这些关于保险的坑,你踩了吗?

您好！定期寿险有消费型和返还型之分。这类保险指的是投保人与保险人约定，在保险有效期内，若被保险人死亡或全残，保险公司将按照合同约定给付给投保人一定金额保险金的保险合同。如果投保人所购买的是消费型定期寿险，那么若被保险人在保险保障期间内尚健在，则在保险到期之后保费不会返还给投保人，但若是返还型定期寿险则在保险到期后会返还保费。消费型定期寿险虽然不返还保费，但其保费低且保额高，是一份十分适合您的保险。而对于返还型定期寿险，虽然有返还保费的功能，但是它的保费是会比消费型定期寿险高的。

处。一、什么情况，应该考虑退保？如果你动了退保的念头，说明你已经意识到自己过往保险存在问题。保单比较多的话，深蓝君建议你先把自己购买的保险汇总列一下。不知道如何汇总，可以通过我们免费提供给大家的《家庭保单汇总表》列一下。通过表格的梳理，我们能够清晰的了解家庭目前的保障内容、保额、缴费等信息。这样可以和准备购买的保险进行一个清晰的对比，非常方便大家决策。表格点击阅读原文可下载。直接说结论：深蓝君建议当买错的保险已经占据了我们绝大部分预算，严重影响到我们购买其他保险的地步，并且退保损失是能承受范围内，那么建议你可以考虑退保。不同人对风险和损失的感知是不同的，下面分几种情况具体分析：情况1：买错了产品：比如A同学想买一份终身型的重疾产品，结果由于功课做的不够到位，最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种情况就是比较典型的买错了产品。我们之前有过测评，万能险+重疾险本质上是消费型的重疾险，简单点说就是重疾只能保到60岁。再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过保险的方式来理财获得高额回报，个人觉得这也属于买错了产品。因为通过保险理财的优势是稳健，但是一般需要几十年才能获得回报，而且回报率一般也不高。情况2：买低了保额就算买对了保险，这里面还有很多坑在等着大家。如果奶爸A同学给自己买重疾险的预算是5000元，可能只买到15万保额的终身型重疾险，那么建议这种情况不如购买50万保额的保障到70岁的消费型重疾险，因为买保险最重要就是买的保额，保额太低达不到转移我们风险的目的。先保障到70岁，过几年预算充足了在加保也不错。情况3：占用了过多的预算对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险，换算下来就是1-5万元之间，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。举个例子，如果家庭年收入20万，每年家庭可承受保费上限是2万。孩子刚出生就给孩子花掉5000元买了一份终身型的重疾险，那么深蓝君觉得这个决策是有问题的，剩下的1.5万在给父母做规划的时候，就很捉襟见肘了。还记得科学投保5大原则吗，一定是先大人后小孩，小孩先用消费型的产品过渡，也是不错的解决方案。上面就是几个能想到的常见问题，这里就不过多展开了。建议大家梳理一下自己的保单，首先要了解自己的需求，然后在看目前的保障是否满意。

虽然已近冬季,但由于室内游泳馆纷纷开放暖气,游泳依然是冬季最为热门的运动,特别是许多专家指出,游泳对颈腰椎大有好处,市民更是趋之若与,然而你知道吗？游泳有不同的泳姿,有些姿势能减轻腰腿痛,有些却会加重疼痛。专家指出,康复的运动锻炼和体育的运动锻炼是有区别的。肌肉、关节的放松和特定肌群的针对性锻炼是腰腿痛、骨性关节炎等疾病康复治疗的两大目的,可通过游泳来进行。但是,过于追求游泳姿势以及过量运动,反而会加重肌肉及关节的损伤。其实游泳的学问是很多的,不要以为任何姿势都适合你,而你还要记住腰部损伤是游泳最常见的运动损伤疾病,你要小心防范。O形腿不适合蛙泳腰腿痛及颈椎病患者适宜采取蛙泳姿势。但由于蛙泳的腿部动作容易加重膝关节韧带的负担及膝关节的摩擦,同时还会加重O形腿的畸形。所以膝骨性关节炎及O形腿患者游泳时尽量避免蛙泳。腰椎间盘突出不宜蝶泳蝶泳的身体动作幅度比较大,长时间进行蝶泳容易因肩膀使用过度而造成一种肩部软组织的慢性炎症。此外腰椎的椎板长时间受力也容易引起压缩性骨折,所以专家建议患有腰腿痛或者腰椎间盘突出症的患者不宜进行蝶泳。

