这些骗保的人都是咋做到的？

第一种：假冒社保局或者是社保局的工作人员。9月18日，泰州的朱某，接到自称是泰州医保局的电话，说有人在上海盗用了他的身份信息办了医保卡，需要查看他的银行卡流水，朱某没有怀疑，向骗子转账1万块。第二种：冒充警察诈骗10月7日，常州的张某，接到冒充上海嘉定警方的电话，说他涉嫌医保被骗，需要做资金公证，张某信以为真，向骗子转账16万。

保险的作用是为大家提供一层生活上的保障，但是大千世界无奇不有，现实生活中还存在着有人通过保险骗取保险金的现象，这种行为不仅是不道德的，同时也是违法的。详细介绍一下人身意外险骗保的后果，起一个警示作用。一、意外险骗保的手段意外险是以被保险人的身体作为标的物的保险，被保险人遭遇意外事故导致身故、残疾时，住院治疗可以得到一定的赔付。正因为有着这样的赔偿金的存在，一些人或者是临时起意，或者是蓄谋已久，采取一定的手段来得到意外险的保险金。常见的骗保手段有伪装意外假死受伤和故意杀害两种。这两种的区别主要在于被保险人是否知情。知情的话就是合伙骗保，不知情则是故意杀害。二、意外险骗保的后果无论是合伙骗保还是故意杀害，都是需要付出代价承担后果的。首先，我国刑法有规定进行保险诈骗活动的，按照数额的大小分别处以不同的刑法。其次，骗取意外保险的行为一旦被揭露，保险公司会将其列入黑名单之中，从此以后不会有保险公司愿意接受他的保险要求。最后，如果采取的是故意杀害的手段来骗保的话，不仅伤天害理，还会受到法律的制裁。三、意外险骗保的忠告骗保无处不在，但是终归是骗，而骗局总有被拆穿的那一天，一旦骗保被揭露，那么面临的不仅是道德良心上的谴责，还要为此承担相应的法律责任。通过骗保这种不正当手段取得的利益是不长久的，因为骗保而搭上自己的前程和未来也是不可取的。购买保险的最大目的是为了给自己的生活提供保障，而不是靠它发家致富，更何况还是违法的发家致富的手段。只要你购买保险后符合保险合同条款的情形，出现意外，保险公司是不可以拒赔的。但如果非要投机取巧，那么得到的最终会是法律制裁和社会的批判。

骗保，顾名思义就是欺骗保险公司，骗取保费的一种保险欺诈行为，常见的有骗医保、骗保险等情况。今年2月19日，我国首部医疗保障基金使用监督管理条例发布，骗保将处骗取金额2倍以上5倍以下罚款。社保代缴等同于骗保哦，因为代缴社保就是找公司挂靠社保，其实就是虚构劳动关系进行投保社保。

骗保即保险欺诈，被保险人或受益人故意制造保险事故或故意夸大保险标的损失后向保险人提出索赔请求的行为。

据媒体报道，安徽省太和县至少3家医院，存在招揽无病或轻症人员免费住院的情况。这些医院抓住了老年人希望得到免费体检、保养身体的心理，而登记住院后的老人，就成了医院骗取医保基金的工具。办理住院手续时，医护人员会为老人编造假病历，比如将一位健康的老人，编造成一名脑梗患者。明明这些老人只有常规检查，但在他们的出院清单上，会多了一些“虚构项目”。这样下来，医保得支付几千块钱。而医院实际的治疗成本很低，可能就给“病人”输点维生素。不仅如此，医护人员还主动发出邀请，让老人们多发动亲友，介绍人过来“住院”，就有两三百块钱的提成！甚至，当地还衍生出了专门“搜罗老人”的中介，每往医院送1名老人住院，中介可以从医院拿到几百元的好处费。想住院的老人，只要给中介打电话，就有专车接送。即便是外地人，中介也可以借用本地人身份证，冒名安排住院，几乎形成了一条完整的医保骗保“产业链”！

其实骗保并不是很陌生的事情，就可能发生在大家身边。目前大家能想到的漏洞基本上都被堵上了。未成年身故保额：为了保护未成年人防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，0-9岁身故赔付不能超过20万。10-18岁身故赔付不能超过50万。保险利益：只有配偶、子女、父母之间才能投保，爷爷想给孙子买保险都不行，详细文章点这里即便如此，还是会有人打起骗保的主意。车险、意外险都是骗保的高发地带，用癌症患者伪装交通事故受害者，短暂相处结婚后制造意外杀妻，都会出现在新闻报道中。甚至有的意外险在条款中会直接写明：本产品仅承保中华人民共和国境内合法经营的二级及以上公立医院或保险公司认可的其他医疗机构，请注意：北京平谷区所有医院的就医均不予理赔。为什么会这样呢？深蓝君查了一些资料，主要是因为在2013年前后发生过一些涉嫌骗保的案件，才导致保险公司将平谷地区医院集体拉黑。另外需要提醒大家，在我国刑法中是有【保险诈骗罪】的，对于数额特别巨大或严重情节的，可处十年以上有期徒刑。

