保险型理财产品有哪些

保险理财产品同时具有保险保障和投资功能特点的新型保险产品，属于人寿保险的新品险种，大部分保险产品具有理财功能，然而保险理财与储蓄、国债等有很大区别，保险理财还具有合理避税、保费豁免、保障权益转换等功能。保险理财产品种类有哪些？目前，我国保险理财产品种类主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。1、分红保险：投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。分红保险设有最低保证利率，即使保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果非常有限，也可以得到自身最基本的保障。2、投资连结险：是保险保障与投资储蓄相结合的一种保险形式，投保人不参与保险公司其他盈利的分配，保险公司为保户单独设立投资账户，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。3、万能寿险：与分红保险一样，保险公司和保户共同分享经营成果，设有最低收益保障；在缴纳保费时会更加灵活，可以根据自身情况，在保险金额、所缴保费和缴费期有适当调整，使保障和理财在各个人生阶段中达到最优的组合，让有限的财产发挥最大的作用。保险理财产品有哪些风险？保险理财产品作为一款用来投资理财的保险产品来说有自身的风险，以下分别通过分红保险、投资连结保险和万能保险三种主要保险理财产品种类来看。1、分红保险的风险：因为分红险主要投资的是存款、债券等低风险的产品，收益长期稳定，风险很低，属于长期的保险理财产品，一般持有10年以上更具有成本收益。分红险的分红主要取决于保险公司的经营状况，投资回报率很可能低于银行定期存款的利率，对于急于寻找储蓄替代品的投资者和短期内收入不稳定的人不适合购买分红险，在出现不能持续缴费时，会给被保险人造成利息损失。2、投资连结险的风险：投资连结险兼具投资与保障两大功能，会受到市场波动的影响，具有投资风险，购买时要仔细考虑保险公司的投资能力；许多的投资连结险只提供基本的身故保障，大部分保障风险不在保险范围内，在购买投资连结险要充分考虑自身的保险需求；投资连结险投资期限较长于其他保险理财产品，具有流动性风险，购买者应利用闲置资金来投资此类保险产品。3、万能寿险的风险：具有保障功能和独立的保单账户，在提供生命保障外，购买者可以直接参与保险公司为投保人设立的投资账户中资金的投资活动，保单价值与保险公司经营的独立投资账户中资金的绩效挂钩，具有投资风险，大部分万能寿险只保证3~5年，保险公司有权调整最低保证利率，在产品说明书和保险利率表种高于最低保证利率的数据仅是未来的预算收益，不能看做是实际收益的保证。最后保险是一种独特的理财工具。运用好这个工具，可以提高理财功效，改善生活质量，保障人们的经济利益，保险并不是无用的花费，是一种实实在在的保障和理财工具。如果你有闲置资产，不放好好的了解一下保险来为自己的财产进行合理的管理和利用。