1、重疾的坑——买贵了重疾险里最大的坑，不是买错了产品，不是买到不合适的产品，而是买贵了。比如下面这位朋友，留言说到把自己三分之一年收入用来买重疾险，结果最后影响了日常生活。很多人对待保险如普通商品一般，保持着一分钱一分货的态度，觉得贵的就是好的。诚然，贵不一定等于不好，便宜也不一定没好货，但购买超出自己经济能力的保险，绝对大错特错。你拿着一台雅阁的预算想买一台保时捷，是否有些异想天开了？车买贵了，大不了亏点钱卖了，也就钱包难受；但重疾险买贵了，亏点钱还是小问题，我们还可能面临保障缺失的情况，甚至在保障真空期患病导致家庭陷入困境。买车就算贷款，也就两三年就可以还请，而重疾险的缴费期动辄二三十年，各位因此，买重疾险有一个最重要的原则：不能因为买重疾险，而导致家庭有经济压力。2、重疾险的坑——买“大而全”的产品有些人追求“大而全”的产品，也就是号称保障范围大，保障全面。比如下面这位朋友，才25岁，买30万保额的重疾险居然一年要1万7，这是什么“神仙”重疾险，包治百病？这个产品虽然主打重疾保障，但它的核心确是一个终身寿险。然后它七七八八捆绑了不少附加保障“长期意外险+两全保险+定期寿险+肿瘤多次赔付...”关键是，如果你想单买重疾保障，那不行，你先买了终身寿险才能附加重疾保障。再来看看下面这个保险合同，一份附加的一年期短险，意外医疗只有1万保额，居然要78元。就单独保障一个意外医疗，就要78元，凭什么啊？这价格，都够买一份完整的意外险了...看看这款意外险，经典版只要77元，除了1万的意外医疗，还有30万的意外身故或伤残保障，还有意外医疗津贴、猝死等其他保障，难道不香？明明有更好的选择，为什么还要捆绑意外险呢？究其原因，保险公司利用了很多人图省事、喜欢一次性到位的心理。很多人觉得买保险太复杂太麻烦，能一次性到位就最好，所以很多保险公司趁机推出了不少大而全的产品，美其名曰“一张保单保所有”。保疾病、保意外，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，简直堪称“完美”。但这种产品，往往价格贼贵，保障责任也不全，各位一定要多加注意。3、重疾险的坑——买返还型重疾险买保险，买得就是一个概率。但总有侥幸的人，想着如果平平安安无事发生，那这份保险不就白买了。因此，保险公司抓住部分人的侥幸心理，推出“返还型重疾险”。美其名曰“有事赔钱，无事返还已支付保费”，要是没得病，到期之后就把你交的钱还给你。“简直就是免费的保险，太赚了！”但如果你真买了，那就上大当了。我们超级玛丽6号重疾险和一款返还型重疾险来对比，看看到底差距到底在哪？30岁的男性，买50万保额，交30年，一年交5300元，30岁女性，同样的情况，一年仅需4935元，相同于原价买手机。而另一款返还型重疾险，同样是50万保额，交30年，男性要9425.19元，女性保费更高，要9864.31元，差不多高了一倍的价格。这款返还型重疾险在80岁的时候满期，我们来计算一下，拿到手的满期金到底值不值？各位看看，返还数额计算公式那么复杂，生怕消费者看懂了，到头来还不是跟自己交的总保费差不多。别急，更刺激的还在后面。通过2款产品的对比表格大家能够看出，产品保障责任直接被超级玛丽6号吊打。产品没有中症保障，也没有比较流行的重疾额外赔，癌症二次赔，心脑血管二次赔等保障。总之看上去，就像一款几年前的产品。除此之外，那些劝你买返还型重疾险的人，他们不会告诉你：如果保障期间发生过理赔，没有返还如果保障期间身故或全残，没有返还在领取返还金之后，保障就终止了多花近一倍的价格来买一份返还型重疾险，到头来产品保障不足，返还金也不是百分百能拿到手，值得吗？保险业里有一句话，叫“买重疾险就是买保额”。意思就是买重疾险最重要的一点就是做足保额，本来可以买到更高的保额，你却因为所谓的返还责任而降低保额，这就得不偿失了。