为什么现在小孩的教育金保险会这么热门

1.保险条款的复杂性与其他商品相比，保险产品的“说明书”是必须仔细研读的。如果你买的是一部手机，那秩序关注几个核心参数：内核、分辨率、存储空间、摄像头像素等。而很少有人再去关心什么疏油层、模具甚至的电路板的问题。因为这些并不是我们习惯了解的。买样东西那么累，还不如不买，这是大多数人的正常心理。但保险不同，如果你对条款中的内容有遗漏，那将会对根本性权益产生影响。有人会被拒赔，也有人会觉得根本没有保障到自己什么，花了冤枉钱。2.线下代理人的过度营销行为也许很多人会觉得，保险代理人月入过万，为了自己的销售业绩利欲熏心，推销各种有用没用的保险产品。在这我想说一些实情。实际上传统保险代理人的薪资并不高，少部分人员，在付出了大量的时间精力下才获得了相对较高的收入，但如果与工作时长对比，其实他们的正常工资是低于平均工资水平的。当然，对于业绩的追求，会让很多代理人主动销售费率更高的产品。而在营销过程中，又因为代理人们的专业水平、个人素养参差不齐，使得用户体验较差，进而产生了抵触情绪。比如以上年金险的例子，很多代理人在销售过程中，会过于强调一些时间界限的概念。比如：5年拿多少？10年拿多少？孩子升学拿多少？结婚又拿多少？诸如此类。而对于中途退保可能出现的情况，却只字不提。更别说产品中自带的保障功能及其所占整体保费的比例。3.保险行业的“先天劣势”保险承保是小概率事件，那么对客户来说，保费花在前而受益未必能看到。而长期寿险的不重复购买特点，又让保险公司品牌无法在重复营销的过程中有效建立起来，自然也就无法对市场产生更深层面的影响。4.负面信息的扩大报道除了行业资讯外，我很少见到有什么社会新闻是对保险做正面报道的，基本上都集中在骗保、拒赔、纠纷等等事件上。好使不留名，坏事传千里。比如年金险这件事，因为新闻媒体报道的特殊性，受众的焦点一定会聚焦到“退保金低于已支付保费”这件事上，而对其本身的来龙去脉不甚了了。这样就等于一次次向大众证明“保险真就是骗人的”。

孩子口腔溃疡让爸爸妈妈们很担心，孩子为什么会口腔溃疡？儿童口轻溃疡的症状主要有：以口腔的唇、颊、软腭或齿龈等处的粘膜多见，发生单个或者多个大小不等的圆形或椭圆形溃疡，表面覆盖灰白或黄色假膜，中央凹陷，边界清楚，周围粘膜红而微肿，溃疡局部灼痛明显，具有周期性、复发性、自限性的特征，严重者还会影响食欲。孩子口腔溃疡，诱因可能是局部创伤、精神紧张、食物、药物、激素水平改变及维生素或微量元素缺乏所导致的，最主要是缺少维生素B2。口腔溃疡在婴幼儿中发病率比较高，如果孩子的口腔溃疡是擦伤等创伤性引起的，一般比较好治愈，三四天左右就可以自然好。也可以把1到2片维生素C药片压碎，撒于溃疡的口腔上面，闭口片刻，记得每日2次。是治疗溃疡效果较好的方法，但是对于溃疡面有较大的刺激，会引起疼痛，通常针对对象是年龄稍微较大一点的儿童。还可以将鸡蛋打入碗内，搅拌成糊状，再取适量的绿豆放入陶罐内，用冷水浸泡十几分钟。用火煮沸，时间大约2分钟。在绿豆未熟的时候，把绿豆水倒出来冲鸡蛋花饮服，每日早晚各一次。

1、合法根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司购买保险并签单，就会受到香港法律保护。2、避险随着人民币对内贬值、人口老龄化、楼市泡沫、通货膨胀等越来越厉害，应适当配置美元资产，实现合理资产保值。3、避债在大陆「保险权大于债权」的法律框架下，购买保险后，如若发生企业破产、债务清算等问题，手中保单都依然有效。4、避税香港作为一个避税港，遗产税一直是高净值客户想要规避的问题。香港自2006年后不需要征收遗产税。

保险金今天，我来告诉您什么是少儿教育金保险？作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都是提供专业的子女教育金保险产品的。子女教育金保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。其中，非终身型子女教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。少儿教育金保险，是一定要给孩子买的，这样会给孩子一个美好未来的保障。

