后悔买了重大疾病险怎么办？后悔买重大疾病险怎么退保？

如今，随着人们保险意识的不断提高，购置保险已经成为每个家庭的必备品。而在人的一生中，重大疾病发病率高，致死率也高，风险概率非常大。那么，重大疾病险值得购买吗？重大疾病险购买了后悔怎么办？后悔买重大疾病险如何退保？下面就来了解一下吧。重大疾病险值得购买吗？购买重大疾病保险，是在发生重大疾病的时候有钱看病治疗，购买重大疾病险的意义在于生大病一段时间无法工作的时候，补偿收入的损失。但是，如果因为不明细菌感染而导致生命体征严重衰竭，入住ICU,是不满足重大疾病保险的疾病定义的。这种情况下医疗险会承担治疗的费用，而重大疾病保险不会赔付。因此购买的顺序一定是医疗险＞重大疾病保险。重大疾病险购买了后悔怎么办？重大疾病险购买了后悔的话，可以考虑退保、降低保额以及改变缴费方式等来挽回损失。后悔买重大疾病险如何退保？首先，在退保重大疾病险前，新的保险应该买好，以免因为新保险的等待期导致“青黄不接”，失去保险的保障。既然要退保，就利用好旧保险的宽限期，让我们的利益最大化。一般，保险公司会把合同签收之日起10-20日作为犹豫期，如果在犹豫期内投保人可以无条件退保，保险公司最多收取10元的工本费，所以对于投保人来说基本没有损失；如果过了犹豫期想退保，也能退，保险公司不再是全额退款，而是退保单的现金价值，损失会比较大。关于重大疾病险值得购买吗以及后悔买重大疾病险如何退保问题，就为大家介绍到这里了，希望对你有所帮助。

重大疾病险是针对一些常见和保险公司指定的重大疾病，大部分疾病都是确诊既赔，也正是这样快速的获得理赔的方式让很多人在治疗疾病期间没有经济方面的压力，重大疾病险也成为了我们常见的几大保险产品，但如果后悔买重大疾病险想退保怎么办理？毕竟重大疾病险不像意外险和医疗险大部分是1年期保险，并且每年的保费只有数百元。一、犹豫期退保在购买任何保险的时候，保险公司都会设置一个犹豫期，这样做的目的也是为了给被保险人反悔的机会（有一点像7天无理由退款一样的设置）。在犹豫期内退保，可直接向保险公司申请就可以了，一般情况下保险公司都是可以全额退款的，这对投保人来说并没有什么损失。犹豫期内投保人是可以无条件退保的，而保险公司方面最多会收取一些工本费之类的，基本可以忽略不计，这是对于投保人来说基本没有损失的一种退保方式。二、过了犹豫期退保一般我们都是不太建议过了犹豫期退保的，虽然也是可以退的，但对投保人的损失会比较大一些，毕竟保险公司已经给了犹豫期，就相当于给了投保人一个反悔的机会，但投保人自己没有把握住这个机会，那么后期产生的损失，是要由投保人自行承担的。在犹豫期后进行退保的，保险公司是不会全额退款的，退还的费用是根据退保单的现金价值来定的。这里的现金价值，简单来说就是这份保单再刨除了保险公司的运营、营销等各种费用之后，这份保单所剩余的价值，值多少钱，就陪多少钱，一般情况下，在保单的前几年，保单的价值是很低的，如果说年缴费是几千元，那么第一年保单的现金价值可能只有百来元，那么退保后，投保人将损失大部分金额。三、哪种情况下不建议退保如非必要在过了犹豫期后我们都是不建议退保的，除此之外还有几种情况也是不建议退保的；1.年龄太大，重大疾病保险本来就对年龄有严格的要求，所以，如果被保险人在已成功投保的情况下年龄也越来越大，就不建议再退保了，因为退了想要再买就很困难了（同类型的产品都很难再买到）；2.身体状况发生了变化，出现了可能会影响到投保的病症，在这个时期退保绝非明智的行为；3.就算是以前买的保险再出过险后，如果保单依旧有效也是不建议退的；4.缴费期将满的产品，这个时候与其退保还不如直接将费用交完。

