鸿利鑫享分红型保险值不值得买

分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。（摘自中国保监会《分红保险管理暂行办法》）分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分是我们常说的“保底”——不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。红利，也就是客户的投资收益部分，则与保险公司的经营情况“挂钩”：保险公司盈利高，客户收益随之“水涨船高”，上不封顶；保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。1.风险最小的投资客户投保分红保险可以在承担最小风险的前提下，参与保险公司的分红。（一）分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的机会，因此它可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户和保险公司双方带来的风险。尤其是在金融市场变化莫测的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化作出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。（二）享受保险公司机构投资优势和专家理财服务，保险公司是金融市场上最大的机构投资者，与其他投资方式相比，保险公司占据资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅快捷等优势。因此，通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财，有助于分散风险，降低成本，增加获利机会。所以说，分红保险为客户有效规避风险、获取最大利益提供了良好的机会。2.红利的来源分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。利差益。是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是红利的主要来源。由于人寿保险具有保险期限长、风险发生的不确定性等特点，保险公司在厘定费率时主要考虑三个因素：预定死亡率、预定利率（预定投资回报率）、预定费用率，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况显然不可能同预期的情况完全一致。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上利差益、死差益或费差益（反之称为利差损、死差损或费差损），保险公司将利差益、死差益和费差益产生的利润按一定的比例分配给客户，称作“三差分红”，这就是红利的来源。3.红利的分配目前，国际上流行的红利派发方式大致有以下几种：1.现金红利——客户将所得红利直接以现金方式领取；2.累积生息——红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付；3.抵交保费——红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费；4.购买交清增额保险——依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。中国人寿保险公司采取前两种，即现金红利与累积生息的方式派发红利。根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年份对利差益、死差益、费差益的贡献会有不同。保险公司将根据贡献原则决定分配金额。同时，保险公司将于每一会计年度结束后。向国家保险监督管理机构报送资产负债表、分红保险年度报告及红利分配、利润表、收益分配与费用分摊表。还会向每位客户寄送分红业绩报告，说明该类分红保险的投资收益状况、当年度盈余和可分配盈余、该客户应得红利金额及其计算基础和计算方法。4.分红保险的优势（一）中国大陆新概念产品，符合国际潮流。是中国保险业与国际接轨的重要标志，将是寿险产品市场的“新时尚”，属于将保险公司的经营成果和客户的利益挂钩的金融产品，符合当前人们对金融服务多样化的需求。（二）具有保障和投资双重功能。1.保障功能没有削弱，这是对客户基本需求的承诺；2.传统产品都有一个固定的预定利率，利益分配基本是固定不变的，分红保险则除了保证预定利率之外。每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；3.不但为客户承担风险，而且也为客户扩展了更大的获利空间。（三）产品具有较高的透明度。与传统产品相比，具有较高的透明度，表现在公司每年至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。（四）专家理财，有效控制投资风险，集中捕捉获利机会，客户高枕无忧，可望享有更高收益。1.投资账户独立，由专家理财，资金运作安全高效，既可投资基金，又可以投资债券；既可以在一级市场运作，又可以在二级市场运作，投资渠道通畅，投资方式相当灵活。2.与普通投资者相比，专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能减少投资风险，增加获利机会，客户与公司共享投资回报。

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大家了解一款保险产品，最应该关注的就应该是这款保险的有效保障范围，那么爱心人寿鑫鸿利两全保险（分红型）的保障范围怎样呢？我们往下看：爱心人寿鑫鸿利两全保险（分红型）保什么？爱心人寿鑫鸿利两全保险（分红型）的价格如何？除了保险产品的的保障范围，保险产品的价格也是我们决定要不要买的重要因素。那么在了解了爱心人寿鑫鸿利两全保险（分红型）的保障范围之后，它的价格怎样呢？爱心人寿鑫鸿利两全保险（分红型）的价格情况如下：参考保费：--缴费期限：长期（超过一年或含有保证续保条款）注意：以上保险的价格信息仅供参考，不同年龄等条件下保费有所差异。

