意外险怎么挑选

现如今，很多家庭都意识到保险的重要性，而意外险相较于寿险以及医疗险来说，一般只要100-200块，就能扛起几十万的保额，如医疗险一样，都是必备的保障。那么，意外险怎么挑选？300万意外险一年多少钱？下面就来了解一下吧。意外险怎么挑选？意外险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，通常为一次性赔付，和治疗费用无关，属于给付型险种；意外险主要是保意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等方面，如果不幸发生意外，保障方面是比较关注的一点，从意外医疗保障上看，不限社保报销是保障范围是最好的；免赔额尽可能低，越低越好；报销比例越高越好，100%报销总比70%报销好。另外，意外住院津贴、交通责任、疫苗责任等等，也是值得关注的！300万意外险一年多少钱？每个保险公司的意外险的保费是不一样的，按照众安女性尊享百万意外险来说，意外身故伤残200万，猝死100万；以31-35五岁投保为例，一年保费是在500元左右的。如果不幸发生身故，首先报案拨打保险公司的客服热线，按照客服的指导准备好证明保险事故的相关资料，可以通过寄送的方式送达给保险公司，核准如果发生的意外事故在保险责任范围内，而且理赔资料也齐全的，会在十天之内进行理赔；最后，领取保险金赔付，付的款项将会直接打入被保险人的账户。注意：意外险虽然相较于寿险以及医疗险来说很便宜，但是也很复杂，所以，在挑选的时候还是要考虑职业限制、保障内容、保障对象等不同问题。

出门旅游，来到一个全新环境，发生风险的可能也会高一些，我整理了一些常见的情况：其实这些风险，我们都可以通过旅游意外险来转移，那么该如何挑选这类产品呢？我建议重点关注以下3点：挑选要点1：关注医疗保额买旅游意外险，首先要关注医疗保额，要足够应付旅游当地的医疗费用。一般来说，国内游，意外医疗在5-10万基本够用；如果是国外游，医疗尽量买30万以上。另外部分国家和地区，对医疗额度也有一定的要求，否则没法去当地旅游，比如：申根国家要求不低于3万欧元（约30万人民币），我国台湾不低于12.5万人民币。挑选要点2：关注紧急救援当发生危急事故，如交通事故、突发重疾等，就可以通过紧急救援来施救，费用由保险公司承担。2017年有一则新闻：一名重庆游客在巴厘岛突发脑膜炎，最终花费60万包机回国治疗。如果她买了包含紧急救援的旅游险，这笔高额费用则将由保险公司来出，不用自己花钱。在外旅游，人生地不熟，真遇到紧急情况，有救援服务起码不会手足无措。挑选要点3：高风险运动如果旅途中会有热气球、潜水、攀岩等高风险运动项目，也要特别注意，因为有些旅游意外险，不保障高风险运动。如果自己不确定，可以阅读保险条款，或者电话咨询保险公司客服，看是否包含相关保障。除了以上3点，旅游险还有航班延误、行李丢失、财产盗抢、个人责任等保障，这些都是锦上添花，大家根据需求来选就好。

 保额越高越好：意外险的价格并不贵，每年保费大概300元左右，就可以买到100万保额。如果担心意外风险，买的保额越高越好。但对于未成年人，会有身故保额限制：未满10周岁最高赔付20万，10-17周岁最高赔付50万。可保残疾：有的意外险不保残疾，或残疾保额很低，如果发生意外导致残疾，保障根本不够用，尽量挑选可保残疾，且保额充足的产品。意外医疗保障：为老人和小孩投保，重点关注意外医疗部分，主要包括意外门诊、意外住院医疗等。免赔额越低、报销比例越高、报销范围不限社保，是比较有利的。特别约定免责：尽量挑选不含特殊免责的产品，保障会更全面。有的产品，投保须知里可能包含一些特殊免责约定，比如2米或以上高空坠落不赔、溺水事故保额减半等。不建议返还型：一份百万保额的综合意外险，保费也就几百元，而返还型意外险往往要几千元，这类产品不仅保费高、收益低，而且保障不够全面，所以普通人不推荐购买返还型意外险。

1、意外险，保额买多少？作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。所以，成年人一般意外险保额在30-100万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人0-9岁，身故赔付不能超过20万；10-17岁，身故赔付不能超过50万。所以0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果发生身故，也只能赔付20万。如果发生意外残疾，比如鉴定为5级伤残，那么可以获得60%保额的赔付，如果投保100万保额，可以获得60万的赔偿。所以对于工薪家庭，深蓝君建议孩子购买20万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。2、意外医疗，该怎么选？大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分2类：只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

