商业保险如何投保

其实各人不建议退保，在你购买商业保险之前，要十分确认这份保险是否自己需要的，不必要的保险不要购买了。当然，如果你因为一些原因，实在要退保，比如察觉自己被骗，可以直接找保险公司进行投诉，要求处罚代理人，并索要赔偿，如果保险公司不受理或者不能给你满意答复。可以直接投诉到保监会，这个机构是保险公司的天敌，一旦投诉被手里，保险公司一般都会很乖的把钱退还，至少能给一个满意的答复。所谓商业保险，指的是在人寿，平安，新华，友邦等这类商业性质的保险公司的保险。国民对这些商业保险有很大误区，因为买完后一旦想退保就会发现退保手续费高的吓人。究其原因，主要是保险公司的运营模式造成的。保险公司的员工是代理合同制，也就是人员并非公司内容员工，而是在外找的代理，每签订一份保险合同，保险公司需要支付一定的手续费，且保险合同均为长期，但是代理的流动性较大，需要在首期就需要支付较高的代理费用，最高的时候这个代理费用可能高达首期费用的50%。这就导致保险公司必须核算保单的“现金价值”，这个现金价值实际上就基本等于退保的金额了。举个例子：假设A在保险公司B，通过代理人C购买了一份养老保险，A共计需要支付了10万的费用，第一个月需要支付5000元，A与C签订合同，C再将合同递交B，从B处获得这份合同的佣金2500元（5000*50%）。这时候A后悔了，决定向B退保，提交退保申请后拿到的只可能是小于2500元的钱，因为保险公司已经将你的2500元给了代理人，保险公司如果全额退还给你，他们就会赔死，钱实际是在C那，但是代理人C作为唯一和A沟通的人才不会说自己贪了你的钱。综上所述，不建议保险退保处理，因为你当初买这份保险的时候就应该考虑清楚，实在要退保的，直接联系保险公司就可以了，当然，可能会损失一部分钱。

商业保险是对自身保险的有力机制，那么，如何配置适合自己的保障方案，让保险更实用，是一件很关键的事情。建议配置保障方案如下。1、意外险——对标意外风险，保费便宜，人人必备。意外风险防不胜防，小则摔伤磕碰，大则车祸伤亡。意外险可以作为人手必备的第一份保险，身故、伤残赔保额，门诊、住院也报销。此外，意外险保费也十分亲民，如天安乐安心“10+1+50”全年意外保障也仅25元，50万保额对应保费125元。2、百万医疗险——意外、疾病医疗报销，有效补充社保不足，应对大额医疗费用。推荐百万医疗作为健康险的首选产品，理由很简单：低保费高保额，保障杠杆率高。百万医疗险通常设置了1万元的免赔额，提高了赔付门槛，不足1万元的医疗费用不予报销，所以才能将保费降一百多元起。而这恰好也还原了保险的本质，自留部分可承担风险，充分应对高额医疗费用，补充医疗费用不足。此外，百万医疗险还具有不限疾病种类、不限社保用药的特点。举个例子，重疾险只赔付合同约定的疾病，因流感引发器官衰竭进ICU住院的情况一般是不保障的；医保和一般商业医疗险都只报销社保内用药，而现在不少大病治疗所需用到的自费药是不保障的。从这两点来说，不限疾病种类、不限社保用药可覆盖多数高额医疗费用。续保方面，虽然目前百万医疗险还未“保证续保”，但市场上相当一部分百万医疗险在条款中明确说明不因被保险人健康状况及理赔情况而单独调整费率，若产品停售则不能续保。作为市场普及的产品，其产品形态已经很成熟，考虑到通货膨胀，不排除会提高免赔额而停售，但相信还是会有不断优化的替代产品。目前市场热销的百万医疗有平安e生保、众安尊享e生，0免赔的中民社保补充计划月缴版也是不错的选择。3、重疾险——罹患重疾确诊即赔，弥补医疗费用，也可用于收入补偿和后续疗养费用。重疾险确诊即赔保额，理赔款可用于收入补偿和后续疗养，但因为保费较医疗险高，考虑到保障的杠杆率，将重疾险放置在百万医疗后。重疾险有终身重疾和定期重疾之分，建议终身重疾优于定期重疾，因为年龄越大，疾病发生率越高。此外还有消费型和返还型的区别，建议优先投保消费型重疾险，因为消费型的保费会低很多，可以优先满足重疾保额。就终身重疾险，中民推荐百年康惠保终身重疾险（重疾单次赔付）、弘康哆啦A保重大疾病保险（重疾累计多次赔付）。4、定期寿险——超高杠杆率，用低保费负担更多家庭责任。投保百万医疗险和重疾险是对自身身体健康的责任，那投保定期寿险就是对家庭的责任。定期寿险要买多少保额？因为定期寿险保费便宜，所以建议投保定期寿险的保额应覆盖房贷等所有债务后，再留有足够的赡养老人费用。符合保额为本人年收入的5-10倍。定期寿险的保障年限？定期寿险的保障年限可选，一般为保障20年、30年或保障至60周岁、80周岁。对于投保时如何选择保障期限，建议考虑到父母养老时间、小孩教育时间、债务还贷时间。定期寿险的缴费年限？尽量选择最长缴费年限，这样可提升保障的杠杆率，每年所缴保费达到最低，减轻保费压力负担。中民推荐瑞泰瑞和定寿（健康告知宽松、高危职业也能买）、小蘑菇定寿（保费低、女性费率更优惠）。综上所述，只有充分了解各类保险产品的作用，考虑自身需求和预算配置合适自己的保障方案，才能保险发挥最大价值。只有适合自己的才是最好的。

