万能险有哪些保险

万能保险（简称万能险），是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。万能保险的优势主要体现在以下三个方面：1、交费自由相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。2、费用透明相对于其他险种而言，万能寿险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。3、保证收益扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，这个账户用来投资。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。当然，各公司的保证收益并不相同，最终收益还是取决于保险公司的资金运用水平和综合管理能力。值得注意的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。最后，万能险并不是指的保障万能，而是它的灵活投保方面的问题。

万能险的特点在于可以避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效，万能险一旦约定了交费方式就不能改变，并且保单持有人在交纳一定量的保费后，可以根据自己的意愿和状况选择任何时候交纳任何等于或高于期交保费的保费。保障功能是比较灵活的，万能寿险即使不附加其他险种，由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。

相对于传统型保险，万能险虽然有诸多的投资优势，但也有万能险缺点。万能险缺点是太灵活有些人总想随意取出，达不到长期储蓄的目的，还有年纪大了保障成本增加，但可以到一定时候把保额降下来，就可以避免。由于万能险初始费用的存在，且该费用在投保第一年最高，其后依次递减。所以，万能险适合长期投资。如果投保时间不到3年，那么投资账户中的资金可能只有所缴保费的60%左右，已支付保费越少，获得投保人历史收益的难度就越大。其次，万能险并不适合即将或已经进入退休期的朋友，因为相对其他保险，万能险的保费较高。退休期的朋友更需医疗、养老方面的资金保障。一旦发生疾病，需要大笔额度的费用时，就只能选择断保费了。另外，万能险的风险保险费是根据年龄上升而提高的，年龄越大，投资已支付保费越少，显然年龄小投资更划算。第三万能险的保费较高。对于刚起步的年轻人和收入不高的朋友，都不太适合投资万能险，可选择其他投资路径。最后要注意的是，万能险只能作为家庭投资计划中的一部分，不要全额投入。虽然万能险风险很低，但同时收益相对较低，投资低迷期难抵上通货膨胀率。了解上面万能险缺点希望对你投保有一定帮助。

针对较多的万能险提问，特总结优缺点如下：优点:可以终身缴费;有保证预期年化利率一般1.75-2.5%不等;月复利;可以申请不缴费,只要现金价值足以应对风险保费的扣费.缺点:初始费用高,买保险还要交许多费;免责比终身寿险多;自然费率,年龄越大扣风险保费越高,60岁以后惊人的高;附险终身重疾一旦理赔,主险现金价值所剩无几;如果按照保证预期年化利率计算,缴费10年的预期年化收益还不如定期储蓄;其他,同行们总结吧.谢谢指正.

1、取现需要手续费万能账户的资金通常是可以灵活提取的，但前期提取保险公司将会收取一定的手续费用，提取额度也有限制。保险公司也会在合同中指明，万能账户里的钱只能对一部分进行提现。如果要一次性把所有的钱取出来，可能会造成没有足够的钱去扣除资金风险保障所费用，导致保险合同终止。2、收益率误导一般保险公司会简单将利率其划分为高中低三个档次，比如高档是6%，中档是4.5%，低档是3%。很多别有用心的保险销售往往只会吹嘘高档的演示利率，对于保底收益只字不提。3、捆绑销售现在很多万能险账户不是单独售卖的，而是附加了各类保障的捆绑类产品。而这些附加保障的保费，完全是由万能险的本息来供给。这就导致很多朋友在购买了这类产品之后，十几二十年过去万能账户中的本息全部被保障消耗干净了，保障没了收益也没了，“花钱买了个寂寞”！

按照购买方式来分，万能账户一般可以分为两种类型：要捆绑购买的万能账户：必须买了年金险，才能附加这类万能账户。进入账户的资金，可以是年金险返还的钱，也可以是自己额外追加的钱。不用捆绑购买的万能账户：不需要捆绑其他产品就可以单独购买。进入账户的资金，也就是首次投入或后续追加的钱。有人问，这两种类型的万能账户哪一款比较好呢？看自己的实际情况，两者只是购买时的规则不一样，没有绝对的好坏之分。

它的优点有以下这3点： 1、高收益、有保底在过去，收益6%的万能险并不少见，即便是现在，很多产品收益也有5%。相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。而且万能险还有1.75-3%的保底利率。无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数，给人满满的安全感。 2、随时可取，更灵活万能险可以 随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。追加一般会收1-3%的手续费，不过持有5年就会返还；取出也会有1-5%的手续费，但持有5年就会降为0。除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。 3、保证给付，更安全万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。该给的钱照样给，不存在P2P跑路之类的风险。所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。当然有优点，缺点也是显而易见的：1、保底收益低保底利率只有1.75%，而目前市场上最高保底利率是3%。2、保障可能突然中断如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。

万能保险是一种灵活的保险产品，其特点在于可以根据个人的需求和财务状况进行调整。以下是一些关于万能保险的主要知识点：1.定义与特点：-万能保险，即万能险，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。-万能险允许客户在投保后根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。2.种类：-万能保险主要分为两大类：重保障型和重投资型。-重保障型：保险金额高，前期扣费也较高，投资账户资金相对较少，前期退保损失可能较大。这类保险适合那些无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的消费者。-重投资型：保险金额相对较低，首期扣费较少，投资账户资金较多，因此退保损失也相对较小。这类保险更适合那些希望通过保险产品进行理财的消费者。3.功能与优势：-万能险通常具有交费自由、费用透明、保证收益等特点。-万能险还提供了一定的风险保障，如身故或合同到期时支付保险金额或现金价值。-此外，万能险可能还享有一定的税收优惠，如现金价值增长不被征税等。4.注意事项：-尽管万能险具有诸多优点，但消费者在选择时仍需谨慎考虑产品的具体条款、费用结构和潜在风险。-投资回报的不稳定性、较高的费用以及现金价值可能受市场波动影响等因素都是需要考虑的风险点。综上所述，万能保险是一种集保障与投资功能于一身的保险产品，其灵活性和可调整性使其能够适应不同消费者的需求和财务状况。然而，在选择万能险时，消费者应充分了解产品的特点和风险，并做出明智的决策。