百万医疗险是不是都是坑

其实，百万医疗保险并非国内原创，它有点类似于美国在2003年建立的健康储蓄账户（healthsavingsaccounts，HSAs）制度。通过设置免赔额来降低赔付率，同时设置高保额吸引用户。就是说，这类产品都不约而同地设置了“免赔额”，额度从5000元到20000元不等。而有医保的个人，其中医保可以报销医保范围内的用药和治疗，剩下的再由个人自付。举个例子，A先生看病花了三万，医保报销一万，假设免赔额是一万，那么他能获得保险公司赔付的部分只有剩下那一万。而这一万的部分还要受到合同条款的限制，比如一些特殊门诊、特殊药物、特殊治疗手段是不能赔的。根据国家卫生健康委员会数据，2018年1-2月全国二级以上公立医院病人费用中，三级公立医院次均门诊费用为314.5元，人均住院费用为13079.0元。换言之，对大多消费者而言，常规性疾病的住院基本从保险公司不能获得理赔。因为，一般医保报销加上保险公司设置的5000-20000元的免赔部分，基本超过了大部分常规疾病的消费。而只有发生比较重大的疾病，消费比较大的时候，才能从保险公司得到赔付。这是百万医疗保险的“生存之道”之一：做到高保额、低保费的一个主要原因就是高免赔，通过控制小额赔付来降低成本。所以，你要明白，如果你买百万医疗保险，基本上是大病的时候派的上用途，常规性的疾病还是要自掏腰包。如果你不知道怎么回事，以为什么都能报销，那么这就是“坑”。如果你知道了，你也能接受，那么这就是理性消费。

大家可能不知道续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题1、外购药要知道百万医疗险它是报销型的。看病费用一般只要超过一万（免赔额），就可以全部报销掉，不用自己再多花钱。那为什么同样买了百万医疗险，有的人看病就能基本都报销，而有的人，十几万的抗癌靶向药却一分没得报，全部都要自掏腰包呢？这就是咱普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑--不保外购药。2、续保需要审核或者呢，至少也要选每年续保都不需要审核的产品只有这样，主动权才会在你的手上3、保障缺斤少两百万医疗险呢主要是保4部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。4、健康告知最后，买百万医疗险，健康告知真的非常、非常重要。如果没有做好这件事，产品再好都是白搭。所以大家在买之前一定要仔仔细细看好健康告知，千万不要疏忽大意，也不要抱有任何侥幸心理。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

一年几百块就能报销上百万的医疗费，可以说是人手必备。但我发现很多人对它其实并不了解，以为随便买一个产品生病了都能赔可真正出事却一分也报不了。问题究竟出在哪里？以下这几点，是我根据大家平时的留言和一些案例总结的买百万医疗险最容易踩到的坑。一、不保外购药咱普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑，不保外购药。简单来说啊外购药就是在医院买不到，得自己去外面买的药很多癌症的治疗都会用到，而且费用非常高。二、续保是续保需要审核，大家可能不知道，续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题。因为市面上很多产品都是一年期的，只能买一年保一年，产品一旦停售就买不到了。三、保障百万医疗险主要是保4部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。但有些产品会在这很隐秘地给你砍掉一些保障，比方说不保门诊手术，或者明面上这些保障它都有。但又在细节里悄悄动手脚，比如单项责任设置限额，咱们普通人不细看根本发现不了，所以大家千万不要掉以轻心。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

