新生儿保险有哪些

新生儿消费型保险有意外伤害险、医疗保险、健康保险等，不同的保险公司提供的具体保险产品不一样，比如太平洋保险提供的新生儿消费型保险有：少儿超能宝3.0保险产品计划、“童乐无忧”少儿意外险附加找寻费用、儿童预防接种保险、快乐成长保保障计划B款。

误区之一:先给孩子买保险，大人不急。　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。　　误区之二:只重教育不重保障。　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。　　由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。　　因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区之三:保险期限太长自顾不暇。　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。　　误区之四:累计保额过多保障过剩。　　如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

第一种：普通医疗保险。　　普通医疗保险主要保障因意外或疾病门诊或住院产生的相关费用，保险公司会以补偿的方式给付保险金，但会有最高支付限额。　　第二种：意外伤害医疗保险。　　意外伤害医疗保险主要是指被保险人因意外伤害需要住院治疗所产生的相关费用，保险公司将会根据合同约定来做出相应赔偿。意外伤害医疗保险通常是以附加险的形式购买的。　　第三种：住院医疗保险。　　住院医疗保险主要保障被保险人因疾病或意外住院治疗所产生的先关治疗费用，保险金的赔偿有两种方式，一种是定额给付，一种是补偿的形式。　　第四种：手术医疗保险。　　手术医疗保险主要保障被保险人因实施手术产生的相关治疗费用。该险种可以以主险的形式单独承保，也可以以附加险的形式来承保。　　第五种：特种疾病保险。　　特种疾病保险主要保障保险范围内的一些特殊疾病，可以是一种疾病，也可以是多种疾病。特种疾病保险的赔偿金是提前给付的。

新生儿保险主要包括以下几个险种：1.少儿医保：这是国家的福利保险，价格便宜，没有投保门槛。无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保。建议尽早办理，以便孩子出生后就能享受医保待遇。2.医疗险：医疗险是对社保报销比例不足的一种补充，新生儿可以考虑配置百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险主要用来解决大额的住院医疗费用，价格便宜，且一般不限社保用药。如果预算允许，还可以配置小额医疗险，用于报销小病小痛的医疗费用。3.重疾险：重疾险用于弥补父母因照顾患病孩子而产生的收入损失。一旦孩子确诊重疾并符合理赔条件，保险公司会赔付一笔固定的保险金。选择重疾险时，要注意保额要充足，并关注是否包含少儿高发疾病。4.意外险：尽管新生儿基本都有父母贴身照料，但意外仍无法预料。意外险主要保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。选择意外险时，应关注意外医疗的保障责任，尽量选择没有免赔额、不限社保报销的产品。此外，在配置完这些保障型险种之后，如果家庭保费预算还有剩余，也可以考虑给孩子配置一份理财险，如快返型年金险或增额终身寿险，用于规划孩子未来的教育金、婚嫁金或创业金。但请注意，保障型保险应优先配置，确保孩子的基础保障充足后再考虑理财型保险。

新生儿医疗保险主要包括少儿医保和商业保险两大类。1.少儿医保：少儿医保是针对新生婴幼儿的基础医疗保障，价格便宜，通常由国家补贴大部分保费。它覆盖因患病而产生的住院治疗及手术等费用，提供一定的报销比例和额度。具体的报销比例和额度因地区而异，但一般来说，门诊费用报销有一定限制，而大病门诊费用如血友病、再生障碍性贫血等可能有较高的报销比例。少儿医保无投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保。2.商业保险：商业保险作为少儿医保的补充，提供更全面、更灵活的保障。常见的商业保险包括百万医疗险、小额医疗险、重疾险和意外险。-百万医疗险：提供高额度的医疗保障，通常保额在百万以上，覆盖大额住院医疗费用、特殊门诊医疗费等，但一般有较高的免赔额。-小额医疗险：针对小额医疗费用提供报销，如门诊治疗费用，通常免赔额较低或没有免赔额。-重疾险：一旦宝宝被确诊患有保险合同中约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付相应的保险金额，用于支付治疗费用、康复费用等。-意外险：针对新生婴幼儿因意外受伤产生的医疗费用提供报销，选择时应关注意外医疗保障的报销范围和比例。总的来说，新生儿医疗保险的选择应根据家庭实际情况、预算和宝宝的具体需求来定制。少儿医保作为基础保障必不可少，而商业保险则能提供更全面、更个性化的保障方案。