为什么我们国家的保险业名声这么差？为什么这么好的东西从国外传进中国就变味了？为什么这么多人在骂保险？为什么一说卖保险的就避之千里？保险到底是不是骗人的？这些问题，不光你们在问，我也一直在思考。我相信，如果我和你说，保险真的有用，你肯定会赞同，不过后面会加上“但是”，然后痛批保险行业的种种乱象。老牛经常说，骂，要骂在点子上。外行骂，只是在瞎骂，如保险骗人，卖保险的骗人，交钱说的可好了，出事儿不想赔等等。在我看来，这根本就没有骂到点子上。我国的保险业，实质上也就是在近二、三十年快速发展，并没有完全成熟。不成熟的事物，自然有很多很多的问题。今天，老牛用最通俗的语言，好好的替大家骂一骂我国的保险行业！业内角度，直击痛点，骂到高潮！保险代理人普遍素质低下保险公司的业务员，专业名词叫做保险代理人。这一部分的内容，以我当初在平安人寿的经历，向大家描述保险公司这帮“卖保险”的究竟是什么样的一群人。1、招录标准高中毕业，长的不吓人，不哑巴，基本就够了......扫地的大妈，卖煎饼的阿姨，卖菜的大哥，刚毕业找不到工作的大学生……保险公司里什么职业背景都有。说实话，我不是鄙视这些行业，我认为只要是辛勤工作的人都值得被尊敬。但是保险行业不一样，这个行业本身应当有极高的门槛和要求，如金融专业背景、法律基础等，并不是什么人都能做。但是现实情况却很奇葩。专业能力不行，靠的只能是忽悠了。2、培训方式有个朋友说他家楼下有个保险公司，每天上班路过就听到里面喊口号，唱歌。听起来有没有想起一个耳熟能详的词呢？传销！保险公司洗脑式培训，深刻的领悟了传销的精髓，天天打鸡血，培训内容都是升职加薪迎娶白富美走上人生巅峰，对于保险行业、保险法的培训很少。另外，考试作弊情况极其严重。我当时的记录是一带六！你懂得！平安自称其培训是保险业的黄埔军校。窃以为孙先生、蒋先生、周总理等人的在天之灵怕是不得安息了。3、开会内容开会是一件很无聊的事儿，保险公司也不例外，内容无非就是以下这些这段时间有什么奖励没有完成有什么处罚谁谁谁签下了个大单，羡慕吗？努力吧！打鸡血打鸡血打鸡血唱歌跳舞喊口号演讲请大家自行脑补这个画面……你真的敢让这些人给你设计伴随一辈子的保单吗？4、学习内容在平安参加完入职培训，回到部门后，我多次向部门老大提出要所有的产品资料，好好学习产品，得到的回复是：好好学习话术！别急着学产品！大家都是聪明人，不需要我解释什么叫做话术吧？为什么不让学产品？因为产品实在是太垃圾了太坑人了，拿不出手啊！5、说点好的吧不可否认的是，保险代理人中有很多优秀的人士，但是限制于平台，只能卖一家的产品，王婆卖瓜自卖自夸自然不可避免。不可否认的是，数百万保险代理人为普及保险知识，转移家庭风险做出了巨大的贡献，只不过就是产品不咋地而已。不可否认的是，保险公司提供了很多就业岗位，造就了很多富翁，虽然他们大多数是靠忽悠卖保险。所以，今天的代理人，哪怕不少销售业绩非常出色的代理人，销售时提供的服务，更多来自于亲情、友情、关怀、理念，而非专业。我记得我们部门某位前辈经常挂在嘴边的一句话是，我的客户从来不知道他买的是啥保险！老牛评价：不以为耻，反以为荣！无耻至极！保险产品问题严重我在多篇文章里都说过，保险产品的好坏和保险公司没有任何关系，并且在我国法律的框架内都能100%的有效。但是，保险产品到底有什么问题呢？1、价格贵，性价比不高对于那些性价比不高的产品，犹如花奥迪的钱买奥拓，不是消费者傻，是保险产品太坑！不幸的是，我国过去十几年的绝大多数保障类保险产品，都是烂奥拓，价格还不菲。记得当初在平安的时候，一个同事给她舅舅做了一份鑫盛的计划书，年缴保费4000多，保5万的重疾、10万的寿险和其他几个保障，额度都低的可怕。性价比之低，堪称罕见。2、推荐险种不当贵，也算有保障，无非多花钱。买错了，才是最麻烦的。我们经常看到一些人买了保险，出了意外或者得了病不赔，就骂保险公司骗人，保险不管用。拿出保单一看，XX年金险、XX终身寿险，XX两全险，能赔就见鬼了！但是，这个事儿怨谁？理财型保险的保费高，佣金高，你说怨谁？买保险的原则一定是先保障，后理财。保障做全了，才能考虑其他的理财方式！保障保什么？意外（伤害+医疗）、疾病医疗（门诊+住院），重大疾病。只有这3个方面都涵盖了，才能考虑买理财险。不能不买，因为这是要命的事儿！不能瞎买，因为这是一辈子的事儿！3、捆绑式销售我来做个比喻。我们去4S店买车，10万的裸车，让4S店装5000元配件，包括了触摸式中控、行车记录仪、倒车影像等。这两部分钱，哪个利润高？10万的车可能利润只有1万，5000的配件利润可能就达到了4000！捆绑式销售，利润率极其可怕。保险亦如此。之前的文章，我严谨的分析了平安福这款销售量极高的产品，这种“大公司”出品的主险+一堆附加险的产品，99%都是坑，主险略微贵一点，附加险巨贵无比。4、说点好的这次真的要说点好的。关于赔付，大家记住一句话，保险公司的声誉是赔出来的。如果保险真的那么不靠谱，为什么绝大多数有头脑的富豪都会大笔购入保险呢？如果保险真的那么不靠谱。为何2016年会有248万件、共计1.02万亿的赔款？如果保险真的那么不靠谱，为何2016年保险业的投诉率不到1%？而不是大众印象中都不赔呢？其实对于保险公司而言，无论在销售上做的多么令人不齿，在赔付方面肯定是为客户着想，能赔一定赔，能尽快赔一定尽快赔。因为我说过无数遍，精算出来的产品几乎是稳赚不赔的！保险公司没有必要贪那点可有可无的赔款来弄臭自己的名声。虽然我骂保险公司骂的最厉害，但是这一点我必须为他们说句公道话。