坑 1：我家医疗险可以保到100岁！不一定！可续保至100岁≠保证续保至100岁！需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！坑 2：0免赔医疗险一定比1万免赔好！0免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。此外，无数次的历史经验证明，0免赔的医疗险稳定性都不好。0免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。坑3：有了医疗险，所有费用都能报销！我被不少粉丝如此问过：我下个月就要去看病了，买什么医疗险比较好？我要去拔牙，医疗险能报销吗？当然不是所有费用医疗险都能报销，尤其要注意以下三种情况：情况一：就医医院有要求和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医情况二：既往症不报既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。既往症通常包含三点：已经生了病，还没治好的生了病未根治，经常反复的虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。情况三：不是“必需且合理”的费用，无法报销看如下下条款，好像有点难以理解？其实还是和国家医保一样，诸如营养保健类、美容减肥、整牙等费用是不保的。因为这不是必须嘛。那什么才是合理的费用？不用担心，听医生的话，谨遵医嘱，就不会有太大纠纷。坑4：医疗险买越多越好使用医疗险，你一定要明白一个重要原则--损失补偿。即使你买了十几份医疗险，但保险公司最终赔给你的钱，都不会超过你花费的医疗费用。所以啊，咱们不要贪多，买一两份适合自己的医疗险就够了。我整合了一下市面上常见的医疗险，先简单看看这些产品的特点和优势：购买医疗险，需要考虑3个因素，年龄，使用场景和身体状况。如果身体情况较好，优先考虑百万医疗险；低保费，高保障，完美解决大病风险。但因为年龄过高，或健康状况欠佳，买不了百万医疗险时；可以选择防癌医疗险，能报销治疗癌症的医疗费用。如果平时小病小痛比较多，小额医疗险就是不错的选择；虽然报得不多，但是报销门槛低，平时感冒发烧看门诊，都有机会用得上。而中、高端医疗险，可以报销私立医院、VIP病房等费用，能给到我们更优质的就医体验；但是价格昂贵，只适合预算非常充足的朋友。在这几类医疗险中，其它可以没有，但百万医疗险不能少！虽然往往存在5千到1万免赔额，一般情况下用不上；但是一年最高可以报销几百万，当我们遇到大病等难以承受的风险时，就会派上大用场。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

医疗险并非都是必须住院才可以报销，一些门诊费用也可以用医疗险来进行报销。像市面上的很多商业医疗险产品就都可以报销诸如门诊肾透析费、器官移植后的门诊抗排异治疗费等特殊门诊费用，还有住院前后的门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用等等。其实具体可以报销哪些费用，各医疗险都会直接在保险条款里注明，所以客户在投保时只要去查看一下产品的条款，就能得知自己要投保的产品的保障范围。而医疗险也并非所有的住院费用都能够报销，主要还得看合同的规定，像有一些不在规定范围内的进口用药和自费药，可能就没法报销。而要用医疗险来报销所花费的医疗费用，也得先用社保报销了之后，才能用医疗险来进行报销。不过没有参保社保的客户可以直接用医疗险来进行报销。

百万医疗险作为一种医疗保险产品，其设计初衷是为消费者提供高额的医疗费用保障，以减轻因疾病或意外带来的经济负担。从理论上讲，百万医疗险具有以下优点：1.较低的保费：相对于其他医疗保险，百万医疗险的保费相对较低，可以覆盖更广泛的人群。2.高额保障：百万医疗险通常提供高达数百万的保额，可以覆盖大部分的医疗费用。3.广泛的覆盖范围：百万医疗险通常涵盖住院、手术、药品、检查等费用，以及特殊治疗、重症监护等费用。4.续保稳定性：部分百万医疗险产品在续保时具有稳定性，即只要被保险人健康状况没有发生变化，就可以继续投保。然而，在实际操作中，百万医疗险也存在一些潜在的问题和风险：1.限制社保用药：部分百万医疗险会对社保外用药进行限制，只覆盖部分社保外用药，这可能会影响被保险人在治疗过程中使用的药物种类。2.免赔额：大部分百万医疗险都有一定的免赔额，只有超过免赔额的部分才能获得报销。3.投保限制：部分百万医疗险会对被保险人的年龄、健康状况、职业等进行限制，这可能会影响被保险人的投保资格。4.续保问题：部分百万医疗险在续保时会重新审核被保险人的健康状况等条件，这可能会影响被保险人的续保资格。5.不保证续保：目前市场上的百万医疗险大多为一年期产品，无法保证续保到终身，因此被保险人需要每年重新投保。6.理赔纠纷：在实际操作中，由于医疗费用、治疗方式等方面的差异，可能会出现理赔纠纷的情况。因此，在选择百万医疗险时，建议消费者根据自身情况和需求进行选择，仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体保障范围、理赔流程等方面的问题。同时，也需要注意产品的稳定性和可靠性等方面的问题，以避免出现不必要的风险和损失。