想要挑选适合自己的意外险，可以按照以下步骤：1、保额买多少？意外保险的最大特点是杠杆高，一两百的价格就可以买到几十万上百万的意外伤害保额。对成年人，尤其是家庭支柱来说，保额一定要尽量做高，建议五十万起步，一百万标配！国家为防范道德风险，保护儿童，儿童意外身故保额有限制：即0-9岁的孩子，意外身故最多赔20万；10-17岁的孩子，意外身故最高赔50万。因为儿童和老年人几乎没有家庭责任，因此意外身故保额不是选择要点，应重点关注意外医疗。2、意外医疗怎么选？大部分的意外事故，都不会造成死亡，因此意外医疗比较常用，建议注意三个方面：保障范围尽可能广泛：有的产品只保社保内费用，有的产品报销费用不限社保内外，当然是不限社保的保障更好。最好0免赔额：产品0免赔，当然比100免赔的好，免赔额越低越好。报销率越高越好：100%报销的肯定优于80%报销。其他一些产品，还会有其他的保障，如住院津贴、疫苗责任、救护车等，这些都是锦上添花的功能，有当然更好。

出门旅游，来到一个全新环境，发生风险的可能也会高一些，我整理了一些常见的情况：其实这些风险，我们都可以通过旅游意外险来转移，那么该如何挑选这类产品呢？我建议重点关注以下3点：挑选要点1：关注医疗保额买旅游意外险，首先要关注医疗保额，要足够应付旅游当地的医疗费用。一般来说，国内游，意外医疗在5-10万基本够用；如果是国外游，医疗尽量买30万以上。另外部分国家和地区，对医疗额度也有一定的要求，否则没法去当地旅游，比如：申根国家要求不低于3万欧元（约30万人民币），我国台湾不低于12.5万人民币。挑选要点2：关注紧急救援当发生危急事故，如交通事故、突发重疾等，就可以通过紧急救援来施救，费用由保险公司承担。2017年有一则新闻：一名重庆游客在巴厘岛突发脑膜炎，最终花费60万包机回国治疗。如果她买了包含紧急救援的旅游险，这笔高额费用则将由保险公司来出，不用自己花钱。在外旅游，人生地不熟，真遇到紧急情况，有救援服务起码不会手足无措。挑选要点3：高风险运动如果旅途中会有热气球、潜水、攀岩等高风险运动项目，也要特别注意，因为有些旅游意外险，不保障高风险运动。如果自己不确定，可以阅读保险条款，或者电话咨询保险公司客服，看是否包含相关保障。除了以上3点，旅游险还有航班延误、行李丢失、财产盗抢、个人责任等保障，这些都是锦上添花，大家根据需求来选就好。

想要挑选适合自己的意外险，可以按照以下步骤：1、保额买多少？意外保险的最大特点是杠杆高，一两百的价格就可以买到几十万上百万的意外伤害保额。对成年人，尤其是家庭支柱来说，保额一定要尽量做高，建议五十万起步，一百万标配！国家为防范道德风险，保护儿童，儿童意外身故保额有限制：即0-9岁的孩子，意外身故最多赔20万；10-17岁的孩子，意外身故最高赔50万。因为儿童和老年人几乎没有家庭责任，因此意外身故保额不是选择要点，应重点关注意外医疗。2、意外医疗怎么选？大部分的意外事故，都不会造成死亡，因此意外医疗比较常用，建议注意三个方面：保障范围尽可能广泛：有的产品只保社保内费用，有的产品报销费用不限社保内外，当然是不限社保的保障更好。最好0免赔额：产品0免赔，当然比100免赔的好，免赔额越低越好。报销率越高越好：100%报销的肯定优于80%报销。其他一些产品，还会有其他的保障，如住院津贴、疫苗责任、救护车等，这些都是锦上添花的功能，有当然更好。