有人说，我走过最长的路，就是保险的套路。买的时候三分钟下单，出险理赔的时候却是这不赔那也不赔。销售人员口口声声说一分钱一分货，但别人却花一半的价格就能享受到更好的保障。保险中的套路，你走过的我都走过，下面，我们一起来扒一扒。套路一：“贵”就是“好”在我们传统消费观念中，“一分钱一分货”早已深入人心，认为贵的就是比便宜的好，较高的价格通常也反映了较好的质量。但对于买保险这件事来说，还真不是那么回事。你以为买保险一分钱一分货，实际上，双倍的价格，一半的保障，妥妥的智商税。我们就拿两款重疾险来举例：同样的保障：重疾+中症+轻症+身故，A产品要比B产品贵出30%左右，而且A产品是捆绑身故责任的，相比而言，B产品更加灵活。所以，贵就一定好吗？不见得吧。除去身故责任不说，A产品轻症和中症的赔付比例都比B产品低10%，如果基本保额是50万的话，A产品要比B产品少赔5万，不仅价格贵，保障还差。那么，为什么有的保险价格贵那么多呢？其实保险定价与“预定费用率”也有很大的关系，说白了也就是保险公司的运营费用，有的公司每年广告费都要花上百亿，自然也提高了产品的成本，但我们总不能为他们的广告费用买单吧。点击查看：2023性价比TOP3重疾险避坑小技巧：拒绝偷换概念，贵≠好！①在保险这种信息不对称的行业，很难单凭价格来判断一款产品的好坏。②买保险就是买保障，把钱花在刀刃上，性价比高才是王道。套路二：两年之后，不赔也得赔保险行业一直流传着这样一句话：“带病投保不可怕，只要熬过两年，保险公司不赔也得赔”。这项规定，我们把它通俗的称为“两年不可抗辩”。但设置这项条款的本意是为了在有争议的情况下，对消费者进行保护，而不是我们用来恶意骗保的“尚方宝剑”。《保险法》第十六条第4、5款有规定：也就是说，不管在两年内还是两年后，如果投保人有“故意不如实告知”的欺瞒行为，或“因重大过失未如实告知”能影响保单承保结果，一旦被保险公司发现并给出证据，就有可能被解除合同并拒赔，甚至不退还保费。我举个裁判文书网的真实案例：在这个案件中，周某在2012年做脑肿瘤切除术时，就曾获得平安人寿的重疾理赔，2014年再度投保，却没有如实告知病史，主观恶意非常明显。虽然出险距合同成立有5年之久，但“脑恶性肿瘤”属于合同成立之前就有的疾病，对于这种故意带病投保的恶行，法律绝不会偏袒。避坑小技巧：健康告知不规范，理赔被拒两行泪！①两年不可抗辩的前提是“如实告知”，刻意隐瞒，会被保险公司判定为“骗保行为”，从而被拒赔。②我国大陆地区采用的是“有限告知”原则，即问什么答什么，没问到的一个字也不用说。套路三：有病赔钱，没病返钱有病赔钱，没病返钱，这类返还型保险相信大家都不陌生。返还型重疾险其实就是“重疾险+两全保险”的组合，两全指的是生死两全，保生又保死。也就是说，如果在保障期内健康平安，保险公司给你返保费；如果在保障期内身故，保险公司便赔你保额。这类保险之所以备受追捧，就是抓住了人们“既想保障又不想花钱”的讨便宜心理；不过，你看重的是未来几十年后返回来的保费，保险公司则盯上了你现在多交的保费。1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑你以为四舍五入＝没花钱，实际上韭菜竟是你自己。不花钱得保障，看似薅了保险公司的羊毛，实际上已经成了任人宰割的韭菜；我们来看个例子：从案例中，我们不难看出返还型重疾险的3个弊端：（1）价格太贵如果不附加返还，每年保费9000元，累计保费18万。如果附加返还，每年保费18337，累计保费36.7万。想要“返还”这项保障，那我们就得付出“一倍保费”的代价，20年交下来，就得小20万。（2）返还条件有限制要想把交的钱拿回来，还得满足这两个条件：活到约定年龄，这款产品的约定年龄是66岁；中途不能出险，要是66岁之前发生过理赔，返钱的计划就泡汤了。未来几十年，生死难料，大病也无法预估，所以，返钱的门槛还是比较严格的。（3）收益太低返还型保险的本质，就是比普通重疾险多交了很多保费，然后保险公司把多交的钱拿去投资，几十年后把已经贬值很多的本金，再加一点点利息返还给我们。这个案例就很典型，为了返还，需要多投入保费：9337×20＝18.7万，30多年后才能返还40.3万。