年金险和增额终身寿险哪个好

我们先来看下增额终身寿险和年金险的区别是什么？1、收益的确定性不同虽然一般的年金险收益是确定的，但是分红型年金险的收益却是不确定的，因为它附加了万能账户，那么这部分的收益是浮动的，有可能会有更高的收益，有可能只是略高于保底收益。增额终身寿险的收益是确定的，它的现金价值、身故保障保险金的复利都会直接写入合同。2、灵活程度不同年金险具有强制储蓄的特点，不可以随意取用，一旦中途退保，只能退回现金价值，会有一定的损失。而增额终身寿险就比较灵活了，在被保人生存期间，可以将保单的现金价值取出来使用。3、保障责任不同年金险是一种经济储蓄，现在存一笔钱，保障未来的生活，本质是一种生存保障，可以作为教育金和养老金，不能作为遗产传承。增额终身寿险是一种身故保障，一旦被保人身故，受益人就可以继承保险金，可以作为给后代的财富传承。至于增额终身寿险和年金险哪个好？就要看你自己的需求了：如果你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费，又懒得自己操作，年金险更适合你。如果你控制力比较强，善于管理自己的钱财，增额终身寿险比较不错。总之，增额终身寿险有很强的理财性质，比较适合一些高收入人群，想要传承财富的人购买。

年金险和增额终身寿险是两种不同类型的保险产品，适合的人群和保障内容也不同，因此无法简单地说哪一个更好。下面从不同方面来比较这两种保险，帮助你做出选择：1.保障内容：-年金险：主要是为了提供退休后的收入保障，可以在退休后每月或每年领取金钱。-增额终身寿险：主要是为了提供身故保障和生活保障，保险金会在被保险人去世后给予受益人。2.适用人群：-年金险：适合那些希望在退休后有稳定收入的人群，比如没有足够退休金来源的人。-增额终身寿险：适合那些希望为家人留下经济保障的人群，比如有家属需要承担后事费用的人。3.支付方式：-年金险：一般可以选择一次性缴费或分期缴费。-增额终身寿险：一般需要每年支付保费。4.保费和回报：-年金险：保费较为稳定，回报相对较低。-增额终身寿险：保费相对较高，但如果保单到期时被保险人仍然健在，可能会获得一定的保单红利。总体来说，年金险适合那些希望退休后有稳定收入的人群，而增额终身寿险适合那些希望为家人提供长期经济保障的人群。具体选择应该根据个人的需求和情况来决定。

在选择增额终身寿险和年金险时，需要考虑您的个人需求和财务目标。这两种产品各有特点，下面我会分别介绍它们的主要特点和适用场景以帮助您做出决策。1.增额终身寿险（IncreasingLifetimeAnnuity）:-特点：保额会随着时间推移逐渐增长，具有储蓄和投资功能。同时，它具有一定的保障作用，如果投保人在保险期间内身故，保险公司会支付一定金额的保险金给受益人。-适用人群：适合那些希望将保险与投资相结合的人群，特别是在规划养老金、子女教育金等方面。2.年金险（AnnualPremiumAnnuity）:-特点：按照约定的时间间隔（如每年、每月等）向投保人支付一定的金额，直到合同期满或者被保险人身故。年金险通常具有较强的保障性，可以为投保人提供长期稳定的收入。-适用人群：适合那些希望通过保险获得稳定收入来源的人群，如在退休后的生活费用、护理费等方面。总结来说，增额终身寿险更侧重于投资和储蓄，而年金险则更注重保障和稳定收入。因此，选择哪种产品取决于您的具体需求。如果您希望在未来获得稳定的现金流入，并有一定的保障，那么年金险可能更适合您；如果您希望在保值的基础上进行长期投资，并为家人提供一定程度的保障，那么增额终身寿险可能是更好的选择。在做决定之前，建议您咨询专业的保险顾问并根据自身实际情况进行评估。

年金险和增额终身寿险各有其特点和优势，具体选择取决于个人需求和偏好。从安全性角度来看，年金险和增额终身寿险都非常安全，因为它们的收益都是100%确定的，不会随市场波动而变化。从收益性角度来看，年金险的长期收益一般比增额终身寿险高。假设同样预定利率3.5%的产品，年金险在100岁时领取的总额是5543200元，而增额终身寿险在87岁时领取的总额是3797200元，两者相差1746000元。从流动性角度来看，增额终身寿险通过减保取现或加保提升未来收益，相比年金险更加灵活。综上所述，如果希望长期增值且看重高收益和稳健性，可以选择年金险；如果需要短期资金周转或希望财富定向传承，可以选择增额终身寿险。在选择时，应根据个人的经济状况、需求和偏好进行权衡。

