达尔文7号怎么样

先来看看它的基本保障图：觉得有点复杂？看不懂？别担心，复杂只是它的表象，拆解后你会发现它的保障其实很简单。达尔文7号的由3个基础保障+6个可选保障构成，咱们分开来看~Step1：梳理达尔文7号的基础保障我们先来看看它的基础保障：重疾，110种，1次，100%保额中症，35种，3次，每次60%保额轻症，40种，4次，每次30%保额乍一看，达尔文7号的基础保障没啥花样，和市面上其他常规重疾险差不多，但仔细研究过条款后，我发现它有一点比较特殊~虽然它的重疾只能赔一次，但赔过重疾之后，轻中症依然有效~这一点，看起来和守卫者5号一样，但守卫者5号毕竟是多次赔付重疾险。现在，市面上的单次赔付重疾险产品，一旦赔过一次重疾，那整个合同也跟着失效了。而达尔文7号约定重疾确诊90天后，中轻症责任还有效，算是独一份！如果对达尔文7号感兴趣，可以先测算保费再决定是否投保。需要提醒一下，这里有一个小小的bug——如果患的是同组轻中症，那就不能赔了。不过，大部分产品都有这个通病，大家注意下就ok~举个例子：张三买了50万保额的达尔文7号，没有附加其他可选责任。在保障期间，他不幸发生车祸导致双耳失聪，拿到50万重疾保险金；过了90天，张三又发生心梗，做了冠动脉介入手术，拿到了15万轻症保险金。至此，张三的保单还没有结束，其他非同组的轻中症依然有效，他还有3次轻症和3次中症的赔付次数。如此基础的单次重疾，在没有增加保费的情况下，能有这样的优化，真的很赞！Step2：梳理达尔文7号的可选保障达尔文7号的可选责任就比较有意思了，咱们一个个看~1️⃣疾病关爱金换个通俗的说法，这项责任就是60岁前额外赔，60岁前，患重疾能额外赔80%保额60岁前，患中症额外赔赔60%保额这项责任很常见，很多产品都有类似的设定，主要是为了提高60岁前的保额，加强黄金年龄段的保障力度。2️⃣重疾扩展保险金这项责任其实并不陌生，同系列的达尔文6号也有类似的责任：60周岁前，第一次重疾确诊后，间隔每满1年，重疾保额恢复20%，最高可恢复至100%保额。变相将单次赔付型重疾险变成了多次赔付，达尔文6号也有这项责任，不过是自带的。达尔文7号这次升级，把它变成了可选责任，灵活度更高，大家可以根据预算自由选择了。当然，每个人的情况和需求不同，达尔文7号不一定适合所有人，不清楚是否适合可以测一测。3️⃣ICU住院保险金这项责任是达尔文7号的首创。只要住进ICU病房一周，保险公司直接赔30%保额。这一约定，直接打破了重疾险只赔“约定疾病”的传统。我们都清楚，重疾险通常只能赔它约定的100多种疾病。那有没有可能，在ICU病房住满一周，依然没有达到重、中、轻症的赔付条件呢？那肯定是有可能的。因为重疾险中大多数疾病，都属于慢性病，比如慢性肾衰竭，而一些比较紧急、需要抢救的疾病，并不在其中，达尔文7号这项保障刚好把这一点弥补进去。翻开ICU病人住院费用统计，也证实了这一点。因为车祸、食物中毒、分娩而住进ICU病房的情况，并不在少数。而在ICU里抢救一天多少钱？我去百度一下ICU的价格，一天至少在3000元以上。七天就是两万一，这还不包括其他治疗费，和误工费。之前一位病友，在ICU里抢救完，想到工资又要扣不少，房贷还没还完，差点一口气要背过去。但如果选了达尔文7号这个功能，心里多少能舒坦点。4️⃣恶性肿瘤或原位癌扩展保险金达尔文7号在癌症保障上玩出了新花样~我们都清楚，癌症是一个逐渐恶化的疾病，刚开始只是原位癌或者轻度癌症，慢慢地才会恶化成重度癌症。达尔文7号针对癌症这一特性，优化了癌症2次赔保障，除了重度癌症2次赔外，还增加了轻度癌症和原位癌的2次赔~！这样的保障，是目前在售的重疾险产品中比较少见的。达尔文7号在重疾和癌症赔付方面优势不小，想知道自己投保这款产品需要多少钱可以免费测一测。首次重疾是重度癌症：3年后无论是癌症的新发、复发、持续或转移，都赔120%保额。首次重疾不是重度癌症：180天后患重度癌症，就能再赔120%保额。轻度癌症和原位癌的赔付情况也类似~不过要注意，再次确诊的轻度癌症或原位癌需要是不同器官才赔；并且它们共用一次赔付次数，二者只能赔其中一项。具体的间隔时间和赔付条件，我做了图片展示，大家可以参考：举个例子：张三买了50万保额的达尔文7号，并附加了癌症多次赔。