百万医疗险是这几年最火的一类险种了，不仅保额高达几百万，相比重疾险动辄几千的保费价格还非常便宜，每年需要支出的价格只有几百元，那么就有很多人产生了一个疑问，为什么百万医疗险的保费如此便宜?这其中究竟是怎样的，让我们一起来看看。1.免赔额高虽然百万医疗的保额非常高，但是能获得报销的部分其实并不多，因为现在市面上大多百万医疗险产品一般都设置了10000元的免赔额，只有超过这个一万的医疗费用才能报销(社保报销和公费医疗支付的不算在免赔内)。也就是说如果你在治疗过程中，本来花费1万多，但是在社保报销后，只要9000元，这笔费用还是需要消费者自己承担。2.费率会有浮动百万医疗险的保障期间比较短，只有一年，并且执行的是自然费率，所以每年的费率都会有变化，保费会随着年龄的增长而上升。3.续保有问题由于这类产品的保障时间短，因此续保问题是大多百万医疗险的通病，现在市面上续保最好的也只能在5、6年内保证续保。如果在保期内发生理赔或者身体有异常，那么在保险到期后保险公司可能不会继续承保。这就是百万医疗险为什么保费低保额高的原因，不是适合所有人的产品，有需要的人可以考虑购买。

这和渠道本身的特点有关，销售渠道的不同，决定了产品价格的不同。就像，为啥在网上买东西就是要比线下实体店便宜呢？道理是一样的。一般来说，一款人身保险主要由两部分组成：纯保费+附加保费。1、纯保费是差不多的所谓纯保费，就是保险公司提供风险保障的成本。它的计算依赖于风险发生的概率，比如同一款重疾险，20岁年轻人购买，价格就很便宜，但60岁的老年人买，价格就贵得多。这就是因为两者发生疾病风险的概率不同，老年人疾病风险高，价格自然要贵一些，年轻人疾病风险低，价格自然要便宜一些。对大多数保险公司来说，纯保费都是差不多的，因为他们用的生命表是一样的。真正让保险公司价格不一样的，是附加保费，主要包括以下几个方面：销售推广费用：包括广告费、中介渠道或者代理人的佣金、销售激励、促销活动费用等；运营费用：比如房租、场地费、水电费、员工工资等；预留利润：即保险公司想要从中赚多少钱；税务费用。这几项费用中，税费大家是差不多的，产品的预留利润保险公司一般不公布，我们无从得知，而运营成本、销售推广费用相对好量化一些，我们普通消费者也更能感知到。2、销售推广费用不同在线下销售保险，以代理人为主，根据银保监会公布的最新保险代理人数据，截至2021年12月31日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员641.9万人。各大保司2021年的代理人数量还没公布，根据2020年的数据，头部的两家保险公司中国平安和中国人寿，代理人分别达到了98.6万和135.7万。要维持如此庞大的代理人队伍，并对他们进行培训、激励、日常管理，费用是相当惊人的。根据《2015年中国保险行业人力资源白皮书》披露，人力成本已经占到了保险公司总成本的30%。同时，为了代理人能够更好地展业，也为了维持公司产品的知名度，线下保险公司会不停地打广告，费用同样十分惊人。下面是2011-2017年，四大险企的广告宣传费用，之后的数据年报里没找到，应该是没披露。