泰康保险真的免费领取吗 关键看这三点！

免费保险、0元保险、首月1元保险等等，其实这些都是保险公司的套路。所谓的免费，其实就是保险公司先把你圈进来，后面的保费还是要一分不少交给保险公司的，满满的套路。比如某平台“首月1元”的产品费率表：算下来，月交的保费要贵于年交！以上述产品30岁缴费为例：月交总保费：首月 1 元 + 26.3 元 * 11 月 = 290.3 元年交总保费：277 元月交比年交保费了多10多块，而且年龄越大，差距越大。61-65岁人群，月交总保费为1919.4元，年交保费1841元，足足贵了78.4元。因此，消费者看似是捡了大便宜，实际上被收了智商税，首月1元只是保险公司的一个噱头。大家都知道，买医疗险健康告知非常重要。后期出险能不能顺利理赔，主要看这一步。而很多产品在投保过程中，对健康告知的提示并不明显，甚至直接跳过。比如：我们去翻了某平台的一款“首月1元”医疗险时，被吓了一跳。打开这款产品的投保页面，填完基本信息，勾了下面这个选项后，就直接跳到支付页面了。整个操作流程完全没有弹出 健康告知 的页面，这“便捷”程度让人细思极恐！而很多朋友是不了解保险的，根本不知道买保险还需要健康告知。更何况1块钱的保险，又有谁会逐个字看呢？这也给后面的理赔埋下了大隐患！最后，无论在买保险时遇到什么问题，都可以找我们专业的规划师一对一协助。

新生儿的保险一直是很多人关注的一个焦点，特别是父母，但是有挺多父母发现如果买定期的，一年几百块钱，买终身的就要贵很多，那么，新生儿重疾险可以买终身的吗？本期我们一起来看看。新生儿重疾险可以买终身的吗？可以的，虽然在杠杆上而言，定期纯保障型重疾险的性价比，要远高于终身重疾险。但是为什么建议新生儿重疾险可以买终身的，主要原因是：1、保费便宜：不论哪个年龄阶段购买重疾险，只有新生儿购买重疾险最划算，杠杆最高，这个时候买终身的，比任何一个年龄阶段保费都要便宜很多。2、生命周期长：孩子生命周期长，买一个终身的重疾险，尤其是终身多次赔付的，会更有利。3、保的更长久：如果买定期的，保30年，5岁买，35岁保障权益中断，如果是女性，到了35岁，90%已经是已婚已孕的年龄，各种小毛病就出来了，乳腺结节、甲状腺结节等等，买保险就会责任除外，或者拒保之类的，买重疾险就难了。所以买终身的是可以的。关于新生儿重疾险可以买终身的吗的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

每年只需59元，就可以买到300万保障，并且还包括了20类抗癌特效药，它就是“陕西惠秦保”。当地挺多人，“惠秦保价格亲民、投保门槛低”，只要有陕西医保就可以买，那么惠秦保可靠吗？小编来揭开关于这款普惠型医疗险的秘密！惠秦保可靠吗？1、看保险公司：这款产品是人保财险陕西分公司推出的补充地方性医疗险，说起人保财险，主要的保费收入是车险，但是人保财险是国内财险最的最出色的车险公司之一，实力雄厚，因此有这家公司兜底，在一定程度上是不用质疑惠秦保可靠性的；2、看产品内容：但是这款产品还是有一定的不足的，如只保医保目录内住院费用，不保医保目录外住院费用，这是不全的，这款产品就只保医保目录内费用和特定门诊，其实是有一定缺陷的，因此你从产品责任来区分惠秦保可靠不，只能说，它有一些不足，可能实用性不是那么强。关于惠秦保可靠吗的内容就介绍到这里了，身体健康的朋友，优先考虑百万医疗险。