谈一谈，通过第一天和第二天的学习，你应该已经认识到各类风险给个人和家庭造成的经济损失，而且社会保险只提供基本保障，在庞大的经济损失面前往往是杯水车薪。因此，投保商业保险是对社保的必要补充，但是又该投保哪些险种呢？接下来三天的课程，我们将一起学习如何选择险种，并探讨个人因素，家庭因素和宏观经济因素对个人或家庭投保决策的影响。在今天的课程中，首先我们将对市场上出售的险种进行简单地介绍，接下来的篇幅将用于研究年龄，性别，收入，资金流动性，健康状况和职业等个人因素对险种选择的影响。学一学，商业保险包括：人身保险，财产损失险，责任保险，信用保证保险。这四类保险的不同主要表现在其保险标的物上。个人投保的保险其实集中在前两类，即人身和财产损失险，后两类险种一般个人不会投保（除了车险中的第三者责任险），所以本课程的险种选择决策主要集中于人身和财产损失保险。下面我们进一步认识一下这两种与我们生活息息相关的险种。

购买商业保险可以通过多种渠道和方式进行。以下是一些常见的购买方式：直接找身边的保险业务员购买：这是最直接的方式，保险业务员会根据你的需求和情况为你推荐合适的保险产品。在银行驻点购买：许多银行都设有保险驻点，你可以在银行办理业务时顺便咨询并购买商业保险。找保险代理公司买：保险代理公司是专业的保险销售机构，他们会为你提供多种保险产品供你选择。通过拨打保险公司电话购买：你可以拨打保险公司的客服电话，了解产品详情并购买。这种方式的一个特点是全程录音，保险公司有义务保存好录音，以便需要时调取。通过保险公司官方渠道购买：保险公司的官方网站、APP或小程序都提供在线购买服务，你可以在这些平台上选择适合自己的保险产品并进行购买。通过第三方代理平台购买：第三方代理平台如支付宝、微信等也提供保险产品销售服务，你可以在这些平台上购买商业保险。通过保险经纪平台购买：保险经纪平台相当于保险中介，与多家保险公司合作，为客户提供专业的保险咨询服务以及一对一保险方案配置。在购买商业保险时，你需要考虑自己的需求和风险承受能力，选择适合自己的保险产品。同时，你还需要了解保险产品的保障范围、保费、保险期限等关键信息，以便做出明智的决策。另外，购买商业保险前最好仔细阅读保险合同和条款，确保自己充分理解并接受其中的内容。

首先，需要选择合适的保险公司。建议选择有良好信誉和专业服务的保险公司，可以通过咨询保险顾问或查阅相关评价来进行选择。其次，需要填写投保申请表，并提供个人的健康状况和家庭情况等信息。保险公司可能会要求进行健康检查或提供医疗报告。最后，需要支付保费，并签署保险合同。在投保过程中，建议仔细阅读保险合同的条款和细则，了解保险责任和免责条款，确保自己的权益得到保障。综上所述，购买商业保险是一项重要的决策，尤其对于52岁的人来说。在决定是否购买商业保险时，需要综合考虑个人的健康状况、家庭情况、经济状况和财务目标等因素。同时，也需要根据个人需求和经济状况，选择适合的保险类型和保额，并与多家保险公司进行比较，以获得最优惠的价格。

