买少儿险如何选择

其实市场上有很多保险公司都会推出少儿医疗保险，并且品种多，如果说少儿医疗险哪家好，其实关键要看是不是适合自己的孩子，家长购买少儿医疗保险是要根据孩子的实际需求投保，只有适合孩子的产品才是最好的保险产品，那么太平洋少儿医疗保险怎么样呢？一、太平洋少儿医疗保险怎么样。太平洋少儿医疗保险是保障儿童因病住院、手术、治疗等医疗项目的保险。家长们在为孩子投保之后，通常有效期为1年。少儿医疗保险分为疾病门诊医疗、意外医疗、住院医疗。少儿医疗保险保费低，但是保障好，所以很多家长都会为自己孩子购买少儿医疗保险。儿童身体抵抗力差，生病是经常的事，购买少儿医疗保险，可以为孩子提供有效的保障，弥补医疗费用所造成的损失。二、如何选择儿医疗保险。买少儿医疗保险时，应该注意被保险人的年龄限制，被保险人的年龄与疾病风险有息息相关的关系，因此保险公司将限制参加少儿医疗保险的年龄，其次，少儿保险责任范围内的事故，保险公司应该承担的经济赔偿责任，在住院医疗保障项目中，并不是所有保险公司都承保，每个保险公司定制的险种责任是有一定的差异的，另外，在购买少儿医疗保险时，必须将儿童目前身体状况以及以往病史如实告知保险公司，这样方便保险公司判断是否能够承保，以及能够承保什么样条件的医疗保险，如果在投保过程中故意隐瞒不报，不履行健康告知的义务，保险事故发生之后，保险公司不会承担任何赔偿责任，也不会退还保费。相信大家对少儿医疗保险的种类和选择可以做出正确的判断，知道少儿医疗保险是很不错的保险产品。

越来越多的人意识到要给小孩子买保险，那么究竟如何给孩子买保险呢？下面是我的一些建议~1、重大疾病保险——建议第一优先配置大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，买份重疾险是很有必要的。现在医学技术越来越发达，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治疗费用令人望而止步！而小孩子购买重大疾病和大人购买也略有差异，小孩子购买重疾险并不是一定要追求疾病种类越多越好，更要看重的是儿童高发的一些疾病是否包含在里面，比如神经母细胞瘤、严重肌营养不良症、严重川崎病以及白血病等，这样才更有意义。另外，重疾险分为消费型和返还型。很多朋友在选择产品时，都在纠结一个问题：是选择消费型还是返还型？总是傻傻分不清楚。那么就重疾险而言，是选择返还型还是消费型呢？首先你需要了解二者的区别。通俗地讲一下，返还型也叫储蓄型，到了合同约定的终止时间没有出现疾病就可以领取已缴的保费（也有的是祝寿金，一般返还的都是已缴的保费），作为以后的养老金使用，说白了就是到保障后期还能再返给我们一些钱。而消费型的重疾险则是在合同约定的时间内，发生重疾或轻症就赔付保险金额，如果到保障期满都健康平安，未发生合同规定的疾病，那么所缴的保费就归保险公司了，保险合同也因此终止。返还型的重疾险最大优点是保费可以返还，但缺点是保费相对来说较高，缴纳的钱还跑不过通货膨胀。消费型的保费比较便宜，杠杆高，投保灵活，但是不病不赔钱，保费不返还。作为年轻的爸爸妈妈，在给小孩子，配置重大疾病保险时，考虑到年轻家庭的经济结构（房贷、小孩子教育及赡养老人等基础消费很多）普遍来说经济压力都不小，而且考虑到孩子的一生还相当长，未来几十年的通涨的水平非常不确定，所以建议选择消费型以及包含儿童高发疾病的产品。2、意外险——解决日常生活中小问题，建议配置小孩子正属于调皮好动的年纪，磕磕碰碰、玩耍摔伤等情况不可避免，这些都属于意外风险。少儿意外险价格便宜，能覆盖很多生活中的各种小意外，比如摔伤、骨折等等，这些情况都属于意外医疗要赔的范围。而且这些意外情况在医院看病，社保是不赔偿的。所以给小孩子配置一份意外险是必不可少的！