好医保长期医疗保障计划至从上市以来，因保证续保6年这块金子招牌而名声大噪，从为市场上最炙手可热的百万医疗险。同时，马爸爸做事极具颠覆性和号召力，是的，他又发大招了，用户可免费领取好医保医疗金。挺多网友蠢蠢欲动，但又迟迟不敢下手，有猫腻吗？好医保免费医疗金真的免费吗，不急，我们一起来看看。一、好医保免费医疗金真的免费吗提示：是的，好医保免费医疗金是鼓励用户关注身体健康，联合保险公司一起赠送给用户的健康保障金额，打开【支付宝APP】--在上方搜索栏中输入“免费医疗金”，则会出现下方提示：二、如何领取？当然免费是没错的，但是还是有前提条件的，需要用户用支付宝在线下完成交易之后，在页面会提示【免费医疗金】，用户即可领取就是。不过如果没有及时领取，可以手机登录支付宝，点击【我的】--【保险服务】，在页面上点击领取即可。编后语：之前，大伙都不太相信好医保免费医疗金真的免费，但是事实则是马爸爸素来大方，从不吝啬，用户们赶紧行动领取吧！更多相关知识：好医保免费医疗金最高能领多少蚂蚁庄园小课堂8.23答案手把手教你支付宝好医保免费医疗金怎么用支付宝好医保免费医疗金收费吗担心被坑的请进

在泰康旗下购买了免费保险，也不会继续缴纳保费续保的话，不用申请退保，等待保障期限过去之后保单就会失去效力，自然就退保了。如果是首月免费，开通了自动扣费的话，首先要找网上银行或保险公司关闭自动扣费，然后找保险公司申请退保。大家可以直接拨打泰康人寿官方客服热线来申请退保，咨询自己的保单要怎么退，根据工作人员的提示进行操作即可。附近有线下网点的话，可以选择前往泰康保险网点柜台来办理保险的退保手续，要提前准备好身份证件、银行账户、保单合同等材料。大家不要轻易网上的免费保险或者一元保险，世界上没有免费的午餐，一般都是打着首月免费、首月一元的旗号吸引你投保，然后开通自动扣款，每月扣除更多的保费。

市面上的定期寿险那么多，怎么挑出一款更好的产品呢？这里给大家总结了4个挑选要点，只要抓住这些关键，不愁买不到好产品。要点一：明确定寿都保些啥？无论买什么保险，保障责任都是我们首先要考虑的，如果保障不好，那价格再便宜也是白花钱。那怎么看定期寿险的保障呢？大家可以分成两个部分考察：（1）基础保障要到位定期寿险的主要保障就是：身故和全残，无论是疾病或意外导致的，都能赔。如果一款产品只保身故，不保全残，请直接拉黑；如果一款产品“高残”也能赔，可以加分。伤残分为1-10级，其中全残属于1级伤残，是最严重的残疾等级；高残一般指1-3级伤残。（2）特色保障按需选为了提高竞争力，很多定期寿险还会添加一些特色保障，比如：猝死额外赔：比如65岁前猝死，额外赔50%保额，买100万保额，赔150万。特定交通工具或节假日意外额外赔：比如节假日因交通意外身故，额外赔100%保额。某个年龄段赔付更多：像有的产品规定，50岁前身故，额外赔25%保额。定寿/终身寿/年金险转换权：保单到一定年份，可以免健康告知，换成终身寿险等。整体而言，这些保障都属于锦上添花的加分项，没有不影响，有对应需求的话，也可以在投保时附加上，当然，保费也会贵一些。要点二：确定自己是否能买？知道怎么看保障好坏后，我们还要特别注意投保限制，它关系到你能不能买这款产品。对于定寿来说，主要看这三点：健康告知、职业要求、保额限制，下面给大家逐个分析。（1）你的身体状况能买吗？买定期寿险，需要通过健康告知，如果身体状态不佳，可能会被保险公司拒保。不过，大家也不用太担心，因为比起重疾险、医疗险来说，定期寿险的健康告知要宽松许多，如果不是什么大毛病，一般都能买上。目前的定寿产品，健康告知一般只询问这3条：如果患有上述疾病，那就一定要如实告知，实在不行还可以尝试智能核保、人工核保，或者挑选更宽松的产品。