什么是香港保险终期红利？终期红利如何计算？

香港保监会在2017年的时候正式实施了《承保长期保险业务》指引，就是说保险公司应将要被要求在自己的官网主页上公布自己的分红保单的红利实现率以及过往派息的记录，同时还要详细的说明分红的计算方法。今天我们就来看一下香港保险终期红利。

一、什么是红利实现率？

红利实现率主要就是显示保险产品的红利实现能力的一个比率，就是为了让客户能够更加了解保险公司的红利派发是不是可以做到和保险公司计划书中预期演示的一样。分红保单红利实现率相较于客户而言是非常重要的一项指标，所以香港的保监处就要求在香港每一家保险公司都要披露分红保单的实现率。红利实现率被公开披露就是能够有效地杜绝行业中的一些销售误导的现象，客户是可以通过保单的红利实现率，去了解计划书中预计金额和实际派发金额之间的比率。

二、实现率是怎么计算的？

实现率计算是非常简单的，就是实际派发的金额除以在当年投保的时候展现给客户计划书中，所显示的预期分红的金额。一般分红寿险产品主要有现金红利产品和复归红利产品。现金红利产品一般会派发周年红利和终期红利。

1.周年红利，就是指客户如果选择积累所有已经派发的周年红利，那么保险公司的账户中就会不断的累积生息。比如说一个分红寿险的产品会在每一个年度结束之后会为客户派发红利，在第一个保单年度结束以后，保险公司就会派发第一次的红利，如果客户从来都没有提取过任何一次的红利，那么派发的红利就会在保单的账户里边进行生息，在第二个保单年度结束之后，除了有上一次年度的周年红利和利息以外，保险公司还会继续派发第二次的周年红利。所以周年红利派发起来就是每一年所派发的周年红利都会不断地积累，像雪球一样越滚越大。

2.终期红利，也就是在过去的一年实际支付的终期红利处于过期一年实际支付的逾期金额来进行计算的复归红利产品里面会派发复归红利以及中期红利。实现率的计算方法和前面的现金红利差不多。

对于客户来说实现率是一个非常重要的指标。需要强调的就是实现率是假设目前保单的持有人如果按时交纳所有的保费，而且选择积存所有的红利，在保险公司的账户里面没有做过现金的提取或者保单贷款，而且也没有出现过任何理赔状态下的。