一个家庭该如何配置保险?

很多朋友都想知道一个家庭该如何配置保险，下面就来介绍一下。

家庭购买保险的顺序

第 1 张保单

为意外买单

谁也不知道，意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？

意外险的保障范围： 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。

第 2 张保单

为健康买单

一场大病，直接的 医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力， 一份重大疾病保险就非常有必要了。

因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，在风险保障方面，终身要比定期更可靠。这可是业内人士一致的建议。

第 3 张保单

“人生增值保单”

这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念，种类包含很多，但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。 比如养老保险、子女教育保险、投连险和万能险。

如果您上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑这类保险了。

这类保险具有一定投资风险，需要对风险有一定承受能力的家庭购买，但同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。

双十原则

保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。

一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。

确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。

五先五后原则

1、先满足保障需求，后考虑投资需求

众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区：

就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。

于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。

意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以 投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。

2、先保家长，后保小孩

很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。与此同时，家长们也忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的是自己。

因此，买保险要遵循一个最基本的原则： 先保家长尤其是对家庭财务贡献度最高的人。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

3、先满足保额需求，后考虑保费支出

如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要 关心保额，不要关心保费。投保人听说“买保险不要关心保费？”有点听不懂。

其实很简单， 保额比保费更重要。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的太少显得保额不够，购买的太多影响你的财务结构。

而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。

4、先满足保险规划，后考虑保险产品

有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。

5、先满足人身保险，后考虑财产保险

现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。

人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。

因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，处理好人身保险和财产保险的关系，人的保障比财富的保障始终更重要。

以上就是我对一个家庭该如何配置保险的解答，希望能够帮助到你。