祥瑞保2.0终身重疾险好不好

福满一生重疾险的一个显著特点就是只保障终身，不可以选择定期保障。那么，重疾险保终身的，还是保到70岁的好呢？这个问题，主要还是看自己的预算。无论是保定期还是保终身，都有一个前提：保额一定要足够高。通常，随着保障时间的增长，保费会越来越贵，保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。假如自己只有3000多的预算，那么可以先保到70岁，毕竟保险是个多次配置的过程，以后自己宽裕了，可以再加保。反而如果一味追求保终身，而降低保额，个人觉得这是不理智的。

福满一生重疾险的一个显著特点就是只保障终身，不可以选择定期保障。那么，重疾险保终身的，还是保到70岁的好呢？这个问题，主要还是看自己的预算。无论是保定期还是保终身，都有一个前提：保额一定要足够高。通常，随着保障时间的增长，保费会越来越贵，保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。假如自己只有3000多的预算，那么可以先保到70岁，毕竟保险是个多次配置的过程，以后自己宽裕了，可以再加保。反而如果一味追求保终身，而降低保额，个人觉得这是不理智的。

挺好的。国寿祥瑞终身寿险是中国人寿保险公司推出的一种产品，是一种以及一生保障为主的重疾保险。如果保险期间内被诊断出患有某些重大疾病，如癌症、肝衰竭等，保险公司将按照保单约定赔付保险金，可以缓解疾病和治疗带来的经济压力。国寿祥瑞终身寿险是一种可靠的产品，可以为购买者和家人提供长期现金保障。然而，其相应的保险费用也相对较高，需要购买者综合考虑其个人经济承受能力，确定购买的保险金额和期限，并仔细查看保单条款，避免买到不符合个人需求的保障，追求“实惠”而失去保险的效益。

您好！我很高兴为您解答关于重疾险的问题。首先，我们来了解一下什么是“保终身”和“重疾险”。1.保终身：保终身是指保险公司为投保人提供的保障期限是终身的保险产品。这意味着从保单生效开始，直到被保险人身故，保险公司都会承担相应的保险责任。与定期寿险相比，终身寿险的保费较高，但提供了长期的保障。2.重疾险：重疾险是一种健康保险，旨在为投保人因患有特定疾病（如癌症、心脏病等）而产生的医疗费用提供经济支持。一旦投保人被确诊患有合同约定的疾病，保险公司将按照约定支付保险金。现在让我们来讨论一下“保终身的重疾险好不好”这个问题。对于希望获得长期保障的人来说，保终身的重疾险是一个很好的选择。这是因为随着人们年龄的增长，患病风险增加，而终身重疾险可以提供一整辈子的保障，让投保人在老年时也能得到疾病的经济支持。此外，终身重疾险通常包含一定的现金价值，投保人可以在退休后逐步提取现金价值，作为补充养老金。然而，保终身的重疾险也存在一些缺点。首先，保费较高，尤其是对于老年人来说，购买终身重疾险可能会给他们带来较大的经济压力。其次，终身重疾险的保障范围可能相对有限，不是所有疾病都在保障范围内。因此，在购买终身重疾险时，需要仔细了解保险条款，确保所购买的保险能满足自己的需求。

祥瑞保2.0是一款多次赔的重疾险，最高支持55周岁的人群投保，保障期为终身，最高投保保额为50万，保费最长可以分30年交，对预算不多的朋友也较为友好。下面我们进入主题，来看看祥瑞保2.0重疾险有何优缺点：好话始终说在前，我们就先来看看它的优点：1、疾病不分组可多次赔我们都知道，像癌症等重疾是一个持续抗争的过程，据权威数据统计，癌症治愈后，1年内的复发率高达90%，3年内的复发率也有55%，所以重疾仅有1次赔付是远远不够的。祥瑞保2.0重疾险的重疾是不分组的，最高可赔付6次，重中轻症之间可以共享。不过需要注意重疾至少要赔付1次，中症与轻症累计给付次数以5次为限。另外，它的重疾赔付保额是递增的，每次重疾赔付都会依次增加20%基本保额，累计最高可以赔付9倍的基本保额，保额最高可连续递增至200%，保额很充足。2、重疾赔完，轻中症还能继续赔市面大部分产品都是发生合同约定重疾赔付后，轻症和中症的保障就终止了，但发生重疾后，身体素质肯定不如往前，罹患其他疾病的可能性是非常大的。而祥瑞保2.0重疾险自带重疾赔完，轻中症还能继续赔的特色保障，应需而生，将获赔的可能性更大化。但需注意，必须是已赔付重疾不同组的中轻症才能继续赔付，间隔期是90天。3、可选保障丰富且实用除了全面的基础保障外，祥瑞保2.0重疾险还有60岁前额外赔、癌症津贴、特定心脑血管疾病2次赔等实用的附加保障。若附加了60岁前额外赔，60岁前，首次确诊了合同约定的重疾，可以额外赔付60%的基本保额，在家庭责任较重的阶段给保额加码，守住家庭经济的最后一道防线。再比如，附加了心脑血管疾病关爱金，可保10种特定的心脑血管疾病，若被保人不幸罹患约定的心脑血管疾病，符合条件，可以额外给付120%的基本保额。生活强压下，心脑血管疾病还是挺高发的，有保障需求的，可以附加一份。整体来看，祥瑞保2.0重疾险的保障是很全面的，唯一的缺点就是贵，相比单次赔的产品来说，它的保费贵很多。

