如何挑选教育险种

孩子是父母的心头肉，下面就介绍一下如何挑选教育保险更划算。1、经济实力一般：可考虑买综合型教育险。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，产生疾病的可能性也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种，此险种集医疗、疾病以及教育金多方面于一身，一旦孩子发生疾病或意外后，不仅可以得到一定的经济赔偿，而且多方面的保障了孩子今后的成长道路。??2、经济实力较强：如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，保障了孩子今后在教育方面的一定费用，规划了孩子今后的人生道路，为宝宝提前打下基础，创造良好的教育环境以及条件。??3、经济实力很强：可买一些理财型的教育险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，宝宝在有健康和安全双方面都已保障齐全的条件下，不妨请保险公司提供一些理财型的教育险种进行组合。以上就是我对如何挑选教育保险更划算的解答，希望能够帮助到你。

1.在家庭经济状况允许的条件下，建议及早为孩子购买教育储蓄分红险；因为越早买越划算。一般来说，家长在孩子5岁前就可以为其投保该保险产品。越早为孩子投保教育金保险，所积累的教育金越多，保费越便宜，也能越早给孩子一份保障。2.教育储蓄分红险的功能重在强制储蓄，同时具备部分保障功能和保值功能，家长们应将教育险视为一种强制储蓄的手段，而非投资工具。在选购教育金时家长们可以这样比较：当费用和期限相同时，看哪一款保险产品保障更高、收益更好。一般情况下，全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10%。3.因为目前大部分的教育险为两全险（即无论被保险人在保险期间生存还是死亡，都可获得保险公司给付的保险金），因此家长在考虑险种的收益情况时，还应注意保单的保障成本。4.因教育险保障的主体是教育费用，家长们选购时不应过多关注教育分红险的附加保障功能，如安全保障或健康保障等。5.注意保费豁免功能。需要提醒的是，投保教育保险，保费豁免不可忽略。家长是教育金保险的保费来源，一旦交费人发生不幸，丧失了交费能力，通过保费豁免可以让教育金保险继续有效。6.不必为孩子买终身寿险。一般孩子教育险保到孩子大学毕业即可，不必为孩子买终身保险，长大后孩子的保险可让其自己去负责，家长就不必要去操这份心了。还有一点就是如果是缴纳同样的保费，要求及爱与金保险又要兼具教育储蓄功能，又要兼具身故保障，那么在这种情况下，势必影响在教育方面的保障。而教育金保险是重在教育保障，这才是最主要目的。

这里具体说一下两种类型的产品：1.纯年金险评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。挑选这种没有万能账户的纯年金险，在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。还不知道如何计算，点击这篇文章手把手教你：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》这种纯年金险，IRR达到3.5%--4%，就已经算是不错，值得买了。只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破4%。2.年金险+万能险对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。可以参考以下挑选要点：结算利率越高越好，但每年每月都会变；我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少，这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。更何况有些产品保底利率能到3%，有些只有1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。至于转入、转出手续费，每年只能提取20%这些限制条件，自然也是越少越好。如果实在搞不明白哪款理财险真正适合自己，可以直接找我，别乱买！

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这里，我具体说一下两种类型的产品：1.纯年金险评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。挑选这种没有万能账户的纯年金险，在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。还不知道如何计算，点击这篇文章手把手教你：《IRR（内部收益率）怎么理解？怎么计算？》这种纯年金险，IRR达到3.5%--4%，就已经算是不错，值得买了。只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破4%。2.年金险+万能险对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。可以参考以下挑选要点：结算利率越高越好，但每年每月都会变。我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少，这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。更何况有些产品保底利率能到3%，有些只有1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。至于转入、转出手续费，每年只能提取20%这些限制条件，自然也是越少越好。如果实在搞不明白哪款理财险真正适合自己，可以直接找我，别乱买！

