输在起跑线上

1、养老金无底洞
7月，一个新的政策就要悄悄开始实施。据伪砖家观察，目前意识到这个新政的人寥寥无几。
从本月开始，中国将实施企业职工基本养老保险基金中央调剂制度。简单讲，就是中央要对各省的养老金统一调剂，“ 劫富省济贫省”。
原因很简单，近几年我国养老金收不抵支的省份在不断扩大。
2014年是黑龙江、宁夏、河北三省（区），而后扩大到2016年的7个省。到了2017年，如果扣除政府的财政补贴，全国已有20多个省（区、市）的养老金出现当期资金缺口。
形势非常恶劣，这说明全国养老金账户成了无底洞，钱一年比一年少。
近年全国养老金的抚养比大幅上升， 在2000年前后，社会抚养比还是5:1，也就是5个人缴养老保险，1个人领养老金，到现在抚养比就变成了2.8:1。
这个比例还会越来越低，因为我国已经提前进入老龄化社会，截至2017年底，我国60岁及以上老年人口有2.41亿人，占总人口17.3%，社会对老人的抚养压力会越来越沉重。
照此下去， 这种拆东墙补西墙的日子也持续不了多久。因为很明显，如果富省一直救济穷省，终有一天也会把自己拖垮。
2、个人养老在路上
目前来看，并没有什么好办法，能够遏制养老金日渐亏空。
怎么办？
3月份的时候，新华社发布了一篇题为《财经观察：多支柱养老金体系助力破解全球养老难题》的文章，核心意思就是“养老不能全靠政府，要趁早增加个人投入”。
新华社还举了很多国外的例子：
比如在德国，政府正试图扩大 企业养老保险和私人养老保险在整个保险体系中的占比。
再看看法国，从上世纪末开始，法国政府逐步对养老保险制度进行调整，不断提高法定退休年龄，降低养老金的给付标准。
比利时也面临养老资金不足问题。比利时的养老金由公共养老金、职业养老金及个人养老金三大支柱构成。
新华社还说，目前个人养老投入已经成为趋势。不过现在还有大部分人认为，个人的 养老问题应该靠政府来完成。可现实的窘迫就摆在那里，作为典型的未富先老人口大国，我国面临的养老挑战远比其他国家严峻。
这吹的是什么风，其实一目了然。
6月份的时候，更有经济专家明目张胆地指出，活得久是在给国家经济造成负担，这种论调真是让人心酸。?
无论如何，我们只能认清现实：只靠养老金就能颐养天年的日子，正在渐渐地一去不复返。这或许很无奈，但现实就是如此。
3、我们得靠什么养老？
可能对于你而言，对养老这件事想的并不多。
一个是因为不近在眼前，二个是因为年轻岁月正大好。即使养孩子又苦又累，但毕竟正值壮年，一般不会体会到“老”带来的身心俱疲。
但是这件事不能偷懒，否则迟了就真的太迟了。对此，伪砖家在这里提供两点建议：
（1）保护好自己的钱袋子。
近年来，很多投资理财的骗局纷纷盯上了老年人，利用高利息回报为诱饵，把老年人一生积蓄的养老钱以理财的名义收入囊中。
最后，等老人需要用钱要去支取的时候无法兑现才发现自己上当受骗，上演了无数的家庭悲剧。
前不久，就有一家以“居家养老”为幌子吸引老年人投资理财的公司爱家福跑路，涉及金额超百亿。
其中的受害者基本都是老年人，几十万，甚至上百万的养老钱被席卷一空，未来不知道该如何安度晚年？?
因此，我们必须从年轻的时候就开始学习和积累理财知识，懂得识破理财骗局，不上当受骗这是底线。
（2）做好养老规划。
为了保障老年生活质量，避免重返社会上班赚钱，大家必须学会用钱替自己打工。
人老了之后，体力活就基本干不了了，但是和年轻人相比，我们通常能够留下一笔积蓄。如何利用这笔钱，保障晚年生活就成了重中之重。
其中，核心就是做好资产配置。就像“伪砖家的钱是如何配置的？”这篇文章里说的，钱可以分成四部分，流动性的、保本升值的、用钱生钱的、博机会的。里面的各种投资工具和方法都需要掌握，有区别的只是年纪大了配置的比例需要调整。
可能说，博机会的太刺激了可以放弃，用钱生钱的风险很难有精力驾驭了也可以放弃，重点就只是把资金放在流动性和保本升值上。毕竟，那时候想的是如何跑赢通胀安享晚年，而不是发多大的财了。
养老是人生最后一场战役，不想灰头土脸，必须从现在开始准备。