很多人在投保保险时,可能会在销售人员的营销下,脑子一热就投保了一些不适合自己的保险产品,事后意识到了,就会想到退保的问题,但大家也都知道,一般情况下,退保是需要扣除一定费用的,今天,小编就和大家聊聊看保险退保的问题,看看第几年退保损失最小。
一、买错保险的常见情况有哪些?
第一种情况是,险种错了,一般情况下配置意外险、重疾险和医疗险这三类保险就够了,有家庭责任的话还要投保定期寿险。像理财类的保险和终身寿险,是在这几类基础保障到位之后,才开始考虑的。
第二种情况是投保时保额错了,估算重疾险的保额是按照年收入的5倍,意外险是年收入的10倍,定期寿险重点是要加上家庭负债的。
第三种情况是投保的保费太高,一般来说投保的保费原则约为年收入的10%。
第四种情况是投保几类保险的保费分配不合理,在保费预算有限的情况下,需要合理规划家庭成员的保单是很重要的。
第五种情况是老的保险产品性价比低,毕竟保险行业不断发展,保险产品也再不断更新,新产品的推出就会显得老产品的性价比不够高。
二、第几年退保损失最小?
一般来说投保的保险需要退保的话,在保单生效在第一年进行退保,是最不划算的。因为,大部分的长期寿险产品,在保单的第一年度,其现金价值是极少的,有的现金价值可能还为零。
所以,第一年退保的手续费基本是等于所缴的保费,到了保险的第二年度,保单的现金价值就基本是所缴保费的20%了。因此,若投保人真的想要退保,也最好在两年以上,才能尽可能多的返还保险的现金价值。
三、怎样退保损失最小?
投保人可以选择变更缴费方式或是变更保险险种的方式进行退保,如把年缴改成月缴或其他缴费方式,或改成低费率的高保障保险产品。
投保人也可以申请用保单进行贷款,这样可以在保险公司取得周转资金,再暂缴保费。
投保人也可变更为展期的保险,就是在不变更原先保额额度的情况下,作为保单的累积价值准备金,用一次性付清的方式去投保定期寿险。
投保人也可在保障不变的情况下,降低现有寿险的保额或是采用保费自动垫付的方式,使保单继续生效。