爱心人寿鑫鸿利两全保险分红型提供人身保障。爱心人寿鑫鸿利两全保险分红型的保障情况如下：投保年龄：28天-65周岁。保障类型：保障与投资双重功能。保障期限：5年。详细保障介绍：想买【爱心人寿鑫鸿利两全保险分红型】，但是不知道好不好？重疾险要求轻重疾病保障全面，高发轻疾定义宽松，一定预算下能买足保额，最好是买到30万以上；医疗险，要求续保宽松，疾病或意外可以报销治疗费用；经常开车预算小可以选一年期综合意外险，交费能力强可以考虑长期意外，不担心中断；理财产品看预期收益和经营情况，不要盯着怎么返还或返还多少，看现金价值和生存总利益。想买【爱心人寿鑫鸿利两全保险分红型】，但是担心理赔不了怎么办？买保险不带病投保，有病史如实告知，另外也要买全保险，发生风险及时报案就可以，另外重疾险留意疾病定义，医疗险留意免赔及续保条款。

鸿利鑫享作为一份分红险，除了保证的收益之外，还有另外的分红收益也是很重要的一部分。我们主要可以通过保证收益、预期分红收益以及分红实现率三个部分，来了解一款分红险的收益情况。这里我们以“40岁男性、5年交、每年交10万元”为例，为大家测算了鸿利鑫享的具体收益，供大家参考：我们先来看看它的保证收益：中途没有减保，那么在投保后第10年，保单的现金价值就能超过已支付保费，进入资金回笼阶段。到了被保人90岁的时候，保单的生存总利益能够达到133.2万元，IRR为2.16%。其实，如果只看保证收益的话，鸿利鑫享的表现并不出众。我们再来看看鸿利鑫享的演示收益，也就是固定收益+分红。同样是投保后未减保，在投保第7年的保单的现金价值就会超过已支付保费，现金价值增长速度会更快。到了90岁的时候，保单的生存总利益能够达到255.2万元，是我们已支付保费的5倍还多，IRR高达3.45%。上文也有提到，如今增额终身寿险的收益最高只能接近3%，相比之下，鸿利鑫享的收益还是很可观的。但是要提醒大家，演示收益仅有参考作用，具体的分红是存在不确定性的，具体分红多少，还是要取决于保险公司的经营情况。可以看出，陆家嘴国泰人寿所承保的几款终身寿险分红型产品，其红利实现率大部分都在100%以上，这也就代表，大部分的分红型产品的预期收益，都是可以实现的。总的来说，鸿利鑫享这款产品投保门槛并不高，保单权益丰富，也有很多实用的增值服务，收益表现也很可观，是一款值得考虑的产品。

鸿利鑫享分红型保险是一种投资型保险产品，其收益主要来源于保险公司的投资收益和分红。因此，该产品的靠谱程度取决于保险公司的稳定性和投资能力。一般来说，如果保险公司经营稳定，投资收益良好，那么鸿利鑫享分红型保险就能够为投保人带来一定的收益。但是需要注意的是，该产品的收益并不是固定的，而是与保险公司的投资表现和市场的经济环境有关。因此，在购买该产品之前，建议仔细了解保险公司的历史表现和投资策略，以及市场环境等因素。另外，还需要注意的是，分红型保险产品的分红水平并不是保证的，而是根据保险公司的实际经营情况而定。因此，投保人需要了解分红型保险产品的风险和不确定性，并根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。总之，鸿利鑫享分红型保险是否靠谱需要具体情况具体分析。在购买该产品之前，建议仔细了解相关风险和不确定性，并根据自己的实际情况进行选择。

鸿利鑫享分红型保险可以在多个渠道购买，包括保险公司直销、保险代理人、银行柜台、保险经纪人等。其中，通过保险代理人或经纪人购买是比较常见的渠道，因为代理人或经纪人可以为客户提供专业的保险咨询和方案设计服务，帮助客户更好地了解产品特点和保障范围。另外，如果客户想通过银行柜台购买，也可以前往相关的银行网点咨询，了解是否有该产品销售。需要注意的是，由于保险产品的种类繁多，不同的产品适合不同的投保渠道。因此，在选择购买保险的渠道时，客户需要根据自己的实际情况和需求进行选择，并仔细了解保险条款和保障范围，以确保自己购买的保险产品符合个人需求。