个人商业保险应该怎么规划？

随着经济水平的不断提高，社会保险已经远远不能满足人们的需求。因此不少有远见的人开始购买 个人商业保险，从而进一步完善个人保障。但是面对市场中众多的保险产品，消费者在选购个人商业保险时需要提前好好规划，不同人群所应投保的产品也不同。

一、个人商业保险推荐之成年人

成年人是一个家庭的核心，常年在外奔波，工作压力大，需格外关注商业 意外险和商业重疾险。若所挑选的商业意外险中包含公共交通工具保障则更为划算。其次考虑到目前 重大疾病的治疗费用平均为10万元左右， 因此成年人设置的保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。

二、个人商业保险之孩子

加强孩子商业保险保障关注三个方面：意外险、健康险和教育金保险。其中意外险和健康险是基础商业保障，应当优先考虑。完善孩子商业基础保障有两种方法：一是包含意外和 健康保障的综合性商业保险，二是单独购买意外险和健康险。对于经济收入水平较低的家庭来说，可选择第一种，以较低的保费支出获得多重保障。倘若家庭经济条件较好，建议选择第二种，获得专门的意外和和健康保障。在孩子的商业基础保障完善后，若经济条件允许，可为其购买份教育金保险。所挑选的产品最好包含大学教育金，因为孩子的大学费用占家庭经济支出比例最大。

三、个人商业保险之老年人

为老年人购买商业保险应当优先考虑意外险， 若年纪没有超过60岁，保费不会增加，保障一样不少。若所挑选的产品包含意外医疗、每日住院津贴则更为划算。健康险保费与年龄有关，年龄越大，保费越高，若给老人购买份长期商业健康险，极易出现保费“倒挂”现象，不建议购买。若希望老人享受到商业健康险的保障，可为其购买份专为老人定制的产品。此类保险保费相对便宜，保障范围较广，多为一年期，投保后注意及时续保，以防安全“空挡”的出现。

你如果要为家人规划个人商业保险的话，要从孩子、老人、成人的不同需求角度来考虑，还应结合家庭的经济承受能力，适合自己的才是最好的。