年金险和增额终身寿险都是人寿保险的常见类型，它们在提供保障和投资理财方面有所不同。下面我将从几个方面比较这两种保险，以帮助您更好地了解它们的特点和优劣。1.保障范围： *年金险：主要提供生存年金，即当被保险人生存到一定年龄（如退休后），可以按期领取年金。这种保险主要目的是确保被保险人在老年阶段有稳定的收入来源。 *增额终身寿险：提供身故保障，即当被保险人身故时，受益人可以获得一笔保险金。这种保险的主要目的是为被保险人提供终身保障，同时也有一定的投资理财功能。2.领取方式： *年金险：通常采取按期领取的方式，如按月或按年领取年金。此外，一些年金险也提供一次性领取选项。 *增额终身寿险：在被保险人生存期间无法领取保险金，只有在身故后才能由受益人领取。因此，增额终身寿险更适合为被保险人提供终身保障。3.投资收益： *年金险：通常具有较为稳定的收益，但相对较低。这是因为年金险更注重提供稳定的现金流，而不是追求高收益。 *增额终身寿险：投资收益相对较高，但波动性也较大。这种保险的投资策略通常较为激进，以追求更高的收益。4.灵活性： *年金险：通常较为灵活，可以根据个人需求选择不同的领取方式和期限。此外，一些年金险还提供保单贷款等选项。 *增额终身寿险：相对较为保守，灵活性较差。由于其终身保障的特点，增额终身寿险的保单通常不能被贷款或部分退保。综上所述，年金险和增额终身寿险各有优劣，选择哪种保险取决于您的个人需求和风险承受能力。如果您更关注老年阶段的稳定收入来源，可以选择年金险；如果您更看重投资理财和终身保障，可以选择增额终身寿险。在购买任何保险之前，建议咨询专业的保险顾问以了解更多细节和风险因素。

如果想满足双重需求：“既有灵活支配的资金，又有与生命等长的现金流”，年金险和增额寿可以一起买，没必要非得拘泥于二选一。相比股市、基金的大起大落，增额寿和年金险则是稳得一匹，不管投资利率怎么跌、怎么降，它都能置身事外，丝毫不受影响。不过，很多朋友可能还搞不清增额寿和年金险的区别：增额寿和年金险，谁的收益更高？分别适合谁买？如果想攒钱养老，买哪个更好？如果单纯想让财富增值，买哪个更好？为了让大家充分了解以及买对产品，这篇文章，深蓝君尽量用通俗易懂的语言，给大家讲清楚这两个险种的赚钱逻辑以及适合人群。一、增额寿vs年金险，分别适合谁买？关于增额寿和年金险的区别，我简单做了个对比：其实主要的区别在“收益性”和“灵活性”两方面。收益性：增额终身寿前期收益增长较快，但无论持有多久，收益最高不会超过3.5%；年金险前中期收益率较低，但后期较高，一般能达到3.9%左右。灵活性：增额终身寿在保障期间，可以通过减保领钱，相对比较灵活；而年金险大多只能在固定年龄段领钱，灵活性差了些。到底买哪种更好，其实这两类产品能满足不同的用钱需求，我们一起来看。1、增额终身寿—稳健增值领取灵活的“小金库”增额终身寿险，其实把它拆开来看，很好理解。增额，保额会持续增长；终身，一辈子都有保障或收益；寿险，能保身故和全残。虽有寿险之名，但行使更多的是“理财”功能，有着“拳打银行存款、脚踏余额宝，干翻债券基金”的宏大理想。所以，我们完全可以把它看作是一个披着寿险外衣的“终身理财账户”，只不过这个账户是一份寿险保单。以某款产品为例，每年交20万，交5年：第6年，现金价值就超过了已交保费，往后带来的，都是实打实的收益，而且现金价值会雷打不动的持续增值下去。不过呢，收益确定的背后，也牺牲了一部分收益，增额终身寿的收益不会很高，计算irr最高不会超过3.5%。另外值得一提的就是它的灵活性，需要用钱的时候，可以通过减保取出一部分现金价值，而不像年金险，只能在固定的年龄段开始取钱。增额终身寿，适合这些人买！①想做长期且无风险理财的；增额寿能终身锁定接近3.5%的复利收益率，不会受到市场环境的影响。②想为孩子准备教育金、创业金、婚嫁金的；现在把钱投进去，十几二十年后刚好用上。③结婚前想隔离个人财产的；结婚后，如果感情破裂，都会发生各种各样的纠纷，其中财产分割便是重中之重。而增额终身寿可以帮我们隔离婚前财产，只要在婚前交完保费，不管这张保单未来增值多少，都属于个人财产，不会陷入到财产分割风波中。④想进行家庭财富稳妥传承的；把自己设置成投保人和被保人，把孩子设置成受益人，如果自己去世，受益人凭自己的身份信息就能到保险公司领钱，这样一来既能避免遗产纠纷，又能保护财务隐私。所以，如果你有任意一条这样的需求，那增额终身寿都会是非常合适的理财选择。2、年金险—取之不尽用之不竭的“养老金池子”我们普通人，大多都有同样的一个养老账户，那便是“社保养老金”，交够15年，退休后便能按月领取，直至老去。但说实话，仅靠社保养老金，很难有一个高品质的养老生活；如果想提高退休后的养老金，那年金险就是不二之选了，跟社保养老金一样，也是现在交钱，在特定年龄段领钱。如果买的是保终身的年金险，那就能活多久领多久，完全是一个取之不尽用之不竭的养老金大池子。以某款产品为例，每年交5万，交20年：依据合同约定，她每年能领取89075元，活多久领多久；80岁时能领到已交保费的2.3倍，90岁时能领到已交保费的3.2倍。当然了，缴费金额和缴费年限都是可以自主选择的，比如想快点把钱交完的话，我们也可以设置成每年交20万，交5年；或者是资金充足的话，也可以一次性交清。年金险，适合这些人买！年金险的作用，不言而喻，是最适合用来规划养老的理财工具。养老是每个人都绕不过的话题，所以，其实我们都需要年金险，我们微薄的社保养老金可能不足以让我们拥有高品质的养老生活。不过，说实话，年金险的门槛又有点高：①首先需要一笔足够的资金；掏良心窝子说一句，年金险买少了，真没什么用，经过几十年的通货膨胀，可能并没有多少购买力。我们以总交保费为10万、20万、30万来举例，看看到时候各能领多少：可以看到，只买10万的话，到时每个月只能领1500，20万的话，每个月能领3000，30万的话，每个月能领4500元，如果想让以后领取的钱仍然有足够的购买力，那只有在前期扩大资金投入体量。②要保证买年金险的钱20~30年内用不到；买完年金险，女性朋友最早的领取年龄为55岁，男性为60岁，中途可能要经过二三十年的封闭期。所以，如果你不能接受这两个事实，那还是要慎重购买。小结：年金险和增额寿到底买哪个？如果确确实实想用来规划养老，那就选年金险，专款专用，到后期的收益更高；如果没有明确的用钱规划，只是想稳稳的攒笔钱，那就选增额寿，60岁之前的收益几乎都会比年金险高，最重要的是用钱灵活。当然了，如果我们想满足双重需求：“既有灵活支配的资金，又有与生命等长的现金流”，我们也可以一起买，没必要非得拘泥于二选一。