在55岁，他不幸确诊了肺癌，获赔50万；过了4年，他有患了白血病，那他还能再赔60万。我也跟其他热门产品对比了一下价格，同样条件下，达尔文7号附加癌症多次赔，便宜了两三百块，性价比很高，可以考虑附加。5️⃣特定心脑血管疾病额外赔首次重疾赔完后，再得10种特定的心脑血管疾病，若符合间隔要求，就能赔120%保额~若首次重疾是10种心脑特疾的一种，那间隔1年，再次患同种疾病，能赔120%保额。若首次重疾是非心脑特疾，那间隔180天后，再患10种心脑特疾的一种，能赔120%保额。举个例子，张三买了50万保额的达尔文7号，加了特定心脑血管疾病额外赔。投保后第5年，他突发心梗，做了冠动脉搭桥手术，该手术属于重症，所以获赔了50万。过了1年后，张三又需要再做一次冠动脉搭桥手术，还可获赔50*120%=60万。小贴士：如果同时符合重疾扩展保险金和特定心脑血管疾病扩展保险金的赔付标准，仅按照特定心脑血管疾病扩展保险金进行赔付，重疾扩展保险金责任继续有效。6️⃣身故/全残保障这项责任很简单，在保障期内，若没有发生重疾赔付的情况下，身故或者全残了，就能赔付100%保额给受益人。总的来说，达尔文7号的基础保障扎实，可选保障丰富且使用，是一款真正意义上做到了“丰俭由人”的重疾险。下面来看看它和同类产品的对比，出于什么水平？到底值不值买？

一款重疾险好不好，我们重点要看保障责任。而达尔文7号，在保障上甚至PK掉了原来的性价比王者“达尔文6号”！下面，我们就来看看，达尔文7号保障究竟好在哪？以下是达尔文7号的基本保障责任表：1、先来看必选责任①重疾、②中症、③轻症3项必选责任是重疾险的核心保障，一个不能少。重疾保障就不展开细说了，因为所有重疾险产品都大同小异，都包含了理赔率高达95%的28种高发疾病，所以我们不用太关心。反倒是“轻症和中症”，不同产品的差距还是挺大的。在轻中症的赔付机制上，一般的单次赔付重疾险，重疾赔完后，合同就结束了；而达尔文7号，赔付过重疾责任后，轻症/中症还能继续赔。除此之外，达尔文7号12种高发轻/中症都涵盖，赔付比例也处于市场第一梯队，轻症赔付30%，中症赔付60%。还有关键的一点，如果只买必选责任，达尔文7号的价格也很便宜：保至70岁，50万保额，30年交，30岁男每年只需3500元，30岁女每年只需3200元；保终身的话，30岁男每年只需5250元，30岁女每年只需4885元。所以，总体来看，达尔文7号保障好，保费低，性价比杠杠滴。达尔文7号：保障加码，保终身更便宜2、再来看可选责任达尔文7号的可选责任多达6项，各自有什么用，我们接着往下看。（1）疾病关爱金——60岁前可以赔更多疾病关爱金，其实就是疾病额外赔。这项保障的作用在于可以提高赔付比例，比如一般的重疾险买50万最多只能赔50万，但如果有这项保障的加持，就可以额外赔付80%、100%等，买50万，就能赔到90万、100万。我们来看达尔文7号具体是怎么额外赔的：重疾：60岁前首次确诊约定的重疾，额外赔80%，买50万赔90万。中症：60岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔30%，买50万赔45万。举个例子：假如我们买了50保额，如果没附加这项责任，得了重疾，最多赔50万，得了中症，最多赔30万；但如果附加这项责任，得了重疾，最多能赔90万，得了中症，最多能赔45万；赔付差距还是蛮大的。在目前的重疾险市场上，有的产品，60岁前最高能额外赔100%，比如超级玛丽7号，买50万能赔100万，但说实话，达尔文7号能额外赔80%已经很高了，足以胜过大多数重疾险。当然，很多朋友可能也会关心，保障好是好，但附加这项保障后价格会不会太贵？我也算了下：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格要多出1600多元。不过，我觉得，如果想要60岁前赔的更多，这项保障是完全值得考虑的。（2）恶性肿瘤/原位癌2次赔恶性肿瘤就是我们常说的癌症，满足条件的话，癌症可以赔2次。不过，达尔文7号把这项责任的癌症区分为“重度”和“轻度”，我们分别来看具体是怎么赔的：①恶性肿瘤—重度二次赔赔了第一次重疾后，在满足间隔期的条件下确诊癌症，包括新发、复发、转移、持续，可以再次获赔120%保额。