总之，千万不要抱有侥幸心理，隐瞒自己真实的健康状况，这样做的后果非常严重，日后出险理赔，保险公司极有可能会拒赔。如果自己对健康告知拿捏不准，不知道哪些情况要告知，哪些情况不用告知，都可以来问我，我会根据你的实际情况帮你匹配可以顺利投保的产品，手把手教你做好健康告知~（2）你的职业符合要求吗？除了健康条件外，职业也是买定期寿险的门槛之一。不同职业的人，风险系数也不一样。比如警察、消防员等职业就比室内办公人员，工作危险系数高得多。保险公司会根据风险等级，把定期寿险的承保职业分为6类，级别越高，风险就越大。目前保险公司对职业分类没有统一的标准，有可能你的工作在这家保险公司被归为3类，而在其他公司就被归为4类，具体要参照各家保险公司的职业分类表。整体来看，如果工作属于1-4类中低风险职业，买定寿还是非常容易的；但要是你的工作被划分为5-6类职业，风险比较高，那选择空间就会小一些。大师兄整理出了一些5/6类职业也能买的产品，高风险职业的朋友可以留意下：另外，现在每年都会涌现出大量新兴职业，保险公司的职业分类表中未必都会及时收录。大家在投保时如果找不到自己的职业，也可以打电话给保险公司，让客服确认自己是否能买。（3）你最高能买多少保额？保险金额简称保额，也就是出险时，保险公司能赔给家人多少钱。关系到赔多少钱，那肯定是越高越好啊，但保费相应地也会更高。所以说，具体买多少，还是要结合大家的实际情况来决定。大师兄建议，定期寿险的保额至少能覆盖家庭未来5-10年内花销，包括生活开支、房贷车贷、赡养老人、子女教育等费用。比如，小王未来5年内的房贷车贷要还60万，老人子女各项开支一共需要40万，那么定期寿险至少要买100万。一般来说，网销产品最高能买三四百万保额，这对大多数家庭来说也足够了。但如果你属于高收入群体，或者家庭责任比较重，如生活在一线城市，身上背负这巨额房贷等，也可以通过购买多份寿险去做高保额。这种情况，一定要特别注意，有些产品会询问你的过往累计保额。如果已有保额超过了要求，就不能再买这款产品。解决办法也很简单，换个不询问过往保额的产品即可，毕竟市面上大把产品现在都不问这个。实在不行，大家也可以先买这种对过往保额有限制的定期寿险，再去买其他无限制的产品。除此之外，一些定寿对于不同投保区域、收入、年龄，或者不同身高体重（BMI）的人，也会相应限制保额。找来一款产品，给大家看看所在地区、年龄对最高保额的影响：注：地区划分，以具体产品投保页面为准举个例子，如果你今年42岁，生活在厦门（三类地区），最高保额为120万；同样年纪，要是你在杭州（一类地区），那最高就能买到240万保额。要点三：知道哪些情况不能赔在挑选产品时，除了要注意能不能买外，也要特别留意保险不能赔的情况，这里主要涉及到两点：免责条款和等待期。（1）免责条款越少越好免责条款，也就是保险公司不用赔偿的情形。对我们来说，免责条款当然是越少越好。目前比较宽松的定期寿险，免责条款都是这3条：还有些比较严格的产品，也会把无证驾驶、酒驾、战乱等因素也包含在内。其实，像这些违法犯罪行为、战争等极端情况，保险公司将其列为免责无可厚非。但对我们来说，免责条款越多，意味着不赔的情况就越多。大师兄建议，要是两款产品保障、价格都差不多，优先选免责条款少的，这样理赔的限制也会少一些。（2）注意等待期限制等待期是保险公司为了防止有些人“带病投保”、“骗保”而设置的免责期，等待期内出险，保险公司不赔。目前大部分定期寿险的等待期都在90天左右，也有些产品等待期比较长，有180天。