如果你真的预算足，把这多出来的钱拿去投资也不错了，不一定非要纠结在返还型重疾险上。对于绝大多数普通人来说，返还型重疾险千万别碰。4、重疾险的坑——确诊即赔准确来说，这个不属于重疾险的坑，而是那些不专业的销售人员该背的锅。不知道为什么“确诊即赔”成了重疾险的最大卖点，甚至是从业者促成签单的万能话术。医疗险大多不限制病种，寿险是人死了或者全残了就赔，意外险是遭受意外伤害事故就赔，而重疾险的理赔条件是限制最多的。重疾险合同条款里对约定的百种疾病全都做了详细限制，必须要达到条款里对该疾病描述的条件才可以理赔，否则是一分钱也不赔的。我们以重疾险约定的“严重慢性肾衰竭”为例：按照条款的定义，分期达到慢性肾脏病5期，且必须进行了90天以上的透析治疗，才算是达到“严重慢性肾衰竭”的理赔条件。如果你分期达到了5期，但是没有进行至少90天的透析治疗，那么一分钱都没有赔。合同里白纸黑字的写明了疾病理赔条件，但你却只听销售人员的一面之词，最后发生赔不了，这是谁的锅？这个坑，确实是最应该避免的。这里大师姐也提醒一下大家：重疾险一般有15天的犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司将全额退钱。所以，我们收到合同后，一定要及时仔细的看条款，看保障，如果不明白的地方，可以随时打保险公司客服电话咨询。千万不要买得不明不白，最后出现理赔纠纷。

1、你还以为重疾险是这样的吗？重疾险可以算是家喻户晓的一类险种，甚至很多人第一份保险就是重疾险。但重疾险也是大众在买保险时踩坑的重灾区，下面这几个坑，我肯定90%的人都碰到过。（1）确诊即赔“重疾险是确诊就能赔的，到时候我们就可以用保险公司赔的钱去治病，不用花自己一分钱”，这样的话是不是很熟悉，仿佛已经在耳边响起。这套万能话术误导了一大波消费者。实际上，并不是所有的疾病都能确诊即赔，重疾险赔付情况是分为3种，如下图所示：确诊即赔：如恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失，只要医生确诊了病情就能赔实施了约定手术：如主动脉内手术、冠状动脉搭桥术，这些疾病得做了手术才能赔达到疾病的约定状态：如深度昏迷，需符合格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上，才能赔。所以，重疾险中并不是所有疾病都是确诊即赔，至少医生口中的确诊≠保险合同里的确诊，千万要注意。（2）重疾数量越多越好要说行业内卷现象有多猛，保险行业认第一，其他行业都得靠边。今天这家公司的重疾险保100种疾病，明天那家公司的产品就会保150种，然后又有胜者保200种。总之各家保险公司认准了一点：消费者只凭保障疾病数量分辨产品好坏，冲就对了。而事实上，很多消费者确实很吃这套，你问他为什么买这款产品，他说因为里面疾病数量多啊。在2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一规定了28种重疾定义。如常见的癌症、脑中风后遗症、急性心梗等，这些疾病全部都有统一的规范。关键是这28种重疾，基本上占据了重疾险理赔的95%以上，可以说是核心中的核心。有些公司为了增加疾病的数量，就拿一些基本上不可能发生的重疾来凑数，比如埃博拉病毒。大家都知道，埃博拉病毒在非洲比如刚果、苏丹等地区发现过几次，但是在中国基本上没有存在过。用这样的疾病来凑数，我真的会谢。所以，大家真的不要去纠结产品中重疾的数量，从保障角度来看，各家公司基本差别不大。这里有一份重疾险清单，里面整理了几款高性价比的产品，需要的话可以参考下：2、便宜保额高的百万医疗险，有哪些套路？百万医疗险保障比较简单，想要消费者踩坑，并不是一件轻松的事情。但自古深情留不住，总是套路得人心。消费者聪明，但保险公司套路更深，下面这几点，我敢保证90%的人都曾中过招。（1）这款百万医疗险，首月只需0元曾经风靡全网的“首月0元”宣传语大家可还曾记得，靠着这个噱头保险公司确实业绩猛涨。