3、医疗险——重疾保险的黄金搭档，建议配置很多家长都会有一个疑问，是不是买了重大疾病保险就可以不买医疗保险了呢？其实医疗险和重疾险一个重大的区别，那就是这两个产品所承担的责任是有非常明显的差异的，医疗险解决的是医疗费用的问题，但重疾险除了医疗费用，更重要的是它可以解决收入损失以及治疗结束后疾病康复期的费用支出的问题。小孩子容易生病，所以许多爸爸妈妈最关心的就是孩子的医疗费该怎么用保险来解决？少儿医疗花销能细分为日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等。医疗保险主要覆盖的是日常看病，头疼脑热、住院手术之类的都能赔付。医疗保险一般每年一交，保障的也就只有这一年的医疗支出。覆盖的疾病种类非常全，需要去医院的基本已经覆盖，这就是上面说的解决医疗费用的问题。在医疗费用节节攀升的当下，仅有一份社保是不够的，给孩子买一份医疗险还是很有必要！通过上面对各类产品功用的讲解分析，相信绝大部分宝爸宝妈们对给孩子购买什么产品是有一个非常清晰的认识了，那是不是就可以甩开膀子，放肆的买买买呢？其实，也不完全是这样的。那还得注意什么呢？接下来再和宝爸宝妈们聊聊很多年轻爸爸妈妈们买保险的常见的几大误区。误区1：孩子还小，给孩子买保险最重要确实，绝大部分年轻人的保险觉醒都是始于宝宝的出生，孩子的到来总想给宝宝最好的。所以关于给谁先买保险，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保险销售人员也会顺着年轻父母这个心理去推荐保险产品，但是大家忽略了一点，保险是风险管理的工具，一定要理性和科学的分析，从风险的角度来看，爸爸妈妈健康与安全才是宝宝最好的保险，抛掉这个基础去谈小孩子的保险都是舍本逐末的做法，要不得。正确的做法：先大人，后小孩在给孩子买保险之前，父母应该考虑清楚，家庭经济支出是否有充足的保障？意外险、重疾险、医疗险等是否都配齐了。所以，如果当前的预算只够给一个人买保险，那千万别先给孩子买，一定是先给家里赚钱最多的人购买。依次满足大人的保险需求后，再根据剩余的预算来选择孩子的保险。同时特别提醒爸爸妈妈们，给宝宝投保时，一定要问清楚是否可以附加投保人豁免责任这一非常人性化的设计。投保人豁免是指投保人发生了合同约定的保险事故，保险公司可以免去后期未缴完的保费，而保险合同效力不受影响，被保险人（小孩子）的保障继续享有。误区2：社保报销额度低，没什么用社会医疗保险是国家提供的基础保障，可以报销孩子们的门诊住院费用。因为有国家补贴，所以每年缴纳的保费较低，保障范围同时覆盖了门诊和住院，因此和商业医疗保险相比，性价比非常高。虽然社保报销的范围和额度都有限，但是在家庭经济预算有限的情况下，社保能给每一个家庭提供最基础的医疗风险保障，这是非常重要的。正确做法：社保打基础，商保作补充针对报销额度低的这一问题，可以根据家庭实际情况购买商业保险补充，有了社保之后再购买商业保险也会便宜一些，所以千万别再说社保无用了哦。误区3：买理财好，有保障还有收益很多人在买保险时，脑子第一个想到的就是理财、返还已支付保费这样的问题，每年缴保费大几千，也不少，还一缴就是十几二十年，要是啥事没有没有岂不是全亏了，这时，很多家长就犹豫了。所以，日常生活中很常见的场景就出现了：如果您担心没啥事保险费又无法返还的问题，可以买这份保险，它兼顾理财，同时也能给孩子提供保障，保平安的同时还能有收益，孩子从出生、上学，到结婚、养老全覆盖。听到这么一番话，耳根子软的父母，加上又恨不得把所有的事情都替孩子安排好的父母们，很容易就签了这样一份“完美”的保险合同，可是真相其实没那么简单。分红险、储蓄险、教育金这类打着「理财」口号的保险，其最大的优点确实是可以返还已支付保费，但是其缺点也很明显，保费高，风险保额低，把它当作给小孩子提供基础保障的产品，很鸡肋。