市面上几百款意外险，如何才能买到最合适的、性价比最高的意外险，是个令人头疼的问题。不过不要慌，有大师姐在，这些都不是问题，接着往下看，大师姐有几个小妙招教给大家~1.看意外医疗保障猫爪狗咬、摔伤骨折这些生活中常见的意外事故确实防不胜防，但如果真不幸碰到，意外医疗能帮我们报销因意外而产生的医疗费用。一款优秀的意外险都含有意外门急诊、住院医疗保障以及意外住院津贴等保障，能够尽可能减少意外给我们带来的伤害以及经济损失。在购买产品是，最核心的3点必须要注意：免赔额、报销比例、报销范围。免赔额：越低越好，最好是0免赔报销比例：100%最好报销范围：不限社保范围最优免赔额越低，说明我们自己所要承担的费用就越少，0免赔，则代表只要符合保障范围内的合理费用，保险公司都会报销，不需要自己承担一分钱。而不限社保范围，就意味着我们可以使用疗效更好的进口药治疗，只要合理，就可以报销。除此之外，有些意外险还包含意外住院津贴责任（保险公司按照住院天数*每日住院津贴额度）给付一笔钱，我们可以用于住院期间的营养补充。交通意外伤害额外赔（如果发生特定的交通意外导致身故或伤残，在基本保额的基础上，保险公司还会额外再赔付一笔钱）等责任。在最核心的3点都相同的情况下，大家可以根据自身需求选择。2.职业范围买意外险大家一定要关注职业要求，不同职业能买到的意外险都不同。看到这，可能有人就会说了，这不是搞歧视吗？说实话，这还真不是搞歧视，为什么呢？这是主要是因为不同职业发生风险的概率不同，比如外卖小哥和办公室文员相比，发生风险的概率非常高，如过用同样的价格买同一份意外险，这对于低风险职业人群来说就不公平。而且同样的价格，外卖小哥发生理赔概率更高，保险公司所要付出的成本就更多，对于保险公司来说也是不可接受的。为保证不同的职业群体之间公平性，也为了保障成本考虑，保险公司自然也会限定职业范围。一般来说，根据不同风险等级，保险公司会将职业分为1-6类，级别数字越大，职业风险程度也越高。比如消防员属于5类职业，就无法购买承保职业为1-4类的定期寿险，就算买了，也大概率无法获得赔付，必须多加注意。此外，大部分保险公司限定的只是职业范围，也不是具体职业，三百六十行，几百个职业名称，保险公司不可能一一囊括在内，只要职业性质符合类别要求，就能购买。3.不同人群侧重保障不同不同的人群，侧重的保障也不同，大家需要根据自身情况来选择。（1）成年人对成年人来说，每天往返于上下班路上、出差途中、甚至日常运动时，所面临的风险是方方面面的。可能会因运动扭伤，也可能会遭遇交通意外，所以我们需要更为全方位的保障，意外身故、意外伤残、意外医疗一个都不能少，而且要保证保额足够，能够覆盖风险。对于一些经常加班的人来说，工作压力大，996已成家常便饭，可以着重考虑包含猝死责任的意外险（毕竟猝死不属于意外）；而对于经常出差的人来说，可以多考虑包含交通意外额外赔责任的意外险，万一发生不幸，能多赔一笔钱。特别是高危职业的人群，如外卖员、快递员等，大部分意外险都买不了，因为超出了承保职业范围，所以这些朋友们就要买能够承保高危职业的意外险。（2）老人老人家年龄大，对风险的能力下降，也容易的骨质疏松，所以对于老年人来说，买意外险的侧重点与成年人又有所不同。大师姐建议，买老人意外险一定要关注2点：意外伤残保额，意外医疗保障。相比于身故，伤残对于家庭的打击更大，老人对于家庭的经济贡献有限，不幸身故对家庭的打击也是一时的，是心理上的，而伤残对家庭的打击更多是经济上的，是长期的，所以给老人买意外险一定要关注意外伤残保额。而意外医疗保障其实就是关注报销范围（是否不限社保）以及意外医疗保额。而对于一些腿脚不好，或者有骨质疏松的老人家来说，还可以特别关注一下产品是否包含意外骨折保障，如果有的话，不妨多考虑考虑。（3）儿童对于儿童来说生性活泼好动，对新鲜事物好奇心强，所以作为家长来说最需要关注的就是意外医疗责任。无论是摔伤扭伤，猫爪狗咬，意外医疗都派的上用场，首要选择不限社保范围的产品。大师姐建议各位家长们还需要关注一下产品是否包含烧烫伤保障，近年来儿童烧烫伤事件频发，如果处理不当则会给孩子留下痛苦的回忆。如果产品包含包含烧烫伤责任，可以与意外医疗一起双重保障孩子，加倍守护。