分红保险的特点

分红保险的特点主要体现在以下几个方面：

1.保单持有人享受经营成果：分红保险不仅提供合同规定的各种保障，而且保险公司每年要将经营分红险种产生的部分盈余以红利的形式分配给保单持有人。这样，保单持有人可以有机会以红利的形式分享保险公司的经营成果。

2.客户承担一定的投资风险：由于保险公司在厘定分红险的费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。如果实际情况好于预期，保险公司就会产生盈余，保险公司将盈余按不低于70%的比例以红利的形式分配给保单持有人。这样，保单持有人可以分享保险公司的经营成果，这体现了公平的原则；另一方面，如果实际情况比预期差，则保险公司可能会出现亏损。但在现实中，寿险公司内部一般设有分红险的财务账户和独立账户，分红资金一般由公司内部的分红账户来运作，这样，虽然分红险有可能带来亏损，但保险公司一般会将其他盈利险种的盈余补贴分红账户，因此，一般情况下，分红险的风险属于可控风险。

3.定价的精算假设比较保守：寿险产品在定价时主要以三个因素为考虑的基础，即预定死亡率、预定利率和预定费用率。这三个因素也是寿险公司定价的利率敏感性因素。对于分红险，由于寿险公司要将盈余以红利的形式分配给客户，所以在定价时对精算假设估计较为保守，即保单价格较高，以便在实际经营过程中产生可分配的盈余。

4.保险给付，退保金中含有红利：分红保险的被保险人身故后，受益人在获得投保时所约定的保额的同时，还可以得到未领取的累积红利和利息。在满期给付时，被保险人在获得保险金额的同时，也可以得到所有保险期间内产生的红利和利息。分红保险的保单持有人在退保时得到的退保金也包括保单红利及其利息。

请注意，以上信息仅供参考，如有需要，建议咨询专业的保险顾问或保险公司。