重大疾病保险保得越老越好吗

购买人身意外保险并非越便宜就越好，不少人以为意外险的价格越低越好，但这种看法是片面的，因为意外险只会对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险就采取缩小保障范围来降低价格，实际效果却没有提升。其次，您需注意的是，买意外险要因人而异，根据个人的实际情况选择。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险就更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。欢迎查看更多关于人身意外伤害保险的相关问题

贵的东西质量好，这是大家对生活的经验之谈。当消费者无法分辨一款保险的好坏时，有可能就会简单地认为：贵的就是好。但保险和普通的商品不一样，并不是价格越贵，保障就一定越好。保险价格跟很多因素有关，主要是分为三大原因：公司运营成本：保险公司除了保障成本，还有销售费用、场地费用、广告费用等，产品价格自然也贵些。产品定位高端：虽然公司的成本没有特别高，但产品定位高端，价格也会更贵。产品本身保障齐全：产品的保障非常全面，价格自然也就更贵。所以不能简单的用价格去判断一款产品的好坏，产品适不适合自己才是重中之重，不必太去关注价格。

通过上面的理解，相信大家也知道了，免赔额越低，报销门槛也就越低，我们能报销的钱就更多了。但是免赔额真的越低越好吗？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 因此，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

市面上热销的百万医疗险的免赔额一般都是1万元，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。 但免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。 普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。 总之，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

理赔门槛变高 ：没达到免赔额，就无法获得赔偿，从这个角度看，对消费者不太友好。保费更加实惠 ：免赔额消除了小额理赔案件，降低了保险公司经营成本，也降低了投保费用。比如百万医疗险，1万元免赔额虽然高，但也让我们用几百元的保费，就获得几百万的医疗保障，非常划算。整体来看，设置合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利，但为了防止纠纷，投保时还是要了解清楚具体产品的免赔额条款。

通过上面的理解，相信大家也知道了，免赔额越低，报销门槛也就越低，我们能报销的钱就更多了。但是免赔额真的越低越好吗？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。?因此，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。?

市面上热销的百万医疗险的免赔额一般都是1万元，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。?但免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。?如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。?普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。?总之，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

首先免赔额很重要，因为低于免赔额的损失，保险公司是不予赔付的，而且免赔额的存在可以减少小额理赔，保险公司的损失会降低，被保人需缴保费也会相对降低。其实免赔额在医疗险中比较常见，其实就是保险公司和被保人在事先约定好的不赔偿的额度，若被保人治疗期间花费的医疗费用在约定的数额内，被保人要自行承担治疗费用，保险公司不承担不赔付的费用。医疗险中的免赔额肯定是越低越好，免赔额越低保险公司需要赔付的钱就越多。而且通过社保报销之后，剩下的扣除免赔额以后，保险比例是多少。报销比例越高越好。免赔额通常会出现在报销型的保险产品里面，比如意外险以及医疗险。除此以外，用户需要注意到的是，相对免赔额就是在费用超过免赔额之后，所有的费用都可以报销。绝对免赔额就是在费用超过免赔额之后，只有超过免赔额的那部分才可以报销。医疗险的免赔额如何认定也就是免赔额怎样计算。一般来说，医疗险的免赔额都是以“年”为单位计算的，也就是年免赔额。比如范先生购买了一份医疗保险，免赔金额为1万元，在保险期间内生病住院，医疗费用一共花费了2万元，医疗费用的赔付比例为80%，那么，范先生到最后可以拿到的报销金额=（20000-10000）×80%=8000元。但如果范先生只花了9000元，那就需要自己承担这9000元的医疗费用。其实免赔额并不是越低越好的，具体原因如下：首先，免赔额越低，保险公司进行理赔的概率就会越高，会因此造成保险公司的理赔总量增加。那么，这款产品停售的概率也是会比较高的。其次，学姐前面也有提到过，免赔额的高低与被保人缴纳的保险费用也是有关联的。因为免赔额越低，被保人获得赔付的概率就会越高，所以被保人需要缴纳的保费也会相应提升。其实保险公司用来进行理赔的金额通常都是从被保人所缴纳的保险费用中获取的，如果被保人获得赔付的几率大了，保险公司需要赔付的金额也就增加了，那么被保人需要交的保险费用自然也是会增加的。综上，保险产品的免赔额并非越低越好。