这其实也就相当于我们定期储蓄了一笔钱，到时一次性领出来而已，只不过收益低的可怜，年化收益只有2.9%。避坑小技巧：返还型保险性价比太低，劝你冷静！①返还型保险保费高、收益低，对于普通工薪家庭来说不是好的选择；建议大家选产品时，尽量把钱花在刀刃上。②如果选择购买“消费型”保险，把省下的钱拿去储蓄、定投，投资收益会更高。消费型保险精选：30万保额，8元/天起套路四：一字之差，一分不赔保险之所以被冠上“这不赔，那不赔”的帽子，很多时候其实也体现在理赔细节上。比如，意外险中的一字之差，就一分不赔。意外险可以说是最便宜的险种，只要几百元，就能买到上百万的保额。但就是这么便宜的产品，也暗藏许多猫腻。我们都知道，意外险的核心保障之一就是“伤残”，虽说意外非死即伤，但毕竟伤占大头。通常来说，保险公司一般会根据伤残评定等级，赔付对应比例的保险金。伤残分十个等级，一级最重、十级最轻，如一级赔付100%、二级赔付90%，以此类推。而有的意外险却只保全残，可谓是居心叵测，比如下面这款产品：全残是什么概念，在意外事故中至少得双眼永久失明或者直接全身瘫痪才行，理赔门槛陡然提升了好几个等级。所以，买意外险一定要擦亮眼睛，千万不要被保险公司的文字游戏迷惑，买了赔不了就得不偿失了。避坑小技巧：条款细节很重要，一字之差差很远！购买保险前，一定要仔细阅读投保须知、投保约定、责任免除。总之，不管是条款中的猫腻，还是自己的粗心大意，一字之差都有可能被保险公司拒赔，我们要谨慎+细心。套路五：一张保单保所有如果有这样一张保单摆在你面前：“意外磕碰摔伤能赔，得大病能赔，身故全残也能赔”，一张保单保所有，你会不会心动？听上去是不是很不错，一张保单「啥都能保」，解决了所有的问题。但实际上，保障缺斤少两，啥都保不好。全家桶式的保险产品绝大多数都是“一个主险搭配若干个附加险”来组合的，以下面这份保单为例：主险是21万的终身寿险，另外搭配了20万的终身重疾险+20万的长期意外险+5万元的意外医疗+杂七杂八；身故、意外、医疗和大病风险都保上了，看上去还挺不错，但其实很多坑就在细节中。坑一：寿险和重疾险保额共用，二赔一。如果生了大病重疾险赔了20万，寿险就只剩下1万。相当于你交了两份钱，只获得一份保障，这赔本买卖，我们就不凑热闹了吧。坑二：意外险的保障，垃圾的很。20万保额一年780元，而一年期的意外险50万保额一年才100多，保费贵了十几倍，而且还没有意外医疗保障。虽然又另外附加了一份意外医疗，但一年得318元，抢钱呢？这个价钱可以买到100万保额，而且身故/伤残/意外医疗/住院津贴/猝死保障一应俱全的意外险，保障不知道好了多少倍。坑三：整体保障太差，价格太贵。保额整体偏低，20万俨然不能满足现在的消费水平；而5000多元的保险配置，足够让这保障翻上一番。点击查看：2022性价比TOP3意外险以上三坑，便是我不推荐捆绑型保险的理由。避坑小技巧：“捆绑销售”，妥妥的智商税！①有的产品看似保障多而全，实际上价格较高，还可能存在共用保额、保障缺失、无法续保的情况；②意外险、医疗险、重疾险、寿险分开买，选择性价比更高的产品。

购买旅游保险的步骤如下：1.确定保险需求：不同的旅游活动可能需要不同类型的保险。例如，长期旅行可能需要购买涵盖全球的旅游保险，而短途旅行可能只需要本地保险。2.选择保险公司：可以选择知名的保险公司或专业的旅游保险提供商。查看他们的信誉和客户评价，选择信誉良好的公司。3.比较不同产品：在确定了自己的保险需求后，可以比较不同保险公司或保险产品的条款和条件，包括覆盖范围、价格、附加服务等等。4.填写投保申请：通常，可以通过保险公司的网站或电话购买旅游保险。填写正确的投保申请表格，提供必要的信息和文件。5.支付保险费：根据所选的保险产品和保险公司，可以通过银行转账、信用卡或其他方式支付保险费。6.收到保险单和证明文件：一旦完成支付，保险公司将发送保险单和相关证明文件到提供的电子邮件地址或邮寄地址。7.检查和确认保险范围：在旅行开始前，再次检查保险条款，确保明确了解保险的范围、限制和除外条款。需要注意的是，在购买旅游保险之前，务必了解自己的特定需求和目的，以便选择最符合这些需求的保险产品。同时，在旅行期间保持与保险公司的联系，以便在需要时获得及时的支持和援助。