简单说，一旦孩子病了出事了，这样的保险帮不上什么忙，赔不了多少。但如果把它当理财产品呢，收益却又非常低，连最基本的银行理财产品的收益率都不如。所以这样的产品不适合年轻爸爸妈妈给小孩子在购买。正确的做法：先保障，后理财宝爸宝妈们在买宝宝保险时，只需要考虑保障型的产品就好了，意外险、重疾险、医疗险等保障险，才是真的能保障的险种。当然，如果经济条件充裕，在配置完保障产品后还有预算，把保险当成是一种强制储蓄，约束日常大手大脚花钱的行为的，也可以给小孩子配置一些教育金之类的产品，给小孩子一个确定教育支出的保障。误区4：不明确需求，盲从保险销售人员推销保险是管理风险的工具，首先要结合每一个人和每一个家庭的实际情况，了解小孩子在成长的过程中都面临哪些风险，再选择对应的保险产品。保险公司全年都在打不同的营销节点，什么“开门红”、“四五联动”、“金九银十“等等，每个营销节奏都有成套的销售话术，在和自己身边的保险营销员接触时，一定要保持头脑清醒，明确自己的需求，不跟风，更不要被“最后三天，错过了买不到”、“这是专门为开门红期间推出的新产品”等保险公司常见的销售话术忽悠，不要为了买保险而买保险，好的保障才是第一位，否则出事了发现保单覆盖不到，就欲哭无泪了。正确做法：明确需求，不跟风对于同一种类型的保险来说，不同公司的产品差异并不大。不管是重疾、医疗、还是寿险等产品，各类产品银保监会都有非常明确的规范，加上随着这几年国家持续鼓励保险业快速发展，越来越多的保险公司和越来越多的好的产品进入市场，给消费者提供了更多的更好的选择。所以，对于保险销售人员的销售话术，听一听就好了，我们该做的是多花时间，选一家产品更适合自己的需求，服务好、口碑好的公司。

作为家长，要具有忧患意识，适时地为孩子投保保险。保险虽小，但有的时候却能起到救命的作用。那么，家长该如何选择少儿保险呢?一、先购买社保，社保是基础。社保是国家福利，建议一定要买。社保包括了基本医保和大病医保两个部分，不管有没有已经患病都可以投保，而且价格相对低廉。有的省份会报销少儿白血病的花费，例如贵州省，而且报销比例相当高，在定额或限额范围内，可以报销80%。二、在购买了社保的基础上，再购买商业保险。购买商业保险时需要明确购买原则：1、优先买保障型的产品，教育金等带有理财性质的保险有余力再买;2、重大疾病保险优先买，选择杠杆率高的产品，尽量保障最大的风险。

1、不容忽视儿童健康问题突出根据国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。在我国，儿童肿瘤的发病率近十年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万。2、无法回避儿童意外难以控制据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。3、抚养成本一个孩子得花多少钱根据中国社科院的一项研究成果，中国父母把孩子带大到16岁的抚养总成本平均已达25万元，平均每年的花费就是1.6万。而养育一个孩子到他大学毕业，则至少需要花费50万-130万元，如果海外留学则达到200万。那么家长们在选购少儿险时，应该根据哪方面来投保合适的少儿险呢？市场上常说的少儿险，是对少儿保障的统称。大体可归纳为三类：健康、意外和教育金。前两者主要针对人身风险，健康风险包括疾病和医疗，而意外风险是针对人身意外状况而言的；教育金方面，近年来家长们对其较关注，它是以购买保险的形式为孩子筹措教育费。1、先保障再考虑投资理财型目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在，但家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康，投资与分红并不是主要目的。