今天我就来为大家简单介绍一下。保险产品如何，要看保险产品适合与否。万能险怎样也是如此。万能险比较适合中高端客户的长期投资。万能险怎样，首先，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。其次，在国外，一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的;在国内的万能险，一般给定一个最低保证预期年化收益率，消费者自己可以将最低保证预期年化收益率和银行活期存款预期年化利率做个权衡比较。万能险既保障又储蓄万能险是介于分红险和投资连结险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资预期年化收益又享有保障。现在很多的客户都会以为，自己所交的保险费就是用于投资的，保险公司不需要收取任何费用，发生风险还可以获得理赔。但是很多客户不清楚万能险的费用有多部分组成：初始费用、风险保障成本(如果有附加重大疾病提前给付的话，还有重大疾病提前给付的保障费用，有些公司是在万能保险主险的基础上额外提供重大疾病保障，那么我个人认为这个保障费用扣除还算公平，但是有些公司附加的重大疾病和万能险的主险是共用一个保险金额，那么还要扣除大病保障费用的话，我个人觉得是有欠公平的，对客户来说是重复缴纳的保障费用)、如果还有什么意外保险、意外伤害医疗保险等，同样这些费用会从账户价值中按照每月扣除，有些公司在客户领取账户价值时要扣除手续费和保单管理费等。保证利益有些公司是1.75%、有些公司是2%、也有些公司最低保证预期年化利率是2.5%，所以这些客户在投保的时候都要注意的。万能险“万能”只是相对一般保险而言万能保险具有缴费、领取、调整保额的灵活性。但这些灵活性并不代表就是万能险怎样。一般保险是按照均衡费率来计算，也就是根据大数法则厘定费率，在保费的分配里面，可能前期的风险保障成本会高一点，但是不会高到哪里去;而万能保险的风险保障成本是自然费率，是随着年龄的增加，保险公司承担的风险也会增加，那么扣除的费率也会增加。一般的保险都是有缴费期限的规定，只要按照合同约定，缴费期满后，不管在任何时候保险合同都会生效。但万能险并不如此，因为大多数的万能保险的保险期限是终身的，虽然缴费具有灵活性，可以缴纳10年，之后可以不交钱，这里的不缴纳保费并不是缴费期限是10年，而是不限定，也就是说当账户价值不足以支付风险保障成本的时候，如果不继续缴纳保费，那么保险合同就将面临着失效的情况。投保万能险的陷阱万能险怎样投资增值？首先保值必须是跑赢通胀，也就是说预期年化收益要高于通胀，这只是保值，然后在保值的基础上的预期年化收益才是增值。万能保险真的和存钱一样，既有保障还能随时支取?如果在交费过程中有需要急用钱，是可以灵活支取。但只要客户提取账户中的钱(其实就是部分退保)，那么以后的利益也会相应变少，也可能会影响到保障。很多万能险计划书仲的数字都相当漂亮。在最近几年的平均表现中，大多数公司的万能险是没有达到中等预期年化收益的。万能险对年轻一族来说有其很大的优势，但是对40岁以上的人群来说，选择万能险并不是最佳选择。综上所述，投资理财并不难，但需要大家注重节流，养成良好的理财习惯，并且进行固定收益的投资，同时兼顾保险保障。

市面上常见的保本型理财产品分为六种，即国债类产品、保险类产品、保本型基金、货币型基金、银行理财产品和信托产品。国债类产品：它是由国家发行的，是最安全的投资工具之一。国债的风险较低，收益也不高。国债的期限一般有1、3、5、7、10这五个。保险类产品：保险类产品实际就是保险理财产品，它的投资期限一般比较长，收益比同期国债高出2%左右。与国债的区别就是，保险理财产品具有保险的特质。但是投资者也需要承担一些风险。保本型基金：保本型基金的核心就是保本。但是投资者需要注意的是，保本型基金对期限要求比较高。如果没有到期就赎回的话，不但不保本，还要承担基金净值波动的风险。与银行存款或国债投资相比，保本基金具有较高的增值潜力。货币型基金：货币型基金在基金中也是风险较低的理财产品，目前，很多货币型基金都与互联网理财挂钩，货币基金的收益能达到年化5%以上，而且流动性非常好。门槛也很低。银行理财产品：银行理财产品风险和保本基金差不多，具有一定的投资期限。银行理财产品的收益率一般在4%到7%左右，但是高收益的产品不是经常存在的。信托产品：在所有保本型理财产品当中，信托产品的收益相对最高。它的年化收益可以达到8%到12%左右，期限大部分为1年期和2年期，安全性也较高。信托产品的特点是门槛较高，一般是50万或100万起步，对于草根阶层的投资者来说，这显然超出了他们的承受范围。

一般来说，可用于理财的保险产品分为3类：纯年金险年金险+万能账户增额终身寿险1.纯年金险这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，但是灵活性较差，前几年退保可能亏损，比较适合有闲钱，想要长期理财的朋友。2.年金险+万能账户固定收益+浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的万能账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。万能账户可以理解为“余额宝”，有闲钱就可以投入，急需用钱也可以岁时取出。但是大家需要注意的是，万能账户的实际利率每个月会在保险公司官网公布，那才是我们能拿到手里收益利率，销售人员展示的收益利率都是无法保证的。此外，我们每年交的保费，是用于购买主险，也就是年金险，并不是进入了万能账户。3.增额终身寿险这类产品主要的增值方式就是通过保额的增长，使得现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。现金价值可以理解为能拿到手的钱，也就是说现金价值有多少，我们就能拿到多少钱。这类产品每年现金价值都写进合同，所见即所得，安全有保障。