我们要知道，市场上根本就没有完美无瑕的保险，每个险种都有其优势以及保障无法覆盖的地方。如果有人向你推销“什么都保”的保险，那各位一定要擦亮眼睛，看清其中的猫腻。最后咱们一起来聊聊这四大险种到底该怎么挑选。1、重疾险怎么买？（1）保额30万起，50万以上更好保额至少要30万起步。因为身患重疾时后，病人需要长达3-5年的康复期，这期间病人基本上是无法去正常工作的，就没有收入来支撑治疗费用以及康复费用。所以，以3-5年的康复期来计算，保额最好是3-5年的收入。假若每年的收入为10万，3-5年的保额就是30-50万。这样即使生病了，还有一笔可观的费用来维持正常的生活。所以，重疾险也有被称为“工作收入损失险”。按照银保监会统一定义的25种重大疾病的治疗费用，重疾平均治疗费用是十几万，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔率靠前的重疾，治疗费用一般都在30万左右。那么除去治疗费用，还要考虑术后康复费用以及收入中断的情况，保额至少是30万。一线城市的物价水平、生活开支比二三线城市要高，保额最好是50万以上。当然，保额买多少，还要按实际的经济情况来决定。（2）高发疾病保障要全面买重疾险还要看高发疾病覆盖是否全面。银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症。高发的重大疾病便是这28种，占重疾理赔的95%以上。其余的重疾占比5%左右。所以，重疾是保80种还是100种，并没有太大区别。此外，高发的轻/中症有11种。根据银保监的统一规范，法定的高发轻症病种只有3种，分别是：恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这3种轻症是所有重疾险产品保障中都必须涵盖的。3种之外的轻/中症就是各个保险公司自行添加的，没有一个明确的标准和定义。在买重疾险时，最好确认这11种高发疾病是否也有囊括在内。要不真的得了其中一种没有包含在内的，会没法理赔。所以，在挑选产品时，要看这些高发的中/轻症是否有全面覆盖。（3）看捆绑责任是否有坑市面上一些产品在销售时，会说重疾、大病、身故、意外都能保，是一张全能保单。看着好像都能保，但其实大多数是捆绑式销售，也就是主险是重疾或寿险，附加意外、身故、医疗等。附加险会受主险的限制，如果主险赔付完后，附加的险大多会随主险的合同终止而结束。即可能交了好几份保障的钱，却只享有1份保障的赔付，附加保障的钱就白交了。此外，重疾险也是有身故保障的。比如说，当重疾险附加身故保障时，在理赔的时候只能二赔一，赔了重疾就不赔身故，反之同理。如果你先患了重疾，重疾保险金理赔完后，身故保障也就没有了。所以，综合以上来看，捆绑式的保险不建议购买。2、百万医疗险怎么买？（1）基础保障必须全百万医疗险最基础的保障有以下四类，缺一不可：一般住院，特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊都必须涵盖在内。这4项保障，可以说是一款合格百万医疗险必须的责任，如果有任意一项缺失，那么这款产品可以直接忽略pass。这里还有个细节大家要注意：一般来说，百万医疗险保额都在100万以上，保额肯定够用，怕就怕某些产品有单项限额。比如下面这款，癌症放化疗、门诊肾透析，这些十分烧钱的项目，保额却只有10万，真遇到大病，肯定是不够用的。所以，在遇到这种情况时，大家一定要擦亮眼睛。（2）续保是否稳定医疗险基本都是1年期产品，消费者最担心的问题就是：今年买了，明年还能接着买吗？需要提醒大家的是：目前还没有终身保证续保的百万医疗险。关于百万医疗险的续保问题，在《健康保险管理办法》里也有具体规范，银保监会允许保险公司开发费率可调的长期医疗保险。小专把百万医疗险可以保证续保的产品，都找出来了，主要如下：现在保证续保期限最长的是20年保证续保，比如图中的：好医保（20年版）、蓝医保、平安e生保·长期医疗。另外，还有一些产品是15/10/6年保证续保，或者完全没有保证续保约定。总的来说，如果在其他保障都差不多的情况下，优先考虑保证续保时间长的产品。（3）注意外购药保障所谓外购药，就是医院里没有，需要到外面药房里买的药品。这类药品通常都是针对癌症方面的治疗。不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。这些药，往往都比较昂贵，从大几千到几万块一盒不等，一个疗程可能就要十几万。如果百万医疗险不含这项保障，保障缺失还是相当严重的，相当于这些外购买百万医疗险报不了，都需要我们自费。（4）增值服务是否实用医疗险的增值服务，说白了就是保险公司赠送的一些提高就医体验的服务。但大家可千万别瞧不起这项服务，它能够极大提高就医效率，让患者及时得到治疗。各家保险公司的增值服务都不太一样，主要包括：上面的增值服务虽多，但是有2点必须要关注：1）绿色通道优质医疗资源总是稀缺的，我国病人基数大，这就导致：越是大的医院、越是好的专家号，越难抢。绿色通道就是保险公司为用户提供的一系列医疗协助服务，主要是联系医生、安排住院，以及远程问诊，二次诊疗。对提升就医体验，很有帮助。2）住院垫付百万医疗险是报销型产品，住院看病时，需要先交钱，再拿发票报销。但有些客户，手头没有足够现金，就会导致「有保险却无钱看病」的尴尬。百万医疗险的医疗垫付能，可以「先预支，再看病」，就医体验也会大大提升。3、意外险怎么买？可以从5个方面来看：意外险保额、伤残/全残、意外医疗、职业要求和投保须知。（1）意外险保额一般情况下，意外险保额50万-100万是标配，而只有在特定的意外身故，才能赔100万（比如：自驾车、飞机等意外身故）。（2）伤残/全残（3）意外医疗医疗保额越高越好（一年最多可以帮你报销的钱）。报销范围能够报销医保目录外费用最好。有些产品可以报销100%的费用，有些只能报80%。意外医疗是怎么报销的呢？一般来说，意外医疗可以报销门诊和住院的费用，报销范围有两种：限社保范围内，就是只报销社保目录内的费用；不限社保范围，也就是社保目录内外的费用都可以报销。举个例子，如果你不小心被猫咬伤了，要打狂犬疫苗，现在医生让你选择的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果你买的是社保内用药的意外医疗，那就只能给你报销普通疫苗的费用了。要是你的意外医疗，是不限社保用药的，那么进口的疫苗也可以报销。（4）职业要求意外险对职业要求比较严格，因为不同职业，发生意外的概率不同，一般意外险将职业划分为1-6类（如下图）：（5）投保须知通俗点说，投保须知就是保险公司提出的一些要求或者限制。比如有的意外险就会有一些限制，有的是对购买人的收入有限制，要求年收入不少于10万之类的。或者说，累计购买的保额太高，不能购买等等，大家可以仔细看看投保须知里的内容。同时，我们还可以看一下具体的保障内容。比如有的意外险是必须要全残才能保障，有的是根据残疾等级来进行赔偿等等，这些都是关系我们理赔的细节，一不注意就可能踩坑了。同时也要认真查看意外险的免责条款有哪些，购买后，什么时候生效（一般是次日可生效，但有些产品可能是T+3、T+7等）。不同人的侧重点也有不同，对于成人来说，家庭责任大，要把意外身故/伤残的保额做高；而对于孩子和老人，很容易磕碰摔倒，要买意外医疗保障好的产品。4、定期寿险怎么买？投保定期寿险最需要关注这三点！（1）同等保障下，价格越便宜越好现如今北上广深一套房子，动辄几百上千万，很多家庭为此背上了几百万的贷款，负重前行。从负债的角度看，很多家庭需要高保额的寿险，用同样的钱买到更高的保额。所以，如果确定了需要买到的保额，就对比购买产品所需保费，越便宜越好。（2）同等价格下，投保条件越宽松越好寿险，虽然条款比重疾险、百万医疗险简单，但也不是想买就能买的。很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外，比如常见的肺结节、高危职业如起重机操作员等。他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。我们在挑选寿险时，优先挑选健康告知宽松，可投保职业多的产品。（3）同等条件下，免责条款越少越好免责条款，简单说就是保险公司罗列不能理赔的事项说明。常规三条，主要如下：免责条款越少，万一发生风险的时候，获赔的几率就越大。

