有哪些保险是值得推荐的？

不抽烟的男性同胞，如果身体健康，能过健康告知的，可以考虑渤海人寿优选定寿（比较难通过），如果想要健康告知宽松一点，且价格是第二便宜，可以选择信诚人寿唐僧保。如果是针对不抽烟的女性同胞，唐僧保则是最便宜的。抽烟的男性、女性，则可以考虑复星保德信的金钟罩或者华贵人寿擎天柱。有的人眼尖可能注意到了，明明最右边的中荷人寿顾家保也非常便宜啊。但需要知道的是这款保险是减额定期寿险，保额每年减5万，假如第一年保额是150万，第十一年即只有100万，第二十一年即只有50万，第三十一年保障为0。像这类保险，单独针对房贷是非常好的一个险种，比如我们买了套新房，有100万房贷，30年还请，采取等额本息还款，那么刚好可以购买一个100万的减额定寿覆盖，可以说减额定寿就是针对高额房贷人群专门定制的寿险。所以所以如果家里只有房贷一项负债，给收入主力投保一份中荷人寿顾家保也是很好的选择。除此之外，还有一种一年期寿险，和一年期重疾同理，早期价格非常便宜，后期则很贵，在我们早期可以和定期寿险结合起来，轻松将保额翻倍，而不需要付出太多金钱。比如目前我市场上看过最便宜的就是小米金融在售的德华安顿小米一年期寿险，50万保额一年价格仅为262.5元。虽然这类保险到后期会越来越贵，而且面临停售风险，但是低廉的保费用于前期高负债时增加保额最好不过，只需待到年龄增大，债务减轻，此时一年期保费已经较高，届时再将一年期寿险停缴即可。

意外险意外险主要分为50万保额档和100万保额档。对比可以看出，50万保额档中，性价比最高的只有两款：上海人寿小蜜蜂综合意外和支付宝在售的众安全面无忧。小蜜蜂相比全面无忧的优势在于其有250元/天的住院津贴，更高的5万意外医疗额度，且价格是市场上最便宜的。看重性价比和意外住院保障的朋友，可以重点考虑。全面无忧相比小蜜蜂的优势则在于其交通意外额外赔付高达50万，相当于翻倍。且意外医疗的免赔额为0，还能报销社保外用药（社保外是80%报销），如果看重保障力度和免赔，这款更加优秀。但需要注意的是，购买众安全面无忧需要在其他保险公司的身故保额不超过100万，如果已经超了，就不要考虑了。其他意外险相比之下就差的有点远了。值得一提的是，100万这档的众安全面无忧仍然是性价比最高的意外险，不但在交通意外保额方面仍然翻倍，不限社保用药（社保外是80%）之外，还增加了25万猝死保障（突然因为疾病身故）。让我选择的话，我认为交通意外保额，0免赔，不限社保用药等是相比住院津贴更加重要的项目，所以我个人更倾向众安全面无忧。

医疗险支付宝在售的由众安保险承保的好医保住院医疗从价格方面考虑，是最便宜的，如果预算有限，可以入手这款。人保健康承保的好医保（有的人支付宝好医保是人保承保、有的人支付宝好医保是众安承保，产品不同）特点是有6年保障续保期，买了之后不用担心短期内产品停售，如果担心停售风险，选这款也不错。众安的尊享e生旗舰版，是可附加保障中最齐全的，目前市面上唯一的质子重离子100%报销、多人共享免赔额，可附加特需医疗的医疗险，如果看重保障全面，预算充足，选这款最合适。医疗险目前面临最大的风险和一年期重疾险一样，就是停售风险。个人认为尊享e生作为最早推出的百万医疗险产品，行业领先的销量保证了健康体的投保人数较多，从而停售的风险比较小，并且可附加保障也比较齐全，我更加倾向这款。。

保险买的是保障，看的是合同，品牌并不是第一选择，某些大品牌的性价比受累于广告费、推广费反而不如一些不那么知名的保险公司。另外“小品牌”也不见得很小，很多国际上非常知名保险公司到内地来开办的合资公司，而这些合资公司往往就不那么知名。买保险，不要看公司，要看保险条款本身。合同成立出险，大公司不会多赔一毛，小公司也不会少赔一分。大公司小公司，都有几款不错的产品，同一公司的同类产品有时候差异也很大。年龄，性别，工作性质，经济条件等等的差异，还有是补充还是初买，一切一切的区别，都有不同的险种条款来做配置。