但实际上的首月0月，对于消费者来说，并没有占到保险公司什么便宜。不仅没占到便宜，这类宣传还被银保监会点名批评。银保监会在年初的时候，发布了关于防范“套路”营销行为的风险提示，明确消费者要警惕把“首月0元”、“首月1月”等套路。这些套路表面上给大众优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期的每个月里，消费者并未真正享受到保费优惠。很多人掉入保费优惠的陷阱里，并没有仔细了解过产品具体保障，最后容易导致纠纷。好在这样的乱像已经非常少了，不过各位仍需要警惕类似的销售误导。（2）保证续保到99岁/100岁很多人在买百万医疗险的时候，被销售人员忽悠“我们这款产品保证能续保99岁/100岁”，结果过几年发现产品停售了，也无法续保，只能被迫更换产品。特别是对于上了年纪的人来说，万一身体变差了或者理赔过，承诺过保证续保的产品停售，这时就很难再买到合适的百万医疗险了。针对这些问题，银保监会也已发布过相关通知，明确了短期健康保险业务相关规范。对于百万医疗险来说，如果属于短期健康险，那就必须要明确告知消费者“保险期满时，需要重新向保险公司申请投保本产品，经过同意后，才可获得新合同”。换句话说，就是不可能保证给你续保到99岁了，每年续保都需要审核，审核通过才能继续有保障；审核不过，那只能再寻其他产品。之前很多产品说什么保证续保到99岁、100岁，这类产品都已经在2021年5月1日前停止销售。如果还有人这么忽悠你，千万别信！（3）住院就能赔百万医疗险主要包含门诊和住院保障，但并不是住院了就能赔。一般来说百万医疗险有免赔额，通常在5000-1万元，只有超过免赔额部分才可以报销，如果没超过免赔额，百万医疗险则用不上。比如免赔额为1万元，住院花费了3万，则扣除免赔额后，实际报销金额为2万。这就意味着，医疗险的免赔额越低越好，这样就能少掏点腰包。此外，在免责条款里的内容都无法获得赔付，如既往症、分娩、流产等情况住院，百万医疗险也不会赔。3、两三百一年的意外险，真没那么简单意外险常见的坑有个：只保全残、没有意外医疗保障我们分别来分析一下。（1）只保全残意外险的伤残保障是其独特的责任，其他任何险种都无法代替。意外伤残按照伤残等级进行赔付。1级伤残赔付100%保额2级伤残赔付90%保额3级伤残赔付80%保额...10级伤残赔付10%保额而实际上，很多人买的意外险却只保障全残。各位稍微想想就知道，现实生活中遭遇到严重如植物人一般的全残情况概率大，还是伤残的概率大？只保全残的意外险不仅赔付范围变小，赔付的概率也大大降低，是一个大坑。各位可以翻开自己的意外险保险，看看自己买的到底是保全残，还是保伤残？（2）没有意外医疗保障当然了，意外伤残也算是比较严重的事故了，在日常的工作生活中，最常见的还是一些小的意外事故。比如运动的时候扭伤脚，逗猫逗狗的时候被抓到，又或者被被烫伤.....所以意外医疗保障才是我们经常会用到的。但有些产品却只追求身故伤残保额，比如身故可以赔500万、1000万等，却没有意外医疗保障。万一不小心被猫抓伤要打狂犬疫苗，又或者运动时不慎摔伤，这些费用都得由我们自己承担。虽然这些费用不多，可能大几百几千块，大多家庭都负担得起。但只要花296元买一份有5万意外医疗额度的意外险就能搞定的事，为什么还要自己来承担？因此，如果意外险没有意外医疗保障的话，直接忽略掉吧。（3）买返还型意外险出事赔钱，没出事返还已支付保费，这类返还型意外险曾经风靡一时，但真的值得买？咱们仔细想一下，保险公司承担了风险，付出了保障成本，最后再把钱还给你，这亏本买卖保险公司能白做？这类产品往往一年好几千的保费，为何这么贵？是因为保险公司把保障成本转移到了消费者身上，大家自我感觉返还已支付保费的产品不错，能返钱，殊不知自己无形中多付出了好几倍费用出去。而保险公司也把自身的保障成本平衡了下来，你自认为自己血赚，但保险公司永远不亏。以上3点可能颠覆了大家对意外险的普通认知，以后在买意外险的时候，千万要注意，避免踩坑。