我们以50万保额为例，用下图来解释一下：当第一次确诊重疾为“癌症”，保险公司赔付我们50万，间隔3年后，只要是任何一种新发、复发、转移、持续的第二次癌症，保险公司还能再赔付我们60万。当第一次确诊重疾为“非癌症”，如较重急性心肌梗死，保险公司赔付我们50万，间隔180天后，如果第二次确诊疾病为癌症，那可以再赔付我们60万。这两种情况的主要区别是“间隔期不同”，看首次确诊的疾病是癌症还是非癌症。②恶性肿瘤轻度/原位癌二次赔这项保障可以说是创新型责任了，达尔文7号独有。大部分重疾险，恶性肿瘤轻度/原位癌都只能赔1次，但达尔文7号，对于发生在不同器官的轻度恶性肿瘤/原位癌，可以进行2次赔付。比如第一次疾病是肺原位癌，第二次疾病是肾原位癌，达尔文7号就都能正常赔付。总的来说，达尔文7号关于癌症二次赔这项保障还是很亮眼的，尤其是新增了恶性肿瘤轻度/原位癌二次赔这项责任，竞争力更高了。附加此项保障之后的价格，我们也做了计算：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格要多出800元左右。由于癌症非常高发，且容易复发，所以，在预算有条件的情况下，这项保障也是绝对值得附加的。如果你想了解目前市面上其他产品的癌症二次保障如何，可以点击查看：立即查看：2022性价比TOP3重疾险（3）重疾2次赔在60岁前，如果确诊了重疾，间隔满1年再患其他不同种重疾还能再赔1次。举个例子，如果40岁时确诊了癌症，赔了100%保额，50岁时又患了严重慢性肾衰竭，最高可以再赔100%保额。这项保障，听上去似乎还挺实用的？但达尔文7号的限制条件其实比较多，不够实用：①第2次重疾只能在60岁前赔，60岁及以后就不会再赔了。人一生虽然有可能得两次重疾，但如果都是在60岁之前发生，这概率就微乎其微了，毕竟年龄越大患病的概率才越高嘛。②第2次重疾必须为不同种重疾。也就是说第一次重疾是癌症的话，第二次重疾必须为癌症之外的其它重疾，但有的产品同种重疾也能赔，比如超级玛丽7号。不过，倒是有一个好处，附加这项保障后价格并没有贵出多少：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格才多出200元左右。所以，还是物超所值的，附加也能接受。（4）特定心脑血管疾病2次赔心、脑血管疾病和癌症并列为三大高发重疾，常见的心脑血管疾病有：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等。达尔文7号关于这项保障的赔付要求如下：首次确诊疾病为特定心脑血管疾病：间隔1年后再次确诊同一种病，能再赔120%保额。首次确诊疾病为其他重疾：间隔180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔120%保额。无论是间隔期，还是赔付比例，在重疾险产品中都是佼佼者。附加这项保障后的价格，我们也一并算了出来：以30岁人群买50万保额保终身为例，附加这项保障后的价格要多出300元左右。如果是家族有心脑血管疾病史，或者经常抽烟、熬夜的朋友，可以重点考虑这项保障。如果预算有限的朋友，则无需考虑。不过，鉴于附加这项保障后价格也不是很贵，如果大家能接受的话，附加上也未尝不可。（5）身故/全残身故、全残，简单来说就是死亡或者丧失了劳动能力，保险公司直接赔付一笔钱。不过，关于买重疾险要不要附加身故？其实争议还是蛮大的。有的人觉得买重疾险必须要附加身故责任，这样的话，得了大病也能赔，身故了也能赔，买的重疾险一定能派上用场。比如严重脑中风后遗症，条款要求理赔的话需要脑中风之后活过180天，如果没有活过180天就去世了，就无法理赔重疾。大家的想法，我可以理解，不过要不要附加身故，我有不同的看法：①重疾保障和身故保障，只能二赔一；如果赔了重疾，身故责任也就失效了，相当于花两份钱买一份保障。②附加身故保障，价格会贵出50%左右，不是很值当。如果真的需要身故责任，我更建议用【消费型重疾险+定期寿险】组合的形式购买，寿险保额可以买到更高，价格也更便宜。如果大家还有疑惑，也可以阅读下面这篇文章：（6）ICU住院保险金这也是一项创新保障。只要不是因重疾/中症/轻症住院，在ICU连续住满7天，就能赔30%保额，买50万的话，可以赔到15万。