也就是说，投保后180天内，若是因为疾病身故，保险公司是不赔偿的，只退还保费。对咱们消费者来说，肯定是等待期越短越好。不过，大师兄建议大家买等待期短的，并不是说买定寿只看等待期。毕竟等待期只有几个月，相比定寿几十年的保障时间来说，所占的影响并不大。而产品保障、价格等因素，才是我们在挑选产品时要重点衡量的。如果非要取舍的话，建议大家首选保障好、价格低的。比如，最近市面上也出现了几款0等待期的定期寿险，如长生一号、一麦相橙，当天买第二天出险就能赔。但论起保障和实惠来，它们明显不如定海柱2号、擎天柱7号等产品。所以，如果产品保障、价格等差不多，大家可以选等待期短的；如果相差比较大，建议大家一定结合多种因素综合考虑。要点四：看谁的价格更便宜如果产品保障、其他因素都差不多，问题就变简单了：哪个便宜就选哪个。这种以死亡或全残为赔付标准的产品，本质上就是一锤子买卖，理赔又相对简单，所以价格优势就是最后的“王炸”了。可能也有朋友会想，是不是挑大品牌会更好？还真不一定，很多时候，知名度比较高的保险公司推的产品，在性价比上并没有太大优势。而且，无论是大公司，还是小公司，都会受到严格监管，也有银保监会兜底，只要合同白纸黑字写着，大家都可以放宽心。买保险，大师兄一直提倡“买对不买贵”，当然，财大气粗的可以直接忽略我的这段话~

在教大家怎么辨别惠民保的保障之前，我们先简单了解下惠民保是什么？有啥用？惠民保，又叫“城市定制型商业医疗险”，大多是各地政府，联合商业保险公司推出的医疗险。其主要目的在于：弥补医保报销上的不足，让更多老百姓看得起病。由于各地医保政策不同，惠民保又和医保的强相关，所以也遵循“一城一策”的原则。每个城市都有自己专属的一款或好几款产品，有当地医保就能买。当然，不同地区的惠民保，保障也不一样。惠民保那么多，有些地方的朋友，甚至有好几款惠民保可选，那怎么挑出一款更好的产品？这里给大家总结了5个挑选要点，只要抓住这些关键，不愁买不到好产品。下面，我们来挨个儿分析：1、看报销范围——是否医保内外都能报一款合格的惠民保，有两大基础保障：医保外住院医疗费、医保内住院医疗费。这两大基础责任，一个都不能少，特别是医保外住院医疗费。因为医保内医疗费，医保已经报过一部分，而医保外的费用，占比更大，对我们会更有用。如果一款惠民保，不保医保外住院医疗费、或者医保外只保某项责任，比如药品费，那它的基础保障就是有缺失的，比如这款（芜优保）：遇到这种情况，建议大家看看当地或者省内，有没有其他更好的惠民保产品。2、看免赔额——免赔额越低越好免赔额，可以简单理解为保险理赔的门槛，即“起付线”。只有超过免赔额的部分，保险才能报，免赔额以下的费用，都得自己掏钱。也就是说，免赔额越低，我们能获得理赔的概率就越大。应用到惠民保身上，怎样的免赔额才算是比较低？要知道答案，就得从市面上的产品入手。经过一轮全方面扫描，大师兄发现：目前的惠民保，免赔额大多2万，且每项保障单独计算。比如，医保内住院医疗费，医保报完之后，自己掏的钱超过2万以上的部分，惠民保才报销。医保外的住院医疗费，还要重新再计算免赔额，同样是自费超过2万后，才纳入报销。说实话，报销门槛真的是相当高了。不过，也有一些表现比较优秀的惠民保，免赔额在1.5万以下。比如重庆渝快保普惠保，医保外就只有5千的免赔额，对老百姓可以说非常友好了。3、看报销比例——报销比例越高越好不论是医保，还是惠民保，超过免赔额的部分，也不能全部报销，而是有一定的报销比例。以北京居民医保为例，在二级医院住院，医保内超出起付线（800元）的费用，能报销78%。而不同地区的惠民保，在报销比例也有一定差异。