理财保险其实主要就是年金险和增额终身寿险这类长期储蓄型保险，不过不同于我们常见的那种定额定期、并且人死才赔钱的定期寿险；理财保险除了身故会赔钱以外，增额终身寿险的现金价值还会不断增长，而年金险则是被保人生存至一定时间后就会定期给被保人发放一笔年金。因此被保人生存时就可以通过领取年金或者减保来实现收益，利用这点，我们就能实现理财的目的。更重要的是，这些收益都是白纸黑字写入合同的，受到《保险法》的保护，合同上写的是多少，到时候就能拿到多少，不受市场经济波动的影响；并且即使我们投保的那家保险公司破产了，银保监会也会让其他保险公司无条件的接手我们的保单，我们的权益不会受到任何影响，可以说是非常的安全稳定。这里也不卖关子了，下面我们就来看看年金险和增额终身寿险的具体收益如何？1、年金险年金险的收益主要体现在到了约定领取时间后可以定期领取一笔年金，并且大部分年金险保单的现金价值也会呈现一个先增后减的趋势；如果我们哪天觉得这样一年一年领太慢，或是急需用钱了，根据合同规则，我们可以选择退保或者减保来一次性全部/部分拿出当时的现金价值。以30岁女性，分5年交，每年交5万元，约定60岁开始领取投保上图中养多多3号（计划一）为例，我们来看看她在不同年龄段的收益：50岁：此时虽然还没有开始领取年金，不过保单的现金价值已经达到了31.5万，此时选择退保，就能一次性拿出31.5万元，减去投入的保费收益达到了6.5万元，IRR收益率为1.29%；很多朋友看到这里可能就会觉得：“太少了，存银行都比这个强。”不过先别急，年金险的真正的收益需要比较长的时间才能体现出来，我们接着往下看。60岁：准备开始领每年3.96万的年金，并且此时保单现金价值为53.8万，收益达到28.8万，IRR收益率为2.77%。70岁：此时已经累计领取了10年的年金，每年3.96万元，共39.6万元，此外保单还有41.4万的现金价值，生存总利益为81万，收益达到了56万元，IRR收益率为3.40%。80岁：共领了20年，79.2万的年金，此时保单现金价值为28.4万，生存总收益107.6万，IRR收益率达到了3.77%。可以看到时间越长，年金险的收益率和收益都越高，80岁的收益更是最初投入的保费的4倍还多。不过要注意的是，不同岁数、不同保费投保不同产品的收益等都会有所区别，如果大家也想知道自己如果投保某款年金险能有多少收益或是不知道选择哪款产品的话，都可以来问深蓝君，有专人答疑解惑。2、增额终身寿险相比年金险，增额终身寿险就要简单的多，投保之后，保单的现金价值便会不断增长，在有需要的时候我们可以通过减保来将部分现金价值转化成现金使用，剩余的部分还可以按照一定的比例继续增长。以30岁男性，10年交，每年交10万，投保人我行这款产品为例，我们也来看看它不同年龄时的收益情况：50岁：如果到50岁时都没有减保，那么此时退保能一次性拿出170.4万元的现金价值，IRR收益率高达3.467%。60岁：同上，退保能拿出240.5万元的现金价值，IRR收益率为3.482%。70岁：退保能拿出339.5万元的现金价值，IRR收益率为3.489%。80岁：退保能拿出479.1万元的现金价值，IRR收益率为3.492%。可以看到无论是年金险还是增额终身寿险，它们在后期的收益都是较为可观的；不过大家要注意的是，理财保险属于中长期的投资，如果投保没多久就急需用钱，后悔了，想退保，此时能退出来的现金价值大概率是比我们交进去的保费要少的，这样就会带来不必要的亏损。而不同投保条件、不同产品现金价值超过投入保费的时间都不一样，一般年金险为15年左右，增额终身寿险要快一些，为5-10年。因此在投保理财保险之前，我们最好先明确资金的用途、看清产品条款，尽量确保我们在这段时间内不会动用到这笔资金。最后，希望这篇文章能够大家在选购银行理财产品时提供帮助，如果大家有任何有关理财保险的问题，也可以随时来问深蓝君，会有专人解答你的疑问。

最后再让我们来看看，目前有哪些值得购买的百万医疗险：直接说结论：想要一步到位的朋友：优先考虑保证续保20年的蓝医保和好医保长期医疗（20年）；蓝医保附加外购药保障后，88种抗癌药物都能100%报销；好医保长期医疗虽然对于外购药的报销比例只有90%，但它的健康告知相对来说会更为宽松，且如果产品停售，还能免健康告知续保新品；想要更好的就医体验的朋友：也可以考虑臻爱无忧特需版；对于家境不错，对医疗服务更高的人群来说，这款产品无疑是最佳选择，因为它可以在二级及二级以上公立医院的特需部/VIP部/国际部和指定的私立医院报销，而一般的百万医疗险一般只能报销二级及二级以上公立医院的普通部的医疗费用。不过我们也可以看到它的保费也比其他产品贵上不少，但对于医疗有着高要求的人群来说，还是非常值得考虑的。如果是老年人投保：则可以考虑医享无忧惠享版和尊享E生2022；前者有保证续保5年，且年龄限制和健康告知都较为宽松，69岁以下、有肺结节和高血压都有机会正常投保；就算超过了69岁，80岁之前还可以选择家庭版与一名50岁以下的直系亲属共同投保；后者则是一年期百万医疗险中的佼佼者，不但最高支持到了70岁的老年人投保，保障内容更是丰富齐全，唯一的遗憾就是不能保证续保。关于个人怎么购买医疗保险这个问题，每个人的情况和需求都不一样，上述方案也不一定适合所有人，如果你还是不知道医疗险怎么买的话，也可以点击下方小卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务。我们会根据你的实际情况，为您定制合适的方案！