那什么情况下才能赔呢？我举两个例子：比如生孩子大出血被转入ICU；再比如发生交通事故，需要急救转入ICU等等。只要没有达到轻症/中症/重疾的任意一种，就能获赔。分析下来，这项保障还是挺人性化的，毕竟我们谁都知道住ICU的价格有多贵，低则几千/天，多则几万/天。而且附加这项保障，也就贵出200元左右：不过，通常入住ICU的情况都是重症居多，如心脏呼吸骤停、急性心肌梗死、重要器官大手术后等等。所以，从实用角度考量，我觉得这项责任的理赔概率是偏低的。小结：达尔文7号的9项责任均已分析完毕，我们再来做个汇总：重疾、中症、轻症三项必须责任保障很强，重疾赔完后轻症/中症保障继续有效。疾病关爱金虽然不是市场上赔付最高的，但60岁前能额外赔付80%，已经能碾压一大批重疾险。在癌症二次赔的基础上还增加了恶性肿瘤轻度/原位癌2次赔，赔付范围更广。心脑血管2次赔保障也很不错，间隔期是最宽松的一种，且能赔付120%。至于ICU住院保险金，虽然这项保障很人性化，但实用性并不高。综合来看，达尔文7号保障很全面，每项保障也都可圈可点，是一款高质量重疾险。

产品推荐。达尔文6号为国富人寿承保，而升级之后的达尔文7号则变成了国联人寿承保。国联人寿保险股份有限公司于2014年12月31日正式成立，是由无锡市国资委旗下多家大型国有企业共同发起设立的全国性寿险公司，国有资本高达92.5%。达尔文7号重疾险是一款十分优秀的重疾险产品，十分值得买，理由如下：1、保障全面。基础责任保障扎实，高发重疾、中轻症都包含在内；赔付次数上，中症和轻症也表现很好，比大多数产品都多赔了1次。2、重疾理赔后轻中症还能赔。市场上很多单次重疾产品，如果没有附加相关二次赔责任，一旦重疾赔过，保险合同终止，也就没有了轻中症保障。达尔文7号重疾理赔后，间隔90天再次发生非同组轻中症，依然能赔，间隔期的设置也很合理。3、可选责任灵活度高。可选责任丰富，且有升级创新，癌症二次赔增加了轻度和原位癌，癌症二次赔付和心血管额外赔能同时选择，有效增强了保障力度，保障丰富又实用。

达尔文7号是一款由国华人寿保险公司推出的重疾险产品。以下是对该产品的简要分析：1.保障范围：达尔文7号提供了120种重疾、25种中症和50种轻症的保障。此外，还包含一些特定疾病的额外赔付，如重度恶性肿瘤额外赔付、特定心脑血管疾病额外赔付等。2.保额选择：达尔文7号的保额可以选择50万、60万、70万和80万，可以根据自己的需求进行选择。3.保费价格：达尔文7号的保费价格相对较为合理，根据选择的保额和保障期限，保费价格在每年几千到一万不等。4.投保规则：达尔文7号的投保年龄范围为出生满30天至45周岁，保障期限为终身，缴费期限为10年、15年、20年或30年。总的来说，达尔文7号作为一款重疾险产品，其保障范围全面，保额选择灵活，保费价格合理，适合大部分人群购买。但是，在购买保险时，还需要根据自己的实际需求和预算来进行选择。如果您需要更详细的建议，建议您咨询专业的保险顾问。

达尔文7号是一款非常不错的产品。达尔文7号只有0-55周岁，并且是从事1-4类职业的用户才能投保达尔文7号这款产品。在保障期限方面，可以根据自己的需求选择保至70岁或者保终身。保额最高可以买到50万元。这里需要值得注意的，最高保额会受到投保地区、投保人年龄、投保人职业以及不同责任等等因素影响。总结了一下，达尔文7号重疾险主要有两个亮点：1、等待期内不幸患上轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续生效要知道，市面上很多的重疾险产品，在等待期内患上了重疾/中症/轻症导致出险的话，保险合同都是会直接终止，仅仅会退回已交保费。但是达尔文7号重疾险，如果在等待期内不幸患上了合约内的中症/轻症。保险合同仅仅只会针对对应的疾病进行免责，保险合同不受影响。这一点在看来就很人性化了，也让达尔文7号重疾险这款产品在市面上有了更强的竞争力。2、重疾理赔后，非同组轻症/中症保障持续有效以前一些熟悉的重疾险产品，在理赔了重疾之后合同就会直接终止，无论中症/轻症是否还有理赔次数，直接全部失效。但是达尔文7号重疾险在这一点有了很大的突破，就算是理赔了重疾之后，非同组的中症/轻症是不受影响的，保障还会继续生效。除了这两个亮点，达尔文7号的可选附加保障也很丰富，这些就可以根据自己的实际需求以及预算等等方面来选择。