但即使是过去的数据，依然能够看到端倪，以2017年为例，宣传费用最多的平安，广告费高达200亿，而同期的保险理赔数据，也不过211亿。所有这些成本最终都要加到消费者头上，通过保费的形式，反映在产品的价格里。反观互联网保险，销售成本就低得多。主要模式有两种：一种依托支付宝、微信这些平台，走的是流量变现模式，通过平台的流量，完成保险销售。既不用打广告，也不用代理人强推，有保险需求的用户自己就能买，由此节省的推广成本，是相当可观的，产品自然可以做到更高性价比。不过，支付宝省成本省的有点过了，如果你体会支付宝的保险服务就会知道，当你有问题的时候，真的很难找到人。即使找到了客服，大多数情况下也是车轱辘话来回说，体验挺差的。另一种是像我们这种以“保险内容科普”为主的第三方平台，通过输出专业的保险内容，解答用户的问题。很多用户都是自己带着问题找来的，推广成本也很低，而且一篇文章可以同时解决几百个甚至几千个人的问题，效率更高。所以，互联网保险之所以便宜，很重要的一点就是重构渠道的利益分配，把之前用户代理人、打广告的推广费，让利给用户，保险产品的价格自然就下来了。3、运营成本不同主要包括房租、场地费、水电费、员工工资等，这点大家都好理解。举个例子：比如国内某大型人寿保险公司，全国分支机构数量超过3300个，而全国一共也就只有2800多个县（区）一级的行政单位，也就是说，平均下来，每个县区不止有一个网点。不可否认的是，遍布全国各地的网点，的确方便了用户，也能更好地帮用户解决问题，但从另一个角度来说，这也给保险公司带来了巨大的成本。即使不算水电、网络等日常开支，仅仅是这几千个办公地点的租金，都是相当大的一笔费用。这部分成本如何弥补？最后还是要算到用户的保费中去。另外，这种线下全面铺开的方法，也让保险公司在一定程度上与互联网脱节。家里人曾经买过某头部人寿保险的产品，当时想变更一个资料，还非得去柜台办理才行。虽然距离并不远，开车可能也就半个小时，但对于习惯了在网上操作的我来说，体验确实不太行。4、渠道本身的透明度不同这点往往容易被大家忽略，但实际上对价格也有影响。整体来说，线上产品的透明度是比较高的。拿到一款产品后，具体什么价格，保障什么内容，都一清二楚，对比起来十分方便。如果一款有硬伤，就很难在线上的保险市场立足。而且，保险还有个特点，它没有知识产权保护，一家公司开发出来的产品，另一家公司完全可以照抄过来，稍微改一点就直接推向市场，有的还会进一步压低价格。对保险公司来说，这是价格战，但对用户来说，这是实实在在的好处。反观线下的保险场景，一个人如果只通过线下代理人了解保险，可能最多也就接触五六个代理人，能接触到的还都是分支机构比较多的“保险老六家”的产品，其他更高性价比的产品，很难接触到。这样就导致了保险公司彼此之间的竞争并不充分，没有太多动力在价格上竞争。毕竟100块能卖出去的东西，为什么要90块卖呢？中国很大，有很多小地方可能连基本的保险意识都没有，更别提对比保险了。这也是为什么，很多大公司要积极开拓分支机构、布局下沉市场，说白了，线下的钱还是比较好赚的。所以，不得不说，能关注到大师姐的人，在认知上就已经超过很多人了。