在挑选教育保险金时，作为保险知识百科专家，我建议考虑以下几个关键方面：1.确定保险需求与预算：-首先，评估家庭对教育金的实际需求，包括孩子未来上学的费用、期望的教育水平等。-其次，根据家庭财务状况制定合理的预算，确保保费支出不会给家庭带来沉重负担。2.选择合适的保障期限：-教育保险金通常分为终身型和非终身型。终身型教育金保险保障期限长，可用于孩子各阶段的教育费用及未来的养老等；非终身型则主要针对特定教育阶段，如大学或研究生等。-根据家庭需求和规划，选择适合的保障期限。3.关注保险产品的收益情况：-仔细比较不同产品的收益水平，包括预期收益率、现金价值等情况。-注意合同中明确写明的收益条款，而非仅依赖保险业务员的口头承诺。4.考察附加保障功能：-一些教育保险金产品可能附加了其他保障功能，如重疾保障、意外保障等。-在选择时，可以考虑这些附加保障是否符合家庭需求，但也要注意不要过度追求捆绑式保障，以免增加不必要的保费支出。5.了解投保人豁免责任：-投保人豁免责任是指在特定情况下（如投保人患重疾或身故），保险公司会豁免后续的保费，而保单继续有效。-这对于确保孩子在特殊情况下仍能继续获得教育保障非常重要。6.注意保险产品的流动性：-教育保险金的流动性相对较差，通常需要在约定的时间才能领取。-因此，在购买前要确保家庭资金能够长期支配，并提前规划好教育金的领取时间，以匹配孩子的教育需求。综上所述，挑选教育保险金时，应综合考虑家庭需求、预算、保障期限、收益情况、附加保障功能、投保人豁免责任以及产品的流动性等多个方面。通过仔细比较和规划，选择最适合自己家庭的教育保险金产品。

