人身疾病保险的特点有哪些？

1、人身风险的特殊性
在人身保险中，风险事故是与人的寿命和身体有关的“生、老、病、死、残”。
2、保险标的的特殊性人身保险的保险标的是人的寿命或身体。首先，就保险价值而言，人向保险的保险标的没有客观的价值标准，国为无论是人的生命还是身体，是很难用货币衡量其价值的，人的生命是无价的。其次，就保险事故发生概率的高低而言，人身保险的保险标的有标准体和非标准体之区。标准休是指死亡危险程度属于正常范围的被保险人群体的总称，其实际死亡率与预定死亡率大致相符。非标准休指死亡危险程度高，即死亡率高于标准死亡有心人被保险人的总称。
3、保险利益的特殊性。（1）就保险利益的产生而言，人身保险的保险利益产生于人与人，即 投保人与被保险人、受益人之间的关系。
（2）就保险利益的量的限定而言，，在人身保险中，投保人对被保险人所拥有的保险利益不能用货币来衡量，因而人身保险的保险利益也就没有量的规定性，即保险利益一般是无限的。在投保时只考虑投保人对被保险人有无保险利益即可。
（3）就保险利益的时效而言，在人身保险 中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险已丧失了保险利益，也不影响保险合同的效力。若发生了保险事故，保险人仍然给付保险金。
4、保险金额确定的特殊性由于人的生命是无价的，因此人身保险保险金额的确定就无法以人的生命价值作为客观依据。在实务中，人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定的。此约定金额既不能过高，也不宜过低，一般从两个方面考虑：一是被保险人对人身保险需要的程度；二是投保人交纳保费的能力。
5、保险合同性质的特殊性。 人身保险合同是定额给付性合同。当人身保险的被保险人发生保险合同约定范围肉摊保险事故时，保险人只能按照保险合同规定的保险金额支付保险金，不能有所增减。因此，大多数人身保险不适用 补偿原则，也不存在比例分摊和代位追偿的问题。同时，在人身保险中一般也没有重复投保、超额投保和不足额投保问题。
6、保险合同的储蓄性人身保险在为被保险人面临的风险提供保障的同时，兼有储蓄性的特点。由于人身 保险费率采用的不是自然费率，而均衡费率，这样，投保人早期交纳的保费高于其当年的死亡成本，对于多余的部分，保险马刺是按预定利率进行积累。一般而言，人身保险的 纯保费分为危险保费和储蓄保费两部分。某些险种的储蓄性极强，如终身死亡保险和两 全保险。
7、保险期限的特殊性人身保险合同特别是人寿保险合同往往是长期合同，保险期限短则数年，长则数十年、甚至一个人的一生。保险期限的长期性使人身保险的经营极易受到外界因素，如利率、通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差等因素的影响。