举个例子：大师兄住院花了20万，医保报销了9.5万，医保内还剩3万没报销，医保外有7.5万自费。假如我是浙江宁波医保，通过宁波工惠保，一共能报销7.2万，自己掏3.3万；医保内：（3万-1万）x100%=2万；医保外：（7.5万-1万）x80%=5.2万假如我是四川成都医保，用惠蓉保，总共报销2.6万，自己得要承担剩下7.9万的费用：医保内：（3万-1.5万）x75%=1.1万；医保外：（7.5万-1.5万）x25%=1.5万看到没，这冷冰冰的百分比，落在实际报销上，待遇差的可不是一丁半点！而大部分惠民保，能报的住院医疗费，都在50%~80%左右。如果一款惠民保，住院医疗报销比例能达到80%以上，那算是非常不错的。这样的产品也有一些，像深圳专属医疗险，珠海大爱无疆等都在此列。对于咱们来说，免赔额越低、报销比例越高，获赔的概率才会更大、能报的钱也会更多。4、看特药保障——覆盖高发疾病越多越好所谓“特药”，大多指的是“癌症特效药”，有些也包含治疗罕见病的特效药。这类药治疗癌症的效果很好，但价格也非常贵，且有很多，医保也报不了。比如，之前刷屏社交网络的抗癌特药“奕凯达”，一针就要120万。真的得了这病，药吃不起，命就续不了，但多少人有这个能力，源源不断地往里砸钱？面对如此昂贵的“天价药”，只有医保肯定是远远不够的，这时候，惠民保的作用就显现出来了。例如，北京京惠保、杭州“浙里医保·西湖益联保”等，就能报销这种天价药：目前，大多数惠民保，能报销二三十种特药，还有一些产品，特药种类高达百种，比如北京普惠健康保、宁波天一甬宁保等。除了关注特药数量外，建议大家还可以看看，是否涵盖更多的高发癌症。参考中国癌症中心公布的十大高发癌症：肺癌、结直肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、食管癌、甲状腺癌、胰腺癌、前列腺癌、宫颈癌。治疗高发癌症的特药涵盖越多，获赔的几率就会越大。另外，特药的报销门槛、报销比例，也很重要。目前特药保障比较好的惠民保，基本都是0免赔，报销比例能达到90%，甚至100%，比如吉林吉康保、安徽徽康保等。5、看既往症——不赔的情况越少越好何为既往症？可以简单理解为：投保前已有的疾病，也就是既往病史。一般来说，因为治疗既往疾病产生的费用，医疗险基本都不赔。比如，老王在体检时，查出自己有胆结石，准备在手术前，买个医疗险来报销治疗费用。这种亏本的事，保险公司自然不会干，最后的结果可能是，胆结石治疗费用一分也不会赔。但惠民保就不一样了，它对既往症的要求，比其他医疗险宽松许多。通常是约定某几类疾病属于既往症，其他疾病则不算。以河南中原医惠保为例，它只约定了肿瘤、肝肾等疾病属于既往症。如果投保前得的是胆结石、高血压、腰部疾病等，就不算既往症。那针对既往症，惠民保又是怎么报销的？大师兄把目前市面上的产品，挨个儿看了下，各地的产品规定也不太一样。总结下来，大致分为以下四种情况：第一种：没有既往症限制，所有疾病同等待遇报销，对患病人群相当友好；第二种：能赔约定既往症，但降低了赔付比例，也还不错；第三种：约定某几类比较严重的病不赔，比如癌症等，其他既往已有的病，可正常报销；第四种：所有的既往症都不赔，要求最为严格，一般在各地的惠民保中比较少见，多见于全国各地都能买的惠民保中。直接说结论：●如果已经得了某些比较严重的疾病，比如癌症、肝硬化等，在挑选惠民保时，更要重点关注它是否能赔既往症，赔付条件越宽松，对患病人群越有利。●如果之前只是有点小病小痛，没有得约定的既往症，咱们也可以不用在意这点，因为其他的疾病都可以正常赔付。综上，挑选一款惠民保，要特别关注报销范围、免赔额、报销比例、特药、既往症这5点。当然，这几项保障也并非同等重要的，对咱们大多数人来说，建议首先关注住院医疗费报销范围、免赔额、报销比例。除此以外，很多地方的惠民保，报销也很方便，符合理赔条件的费用，出院时可以和医保一同结算，就不用再单独向保险公司申请理赔，省事不少。这项也属于惠民保锦上添花的加分项，在意的朋友，可以多多关注下。