教育险种是为了给孩子准备教育基金而设计的保险产品。这种保险兼具储蓄和保障功能，不仅能为孩子的教育提供资金保障，还可以在一定程度上规避一些不可预测的风险。以下是关于教育险种的一些详细介绍：1.教育保险的特点：-长期性：教育保险通常需要长期缴费，一般在十年以上，以确保在孩子需要教育资金时能够获得足够的保障。-储蓄性：教育保险具有强制储蓄的功能，通过定期缴纳保费，为孩子未来的教育费用进行积累。-保障性：除了提供教育资金外，教育保险还可以包含意外伤害、疾病等风险的保障，确保孩子在成长过程中得到全面的保护。2.教育保险的主要类型：-教育储蓄保险：这是一种长期储蓄型保险，旨在为孩子的教育资金提供积累。保险公司会根据投保人的缴费金额和保险期限，为孩子的教育资金提供一定的积累。-教育年金保险：这种保险提供定期领取的教育年金，旨在为孩子的教育资金提供稳定的收入。-教育意外保险：这是针对孩子在学校或其他场所发生意外的保险，提供医疗费用和其他相关费用的保障。-综合教育保险：有些教育保险还提供综合性的保障，包括教育资金积累、意外伤害保障以及可能的疾病保障等。3.购买教育保险的注意事项：-明确需求：在购买教育保险前，需要明确自己的需求和目标，比如希望为孩子提供哪个阶段的教育资金保障，是否需要包含其他风险保障等。-了解条款：仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围、缴费方式、领取条件等。-量力而行：教育保险的缴费期限较长且保费相对较高，因此在购买时需要评估自己的经济状况和可持续缴费能力。总之，教育险种是为了保障孩子教育而设计的保险产品，具有长期性、储蓄性和保障性的特点。在购买时需要根据自己的需求和实际情况进行选择。