百万医疗险并非“坑”，而是一种提供高额医疗费用报销的保险产品，旨在为消费者提供全面的医疗保障。然而，由于市场上存在众多百万医疗险产品，且各产品的保障范围、续保条件、保费等存在差异，因此消费者在购买时需要谨慎选择，避免陷入一些潜在的“坑”。以下是一些关于百万医疗险的常见误区和需要注意的事项，以帮助消费者更好地理解和选择这类保险产品：保障范围需明确：百万医疗险通常涵盖住院医疗、手术费用、特殊门诊（如肾透析、癌症放化疗等）以及住院前后的门急诊费用等。但具体保障范围可能因产品而异，消费者在购买前应仔细阅读保险合同和条款，确保所选产品符合自己的需求。续保条件需关注：百万医疗险的续保条件是影响其长期保障效果的关键因素。一些产品可能提供保证续保的服务，但保证续保的期限和条件各不相同。消费者在选择时应关注续保政策，确保在需要时能够顺利续保。免赔额需了解：百万医疗险通常设有免赔额，即被保险人需要自行承担一部分医疗费用后，保险公司才会开始报销。免赔额的设置有助于降低保险公司的赔付风险，但也可能影响消费者的实际报销比例。因此，消费者在购买前应了解清楚免赔额的具体数额和计算方式。保费需合理评估：百万医疗险的保费通常根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素确定。消费者在购买前应合理评估自己的保费承受能力，避免购买超出自己经济范围的保险产品。注意健康告知和免责条款：在购买百万医疗险时，消费者需要如实填写健康告知表，并仔细阅读免责条款。如果隐瞒健康状况或未仔细阅读免责条款，可能导致保险公司在理赔时拒绝赔付。选择正规渠道购买：消费者应通过正规渠道（如保险公司官网、官方客服、正规保险代理人等）购买百万医疗险，避免被不法分子利用虚假保险产品或诈骗手段骗取钱财。综上所述，百万医疗险并非“坑”，而是一种提供高额医疗费用报销的保险产品。但消费者在购买时需要谨慎选择，了解清楚产品的保障范围、续保条件、免赔额、保费以及健康告知和免责条款等内容，以确保自己的权益得到充分保障。

百万医疗险作为一种常见的医疗保险产品，虽然能提供高额的医疗保障，但在实际购买和使用过程中也存在一些需要注意的问题。以下是对百万医疗险中可能存在的“坑”的详细解答：1.续保条件问题：-百万医疗险多为一年期产品，每年需要重新购买。部分产品存在续保需重新审核的条款，即保险公司有权在保险期满后根据被保险人的健康状况和理赔记录决定是否继续承保。这可能导致在健康状况变化或有过理赔记录后，面临拒保或保费大幅上涨的情况。-对策：选择提供“保证续保”条款的产品，以确保在一定年限内（如6年、20年）无论健康状况如何变化或是否发生过理赔，都能继续获得保障。2.免赔额设置问题：-百万医疗险通常设有较高的免赔额，如1万元。这意味着在医疗费用未达到这一标准之前，保险公司不予赔付。对于小病小痛的治疗费用，这一免赔额可能成为难以逾越的门槛。-对策：在投保前仔细了解免赔额的设定，评估自身的经济能力和健康状况，考虑是否有其他小额医疗险与之配合，以覆盖免赔额以下的医疗费用。3.保障范围限制问题：-虽然百万医疗险覆盖的费用较大，但并非所有医疗费用都包括在内。例如，特需医疗、国际部等高端医疗机构的费用、自费药、进口药以及日常门诊费用可能不在保障范围内。-对策：仔细阅读保险条款，了解保障范围的具体内容。根据需要选择附加险种或搭配其他保险产品，以弥补保障范围的不足。4.健康告知与理赔问题：-投保百万医疗险时需要如实填写健康告知，否则可能导致未来的理赔纠纷。同时，理赔程序有时可能较为复杂，需要提供详细的就诊记录和费用清单等材料。-对策：在投保时务必如实告知健康状况，避免隐瞒或谎报。了解理赔流程和所需材料，提前做好准备，以便在需要时能够顺利获得赔付。综上所述，百万医疗险虽然具有高额的保障额度，但在购买和使用时仍需注意以上可能存在的问题。通过仔细阅读保险条款、了解产品特点和保障范围以及咨询专业人士的意见，可以更加明智地选择适合自己的保险产品。