年金险和增额终身寿险都是常见的保险产品，它们各有特点，适用于不同的需求。在选择时，需要根据自己的实际情况和需求来决定。以下是对这两种产品的简要分析和比较：1.年金险：年金险是一种长期投资产品，通常需要定期缴纳保费，到期后保险公司会按照约定的时间间隔（如每年、每月等）向投保人支付一定的金额。年金险的主要特点是稳定性和确定性，适合那些有长期资金规划需求的人，如养老、子女教育等。2.增额终身寿险：增额终身寿险是一种具有保障和投资功能的保险产品。投保人在购买保险后，保险公司会按照合同约定的利率进行复利增值，使得保单的现金价值随着时间的推移而增加。增额终身寿险的优点是灵活性较高，既可以作为长期的财富规划工具，也可以在需要时通过减保或者退保的方式获取现金。总结：年金险和增额终身寿险各有优势，选择哪种产品取决于您的需求和偏好。如果您有明确的资金规划目标，如养老或子女教育，并且希望获得稳定的现金流，那么年金险可能更适合您。如果您希望在保证基本保障的基础上，实现财富的长期增值，并且对资金的流动性有一定要求，那么增额终身寿险可能更合适。建议您在做出决策前，咨询专业的保险顾问，以便为您量身定制最适合您的保险方案。

增额终身寿险和年金险是两种不同的保险产品，它们各自具有独特的特点和适用场景，因此无法一概而论地说哪种更好。选择哪种产品取决于个人的需求、财务状况和未来的规划。增额终身寿险是一种终身保险产品，其特点在于保额会逐年增加，这有助于抵御通货膨胀的影响。此外，增额终身寿险通常具有较高的现金价值，并且在需要时提供一定的保单贷款和赎回选项，因此灵活性较强。这种保险产品适合那些希望获得全面保障并关注财富传承的人群，如高净值人群或企业主。年金险则是一种养老保险产品，旨在提供稳定的养老金收入。它在被保险人生存至约定年龄或期限时，按照合同约定的方式给付保险金，为购买者提供了稳定的收入来源。年金险通常具有强制储蓄功能，有助于培养良好的储蓄习惯，为退休生活做好准备。这种保险产品更适合那些希望为自己或家人提供长期稳定收入来源的人群，如退休规划者或需要为子女教育储备资金的父母。综上所述，增额终身寿险和年金险各有其优势和适用场景。选择哪种保险产品应根据个人的实际情况和需求进行综合考虑。对于关注长期保障、资产增值和灵活使用资金的人群来说，增额终身寿险可能更适合；而对于希望获得长期稳定收入来源的人群来说，年金险可能更为合适。在做出决策之前，建议充分了解两种保险产品的条款和保障范围，并咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。