因此给孩子买保险的顺序应该是：先做足上述人身保障，再考虑投资型保险（含教育金保险）。如果执意先买投资型少儿险，也一定要买对应的附加险，如附加少儿重疾险、医疗险等。2、年纪小健康风险，可附加住院医疗险有保险公司的理赔数据显示，在0到18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。在为婴幼儿购买保险时，应多考虑健康风险。因病入院是大多家庭为孩子支出中的大头，利用保险分担孩子的医疗费用支出很有必要，而且这种保险每年也只需要几百元钱（压岁钱的一小部分就能买）。因此在买少儿险时，家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院，大部分医疗费用是可以报销的，另外还有50元到100元/天的住院补贴。3、买重疾保额最好30万以上近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言，重疾险的费用相对会高一些，但在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。国内保险公司通常会将重大疾病保障与住院医疗保障捆绑在一起，以综合健康医疗险的产品形态呈现。如果只是单纯的重疾险，被保险人患上保险合同内规定疾病，保险公司会定额赔付。如果是综合型健康险，里面还可能涉及住院津贴保障。4、教育金用保险的形式，给未来减负所谓教育金保险，是指孩子作为被保险人，保险公司在孩子成长不同年龄段提供教育金。这种产品具有强制性，资金一旦投入，家长需定期支付保费。教育金险一般带有保费豁免条款，即在交费期间，若家长发生意外或罹患重疾而失去交费能力，合同依然有效，孩子上学费用仍能得到保障。在投保少儿险时，家长们还应注意以下3点：1、少儿身故保额有限制根据保监会2015年9月份发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（以下简称《通知》），对于少儿不满10周岁的，累计身故保额不超过20万元；对于已满10周岁但未满18周岁的，累计赔付不得超过50万元。（2016年1月1日起执行，而此前少儿身故的赔付标准是10万元封顶。以上仅指身故赔偿，重疾不受此限制。）2、长期险保障至大学毕业即可用压岁钱给孩子买保险，并不是保障期越长越好。有条件的家庭可以给孩子购买保险期限较长的重大疾病保险，快速返还型保险也是比较合适的。保险期限选择到25周岁左右，或者差不多到孩子大学毕业的年龄就可以了，此后的保障将来让孩子自己规划。而对于条件相对困难的家庭，家长可以暂时只考虑购买一年期的意外险、医疗险等。3、大人必须先保障需要家长朋友们切记的是：家庭保障的原则通常是“先保大人，再保孩子”，在给孩子投保之前，家长应该先给自己买足意外险、健康险和寿险等，而且最好将身故受益人指定为孩子。

很多家庭在为孩子选择少儿保险时，往往存在投保过重的问题，在给孩子选择少儿保险时，不仅要考虑孩子今后的教育问题，还要考虑实际可能遇到的意外和就医问题。在选择小孩保险时，首要考虑的险种应该是意外险和医疗保险，意外险可以提供因为意外而造成的身故或者全残等情况。而孩子由于抵抗力较成年人弱，所以选择医疗保险也可以防范因为各种疾病造成的就医费用，疾病门诊、住院、重大疾病的费用都可以报销。这类消费型保险都更加实用。需要注意的是，挺多家长在为孩子投保时，都首先考虑理财保险，但是理财保险费用较高，而且具有“专款专用”、“半强制储蓄”等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分预期收益，变现能力较差，所以教育保险占比不超家庭总保费的20%为宜。建议大家在选择少儿保险时，应该首先投保保障功能的，再考虑教育金保险。

