有先天性心脏病的宝宝投保

先天性心脏病一般包括房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭、法洛四联症。如果已经手术治疗：如果没有后遗症，复查心脏彩超，心电图均平常，且手术时间已经超过1年，寿险和重疾险可以标准体投保或者加费承保。法洛四联症一般拒保。如果没有手术治疗：大部分情况会延期或者直接拒保投保时需要的材料有：既往就诊，治疗，复查等病历资料，综合判断。

一些宝宝在出生后没多久就检查出来有先天性心脏疾病，非常的痛心，这时候的家长会非常有保险意识想要给宝宝买保险，但是这个时候给他们买保险是有一定困难的，那么有先天性心脏病的人究竟能不能买保险呢？一般来说重疾和医疗是不能买了，如果能买也是责任除外。意外险可以买，购买意外险不需要做健康告知，只需要告知职业分类，如果职业分类不符合要求那么也是不能够买的，注意，意外险虽然可以买，但是如果是因为心脏疾病引起的伤残和身故，意外险都是不赔的，因为意外险的定义是：突发的，外来的，非疾病的，非本意的，如果是因为心脏病引起的是因为疾病，所以是不赔的。社保还可以买，社保也就是社会保险，包括我们的医疗保险，养老保险，这个保险是我们的社会基本保障，投保的门槛也比较低，人人都可以买，所以这个是一定可以买的。其他的重疾和医疗如果想买一般情况下没有办法购买的，一般会责任除外，如果实在想买商业性的医疗和重疾，可以试试线上的一些支持智能核保的产品，支持智能核保的产品有的会根据你的治疗情况而定的。

你好，最近也在关注先心病买保险的问题，下面是一些购买意见，希望对你有所帮助！根据卫生部公布的《中国出生缺陷防治报告》，先天性心脏病是我国新生婴儿中最常见的出生缺陷，部分年份的统计比例高达40%。据估算，我国每年大约新增20多万名先心病患儿。既然先心病的发病率这么高，下面我们就来详细了解一下：常见的先心病有哪些类型？保险公司如何审核先心病患者？真实案例：先心病患者如何核保？一、关于先心病，我们需要知道这些：1.正常心脏的结构心脏是人体最重要的器官之一，它的作用是推动血液流动，向全身运输氧气和营养物质，并带走代谢产物。?形象地说，心脏的结构就像一套“两房两厅（室）”的房子：四腔结构：分别是左右心房和左右心室；房间隔：左右心房之间由“房间隔”隔开；室间隔：左右心室之间由“室间隔”隔开；瓣膜：心房与心室之间有瓣膜，使血液只能由心房流入心室。2.先心病的类型先天性心脏病是指患儿的心脏在发育过程中出现了问题，出生时就存在结构或功能的异常，一般包括以下几种类型：①房间隔缺损：左右心房的间隔出现了漏洞；②室间隔缺损：左右心室的间隔出现了漏洞；③动脉导管未闭：正常在出生后15个小时就开始闭合；④法洛四联症：同时出现室间隔缺损、肺动脉狭窄、主动脉骑跨、右心室肥厚。今天我们主要讨论最常见的房间隔和室间隔缺损：由于左心的压力比右心高，所以血液会通过间隔之间的漏洞，从左心进入右心，导致右心长期超负荷工作，甚至心力衰竭。3.先心病的治疗房间隔和室间隔缺损的治疗取决于缺口大小以及临床症状的严重程度：①小型缺损：一般无需处理，很有可能会自然闭合，定期随访即可；②大型缺损：一般需要手术治疗，根据具体情况选择开胸或者微创；③大小之分：需要根据缺口的具体位置和血流量等情况判断，建议咨询心外科医生。经过治疗后，如果没有出现手术并发症，并经过超声复查确认手术成功后，绝大多数患者都可完全治愈，自然寿命及生活质量与正常人没有差异。但是如果病情比较严重，甚至已经出现了晚期的并发症，例如晚期的肺动脉高压，那就只能选择心肺移植。所以，建议还是尽早就医治疗。爱签单提醒：“先天性”并不一定是“遗传性”的。很多先心病患儿的父母是完全正常的。目前来说，先心病的病因尚不清楚，但是以下因素会增加出现先心病的概率：家族病史或其他遗传病；婴儿早产；母亲患有糖尿病等慢性病；怀孕时服用不合适的药物。二、保险公司如何审核先心病？1.详细审核流程如果客户在投保时告知患有先心病，那么需要提供以下资料：①病历和相关检查检验报告；②出院后随访资料；③近期复查心脏彩超、心电图报告。在收集了客户资料后，核保员需要区分两种情况进行审核：情况一：已手术治疗如果没有后遗症，复查心脏彩超、心电图均正常，且手术时间已经超过1年，寿险和重疾险可以标准体或者少量加费承保。医疗险的审核较为严格，如果目前正常，且已手术治疗超过3年，可以除外责任承保，也就是说不保障先心病及相关并发症，其他都可以保。?情况二：未手术治疗大部分情况会直接延期甚至拒保，有时候对于小型的间隔缺损，寿险可以加费承保。爱签单提醒：由于每个保险公司的审核标准都不一样，对于有健康异常的情况，建议同时投保几家保险公司，并从中选择核保结论最好的公司。2.先天性疾病保险赔不赔？我们知道，很多保险产品的条款都明确写明，由于先天性疾病导致的情况，是不会赔偿的。例如下面这款重疾险的免责条款：由于遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，导致发生本合同所指的重大疾病的，本公司不承担保险责任。那么，具体到先心病导致的重疾，是否可以理赔？其实，前面也说过，大部分的先心病都是可以治愈的。只要治愈了，之后发生的重疾就不是先心病导致的。而且只要在投保时如实告知了病史，顺利通过了审核，那就是说保险公司是接受承保的，所以并不会影响理赔。如果投保时并不知道自己患有先心病，也没有进行治疗，之后由于先心病导致了重疾。这种情况是不能获得赔付的。但是保险公司需要举证，是先心病导致了重疾。三、真实案例：先心病如何核保？通过上面的分析，我们已经对先心病的核保有了大概的了解。在这一部分，爱签单和大家一起看两个真实的案例。案例1：室间隔缺损5岁男童，两岁时住院治疗先心病，病历显示：室间隔缺损、心脏扩大、肺动脉高压，施行室间隔缺损修补术。申请人出院后复诊未见异常，最近的心超报告未见异常，儿保手册显示发育正常。核保点评：申请人采取了手术治疗，而且恢复良好。考虑到当时心脏扩大、肺动脉高压的情况，均为室间隔缺损的并发症，而手术时间已经过去3年，复查没有异常，更没有后遗症的表现，所以一般不会影响寿险和重疾险的审核。对于审核宽松的保险公司，有可能对所有险种标准体承保。而对于审核较严的公司，有可能对寿险和重疾险适当加费，医疗险除外责任。案例2：房间隔缺损32岁男性，行政内勤人员，告知于2006年因先心病住院治疗，施行房间隔缺损修补术。但是由于时间太久，病历已经丢失，无法提供相关资料。近期复查心超、心电图均未见异常。核保点评：对于该客户，病史过久，没办法了解当时的住院情况，但是好在复查资料显示没有异常。考虑到客户多年来一直健康良好，也并非高危职业，很多保险公司都有可能会给予标准体承保。四、总结：对于先心病客户，核保主要会考虑具体的治疗方式、治疗时间以及目前的复查情况。早发现早治疗才能获得比较理想的核保结果。特别提醒，治疗时间也是一个很重要的考虑因素，因为核保需要有一个预后观察期。所以，如果检查发现了先心病，还是要尽快去医院进行治疗。不管买不买保险，身体健康始终是最重要的。