最近和朋友聊天说到了重大疾病险这个事情，朋友告诉我他后悔了，当初买重大疾病险的时候其实也没有思考太多，就就得每月付费也不贵，就看了一个大概就投保了，但在了解很多之后就发现自己后悔了，不是后悔买了重大疾病险，而且后悔没买对，他买的保障疾病种类根本与他现在的情况不符，他问小编，后悔买重大疾病险如何退保？其实这个问题很简单，不过比起退保，我们应该从一开始就杜绝这样的情况，那么，重大疾病险怎么选不后悔？一、犹豫期退保无论购买任何保险产品，他都是有一个犹豫期的，这个犹豫期也就是保险公司给投保人一段能够反悔的时间。通常在这个约定的犹豫期里退保的话，保险公司一般只会扣除很少一部分的工本费，然后再退还全部保费。在这个时期内进行退保的话，被保险人的损失也会很小，所以，退保一定要把握住这个时期，以此来避免第二种情况产生。二、犹豫期后正常的退保第二种情况就是超过了犹豫期，再正常保险期内的退保就会被视为正常退保，投保人可以想保险公司提出解约保险合同的申请，而保险公司在接到申请当天起到30天以内，会根据现金价值退还相应的保费。这里提到的现金价值，其实也很好的理解，简单说，就是当被保险人放弃了这份保险合同所能拿到剩余的价值，保险公司会根据这个来退保费。而详细的来讲，现金价值指的就是带有储蓄性质保单所具有的价值。现金价值最终有多少，保险公司最终能拿回多少？这与具体的保险产品和交费的市场都是有关的，所以既然选择了退保就要承担退保的现价远远低于所交的保费。仅和具体保险产品有关，还和交费时长有关，有些时候退保的现价是远远低于所交保费的。通常情况下，保单初期的扣除费用是比较多的，所以在前几年保单的现金价值会比较低一些，甚至有可能是0。这也是为什么很多人都不建议中途退保的，实在是太不划算了。三、重大疾病险怎么选不后悔1.如果预算足够，可以考虑投终身的重大疾病险，对于重大疾病险我们的建议都是能买多长就买多长。2.而预算如果不足，就可以选择定期的重大疾病险，一般是可以保障30年或者70岁的。3.返还型与消费型，建议优先选择消费型的重大疾病险，因为消费型的性价比会更高一些。4.重大疾病的医治费用以及疗养费用和误工费一般都是在30-50万左右，所以保额一般是建议选在50万左右。5.重大疾病险里最好包含投保人豁免，这样可以为投保人和被保险人都带来保障。

购买重大疾病保险可以减轻人们的医疗负担，为人们提供医疗保障。那么，重大疾病险怎么买？对于我们每个人，的确应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。最后关于投保原则需要注意（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。

根据重疾险的特点，我们在挑选重疾险时，应当注意下面几个方面：1、保额买多少重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险，因此，保额一定要保障在风险来临之际，能起到真正的作用。所以重疾险的保额至关重要！在挑选时我们可以放弃大公司产品，甚至可以不要保终身、多次赔付，但是重疾保额一定不能妥协。深蓝君建议，重疾保额至少30万起步，50万标配，预算充足的，买到100万会更好。2、重疾的保障范围怎么选？首先我们不能认为保障范围越广越好。因为高发的28种重疾和3种轻症，银保监局已经规定了必须纳入其中，每个重疾险都有这些疾病，而其他的疾病就更像是锦上添花了，大概率的覆盖了常见重疾。与其关注病种的多少，不如关注一下是否有少儿特疾、高龄特疾；如果家族有特殊的重疾病史的话，可以有针对性的选择有该类保障的产品。3、重疾险要不要选带身故责任的？很多人都想买带身故责任的重疾险，心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。但是这种产品的重疾和身故是只能赔一个，而且价格也会贵不少，如果为了买这个身故降低重疾保额，建议大家慎重考虑，不要本末倒置。其实想要身故的保障，也不一定非要买带身故责任的重疾险，定期寿险就是最好的选择。所以说大家预算非常充足，就是想要个保终身带身故的，那也可以买一份，但如果预算有限，想买高保额，消费型重疾险+定期寿险，才是最好的选择。4、保20年/30年和保终身的重疾险，哪个好？其实，这本质上是一个预算问题。如果有钱，保终身当然更好，毕竟谁也不知道重疾什么时候发生，肯定保得越久越踏实。但是保得越久，保费就会越来越贵，保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好，但一定要在自己合理的预算内选择。假如自己只有4000多的预算，那么可以先保到70岁，毕竟保险是个多次配置的过程，以后有钱了，可以再加保。如果一味追求保终身，而降低保额，那就本末倒置了。5、多次赔付有必要买吗？单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了，多次赔付的重疾险，也就是赔完1次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。重疾多次赔是有一定意义的，因为一旦罹患重疾，如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。但是重疾赔付一次之后，再买其他保险几乎不可能，这样就会面临保障缺失的风险。总的来说，如果预算够，考虑多次赔付也没问题。但如果预算不多，买单次赔付的就够了，将保额买高，毕竟只有先扛过第一次，才有机会谈以后。