市面上常见的保本型理财产品分为六种，即国债类产品、保险类产品、保本型基金、货币型基金、银行理财产品和信托产品。国债类产品：它是由国家发行的，是最安全的投资工具之一。国债的风险较低，收益也不高。国债的期限一般有1、3、5、7、10这五个。保险类产品：保险类产品实际就是保险理财产品，它的投资期限一般比较长，收益比同期国债高出2%左右。与国债的区别就是，保险理财产品具有保险的特质。但是投资者也需要承担一些风险。保本型基金：保本型基金的核心就是保本。但是投资者需要注意的是，保本型基金对期限要求比较高。如果没有到期就赎回的话，不但不保本，还要承担基金净值波动的风险。与银行存款或国债投资相比，保本基金具有较高的增值潜力。货币型基金：货币型基金在基金中也是风险较低的理财产品，目前，很多货币型基金都与互联网理财挂钩，货币基金的收益能达到年化5%以上，而且流动性非常好。门槛也很低。银行理财产品：银行理财产品风险和保本基金差不多，具有一定的投资期限。银行理财产品的收益率一般在4%到7%左右，但是高收益的产品不是经常存在的。信托产品：在所有保本型理财产品当中，信托产品的收益相对最高。它的年化收益可以达到8%到12%左右，期限大部分为1年期和2年期，安全性也较高。信托产品的特点是门槛较高，一般是50万或100万起步，对于草根阶层的投资者来说，这显然超出了他们的承受范围。

招行债券型理财产品有如下这些：1.焦点联动系列。2.日日金系列。3.安心回报系列（岁月流金系列）。4.新股申购系列。5.招银进宝系列。6.A股掘金系列。7.海外寻宝系列。

保险理财产品主要包括以下几种类型：1.分红保险：这类保险产品将投保人的保费投资于股票、债券等金融产品，获得收益后再按照一定比例分配给投保人。分红保险既能够提供保险保障，又能实现资产增值。其投资方向相对保守，风险较低，但收益也相对较低，适合喜欢稳健投资的人士选择。2.万能保险：万能保险同样是一种将保险与理财功能相结合的保险产品。它具有保底利率、上不封顶、每月公布结算利率、复利增长、按月结算的特点。投保人的保费会被分成保障成本、保险公司的管理费用、投资账户三部分。万能保险的投资方向包括国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，收益相对稳定且较高，但风险也相对较大。3.投资连结保险：这是一种更偏向于投资的保险产品，其投资收益直接与市场表现挂钩，尤其是股票型基金的投资组合。因此，投连险有机会获得较高的资本增值，但同时也伴随着较高的风险。投连险适合有一定投资经验、能够承受市场波动风险的投资者。此外，虽然健康险和养老险主要功能是提供保障，但它们在某些情况下也可以被视为一种理财工具。例如，一些养老险产品允许投保人在达到退休年龄后按约定时间领取固定的养老金，从而实现资产的长期规划。总的来说，保险理财产品具有多样性，可以根据个人的风险承受能力、投资目标和时间规划来选择适合自己的产品。但请注意，无论选择哪种保险理财产品，都应仔细阅读相关说明和合同条款，了解产品的具体情况和风险特点。

保险理财产品主要包括以下几种类型：1.分红保险：这类产品允许投保者分享保险公司的投资收益。具体来说，保险公司会将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向投保者分配。分红水平主要取决于保险公司的实际经营业绩，因此具有不确定性。2.投资连结保险：这是一种融合保险与投资功能的理财产品。投保者所交的保费中，除少部分用于保险保障外，其余部分将进入投资账户。投资账户中的资金由保险公司的专业投资团队进行管理和运作，投资收益和风险由投保者自行承担。这类产品的收益通常与股票、债券等资本市场的表现挂钩，因此具有较高的潜在收益和相应的风险。3.万能保险：万能保险是一种具有保底利率和灵活调整功能的理财产品。投保者所交的保费在扣除初始费用及保障成本后，会进入个人账户进行投资。个人账户价值每月结算一次，并根据实际投资收益情况确定结算利率。投保者可以根据个人需要调整保险金额、所缴保费和缴费期，以实现保障和理财的最佳平衡。此外，还有一些其他类型的保险理财产品，如年金保险、两全保险、终身终额寿险等，这些产品主要侧重于提供长期稳定的收益和保障功能。例如，年金保险可以在被保险人达到退休年龄后，按约定时间领取固定的养老金；两全保险则可以在保险期间内提供身故保障，并在保险期满时给付满期保险金；终身终额寿险则提供终身保障，且保额随时间增长。总的来说，不同类型的保险理财产品具有不同的特点和风险收益特征，投保者应根据自身需求和风险承受能力进行选择。