市面上的定期寿险那么多，怎么挑出一款更好的产品呢？这里给大家总结了4个挑选要点，只要抓住这些关键，不愁买不到好产品。要点一：明确定寿都保些啥？无论买什么保险，保障责任都是我们首先要考虑的，如果保障不好，那价格再便宜也是白花钱。那怎么看定期寿险的保障呢？大家可以分成两个部分考察：（1）基础保障要到位定期寿险的主要保障就是：身故和全残，无论是疾病或意外导致的，都能赔。如果一款产品只保身故，不保全残，请直接拉黑；如果一款产品“高残”也能赔，可以加分。伤残分为1-10级，其中全残属于1级伤残，是最严重的残疾等级；高残一般指1-3级伤残。（2）特色保障按需选为了提高竞争力，很多定期寿险还会添加一些特色保障，比如：猝死额外赔：比如65岁前猝死，额外赔50%保额，买100万保额，赔150万。特定交通工具或节假日意外额外赔：比如节假日因交通意外身故，额外赔100%保额。某个年龄段赔付更多：像有的产品规定，50岁前身故，额外赔25%保额。定寿/终身寿/年金险转换权：保单到一定年份，可以免健康告知，换成终身寿险等。整体而言，这些保障都属于锦上添花的加分项，没有不影响，有对应需求的话，也可以在投保时附加上，当然，保费也会贵一些。要点二：确定自己是否能买？知道怎么看保障好坏后，我们还要特别注意投保限制，它关系到你能不能买这款产品。对于定寿来说，主要看这三点：健康告知、职业要求、保额限制，下面给大家逐个分析。（1）你的身体状况能买吗？买定期寿险，需要通过健康告知，如果身体状态不佳，可能会被保险公司拒保。不过，大家也不用太担心，因为比起重疾险、医疗险来说，定期寿险的健康告知要宽松许多，如果不是什么大毛病，一般都能买上。目前的定寿产品，健康告知一般只询问这3条：如果患有上述疾病，那就一定要如实告知，实在不行还可以尝试智能核保、人工核保，或者挑选更宽松的产品。总之，千万不要抱有侥幸心理，隐瞒自己真实的健康状况，这样做的后果非常严重，日后出险理赔，保险公司极有可能会拒赔。如果自己对健康告知拿捏不准，不知道哪些情况要告知，哪些情况不用告知，都可以来问我，我会根据你的实际情况帮你匹配可以顺利投保的产品，手把手教你做好健康告知~1V1专人帮你做好健康告知，避免理赔隐患（2）你的职业符合要求吗？除了健康条件外，职业也是买定期寿险的门槛之一。不同职业的人，风险系数也不一样。比如警察、消防员等职业就比室内办公人员，工作危险系数高得多。保险公司会根据风险等级，把定期寿险的承保职业分为6类，级别越高，风险就越大。目前保险公司对职业分类没有统一的标准，有可能你的工作在这家保险公司被归为3类，而在其他公司就被归为4类，具体要参照各家保险公司的职业分类表。整体来看，如果工作属于1-4类中低风险职业，买定寿还是非常容易的；但要是你的工作被划分为5-6类职业，风险比较高，那选择空间就会小一些。大师兄整理出了一些5/6类职业也能买的产品，高风险职业的朋友可以留意下：另外，现在每年都会涌现出大量新兴职业，保险公司的职业分类表中未必都会及时收录。