商业保险的投保过程可以分为以下几个步骤：1.了解保险需求：首先，您需要了解自己的保险需求。这包括评估您可能面临的风险类型、风险程度以及您希望保险覆盖的范围。2.选择保险产品：根据您的保险需求，您可以在市场上选择适合您的保险产品。保险产品有很多种，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等。您可以根据自己的需求选择合适的保险产品。3.比较保险公司和保险产品：在选择保险产品时，您需要比较不同保险公司和保险产品的价格、保障范围、保险期限等因素，以便找到最适合您的保险产品。4.购买保险：在选择好保险产品后，您可以通过保险公司的官方网站、保险代理人或保险经纪人购买保险。在购买保险时，您需要填写保险申请表，并提供相关的个人信息和证明材料。5.提交保险申请：在购买保险后，您需要将保险申请提交给保险公司。保险公司在收到保险申请后，会对您的申请进行审核。审核通过后，保险公司会向您发出保险合同。6.支付保费：在收到保险合同后，您需要按照保险合同的约定支付保费。保费是保险公司为您承担风险的对价。7.保险生效：在您支付保费后，保险合同开始生效。在保险期间内，如果发生保险合同约定的保险事故，您可以向保险公司申请理赔。在整个投保过程中，如果您有任何疑问，可以咨询保险公司的客服人员或保险代理人。

商业保险的投保流程可以归纳为以下几个步骤：1.了解保险需求与种类：-在投保前，首先要明确自己的保险需求，例如是需要保障型的保险还是理财型的保险。-了解不同种类的商业保险，如财产保险、人身保险、人寿保险、意外险等，以及它们之间的区别和各自的保障范围。2.选择保险公司与产品：-选择信誉良好、服务专业的保险公司。可以通过查阅保险公司的财务状况、客户评价以及投诉记录等信息来做出判断。-根据自身需求和经济状况，选择适合的保险产品。注意了解保险产品的保障范围、保费、理赔流程等重要信息。3.填写投保单并支付保费：-在确定购买的保险产品后，需要按照保险公司的要求填写投保单。投保单中通常需要提供个人信息、健康状况、职业情况等相关内容。-根据保险公司的要求支付相应的保费。保费支付方式可以是一次性支付或分期支付，具体根据个人情况而定。4.审核与承保：-保险公司会对投保申请进行审核，包括评估被保险人的健康状况、职业风险等因素。-审核通过后，保险公司会发出保险单或电子保单，标志着保险合同的正式成立。5.定期评估与调整：-随着个人生活状况和需求的变化，可能需要调整保险计划。建议定期评估保险需求，并与专业人士讨论是否需要做出调整。在投保过程中，还需要注意以下几点：-仔细阅读保险合同和条款，确保充分了解所购买的产品及其保障范围。-留意保险合同中的除外责任和等待期等条款，以避免在理赔时产生纠纷。-如果有任何疑问或不解之处，及时咨询保险公司的工作人员或专业的保险顾问。总的来说，商业保险的投保流程需要个人根据自身情况和需求进行选择和决策。重要的是选择信誉良好的保险公司和适合自己的保险产品，以确保在需要时能够得到相应的保障。

重庆商业保险的投保流程可以归纳为以下几个步骤：1.明确保险需求：-根据企业或个人的情况，确定所需要的保险类型。例如，企业可能需要财产保险、雇主责任保险等；个人可能需要重疾险、医疗险、意外险等。2.选择保险公司：-对比不同保险公司的产品、服务质量和信誉，选择一个可靠的保险公司。3.准备投保资料：-企业投保通常需要提供营业执照、税务登记证、经营许可证等文件。-个人投保则需要提供身份证、户口本等有效身份证件，以及银行账户信息用于缴纳保费。4.填写投保单：-在保险公司或其代理人的指导下，详细填写投保单，确保所有信息准确无误。5.提交投保申请并缴纳保费：-将填写好的投保单和相关资料提交给保险公司。-根据保险公司的要求，及时缴纳相应的保费。6.保险公司审核：-保险公司将对投保申请进行审核，包括评估风险、确定保费等。7.出具保险合同：-审核通过后，保险公司将出具正式的保险合同。8.签收并了解保险合同：-仔细阅读并签收保险合同，确保了解合同中的所有条款和细则。9.保险公司电话回访：-保险公司通常会在一段时间后对客户进行电话回访，确认客户对保险产品的了解和满意度。请注意，以上流程可能因具体的保险产品和保险公司的不同而有所差异。在投保过程中，务必保持与保险公司的良好沟通，确保自己的权益得到保障。同时，也要仔细阅读并理解保险合同中的各项条款，以避免未来可能出现的纠纷。