品时，投保人要考虑保险公司的投资能力、历史业绩及未来发展前景等因素。3.综合考虑保险保障：在选择教育金保险产品时，要综合考虑其所提供的保障内容。这些内容包括保险金、附加保险费、保险期限、赔偿条款等。4.选择适合的领取方式：教育金保险提供多种领取方式，包括部分领取、一次性领取和分期领取。投保人可以根据自己的实际需求和孩子的教育支出情况来选择最合适的领取方式。5.选择稳健的保险公司：选择稳健的保险公司是成功购买教育金保险的关键。投保人可以通过查阅保险公司的财务报告、了解保险公司的产品种类和经验，来判断该公司是否良好。

首先，投保人应该选择信誉良好的保险公司。在选择保险公司时，投保人可以通过查阅保险公司的评级报告、了解其历史记录和客户评价等方式，评估其信誉和服务质量。其次，投保人应该仔细阅读保险合同。在购买寿险之前，投保人应该仔细阅读保险合同中的条款和条件，了解保险产品的保障范围、赔付条件、免赔额等重要信息。此外，投保人还应该根据自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的保险产品。

在购买教育金时，您需要考虑以下几个关键因素以确保您的投资计划能够满足孩子的未来教育需求：1.确定预算：首先，您需要了解自己的财务状况以及愿意为教育金投入的金额。这将帮助您确定合适的投资策略和工具。2.选择合适的产品：教育金产品有很多种，包括储蓄账户、定期存款、债券、股票和基金等。您需要根据自己的风险承受能力、投资期限和预期收益来选择合适的投资产品。3.分散投资：为了降低风险，建议您将资金分散投资于不同的产品和资产类别。这可以帮助您在某个投资表现不佳时，通过其他投资来平衡损失。4.定期审查和调整：随着时间的推移，您的财务状况和孩子的教育需求可能会发生变化。因此，定期检查您的投资组合并根据需要进行调整是很重要的。5.利用税收优惠：许多国家和地区为鼓励投资者为孩子教育进行储备，提供了一定的税收优惠政策。了解并充分利用这些政策可以帮助您节省更多的资金。6.咨询专业意见：如果您不确定如何开始或需要帮助，可以寻求专业的财务顾问的意见。他们可以根据您的具体情况为您提供定制化的建议和解决方案。总之，购买教育金需要充分了解自己的需求和预算，选择合适的投资产品和策略，同时注意分散投资以降低风险。定期审查和调整投资组合，并充分利用税收优惠和政策。如有需要，可以寻求专业财务顾问的帮助。