百万医疗险不报销先天性心脏病，因为先天性心脏病不在百万医疗险的承保范围内，也就是被保险人是故意带病投保的百万医疗险，所以在发生保险事故时，保险公司会直接解除保险合同，也就自然不能报销被保险人因先天性心脏病治疗而发生的医疗费用。简单一点来说，百万医疗险的健康告知中有明确询问被保险人是否有先天性疾病，而患有先天性疾病的人，尤其是患有先天性心脏病的人，都无法成功购买百万医疗险。这也就意味着，投保人在购买百万医疗险时并没有如实向保险公司告知被保险人的健康状况，而根据《保险法》的明文规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，有权不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

先天性心脏病患者投保时，通常需要经过保险公司的核保流程。以下是一些一般性的建议：1.选择合适的险种：先天性心脏病患者可能面临一些投保限制，但并非所有险种都无法投保。例如，一些意外险、年金险等可能对健康要求相对较低，可以作为考虑的选项。然而，具体可投保的险种还需根据患者的具体病情和保险公司的规定来确定。2.如实告知健康状况：在投保时，患者应如实告知自己的健康状况，包括先天性心脏病的病情、治疗情况、目前身体状况等。这有助于保险公司做出准确的核保决策。3.提供相关证明材料：为了证明自己的健康状况，患者可以提供相关的医疗证明材料，如病历、检查报告等。这些材料有助于保险公司了解患者的病情和健康状况。4.关注保险条款：在投保前，患者应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等内容。这有助于避免在理赔时出现纠纷。需要注意的是，不同的保险公司和不同的险种可能有不同的核保标准和规定。因此，先天性心脏病患者在投保前应咨询专业的保险顾问或保险公司，了解具体的投保要求和流程。同时，患者也应根据自己的实际情况和需求来选择合适的险种和保险公司。