达尔文7号是一款重疾险产品，其保障范围包括重疾、中症、轻症、特定疾病以及身故和全残等。此外，该产品还提供了一些可选责任，如额外赔付、恶性肿瘤或原位癌额外保险金等，这些可以根据个人需求进行选择。达尔文7号重疾险的优点主要有以下几点：1.投保条件宽松：该产品的投保年龄范围较广，最高可支持55周岁人群投保，同时等待期也相对较短，只有180天。此外，该产品的健康告知也相对较为宽松，对于一些常见疾病也能够承保。2.保障内容丰富：除了基础的重疾、中症和轻症保障外，达尔文7号还提供了一些额外的保障内容，如特定心脑血管疾病额外保险金、ICU住院保险金以及身故/全残保险金等。这些保障内容可以使得被保险人在遭遇不幸时得到更全面的保障。3.可选责任实用：达尔文7号提供了一些可选责任，如额外赔付、恶性肿瘤或原位癌额外保险金等。这些可选责任可以根据个人需求进行选择，增加了产品的灵活性和实用性。然而，需要注意的是，达尔文7号作为一款重疾险产品，其保费相对较高，对于一些经济条件有限的人群来说可能会有一定的压力。此外，该产品的保障期限也相对较长，需要长期缴纳保费才能享受相应的保障。总的来说，达尔文7号是一款保障内容丰富、投保条件宽松且可选责任实用的重疾险产品。但是否适合购买还需要根据个人实际情况和需求进行综合考虑。

达尔文7号保险是一款重疾险产品，具体保障内容包括基础的重疾保障，以及可选的额外赔付、身故保障、恶性肿瘤或特定心脑血管疾病额外赔付等。该产品的亮点在于其赔付比例较高，且可选责任丰富，可以根据个人需求进行灵活选择。然而，需要注意的是，每个人的保险需求都是不同的，因此在选择保险产品时，应该根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。此外，还需要仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程等重要信息。总之，达尔文7号保险是一款比较优秀的重疾险产品，但具体是否适合个人需要，还需要根据个人实际情况进行评估。如果需要更详细的信息，建议咨询专业的保险顾问或保险公司客服人员。但请注意，他们可能会试图向你销售产品，所以请保持警惕并确保你只获取你需要的信息。

达尔文7号重疾险是一款在市场上受到较多关注的保险产品。以下是对达尔文7号重疾险的简要评价：1.保障内容全面：达尔文7号提供了包括重疾、中症和轻症的基础保障，覆盖的病种较为广泛。其中，重疾保障涵盖110种疾病，单次赔付，赔付比例为100%保额；中症保障包含35种疾病，最多可赔付3次，每次赔付60%保额；轻症保障则覆盖40种疾病，最多可赔付4次，每次赔付30%保额。此外，还有多种可选责任，如身故保障、疾病关爱金、重大疾病扩展保险金等，可根据个人需求进行选择。2.赔付灵活且有力度：达尔文7号在赔付方面具有一定的优势。例如，在60岁前首次确诊重疾，可以额外赔付80%保额，中症则可以额外赔付30%保额。此外，如果首次确诊疾病为重疾，重疾赔付后，不同组的中症或轻症还能继续赔付，这是市场上许多其他重疾险产品所不具备的。3.创新的ICU住院保险金：达尔文7号还创新地提供了ICU住院保险金。即使没有达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但经医生诊断需要入住ICU治疗，且住院天数满7天以上，也能赔付30%基本保额。这一保障内容在市场上相对较为少见，为被保险人提供了更全面的保障。4.性价比相对较高：达尔文7号的保费相对较为亲民，特别是保到70岁的版本，36岁以下可以选择30年缴费，进一步降低了每年的保费压力。同时，其保障内容又相对全面，使得达尔文7号在市场上具有较高的性价比。然而，达尔文7号也存在一些需要注意的地方。例如，其等待期相对较长，为半年时间。在等待期内确诊的疾病，保险公司通常不会进行赔付。此外，虽然达尔文7号的轻症保障病种较多，但存在隐形分组的情况，即赔完某一责任后，与之相关的其他责任可能无法再获得赔付。总的来说，达尔文7号重疾险在保障内容、赔付力度和性价比方面表现出色，但也有一些需要注意的细节。在选择时，建议根据个人需求和预算进行综合考虑。