分红保险的红利来源有哪些？

中国人寿重大投资渠道（分红来源）1.投资56.71亿元购入广发银行20%的股份2.购入中国工商银行A股12.8亿股，H股6.51亿股3.购入中国银行A股1.23亿股和H股3.94亿股成为前十大股东4.投资1.25亿美元购买了4亿中国建设银行H股5.渤海产业基地独家投资200亿，地产界的高回报有目共睹6.购国航1.78亿股，超过国航最大战略投资者中外运1亿股7.招行定向增发5亿股，加之之前持有的股份，中国人寿和人寿集团共持有招行5.13亿股，占招行全部股本的17.22％，成为招行第二大股东8.中信银行定向增发7.88亿股，国寿成为了中信银行第二大股东9.投资400亿的西气东输工程投资10.与李嘉诚合作投资东方广场这块北京第一宝地……11.中国人寿以近350亿元人民币32%入股中国南方电网公司，成为仅次于广东省政府的第二大股东；12.投资23.5亿元认购中国银行股份,成为中国A股的最大流通股股东之一;13.投资2.5亿美元认购中国建设股份H股;14.与中国工商银行资本合作,成为中国工商银行H股最大“基石”;15.持有广东发展银行20%股份,并列第一大股东;16.投资中国民生银行1.2亿元,成为第一大股东;17.成为兴业银行主要股东之一;18.斥资46亿元加盟中信证券;19.持有的封闭式基金已达160多亿份;20.出资50亿元参加了天津渤海产业投资基金的首期投资计划;21.投资605亿港元,成为中国交通建设股份有限公司的三大战略投资者之一;22.以350亿元巨资收购南方电网约2/3股份,是国内资本市场迄今为止最大的一笔股权投资;23.以3亿元认购广深铁路,并列第二大战略投资者。

我们都知道，[url=http://www.ybx.com/question/7361]保险公司[/url]的红利来自于[b]三差，即死差益，费差益和利差益。[/b]来分析一下：[b]1，死差益，[/b]即实际死亡率低于预计死亡率而节约的赔偿金。但是我们都知道，保险公司其实也只是把众人的钱集中在一起，用其中的一部分赔付给出险的人。那么，所谓死差益，其实就是开始的时候多收你的钱，现在还给你而已[b]2.费差益，[/b]即保险公司当年的实际运营费用少于预计费用的部分，说白了，也是投保人的钱，没用完，还给你而已。[b]3.利差益。[/b]这个是最重要的，因为这将是分红的主要来源，也是各大保险公司吹嘘的最厉害的部分。我们从根本上来看，保险公司收上来的保费有一大部分用于业务员的佣金，还有一大部分用于赔偿金，还有一部分是保监会收取的准备金，还有保险公司的运营费用。这林林总总的加在一起，我估计怎么也得有20%-30%了吧？这还没有考虑投资限制和管制等问题。那我就想不明白，你拿七八千块钱在投资受限的情况下，就能比基金经理拿一万元还赚的多，你干脆去做基金算了？（所以实际上我们可以看到，保险公司无论吹的多厉害，分红险的收益最高也就3%左右，甚至众多[url=http://www.ybx.com/question/5890]分红险[/url]收益仅有2%，万能6%的收益率都让保险公司赔的吐血）

客户获得红利的多少，也即分红率(单位保险金额所能够分得的红利)的高低，主要取决于保险公司实际经营成果与定价假设的对比关系。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司将会产生经营盈余，这时就可能向客户派发红利;反之，如果实际经营成果未能优于定价假设，保险公司就不会有经营盈余和可分配盈余，也就不可能向客户派发红利。寿险产品在定价时主要以预定死亡率、预定利率和预定费用率三个因素为依据。当保险公司的实际经营成果优于定价假设时，就会产生“三差益”，即死差益、利差益和费差益。其中，死差益是当实际死亡率小于预定死亡率时所产生的利益;利差益是当实际投资收益率高于预定利率时产生的利益;费差益是当保险公司的实际营业费用少于预计营业费用时产生的利益。同理，当保险公司的实际经营成果不及定价假设时就会产生“三差损”，即死差损、利差损和费差损。对于分红保险来说，如果保险公司实际产生的“三差益”越多，则经营盈余和可分配盈余就越多，客户可能得到的红利就越多，分红率就越高。但当保险公司出现“三差损”或利益、损失相抵为负数时，就意味着保险公司的分红保险业务出现亏损，客户相应地将不可能得到红利。以上就是分红保险红利来源的相关内容，希望对你有所帮助。