其实骗保并不是很陌生的事情，就可能发生在大家身边。目前大家能想到的漏洞基本上都被堵上了。未成年身故保额：为了保护未成年人防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，0-9岁身故赔付不能超过20万。10-18岁身故赔付不能超过50万。保险利益：只有配偶、子女、父母之间才能投保，爷爷想给孙子买保险都不行，详细文章点这里即便如此，还是会有人打起骗保的主意。车险、意外险都是骗保的高发地带，用癌症患者伪装交通事故受害者，短暂相处结婚后制造意外杀妻，都会出现在新闻报道中。甚至有的意外险在条款中会直接写明：本产品仅承保中华人民共和国境内合法经营的二级及以上公立医院或保险公司认可的其他医疗机构，请注意：北京平谷区所有医院的就医均不予理赔。为什么会这样呢？深蓝君查了一些资料，主要是因为在2013年前后发生过一些涉嫌骗保的案件，才导致保险公司将平谷地区医院集体拉黑。另外需要提醒大家，在我国刑法中是有【保险诈骗罪】的，对于数额特别巨大或严重情节的，可处十年以上有期徒刑。

我们都听过白血病，但对它不一定了解，下面先来看看白血病是什么。1、白血病是什么？白血病是癌症的一种，在我国癌症死亡率中排第六。目前科学界普遍认为，患病一般会受化学致癌物、电离辐射、遗传和病毒影响。例如，刚装修就入住、染发过于频繁、生活工作中常接触X光检查等，患病概率都可能比常人更高。白血病分类繁多，能不能治要根据具体的类型和发病情况来分析。以表格中的急性淋巴细胞性白血病（ALL)为例，五年生存率在70-80%之间，儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率也可达到80%以上。《我不是药神》这部电影中的病人，患的则是慢性粒细胞白血病，也能通过服药延长生命。2、治白血病，要花多少钱?白血病虽能治愈，但花费也不少。目前的主要治疗方式有两种：化疗：大部分儿童急性白血病都采用化疗，短期内见效快，不过难除病根。骨髓移植：将正常骨髓输入患者身体，重建造血功能和免疫功能，这种方式治愈率也超过50%。根据病情程度不同，一般化疗费用大约20-30万，骨髓移植费用70万左右，更严重的案例，治疗费用则要上百万，普通家庭很难承受。

1.免赔额不是越低越好免赔额是理赔的门槛，超过免赔额的部分才可以报销。百万医疗险的免赔额一般是1万，恶性肿瘤、重疾0免赔。虽然免赔额高，但它的保额也高，能帮我们报销生大病所需的费用，不至于一场大病就花光了自己的积蓄。如果不想自己出这1万的免赔额，也可以搭配一份小额医疗险，报销这1万块。小额医疗险的报销额度可以抵消百万医疗险的免赔额，且小额医疗险免赔额基本为0。此外，现在还有一些产品可以家庭共享免赔额，一家人一起投保，累计花销过一万就可以报销了。或是多年共享免赔额，比如6年累计花费超过1万就可以报销了。通过这两种方式，拆分了免赔额，提高了获赔几率。还有一些0免赔额的产品，但是这些产品稳定性不强，理赔门槛降低，停售风险比1万免赔的常规产品更大。且0免赔的医疗险，虽然门槛低，但价格贵得出奇，整体看性价比不高。咱也没必要冲着0免赔去，建议综合考虑保障责任和续保条件。2.保额不是越高越好百万医疗险的保额一般是100-200万。不要听到保额多高就以为多好，像500万、600万的。因为百万医疗险是补偿型医疗险，实报实销，按你实际花费的额度去报销，具体能报销哪些还要看合同的规定，这一点下文会讲到。报销后剩下的也不会给到你，就算生大病100-200万也够了。所以，不要盲目去购买高保额的产品，保费还高，要结合其它保障责任以及续保条件来看。3.医疗费用不是所有都可以报销百万医疗险报销首先要满足是二级及二级以上公立医院普通部，其它公立医院特殊部，私立医院一般都是不可以报销的。当然，也有部分百万医疗险，增加了国际部、VIP部的保障，但费用相对也会更高，具体还是要以条款为准。但不管怎么样，就医前都要先挑好医院。此外，百万医疗险也不是所有医疗费都可报销。像普通门诊部，生小病像感冒啊发烧啊，看病都不报销。