1、年金险上面我们以30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领取的情况，分析出了几款热门的年金险产品的收益和投保规则。我们直接说结论：如果看重收益：可以考虑养多多3号（计划一）和乐养多（典藏版）；在上述投保条件下，养多多3号（计划一）60岁后每年可领取的金额为39600元，是上面几款产品中最高的一款；并且它的现金价值增速表现也不错，在80岁前的生存总利益和IRR收益率都位列榜单第一，90岁的IRR收益率更是达到了3.91%，综合表现非常亮眼。不过养多多3号（计划一）的现金价值在85岁左右就降为零了，如果在这之后身故或退保，就拿不到钱了。而乐养多（典藏版）的优势则是它终身都有现金价值，虽然它每年可领的金额比养多多3号（计划一）要少一些，但凭借终身都有现金价值这一点，它的生存总利益和IRR收益率在90岁时反超了养多多3号（计划一）；不过这一点的前提是要能活到90岁，因此更推荐家族有长寿基因的人群选择。如果想要更加稳妥：养多多3号（计划二）也是非常不错的选择；虽然养多多3号（计划二），后期的收益不如计划一，但它胜在保证领取时间有20年，如果被保人还没开始领或还没领满20年的保险金就不幸英年早逝了。那么保险公司还会将20年里未领的部分一次性给到被保人的家人；也就是说，只要我们不提前退保，就算是身故了，我们也至少能领20*37400合计74.8万元的保险金，并且身故时本身还有一笔保险金；综合来看这款产品的保底收益更高，适合想要稳健一些的朋友选择。2、增额终身寿险增额终身寿险这边我们也找来了3款不错的产品，下面我们以30岁男性，10年交，每年交10万的情况，来看看它们的表现如何；直接说结论：如果看重收益：优先考虑人我行；在同样的投保条件下，人我行的现金价值增速表现最佳，不仅超过已交保费的时间仅需8年，在后期的表现也非常不错，90岁的IRR收益率接近银保监规定的封顶线。以期间不减保，到80岁时退保为例，这款产品能一次性退出479.1万元，相比最初交的100万元保费，翻了近5倍。如果看重加保灵活性：金玉满堂2号也是不错的选择；它在收益与人我行的差距不是特别大的情况下，支持了加保，并且只要是100的整数倍即可，非常灵活；只要产品没停售，在保障期间如果我们有闲钱，都可以随时投入保单进行增值，弥补了增额终身寿险资金灵活性较低的劣势。看了以上这么多养老理财产品的介绍，相信大家对自己的养老生活也有了期待。如果你也想为自己的养老生活规划一笔资金，在退休后出去安心享受生活，那么在现阶段投保一份养老理财保险绝对是不二之选。大家如果不知道如何投保，或者不清楚哪款产品适合自己，也可以点击下方面小卡片，有专人进行协助。

大师兄从市面上众多的养老保险中，挑选了几个种子型选手供大家参考挑选。上文也说道，常见的保险理财产品主要分为年金险和增额终身寿险，所以我们分为两部分来介绍：1、年金险以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领取”为例：直接说结论：看重高收益的朋友：可以优先选择养多多3号，它的收益表现在同类型产品中属于第一梯队。其中计划一后期收益更高，按上文所举的投保案例来看，每年能领取近4万，到80岁时IRR收益率更是达到3.77％。计划二虽后期收益没有前者高，但保证领取的养老金多了35.2万左右，大家可以按需选择。看重终身有现金价值的朋友：乐养多在任何阶段退保都能拿到一笔钱，收益表现也算突出。按上文所举的投保案例来看，到了85岁时，收益率反超了养多多3号，家里有长寿基因的朋友可以优先考虑。看重投保地区要求的朋友：可以优先考虑金盈年年，虽然它收益表现不算突出，但胜在全国可买，可以作为备选。而且这款产品两个版本可选：A款保终身，B款保至85岁，选择上也比较灵活。2、增额终身寿险以“30岁男性，10年交，每年交10万”为例：直接说结论：看重高收益的朋友：可以优先考虑人我行终身寿险，按上文的投保案例来看，它的收益率在各个阶段都具优势，到了80岁时，IRR收益率更是超过了3.490%，表现优秀。不过这款产品的交费限期只有10年，可选性较低。看重老年护理保障的朋友：乐享年年可以终身享护理责任和疾病身故保障，而且这款产品的收益表现也是在同类型产品中也是靠前的，想兼顾高收益和老年护理保障的朋友可以优先考虑。看重地区限制的朋友：平型关全国可买，不用担心因为地区的限制而无法投保，毕竟再好的产品也要能买上才行！总的来说，在目前市面上的产品里，上面几款理财保险产品的收益表现算是比较不错的，建议大家可以根据自身需求和实际情况选择。这里再提醒一下大家，不管是哪种保险理财产品，买保险和买其他产品不一样，买保险买的是保险公司对未来的一个承诺，而不是一手交钱一手交货的买卖行为。所以最重要的还是按需投保，才能买到最适合自己的。