新生儿可以购买的保险种类主要包括少儿医保、意外险、医疗险、重疾险以及教育金保险。1.少儿医保：这是国家的福利保险，价格便宜且没有投保门槛。无论是先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险所无法替代的。建议在孩子出生满28天后尽快办理，以便尽早享受医保待遇。2.意外险：新生儿虽然大部分时间都有父母照料，但意外风险仍然存在。意外险主要保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。在选择意外险时，应关注意外医疗的保障范围，是否不限社保、是否有免赔额以及报销比例等。3.医疗险：医疗险是对社保报销比例不足的一种补充。新生儿可以考虑配置百万医疗险和小额医疗险。其中，百万医疗险主要用于解决大额的住院医疗费用，而小额医疗险则可用于报销小额度的医疗支出。在挑选医疗险时，除了保障责任、价格等因素外，还应关注产品的稳定性和续保条件。4.重疾险：如果孩子发生重大疾病，重疾险可以确诊后赔付一笔保险金，用于弥补家长因照顾孩子而产生的收入损失以及孩子的治疗和康复费用。在选择重疾险时，应关注保额是否充足以及是否包含少儿高发疾病等。5.教育金保险：这是一种为孩子未来教育储备资金的保险。通过定期定额缴费，可以在孩子需要时提供教育金支持。需要注意的是，教育金保险通常保费较高，适合保费预算充足的家庭考虑。总的来说，新生儿的保险规划应综合考虑家庭的经济状况、孩子的实际需求以及各类保险产品的特点。在购买保险时，务必仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。

关于新生儿的保险选择，以下是一些常见的保险类型，可供家长考虑：1.少儿医保：-属于国家福利性质的保障，保费便宜且保障性好。-对新生儿刚出生时发生的医疗费用也能提供保障。2.百万医疗保险：-保费便宜且保额高，可用于报销因疾病或意外产生的大额住院医疗费用。-通常包括住院前后门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用以及特殊门诊医疗费用的报销。3.小额医疗保险：-保费便宜且免赔额低，适合用于报销小病医疗费用。-可以作为百万医疗险的补充，覆盖百万医疗险免赔额以下的医疗费用。4.少儿重疾险：-在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时，可直接赔付一笔保险金。-这笔保险金可用于弥补家长照顾孩子期间的收入损失，以及孩子疾病治疗和后期康复的费用。5.儿童意外险：-保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。-由于新生儿和儿童在成长过程中难免会发生意外，因此意外险是非常有必要的。请注意，在购买保险时应综合考虑宝宝的年龄、健康状况、家庭经济状况等因素，量身定制适合宝宝的保障方案。同时，要仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款、续保条件等重要信息。此外，建议优先选择信誉良好、服务优质的保险公司和保险产品。

在河北地区，新生儿保险主要包括两大类：社会保险和商业保险。社会保险1.城乡居民医保：这是一种为新生儿提供医疗保障的社会保险。新生儿出生后，如果其母亲当年已参保，新生儿可自出生之日起自动纳入参保，随母亲享受城乡居民合作医疗保险待遇。这项保险可以报销新生儿出生当年发生的医疗费用，与其母亲的报销费用合并计算，直至达到最高封顶线。商业保险商业保险为新生儿提供更全面的保障，包括但不限于意外伤害、重大疾病等。在河北地区，常见的商业保险有以下几种：1.重疾险：为新生儿提供对重大疾病的保障。如果新生儿被诊断出患有合同约定的重大疾病，保险公司将给予一次性的保险金赔付。2.意外险：保障新生儿因意外伤害导致的医疗费用和残疾、死亡等风险。这类保险通常包括意外医疗、意外伤残和意外身故等保障责任。3.医疗险：作为医保的补充，可以报销新生儿因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院费用、手术费用、药品费用等。其中，百万医疗险是一种高保额的医疗保险，可以应对大病带来的高额医疗费用。4.教育年金险：这是一种为新生儿未来教育提供资金支持的保险。父母可以通过定期缴纳保险费，为孩子的未来教育储备一笔资金。投保建议对于河北地区的新生儿，建议先参保城乡居民医保，以享受基本的医疗保障。在此基础上，可以根据家庭经济状况和实际需求，选择适合的商业保险进行补充。在选择商业保险时，应注意阅读合同条款，了解保险责任、免赔额、等待期等重要信息，以确保选购到合适的保险产品。请注意，以上信息可能随时间发生变化，请咨询当地相关部门或保险公司以获取最新信息。