为什么养老金会出现空账？

2019年养老金是从2019年1月1日开始进行调整的，但是新增的基础养老金并不能马上发放。据广西社保中心消息，2019年广西这次调整的养老金将会在2019年7月底发放到广大退休人员账户中，同时调整前未发放的部分也会一并发放。

3月23日，国家人社部和财政部联合发布了关于2018年继续为退休人员上调基本养老金的通知，通知除了提到将养老金上涨5%外，还要求各地要在5月31日前把实施细则报人社部、财政部审批，并做好资金安排等各项准备工作。由此可以推断，2018年这次退休人员上调的基本养老金，最迟在6月份可以发放到位。而在4月22日上海市在全国率先公布了该市退休人员基本养老金上调方案实施细则，与往年相比提早了两个多月，也就是说上海市5月下旬就会发放到位。

在保障类保险产品中，人们往往希望利用杠杆原理，用最少的钱，撬动最大的杠杆，启动最大的保障。一旦出现倒挂，很多人就会因为价格过高而放弃购买保险。那么，保费倒挂，究竟是为什么呢?保费倒挂的产生原因是保费与风险程度成正比。从投保人的角度来说，人随着年龄的增加，“生老病死”的自然规律不可避免让我们增加患病概率，所以随着年龄增长，人们对风险的认识越来越透彻，投保意愿也越强烈;从保险公司的角度来说，保险公司都有自己的精算模型，一般情况下提高投保年龄会急剧增加赔付支出，大量提升保险公司的经营压力。如果出险频次高，理赔金额大，还可能出现保费覆盖不足，保险公司就会发生亏损。因此，在风险高的人群中接受投保申请，可能发生理赔概率大幅上升。那么，从理性经营的角度来说，高风险的投保标的并不是保险公司非常理想的合作对象，因为人的身体状况随着年龄，不可避免地趋向衰老和病变，什么时候病变，并不在保险公司完全可控的范围内。

保险升级，就是一个保险产品的更新换代，就像我们的手机一样，会经历好几代的更新。那么，保险产品为什么要升级呢？深蓝君总结了以下几点原因：1、政策调整我们都知道，保险行业之所以能发展的这么好，其实少不了银保监会的监管，要是没有银保监会的监管，那还不乱套了。所以，每年银保监会都会出台很多指导政策，无论是在保险产品的设计方面，还是在风险防范方面，或者是保险产品的销售规范方面，银保监会都会根据市场情况，作出相应的政策指导。于是，保险公司为了顺应监管，就会推出保险产品升级。2、市场需求随着人类社会不断变化，人们的需求也在不断变化，保险公司针对产品进行升级，其实也是为了顺应广大消费者的需求。就比如说意外险，从意外的角度来说，猝死是不能算意外的，所以原则上意外险是不保障猝死的。但是随着人们生活压力变大，加班变多，猝死的概率增加，并且呈现出年轻化趋势，于是，意外险产品就会进行升级，将猝死也纳入保障中。3、增加竞争力保险行业的竞争是非常激烈的，每年都会推出各种各样的保险产品。保险公司为了增强自家产品的竞争力，就会对一些产品进行升级，推出性价比更高的产品来吸引消费者。

保险升级，就是一个保险产品的更新换代，就像我们的手机一样，会经历好几代的更新。那么，保险产品为什么要升级呢？深蓝君总结了以下几点原因：1、政策调整我们都知道，保险行业之所以能发展的这么好，其实少不了银保监会的监管，要是没有银保监会的监管，那还不乱套了。所以，每年银保监会都会出台很多指导政策，无论是在保险产品的设计方面，还是在风险防范方面，或者是保险产品的销售规范方面，银保监会都会根据市场情况，作出相应的政策指导。于是，保险公司为了顺应监管，就会推出保险产品升级。2、市场需求随着人类社会不断变化，人们的需求也在不断变化，保险公司针对产品进行升级，其实也是为了顺应广大消费者的需求。就比如说意外险，从意外的角度来说，猝死是不能算意外的，所以原则上意外险是不保障猝死的。但是随着人们生活压力变大，加班变多，猝死的概率增加，并且呈现出年轻化趋势，于是，意外险产品就会进行升级，将猝死也纳入保障中。3、增加竞争力保险行业的竞争是非常激烈的，每年都会推出各种各样的保险产品。保险公司为了增强自家产品的竞争力，就会对一些产品进行升级，推出性价比更高的产品来吸引消费者。

在保障类保险产品中，人们往往希望利用杠杆原理，用最少的钱，撬动最大的杠杆，启动最大的保障。一旦出现倒挂，很多人就会因为价格过高而放弃购买保险。那么，保费倒挂，究竟是为什么呢?保费倒挂的产生原因是保费与风险程度成正比。从投保人的角度来说，人随着年龄的增加，“生老病死”的自然规律不可避免让我们增加患病概率，所以随着年龄增长，人们对风险的认识越来越透彻，投保意愿也越强烈;从保险公司的角度来说，保险公司都有自己的精算模型，一般情况下提高投保年龄会急剧增加赔付支出，大量提升保险公司的经营压力。如果出险频次高，理赔金额大，还可能出现保费覆盖不足，保险公司就会发生亏损。因此，在风险高的人群中接受投保申请，可能发生理赔概率大幅上升。那么，从理性经营的角度来说，高风险的投保标的并不是保险公司非常理想的合作对象，因为人的身体状况随着年龄，不可避免地趋向衰老和病变，什么时候病变，并不在保险公司完全可控的范围内。

养老金空账是指对应到每个个人账户的钱没有做实，有很多账户虽然应该有这么多钱，实际上是空的。一些地方为了满足当期的支付需要，大量动用中人和新人积累的个人账户基金，这就造成了个人账户的空账问题。养老金空账直接影响了我国城镇职工养老保险由现收先付制向积累制的转变，并将养老金的支付风险转移到了后代，影响了养老保险基金的可持续发展。

保险公司虽然是允许倒闭的，在我国尚未发生这种情况。因为保险公司与很多人的养老和医疗等有牵扯，所以具有一定的具有特殊性，对此国家有专门的法律法规和银保监会设立的监督机构来管理这个行业，安全系数相对是高的。保险公司成立的标准：1、门槛高。我国的保险公司成立的标准很高，保险公司在成立之初注册资本法律规定需要至少2个亿，但是目前实际出资情况都在几十亿，并且需要一次性出资。2、资金运用规范，经营风险可控。3、有偿付能力的监管或者是国家介入机制。偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本，偿付能力=100%。4、保险保障基金。用于保险公司撤销或破产的时候。即使保险公司实在没有经营能力，会有国家接管后来帮助安邦经营恢复到正常。