什么是投资理财

这里面有2个风险，也是需要大家知晓的：1.个人投资能力的问题理财是一个比较大的话题，不同人有不同的风险偏好。有的可能靠买房，有的可能靠炒股。深蓝君之前也介绍过指数基金定投，是我比较青睐的一种方式。老实说，国内的分红险、万能险长期来看收益都是不高的，深蓝君更是不建议普通家庭购买任何带有保费返还功能的重疾险，通过前几天少儿超能保的例子我们已经能看得很清楚了。如果我们自己肯坚持学习、多多实践，想获得比保险产品高的投资收益，个人觉得并不是特别的难，普通人还是有机会的。2.余钱被乱花的问题这是深蓝君最担心的问题，很多人并不能像清教徒一般克己，绝大多数的人都在不知不觉中把省下来的钱消费掉了。极有可能今年出国旅游一次，明年换个iPhone，在多买几件衣服打扮打扮一下，我们的很多现金就这样被消费掉了。从人性来讲，很多人没办法做到强制储蓄，这也是不可争辩的事实。所以总结下来，买定投余在理论上是完全行得通的，但是难的是在实践，这里面充满了太多的不确定性。深蓝君不是反对买定投余，我只是给有这种想法的朋友一点善意的提醒，希望你认真客观地了解自己的实际情况，结合家庭的预算，选择最合适的保险方案。

这里面有2个风险，也是需要大家知晓的：1.个人投资能力的问题理财是一个比较大的话题，不同人有不同的风险偏好。有的可能靠买房，有的可能靠炒股。深蓝君之前也介绍过指数基金定投，是我比较青睐的一种方式。老实说，国内的分红险、万能险长期来看收益都是不高的，深蓝君更是不建议普通家庭购买任何带有保费返还功能的重疾险，通过前几天少儿超能保的例子我们已经能看得很清楚了。如果我们自己肯坚持学习、多多实践，想获得比保险产品高的投资收益，个人觉得并不是特别的难，普通人还是有机会的。2.余钱被乱花的问题这是深蓝君最担心的问题，很多人并不能像清教徒一般克己，绝大多数的人都在不知不觉中把省下来的钱消费掉了。极有可能今年出国旅游一次，明年换个iPhone，在多买几件衣服打扮打扮一下，我们的很多现金就这样被消费掉了。从人性来讲，很多人没办法做到强制储蓄，这也是不可争辩的事实。所以总结下来，买定投余在理论上是完全行得通的，但是难的是在实践，这里面充满了太多的不确定性。深蓝君不是反对买定投余，我只是给有这种想法的朋友一点善意的提醒，希望你认真客观地了解自己的实际情况，结合家庭的预算，选择最合适的保险方案。

投资型人寿保险包括分红险、万能寿险和投资联结险，三种类型。投资方式不同其收益和风险也就不同，具体如下：1、分红险：分红险资较为保守，其收益相对其他投资险为最低，属于低风险、低收益的投资型寿险；2、万能寿险：万能险具有保底收益、存取灵活、收益可观等特点；3、投资联结险：无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

1.活钱管理。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。2.稳健投资。主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。3.长期投资。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上。4.保险保障。买各种商业保险的钱，生活中总是存在着意料之外的风险。

在经历了近十年的经济衰退之后，低迷的经济并没有如预期的那样复苏，各种投资都还处于危险之中。尤其是近期新冠疫情全球肆虐，股市持续下跌，经济遭受重挫，各种投资渠道的风险在这一特殊时期加大，以前不受关注的保险投资以其稳定增长受到投资者青睐。那么什么是保险投资理财产品呢？首先要区分两个概念，投资保险和投资保险理财产品的相同和不同。投资保险和投资保险理财产品的相同处是都得到了一份保险，不同处是投资保险指用个人的收入买一份身故后的固定收益，主要用于传承。而投资保险理财产品买的到不仅仅是一个保险，而是一份带有分红、投资增值性质产品，它可以在你需要的时候自己用，也可以在你有生之年用不着的时候作为传承，更可以将其分红收入部分合理延税。前者是家庭财务规划中，将投资与保险完全分开的家庭资产分配规划，而后者则为不仅仅考虑这笔资金用于未来的传承，同时还承担相应的增值作用。在经济发展迷离扑朔、前景未卜的情况下，保全资产的平安应是我们的首选，因此，分红型保险理财产品已经成为人们安全投资的重要选择之一。保险企业可以使用的保险资金由已支付保费、各项准备金和其他可以积累的资金组成。动用大量临时闲置准备金是保险资金流动的重要环节，投资可以增加收入，增强支付能力，使保险资金进入良性循环。目前，随着资本经济的发展和金融工具的多样化，保险投资的盈利能力也在稳定的前提下得到提高，投资方式的选择更加广泛，为投资者提供了更安全、更稳定的投资渠道。