今年9月，乐乐上了幼儿园小托班，为了给孩子一个更好的未来，乐乐的妈妈——有着六年保险经历的郝女士给孩子配置了一系列的保险。在谈到自己给孩子买保险的情况，她介绍说，今年，她给孩子购买了少儿险，主要涵盖三方面的权益：一、孩子在一定年龄前有多种大疾病的保险；二、孩子到一定年龄后可以定期给付一定金额的教育经费；三、期缴，当投保人患重大疾病或者身故时，享有保费豁免权，使孩子的保障不受影响。郝女士还谈到，购买少儿保险能够进行长期的风险规划，教育子女从小就有保险意识的优点，树立良好观念；养成孩子良好的价值观，长大后协助分担保险费，加强责任意识等优点。郝女士特别提醒，家长不要给孩子买的保险过多，因为，孩子的保险总额不要超过5万元，否则买了也是白买。其次，少儿险不要求一步到位，家长可以根据现在自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，以后可以再根据自己的情况作补充、调整和完善。

少儿重疾险的选择具体如下：1、选择充足的保额，少儿重疾险保额建议买到30万或50万以上，足够的保额可以覆盖治疗费、后续康复费、因照看娃期间的收入损失以及日常开支；2、优先选择定期保障的重疾险，少儿重疾险优先选择定期保障的重疾险，重疾险保费是年龄小越便宜，定期保障的也会越便宜，选择保障期到70岁，尽量覆盖重疾高发的年龄段。虽然终身重疾险保障期覆盖更长，但是保费会更贵，不是所有家庭都负担的了。3、可以拉长缴费期限，少儿重疾险的缴费期限可以拉长，缴费期限长的话，每年缴费压力会更小。4、少儿重疾险保障责任优先选择首次重疾赔付高的，也就是有额外赔付。5、选择有保费豁免，重疾险交费期比较长，家长是孩子保险的交费主力，配置投保人保费豁免，一旦投保人发生身故、全残，在交费期内，保费可以不用缴纳，然后保单会继续有效，保障孩子的利益。6、避免选择返还型少儿重疾险，这类返还型重疾险产品保费贵，保障功能并不突出。7、避免身故赔保额捆绑重疾险，重疾和身故赔付是不能兼得，未成年人身故赔付有限制，关键是未成年人不承担家庭责任，没有必要花额外的钱去买寿险。8、少儿重疾险可以选择有少儿特定重疾额外赔，如白血病，在少儿阶段高发的重疾额外保障，增加保障力度。9、少儿重疾可以考虑多次赔付重疾，首次赔付后，在后续也可以继续有重疾保障。10、少儿重疾险选择纯重疾险的或者身故赔保费的产品，这样搭配保费会更便宜，在孩子成年后，在考虑去配置寿险责任。

选择少儿险时，家长应综合考虑孩子的实际需求、家庭经济状况以及保险产品的保障范围、保费等因素。以下是一些建议，帮助家长更好地选择少儿险：一、明确保障需求首先，家长需要明确自己的保障需求，是想为孩子提供意外伤害保障、医疗保障，还是教育储蓄等。不同险种解决不同问题，因此明确需求是选择少儿险的第一步。二、了解保险产品1.少儿意外伤害险：主要保障孩子在遭受意外伤害时所产生的医疗费用、残疾或死亡等经济损失。这类保险保费便宜，保障高，适合所有家庭购买。2.少儿健康医疗险：主要解决孩子因疾病或意外住院产生的医疗费用问题。购买这类保险时，家长应关注保障范围、报销比例以及是否包含特效药等。3.少儿教育储蓄险：这是一种储蓄型保险，旨在为孩子的教育提供资金支持。购买时，家长应考虑保险产品的收益率、返还方式以及是否能满足未来教育需求。三、比较保费与保障在选择少儿险时，家长应比较不同产品的保费与保障范围，选择性价比高的产品。同时，要根据家庭经济状况合理安排保费支出，避免过度负担。四、关注保险公司信誉与服务购买少儿险时，家长还应关注保险公司的信誉和服务质量。选择信誉良好、服务优质的保险公司，可以确保在需要理赔时能够得到及时、有效的帮助。综上所述，选择少儿险需要家长综合考虑多方面因素，明确保障需求、了解保险产品、比较保费与保障以及关注保险公司信誉与服务是关键步骤。通过科学合理的选择，家长可以为孩子提供全面、有效的保障。