该回答被推举为
「 最佳回答 」
惊皑罐
轻症,是当下
重大疾病保险中的一个热词,如果不带有几十种“轻症”保障,保险公司都不好意思说你的重疾险产品有竞争力。对于非
保险专业的人士,如何选择“轻症”保障是一件很头痛的事。今天重点给大家讲讲挑选轻症保障的其中一个关键——轻症分组赔付。
分组&不分组——是什么的问题
假设某款重疾险附加的轻症保障病种40种:
不分组:客户罹患40种任意一种疾病,经过间隔期以后,剩余39种依然有效。
分组:40种疾病按照一定的规则分4组,罹患任意一组中的一种疾病,则此组其他疾病全部作废,剩下其他三组经过间隔期以后继续有效。
由此可见,不分组是最优的选择;若分组,罹患任何一种,就废掉一组。如果真要分组,还要考虑分组的合理性。
轻症分组里的乾坤
虽说轻症不分组赔付比例更高,但是保费也高。现市面上多数重疾险轻症保障都按分组规划,那么轻症分组的重疾险应该如果挑选?
1.关联性
一般而言,轻症分组越多组越好,但是如果将关联性强的两种轻症疾病分到一起,这款产品就要大打折扣了。
举个例子:比如将“ 不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”分为一组,这两种轻症只赔一次。有医学背景知识的人都知道,这样大大降低了保险公司的多次赔付轻症的风险,因为只要确诊不典型的急性心肌梗塞,就很有可能就做冠状动脉介入手术(非开胸手术)。
2.保费
赔付比例高的产品,保费自然更高,这是市场定律。
A款产品,分为四组,高发的几种轻症全部涵盖在内,分组也比较合理,各自关联性不强,但是保费极高;
B款产品,同样分为四组,只保障了部分高发轻症,分组不太合理,有两个关联性强的病种分到了一起,保障范围中等水平,但是保费很经济。
这两种情况,应该如何抉择呢?
首先考虑保费预算。买保险是买保障,如果保费支出影响到当下的生活,那买保险的初衷就不在了。这时建议选择B款产品。
还要考虑已有保障。如果在此之前已经投保了 医疗险或者所在城市的医保赔付比例较高,同样建议选择B款产品。
当然,如果是土豪,或者并无其他 健康保障,A款产品是首选。
没人能预知明年今日,风从哪个方向来,同样风险不可预测。最后还要负责任地讲:趁着身体还健康,抓紧时间补充保障,毕竟,拥有100万的保额比挣100万容易多了。
分组&不分组——是什么的问题
假设某款重疾险附加的轻症保障病种40种:
不分组:客户罹患40种任意一种疾病,经过间隔期以后,剩余39种依然有效。
分组:40种疾病按照一定的规则分4组,罹患任意一组中的一种疾病,则此组其他疾病全部作废,剩下其他三组经过间隔期以后继续有效。
由此可见,不分组是最优的选择;若分组,罹患任何一种,就废掉一组。如果真要分组,还要考虑分组的合理性。
轻症分组里的乾坤
虽说轻症不分组赔付比例更高,但是保费也高。现市面上多数重疾险轻症保障都按分组规划,那么轻症分组的重疾险应该如果挑选?
1.关联性
一般而言,轻症分组越多组越好,但是如果将关联性强的两种轻症疾病分到一起,这款产品就要大打折扣了。
举个例子:比如将“ 不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”分为一组,这两种轻症只赔一次。有医学背景知识的人都知道,这样大大降低了保险公司的多次赔付轻症的风险,因为只要确诊不典型的急性心肌梗塞,就很有可能就做冠状动脉介入手术(非开胸手术)。
2.保费
赔付比例高的产品,保费自然更高,这是市场定律。
A款产品,分为四组,高发的几种轻症全部涵盖在内,分组也比较合理,各自关联性不强,但是保费极高;
B款产品,同样分为四组,只保障了部分高发轻症,分组不太合理,有两个关联性强的病种分到了一起,保障范围中等水平,但是保费很经济。
这两种情况,应该如何抉择呢?
首先考虑保费预算。买保险是买保障,如果保费支出影响到当下的生活,那买保险的初衷就不在了。这时建议选择B款产品。
还要考虑已有保障。如果在此之前已经投保了 医疗险或者所在城市的医保赔付比例较高,同样建议选择B款产品。
当然,如果是土豪,或者并无其他 健康保障,A款产品是首选。
没人能预知明年今日,风从哪个方向来,同样风险不可预测。最后还要负责任地讲:趁着身体还健康,抓紧时间补充保障,毕竟,拥有100万的保额比挣100万容易多了。
发布于 2021-03-23
458
0
【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点,与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立, 不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,特此声明!如有侵权内容请联系:hegui@zhuanxinbaoxian.com。