分红险的红利是指企业将部分盈余以一定形式分配给客户或股东的过程，简单讲也就是客户的投资收益部分。它一般与保险公司的经营情况挂钩，保险公司盈利多，客户收益随之水涨船高，上不封顶;保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的最大风险也就是可能没有红利分配。那分红险的红利来源主要体现在哪几方面?(1)死差益指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;(2)利差益是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;(3)费差益是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。最后****理财网专家还得提醒给位消费者：不但要清楚知道分红险的红利来源，也要去了解下分红险红利分配方式，一般是有保额分红和现金分红两种。

我们获得的分红就是保险公司可分配盈余的七成以下，可分配盈余属于保险公司利润的一部分，因此保险产品的利润来源就是分红的来源，主要由三个“差”决定：1、死差：实际死亡率和保险公司预计死亡率的差距，如果实际理赔支出低于预期，就能产生的收益；比如，按照行业生命表，保险公司预计每万人中，有1人赔付。假设今年销售了100万份保单，按照比例，预计有100个赔付案例。但是，今年，医学界取得了重大突破成果，根据年底的统计，今年只发生了80个理赔案例，那么，少赔的20份保额就是死差益。2、利差：保险公司资金实际收益情况和预计的情况的差距，如果实际投资回报高于预期，就产生收益。比如按照预定利率，保险公司投资的预计收益是3.5%。但是今年经济环境较好，投资市场势头也很好，实际收益率达到了有4%，那多出来的0.5%，就是“利差益”。3、费差：保险公司的实际运营费用和预计运营费用的差距，如果实际运营支出低于预期，就产生收益。比如年初定的全年运营成本预算是2000万，由于渠道优惠省了不少钱，年底发现预算还没有花完，剩了300万，那就是“费差益”。这三差，就组成了分红这块“大饼”。4保险公司分红差距不大其实，国内的保险公司分红险分红差异不大。首先，“死差”相差不大，因为都是用同一张生命表设计的产品，死亡率相差不大。其次，“利差”差别不大，国内保险公司的投资动作受到银保监会的严格监督，包括投资方向和范围都有严格的规定。一般都是稳健型投资，风险有限，收益也相应的有限。而费差，现在物价飞涨，成本下降的空间并不大，保险公司的成本控制也差不多。但是要注意，最后投保人到手的分红不是确定的，保险公司的利润经过核算之后，才能变成可分配盈余，而这个核算过程是不透明的，分多分少，还是各个保险公司说了算。

我们获得的分红就是保险公司可分配盈余的七成以下，可分配盈余属于保险公司利润的一部分，因此保险产品的利润来源就是分红的来源，主要由三个“差”决定：1、死差：实际死亡率和保险公司预计死亡率的差距，如果实际理赔支出低于预期，就能产生的收益；比如，按照行业生命表，保险公司预计每万人中，有1人赔付。假设今年销售了100万份保单，按照比例，预计有100个赔付案例。但是，今年，医学界取得了重大突破成果，根据年底的统计，今年只发生了80个理赔案例，那么，少赔的20份保额就是死差益。2、利差：保险公司资金实际收益情况和预计的情况的差距，如果实际投资回报高于预期，就产生收益。比如按照预定利率，保险公司投资的预计收益是3.5%。但是今年经济环境较好，投资市场势头也很好，实际收益率达到了有4%，那多出来的0.5%，就是“利差益”。3、费差：保险公司的实际运营费用和预计运营费用的差距，如果实际运营支出低于预期，就产生收益。比如年初定的全年运营成本预算是2000万，由于渠道优惠省了不少钱，年底发现预算还没有花完，剩了300万，那就是“费差益”。这三差，就组成了分红这块“大饼”。

红利主要来源于利差益、死差益和费差益三方面。很多消费者对这三个定义很陌生，这里就给大家介绍一下。利差益：本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分。死差益：本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分。费差益：本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分。其中利差又是红利的主要来源。分红的多少，是与保险公司实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。

其实不管是何种分红保险，其红利都来源于这三方面：费差益、利差益和死差益。　　费差益。费差益即为产品设计时预期的营运管理费用高于实际的营运管理费用时产生的盈余。一般保险公司确定费差益由预定营运管理费用、预定死亡率和预定投资回报率决定。　　利差益。利差益即为产品设计时预期的投资收益低于实际的投资收益时产生的盈余。　　死差益。死差益即为预定死亡人数多于实际死亡人数时产生的盈余。　　从这三方面综合起来，就是分红保险账户的盈余了。