有哪些不易发现却致命的疾病？

有的客户投保了商业医疗保险却遭到保险公司的拒赔，这种情况主要是由以下四方面的原因造成的：1、非指定医院就医。商业医疗保险有多家指定医院，不包括指定医院的分院或附属医院，没在指定医院就诊的，保险公司就会拒赔。2、超出社会保险用药范围。药品必须是社会保险用药目录上的药物，如果超出该用药目录，同时门诊拿取的药量多于5日的使用量，保险公司也会拒赔，3、既往症责任免除。4、病例的就诊日期与发票日期不符。

这个问题是一个非常有意义的问题，也很值得我们去探讨一下，但是在探讨之前先给大家说一下观察期是什么意思。观察期又叫等待期，是保险合同生效后开始计算。现阶段而言一般重大疾病观察期在90-180天；一般的疾病住院观察期在30-90天。而拒保是投保时候因为达不到保险公司承保的要求而做退费不承保处理，是非常严重的情况。而在观察期内发现了慢性病和投保前就已经有病但是投保时候没有告知，这是两种不同的概念。前面叫等待期内出险，后者是带病投保。等待期内出险，要看保险合同约定怎么处理。常见的处理方式是：1、合同终止，分为以下几类①整个保险合同全部责任终止。当然，整个合同终止最悲伤，意味着保险合同解除，什么保障都没有了。②附加责任或者附加合同终止。如果是附加责任或者附加合同终止，那么意味着保险合同中的主合同或者其它保险责任还可以继续缴费承保。很多保险慢性病是买不到的额，所以现存的保障能继续是最好的。合同终止的保费处理。绝大部分保险公司规定在等待期内出险，是退保费！而少部分公司例如X安，则规定，等待期内出险退现金价值，现金价值在保险前几年非常少的，香港保险可以为0，国内的保险也多不到哪儿去。损失非常大。2、责任免除意思就是，本次得的这个病，以及以后因为这个病引发的其它病，保险公司不赔。但是其它病，我们依旧该怎么赔怎么赔。举例：观察期内发现了高血压，但是过了观察期后，例如一年后发现了肝癌，那么保险公司针对高血压及其并发症以后都不赔，但是肝癌该怎么赔依旧赔。这种条款目前出现在部分公司的合同中，个人认为还是较为公平的。相对于一些另类的公司，这个还是较为人性化。

加入这个游戏，就得按照规则来玩。所以无论是分摊金上涨，还是严格的赔付制度，我都没有想过退出相互宝。但足够让我一票否决相互宝的是--似保险而非保险的相互宝，一直处于”跳出三界外、不在五行中“的无人监管状态。这意味着：规则，可以任我相互宝自由修改。1、因为无人监管，维权用户上天无路，入地无门前面我已说，相互宝拒赔都是在规则之内。但申请人如果就是不服，你怎么也得给人家进一步申诉的权利吧？银保监会没权管，民政部门不担责，那我们只剩下一条路--起诉。不过这条路，依然走得艰难。相互宝条款中关于争议处理，如下描述：但区区一个基层西湖法院，面对全国各地接连不断而来的起诉资料，显然处理不过来。西湖法院本来想挣扎一番，冒着风险自己裁定自己没有管辖权；然而杭州中院一纸裁定下来，认定就是由西湖法院管。一名相关律师如此说道：相互宝的队伍，我排了一年。给立案部门打了无数个电话，给委托人解释了好几次，终于今年发现电话再也没人接了。没有监管部门，没有对应的法律制度，用户就只能赤手空拳面对蚂蚁集团。可笑蚍蜉撼大树，究竟谁才是蚂蚁？2、因为无人监管，保障内容随意修改2019年12月，相互宝在毫无先兆的情况下发出一则《保障及规则优化》公告：将删除轻度甲状腺癌和轻度前列腺癌保障、延长癌症等待期等。面对这些变化，我们只有两个选择：接受，或退出。按照相互宝的说法，调整规则必须经过5个步骤，其中第3步就是征求全体成员意见：但是作为“相互保”的第一批成员，我当时并没有收到相互宝的任何通知，身边朋友、同事不少都表示不知情。在相互宝贴吧中，有一位网友发帖控诉：参加了相互宝659天，现在患有甲状腺癌却被拒绝。这个用户加入了相互宝近两年，每个月都规规矩矩分摊费用；但待到自己需要帮助时，却是一句“已修改规则，不在保障范围内”。这对她来说，公平吗？3、因为无人监管，健康要求一变再变不符合健康要求，这是相互宝拒绝给予互助金案例的一大理由。于是，你为了避免这种悲惨遭遇，翻出人生以来所有就医记录，一字一句来核对健康要求。做到这个地步，怎么也没问题了吧？但如果告诉你：相互宝的健康要求以后可能会变化，你的身体情况还得符合最新要求！你怎么想？相互宝至今已经修改了两次健康要求，现在是自2020年6月才开始的V3版本。但就算你是两年前就加入相互宝了，现在要想申请互助金就得符合最新的V3版要求。客观说一句，相互宝过往两次修改健康要求是在有意放宽的。比如在关于肝炎描述上，相对于V2版的一刀切，V3版表面上条件更多，实际上是让乙肝小二阳、丙肝、甲肝、戊肝等患者都有机会加入。但这仅是过去，不代表未来。也许将来某一日，相互宝觉得分摊金太多导致用户纷纷退出了，就收紧健康要求，我们找谁说理去？在这场游戏中，相互宝是主要参赛选手，是裁判，更是规则制定、解释者。当任何一家商业公司拥有自说自话的权力，它更可能会成为无人驾驭的洪水猛兽，你怎能指望它会严于律己？！

