养老金能买什么产品

养老金能买的产品主要包括以下四类，它们各自具有不同的特点和风险保障：

一、储蓄存款

产品特点：包括特定养老储蓄产品，收益相对最低但最稳健，因为保本、零风险是存款产品的一大特点。

购买方式：通常通过银行等金融机构进行购买。

风险保障：本金安全有保障，但收益较低。

二、理财产品

产品特点：收益稍高，风险较低，投资使用更为灵活。

购买方式：可通过银行、保险公司、证券公司等金融机构购买。

风险保障：通常具有一定的风险控制机制，但收益受市场波动影响。

三、商业养老保险

产品特点：收益可能并不突出，但保险公司往往会在这类产品中搭配一些与实际养老服务相关的权益，让保障能力更强。这类产品的优势，不在于收益，而在于它的养老保障。

购买方式：通过保险公司购买。

风险保障：提供稳定的养老金领取和相关的养老服务权益。

示例：税延养老保险按照产品积累期的收益类型分为收益确定型、收益保底型、收益浮动型三类，分别对应A、B、C类产品。

四、公募基金

产品特点：回报率最高，同时风险也更高，因为封闭期限长，又是以权益类投资为主。

购买方式：通过基金公司、证券公司等金融机构购买。

风险保障：收益受市场波动影响较大，但长期投资可能获得较高回报。

示例：养老目标基金（包括目标日期基金和目标风险基金）是公募基金中专门用于养老投资的产品。

资产配置建议

风险偏好低的参加人：可以将大部分养老资产配置在储蓄存款和理财产品等风险较低的产品上，将少部分资产投资于权益类产品。

更偏重于保障、对收益关注并不重的参加人：可以对保险类产品加强关注，选择能提供更为丰富养老保障服务的产品。

偏好于回报特别是看重长期回报的参加人：可以适当加大中长期权益类投资占比，多配置一些回报高的产品，并搭配一部分回报低的产品，通过合理搭配来实现自己的预期。

总之，养老金的购买产品多种多样，应根据个人的风险承受能力、养老需求和预期收益进行合理配置。在购买前，务必仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。