首先要明确自己的需求，问自己以下几个问题：1、消费型还是返还型？预算少，选择单次赔付、消费型重疾险；预算多，选择多次赔付、返还型重疾险。两种类型的重疾险各有优劣势，重疾赔一次、不含身故责任，价格就便宜，能起码解决大病有钱治，起到基础风险保障作用。但是人一辈子也有可能再次罹患重疾，多次赔就是应对这一风险的，但比较贵。2、保额选多少？30万打底，50万凑合，100万合适。重疾险第一关键是保额要足够！重疾治疗费平均30w-50w，除考虑治疗费外，还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。3、保定期or保终身首选保终身，年纪越大，得重疾概率越高。预算不足，应选择保障至70岁，并做高保额，尽可能降低风险。4、轻症、中症选不选？要选。轻症、中症保障已普遍是重疾险的标配。轻、中症是重疾的早期，既降低了重疾险的理赔门槛，被保人发生轻症/中症还可豁免保费，加大保险杠杆，减轻保费压力。此外，保障疾病应极可能多的包含高发轻、中症。5、身故返还保障选不选？想返还已支付保费，预算充足的，可以选身故保障，未出险身故可以获赔一笔保险金，一般为保费或保额，可以作为遗产留给家人。6、恶性肿瘤多次赔需要吗？有最好，所有重疾理赔中，癌症占60%以上，二次理赔率相对更高，有家族癌症史的最好要选上恶性肿瘤多次赔的保障。目前癌症多次赔间隔期最短是3年，5年的就太长不切实际。7、投保人豁免选不选？可以选，适合夫妻互保、父母给孩子投保。指投保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残，可以豁免被保人后续未交保费，保障依然有效。被保人豁免，一般重疾险都是自带的。8、缴费期限怎么选？越长越好，可以充分加大杠杆作用，不仅保费低，还有机会豁免，减少保费支出。

购买重大疾病险可以经过以下步骤：1.了解重大疾病险的保障范围：重大疾病险主要针对诊断出的严重疾病提供保障，具体包括哪些疾病需要通过查阅保险合同或咨询保险公司了解清楚。2.确定保额和保费：根据个人需求和经济状况，确定希望获得的保额。保额越高，保费通常也越高。可以向多家保险公司询问保费，并比较不同公司的报价。3.咨询保险代理人或顾问：保险代理人或顾问会根据个人需求和预算，帮助选择合适的重大疾病险产品。他们可以提供专业建议，帮助理解保险条款和保障范围。4.填写健康申明表：申请购买重大疾病险时，通常需要填写健康申明表，详细说明个人的健康状况、病史和家族病史等信息。填写时要如实回答，确保准确性，避免因为隐瞒信息导致保险索赔困难。5.签订保险合同：确认选择好适合自己的重大疾病险产品后，需要签订保险合同。在签订之前，要仔细阅读合同条款，了解保险责任、免责条款、保险期间、保险金额等重要内容。如有疑问，可以咨询保险代理人或顾问。6.缴纳保费：根据保险公司的要求，按时缴纳保费。通常可以选择年缴或分期缴纳。7.持续关注保险合同：购买重大疾病险后，需要持续关注保险合同的有效期、保险金额和保险责任等信息。如有需要，可以与保险公司联系了解相关信息或进行续保。请注意，以上提供的步骤是一般性的建议，具体购买重大疾病险的流程可能因不同保险公司而有所不同。在购买保险前建议咨询专业人士或保险公司，以便获得准确和个性化的建议。

购买重大疾病险时需要注意以下几点：选择保障期限：重大疾病险有定期和终身保障两种选择。定期保障是指保险期限到达一定年龄段后结束，保费相对较低，可以以较低的价格享受全面的保障；而终身保障则保障期限较长，保费较高，不用担心保障到期后因健康问题无法再投保。注意保障范围的全面性：大部分重大疾病险产品包含了轻度、中度和重度疾病的保障，有些产品还会额外增加对高发重大疾病的赔付。购买时可以根据自身需求选择适合的保障范围。了解重大疾病赔付次数：现在很多重大疾病险已经支持多次赔付，有的是按照疾病分组进行赔付，有的则是不分组多次赔付。不同的赔付方式会对应不同的保费。如果选择的重大疾病险是单次赔付产品，也可以考虑通过附加险来增加重大疾病的赔付次数，提高高发重大疾病的赔付概率。购买重大疾病险时，以上几点是需要注意的重要因素。根据个人的需求和经济状况，选择合适的保障期限、保障范围和赔付次数，可以更好地保障自己和家人的健康。