祥瑞保2.0这款重疾险，由瑞华健康承保。瑞华健康是一家较为“年轻”的保险公司，成立于2018年。虽然至今只有短短5年的经营时间，但是不能因为经营时间短，就觉得这家保险公司的实力不强。恰恰相反，瑞华健康的注册资本就高达5亿元，分别在2019年和2020年的时候，荣获健康保险行业杰出产品创新奖、最具创新力保险品牌奖。根据瑞华健康21年的年度报告，公司的保险业务收入已经达到了13.63亿元，相较于2020年增长了447%，可见这家保险公司的发展潜力是非常巨大的。在近几年中，瑞华健康也推出了很多优秀的产品，受到了很多消费者的认可。很多用户之所以会纠结一家保险公司是否靠谱，主要就是担心在出险后保险公司赔不赔得起。其实这一点，我们可以通过一家保险公司的偿付能力了解。我国的金监局对于保险公司的偿付能力就有如下要求：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；我们再来看看瑞华健康2022年的数据：可以看出，瑞华健康在2022年第四季度的核心偿付能力充足率达到了110.01%，综合偿付能力充足率为162.81%，都已经远远超过了金监局的要求。也就是说，如果投保了瑞华健康的产品，不幸出险的话，保险公司是一定赔得起的。另外，我们也不用担心出险后保险公司会不会赔。毕竟，在我们出险后，决定会不会赔，怎么赔的，是保险合同而不是保险公司。总的来说，祥瑞保2.0的承保公司瑞华健康，还是很靠谱的，而且有着国家帮我们监管兜底，有适合自己的产品可以放心投保。

祥瑞保2.0保险属于人寿保险，属于重疾险的一种，其承保公司是瑞华保险。瑞华保险成立于2018年5月，注册资本5亿元，是一家靠谱的保险公司。祥瑞保2.0保险具有以下保障特点：多次赔付：该保险产品属于多次赔付重疾险，不分组，最高可赔付6次。保障全面：该保险产品覆盖了轻症、中症、重疾，保障范围广泛。灵活可选：该保险产品提供多项可选保障，如癌症医疗津贴等，消费者可以根据自身需求进行选择。综上所述，祥瑞保2.0保险是一款保障全面、多次赔付的重疾险产品，属于人寿保险范畴。

祥瑞保2.0重疾险的缺点主要包括以下几点：保费价格较高：相对于一些其他重疾险产品，祥瑞保2.0的保费价格可能较高，可能会对一些预算有限的消费者造成压力。部分疾病定义严格：祥瑞保2.0在部分疾病的定义上可能较为严格，可能会影响理赔的通过率，这也可能给消费者带来一定的困扰。缺少豁免保障：祥瑞保2.0没有包含豁免保障，这意味着如果被保险人发生合同中规定的某些情况，如身故、全残等，可能无法获得保险公司的豁免保障。增值服务不足：祥瑞保2.0提供的增值服务可能不够丰富，无法满足一些消费者对于额外服务的需求。需要注意的是，任何保险产品都无法做到完美，选择保险产品时需要根据自身需求和预算进行综合考虑。祥瑞保2.0重疾险虽然在保费、疾病定义和增值服务等方面存在一定的不足之处，但其全面的保障和多次赔付等特点仍使其成为一款性价比较高的重疾险产品。