乳腺导管癌会致命的。乳腺导管癌是乳腺癌的一个分型，也是一种常见的恶性肿瘤，如果不经过治疗的癌症，随着疾病的进展，都会致命。所以无论在癌症的任何时期，通常选择合适的治疗方式，积极进行规范化的治疗，才能做到从治疗到治愈的效果，所以不管任何一种癌症，不仅仅是乳腺癌或者导管癌，只要不积极治疗，都有致命的可能。

终身寿险是长期保障型寿险产品，其最大的弱点在于保费支出较为昂贵。长期保障期间的多年保费缴纳十分不易，如未能按时、足额缴纳，就可能会导致保单的失效或出现退保损失。另外，终身寿险的投资回报比较稳定，但其收益率相对较低，可能无法与市场的经济走势进行迅速的应对和收益的提升。另外，对于持有终身寿险的被保障人，如果由于其自身健康原因，导致无法继续按照约定期限缴纳保险费，其保障将因此受到影响。

终身寿险的致命弱点如下：1、保费较贵。2、身故责任与重疾责任共用保额。3、投保人必须要持续交费至少20年以上，且中途最好不要退保，不然的话不仅达不到预期的保障效果，而且还会损失不少保费，以致消费者得不偿失。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

终身寿险是一种长期的保险产品，旨在为投保人在整个生命周期内提供经济保障。然而，它也有一些潜在的弱点需要消费者在购买时考虑。以下是我对终身寿险致命弱点的总结：1.投资风险：虽然终身寿险提供了人寿保险的保障，但它也包含一个投资成分，即保险公司将保费投资于市场。因此，如果投资回报不佳，可能会影响保险公司的财务状况，从而影响到保单持有人的权益。2.成本较高：终身寿险通常比定期寿险和消费型寿险更昂贵，因为它的保障时间更长，且包含了投资成分。对于预算有限的消费者来说，这可能是一个难以承受的负担。3.现金价值锁定：终身寿险的现金价值是锁定的，这意味着投保人无法随时提取现金。只有在特定情况下，如退休、更换工作等，才能领取现金价值。这可能导致资金流动性受限。4.早期退保损失：如果投保人在购买终身寿险后不久就申请退保，可能会导致较大的损失。这是因为保险公司已经承担了一定的成本，而投保人还需要支付手续费和其他费用。5.可能不适用于高收入人群：由于终身寿险的成本较高，对于收入较高的人群来说，他们可能需要寻找其他更适合其需求的保险产品。总之，虽然在某些情况下，终身寿险可能是一个合适的选择，但消费者在购买时需要充分了解其潜在的风险和限制。在做决定之前，建议咨询专业的保险顾问以获取更多的信息和建议。

增额终身寿险的致命弱点有以下几点：1.流动性差：增额终身寿险通常具有较长的保险期限，因此在保险期限内，保单的现金价值增长较慢，如果需要提前解除保险合同，可能会面临较大的损失。2.保险期限长：增额终身寿险的保险期限通常为被保险人终身，这意味着被保险人需要终身支付保费，对于一些经济能力有限的投保人来说，可能会带来较大的经济压力。3.保费较高：增额终身寿险的保费通常较高，因为保险公司需要承担较长的保险期限和较高的风险。对于一些经济能力有限的投保人来说，可能会难以负担保费。4.投资收益不确定：增额终身寿险通常将保费投资于股票、债券等金融市场，因此投资收益具有一定的不确定性。如果市场表现不佳，可能会影响保单的现金价值增长。5.受限于保险监管：增额终身寿险受到保险监管机构的监管，保险公司需要遵守相关规定，这可能会限制保险公司在投资策略和产品设计上的灵活性。需要注意的是，以上只是增额终身寿险的一些常见弱点，具体情况还需根据个人需求和具体产品来评估。在购买保险产品前，建议咨询专业保险顾问或进行充分的调查研究，以确保选择适合自己的保险产品。