当然，这些小病的费用一般都是自己能担负得起的。像既往症不会赔。既往症就是你投保前就已经有得的病。当然不是所有的病都是既往病，具体的看产品合同的要求。不同保险公司对既往症的定义是不同的，大概是以下四种。如果对既往症比较在意的，有些惠民保就可以报销部分既往症，可以搭配着购买。有的产品报销是不包含外购药的，像抗癌特药，少说几万，多的几十万上百万的都有，不是普通人能支付得起的。而癌症又是重疾中的高发疾病，所以可想而知外购药的重要性。所以在挑选百万医疗险时，看清哪些可以报销外购药的，也要注意续保时，看外购药是不是还可以继续保障。还有百万医疗险是先要自己交钱再去报销的，所以如果怕自己一次性交不了那么多，可以选择有垫付服务或是费用直付的产品，就不用自己先交钱了。最后，百万医疗险报销还遵循“必需且合理”的原则，也就是保险公司核赔时会据住院病历、医保结算单、费用清单进行判断。不过这个不用太担心，只要你遵照医嘱来一般都没什么问题。4.健康告知要如实回答百万医疗险的健康告知是很严格的，现在不做好，吃亏在以后。百万医疗险常见的理赔纠纷就是因为前期没有做好健康告知，导致之后理赔时保险公司拒赔。不过不用太担心，只要你如实告知就好了，遵循“有问就答，不问不答”的原则。没有问到就不答，不用把自己得过什么病通通说出来。5.可以续保不等于保证续保如下产品在续保规则中写了最高可以投保至105岁。不要轻易跳进这个坑哇，你以为的不是真的你以为的。可以续保不代表保证续保。万一产品停售了或者健康状况变差，你就续保不了了。因为续保规则中还说了无保证续保。当然，有些产品不保证续保是写在条款中。不管放在哪个位置，实际看产品的时候都要看有没有提及保证续保。此外，有的产品还要求续保时要重新审核健康状况的，都有可能无法续保。最好的还是买能长期保证续保的产品。现在市面上有6年期保证续保的，也有最长20年期保证续保的百万医疗险，像好医保6年期，蓝医保、好医保20年期。无论是产品下架还是身体不好等任何情况，你都可以不用担心保障失效了。6.有无医保结算的报销比例是不一样的一般情况下，有以有社保身份投保百万医疗险的，先经过医保结算，百万医疗险可以100%报销，没有的话最多可以报销60%。所以，如果是以有社保身份购买的报销前记得先问清医保结算了没，这样最划算。不过，具体报销的比例还是要以产品情况为准。7.单项限额也要注意了有的百万医疗险有单项限额。比如下面这款产品。表面看来，每年可以报销50万。但实际上，条款中又规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。每年治疗癌症，或者做肾透析，最多报销10万元，超过的部分就只能自己掏钱。8.捆绑型的保险不买也罢捆绑型的保险同时包含几种险种，比如一份保险包含了重疾险、百万医疗险、意外等，有多种保障。这样看似一份保险什么都保了，不用再单独买了，省心省事。其实不是这样的。首先保额会共用，比如你先赔了重疾险，保额也就那么多，那么剩下的保额就会减少。如果保额就50万，重疾一次就陪完了，其它险种的保障也就没了。还有就是保费贵，一年起码要几千乃至上万，保障还不一定齐全。现在市面上大多数百万医疗险都可以单独买，如果有保险公司说你还必须买一份重疾险或寿险，不用再听对方叨叨叨了，直接拒绝就好了。且银保监会也已经明令禁止这种捆绑销售的行为了。9.保费会随着年龄的增长而上涨百万医疗险的保费会随着年龄的增长而上涨。当然，百万医疗险的保费不会随意上涨，合同中有费率表。如下图是好医保的保费。以30岁为例，第一年交259，第二年交346，到了51岁就是1172了。不过随着年龄的增长，身体状况也会变差，发生事故的概率也会变高，所以这个保额会上涨也是合理的。但不管怎么说，想买也要早点买上，不然不仅保费会更高，而且年纪越大，越难买到。家里如果有老人的话，买不了百万医疗险的，可以考虑买防癌医疗险，价格不高，投保宽松，最高80岁可投，三高、糖尿病患者也能买。虽然只保癌症，但由于癌症是高发的重疾，所以还是很实用的。如果担心其他疾病，可以搭配一份惠民保。