先天性心脏病属于较为严重的健康状况，对于这类疾病的投保，保险公司通常会采取更为谨慎的态度。但并不意味着先天性心脏病的宝宝完全无法投保。1.投保可能性：-有些保险公司可能会提供特定的保险计划或条款，专门针对先天性疾病患者，包括先天性心脏病的宝宝。-部分高端医疗险产品可能包含对先天性疾病的保障，或者在一定限额内提供赔付。2.投保限制与条件：-多数商业保险对先天性疾病是免责的，即不承担由此引发的医疗费用赔付责任。-如果宝宝已经接受过手术治疗，并且术后恢复良好，无并发症，某些保险公司可能会在特定条件下考虑承保。-投保时需要提供详细的医疗记录和诊断报告，以便保险公司进行核保评估。3.投保建议：-在选择保险产品时，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程以及除外责任等信息。-可以考虑咨询专业的保险顾问或经纪人，他们能够根据宝宝的实际情况提供更具体的投保建议。总的来说，先天性心脏病的宝宝投保的可能性存在一定的限制和条件。家长在为宝宝选择保险时，应充分了解并比较不同保险产品的条款和保障范围，以选择最适合宝宝的保险计划。同时，随着保险市场的不断发展和产品的更新迭代，建议定期关注市场动态以获取更多投保选择。

针对先天性心脏病的宝宝投保问题，可以从以下几个方面进行解答：一、投保可能性患有先天性心脏病的宝宝在一定条件下是可以购买保险的。具体来说，如果宝宝所患的先天性心脏病类型属于某些特定种类（如房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭、卵圆孔未闭等），并且已经通过手术治疗且已满2年或者已自行愈合，同时宝宝目前的心超和心电图检查完全正常，那么有可能标体承保。二、投保限制然而，如果宝宝已经明确诊断为先天性心脏病，但尚未进行手术治疗或未自行愈合，且存在其他并发症或后遗症的情况，那么购买重疾险或医疗险可能会存在一定的难度。此外，即使宝宝符合投保条件，保险公司在承保时可能会对先天性心脏病或其并发症、后遗症等设定除外责任。三、适合投保的险种1.少儿医保：这是国家提供的医疗保险，对宝宝的健康状况无要求，即使患有先天性疾病也不影响投保，因此是先天性心脏病宝宝的首选。2.意外险：主要保障因意外事故导致的伤害，与个人的健康状况关系不大，因此先天性心脏病宝宝也可以考虑购买。但需要注意阅读保险条款，确保在特定情况下能够获得赔偿。3.重疾险或医疗险：这两类保险对宝宝的健康状况有一定的要求。如果宝宝的先天性心脏病已经得到妥善治疗且恢复良好，那么有可能可以购买到这两种保险。但需要注意不同保险公司和产品的健康告知要求。四、投保建议在购买保险时，建议家长先了解保险产品的保障范围、除外责任等条款，以确保所购买的保险能够真正满足自己的需求。同时，向专业的保险顾问或医生咨询以获取更详细和个性化的建议也是非常重要的。此外，家长在投保时应如实告知宝宝的健康状况，以避免未来可能出现理赔纠纷。

有先天性心脏病的宝宝可以投保的保险种类主要取决于宝宝的病情严重程度以及保险公司的具体政策。一般来说，以下几种保险可能是可考虑的选项：1.少儿医保：-这是国家为儿童提供的基本医疗保障，可以报销一部分医疗费用，包括因先天性心脏病导致的医疗费用。少儿医保通常不会因宝宝的健康状况而拒绝承保。2.商业健康保险：-一些商业保险公司可能提供针对儿童的健康保险，这些保险可能覆盖先天性心脏病的治疗费用。然而，购买这类保险时通常需要仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程以及任何可能的限制或除外条款。-需要注意的是，如果宝宝的病情较严重或存在并发症，商业保险公司可能会拒绝承保或提供有限的保障。3.意外险：-意外险主要保障因意外事件导致的伤害或死亡，与宝宝的先天性疾病状况关联不大。因此，有先天性心脏病的宝宝通常可以正常投保意外险。但同样需要仔细阅读保险条款，确保在特定情况下（如因心脏病突发导致的意外）能获得相应的赔偿。4.特定疾病保险：-一些保险公司可能提供针对特定疾病的保险，包括先天性心脏病。这类保险通常会在宝宝被诊断出患有特定疾病时提供一笔保险金或医疗费用报销。然而，这类保险的保障范围和条件可能因保险公司和产品而异，需要仔细比较和选择。5.慈善基金或救助计划：-除了传统的保险产品外，还可以考虑一些慈善机构或基金会提供的资助或救助计划。这些计划可能为有先天性心脏病的宝宝提供医疗费用支持或其他形式的帮助。综上所述，有先天性心脏病的宝宝在投保时应首先了解宝宝的病情和具体需求，然后咨询专业的保险顾问或医生以获取更详细的建议和信息。同时，需要仔细阅读并比较不同保险产品的条款和保障范围，以确保选择到最适合宝宝的保险产品。