说了这么多投资型的保险，那有没有什么投资理财的产品的推荐呢？别着急，深蓝君搜罗了市面上绝大多数的产品，最终整理出来这张榜单，下面我们就一起来看一看：1、年金险年金险属于细水长流型的投资，每年固定领一笔钱，活多久就领多久，适合有明确资金规划的人群，例如想要退休以后养老、给孩子准备学费等等。直接说结论：如果想要每年领的钱更多：首选养多多3号（版本一）；在同样都是30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领的投保条件下，这款产品60岁之后每年可以领到3.96万元，是上述几款产品中最高的一款；并且90岁的IRR收益率达到了3.91%，整体收益也非常突出，还有10年的年金保证领取，即使英年早逝，最少也能领到39.6万的年金+25万的已交保费。如果家族有长寿基因：可以考虑爱心人寿的乐养多；这款产品虽然每年可领的年金没有养多多3号（版本一）多，但它终身都有现金价值，因此，它在85岁以后的IRR收益率领先于榜单上其他产品，85岁时3.80%，90岁时3.92%。因此如果家里人都比较长寿，选择乐养多收益会比较多。如果想要更稳健一些：也可以考虑养多多3号（版本二）；这款产品虽然IRR收益率稍低一些，但它能保证领取20年的年金，在没能领满20年的年金前离世，剩下的未领取的部分会一次性打给我们的家人，最少能拿到的收益更多。2、增额终身寿险如果觉得年金险不够灵活，也可以看看下面的增额终身寿险，它就比较适合没有特定规划，只是想要做一笔闲钱理财的人群。直接说结论：如果想要收益更高：首选人我行终身寿险；以30岁男性10年交，每年交10万为例，这款产品60岁的IRR收益率就达到了3.482%，90岁更是达到了3.495%，逼近银保监会规定的3.5%上限，远超榜单上其他产品。在上述投保条件下，如果60岁时退保，就能一次性拿到240.5万元，而共计才交了100万保费，净收益达到140.5万；90岁时退保，更是有676.1万的现金价值，净收益达到576.1万，非常可观。如果想要保障和收益均衡：也可以考虑昆仑健康的乐享年年；这款产品有一项护理金，能在被保人处于失能状态并满足一定条件时进行赔付，对于现在越来越多，老年后失去生活自理能力的现状来说，还是非常实用的。同时它的收益也很不错，90岁的IRR收益率也能达到3.461%，算是一位比较均衡的选手。如果地区不在上述产品的投保地区：长城人寿的平型关也是个不错的选择；上述几款产品都有投保地区的限制，如果不在上述地区的话是无法投保的；而平型关就没有投保地区限制，全国各地都能够投保，并且收益在同类型产品中也是比较高的，如果无法投保上述几款产品，也可以试试这款平型关。如果你要问我投资型保险可靠吗？那答案无疑是可靠的，但投资理财这么选，还是有一定的窍门在里面，如果你还是不太确定自己适不适合，或者有任何问题，都来问深蓝君！

投资理财是指通过一定的投资策略和理财方法，将个人或家庭的资产进行合理的配置和管理，以实现资产的保值、增值和传承。投资理财的目标是在承担一定风险的前提下，获得尽可能高的收益。投资理财主要包括股票、债券、基金、房地产、黄金等投资品种，以及银行理财产品、保险等产品。在进行投资理财时，投资者需要根据自己的风险承受能力、投资目标和时间跨度等因素，选择合适的投资产品和策略。同时，定期评估投资组合的表现，根据市场变化和个人需求进行调整。