大家在投保时如果找不到自己的职业，也可以打电话给保险公司，让客服确认自己是否能买。（3）你最高能买多少保额？保险金额简称保额，也就是出险时，保险公司能赔给家人多少钱。关系到赔多少钱，那肯定是越高越好啊，但保费相应地也会更高。所以说，具体买多少，还是要结合大家的实际情况来决定。大师兄建议，定期寿险的保额至少能覆盖家庭未来5-10年内花销，包括生活开支、房贷车贷、赡养老人、子女教育等费用。比如，小王未来5年内的房贷车贷要还60万，老人子女各项开支一共需要40万，那么定期寿险至少要买100万。一般来说，网销产品最高能买三四百万保额，这对大多数家庭来说也足够了。但如果你属于高收入群体，或者家庭责任比较重，如生活在一线城市，身上背负这巨额房贷等，也可以通过购买多份寿险去做高保额。这种情况，一定要特别注意，有些产品会询问你的过往累计保额。如果已有保额超过了要求，就不能再买这款产品。解决办法也很简单，换个不询问过往保额的产品即可，毕竟市面上大把产品现在都不问这个。实在不行，大家也可以先买这种对过往保额有限制的定期寿险，再去买其他无限制的产品。除此之外，一些定寿对于不同投保区域、收入、年龄，或者不同身高体重（BMI）的人，也会相应限制保额。找来一款产品，给大家看看所在地区、年龄对最高保额的影响：注：地区划分，以具体产品投保页面为准举个例子，如果你今年42岁，生活在厦门（三类地区），最高保额为120万；同样年纪，要是你在杭州（一类地区），那最高就能买到240万保额。要点三：知道哪些情况不能赔在挑选产品时，除了要注意能不能买外，也要特别留意保险不能赔的情况，这里主要涉及到两点：免责条款和等待期。（1）免责条款越少越好免责条款，也就是保险公司不用赔偿的情形。对我们来说，免责条款当然是越少越好。目前比较宽松的定期寿险，免责条款都是这3条：还有些比较严格的产品，也会把无证驾驶、酒驾、战乱等因素也包含在内。其实，像这些违法犯罪行为、战争等极端情况，保险公司将其列为免责无可厚非。但对我们来说，免责条款越多，意味着不赔的情况就越多。大师兄建议，要是两款产品保障、价格都差不多，优先选免责条款少的，这样理赔的限制也会少一些。免责少，投保宽松，500元买100万保额（2）注意等待期限制等待期是保险公司为了防止有些人“带病投保”、“骗保”而设置的免责期，等待期内出险，保险公司不赔。目前大部分定期寿险的等待期都在90天左右，也有些产品等待期比较长，有180天。也就是说，投保后180天内，若是因为疾病身故，保险公司是不赔偿的，只退还保费。对咱们消费者来说，肯定是等待期越短越好。不过，大师兄建议大家买等待期短的，并不是说买定寿只看等待期。毕竟等待期只有几个月，相比定寿几十年的保障时间来说，所占的影响并不大。而产品保障、价格等因素，才是我们在挑选产品时要重点衡量的。如果非要取舍的话，建议大家首选保障好、价格低的。比如，最近市面上也出现了几款0等待期的定期寿险，如长生一号、一麦相橙，当天买第二天出险就能赔。但论起保障和实惠来，它们明显不如定海柱2号、擎天柱7号等产品。所以，如果产品保障、价格等差不多，大家可以选等待期短的；如果相差比较大，建议大家一定结合多种因素综合考虑。要点四：看谁的价格更便宜如果产品保障、其他因素都差不多，问题就变简单了：哪个便宜就选哪个。这种以死亡或全残为赔付标准的产品，本质上就是一锤子买卖，理赔又相对简单，所以价格优势就是最后的“王炸”了。可能也有朋友会想，是不是挑大品牌会更好？还真不一定，很多时候，知名度比较高的保险公司推的产品，在性价比上并没有太大优势。而且，无论是大公司，还是小公司，都会受到严格监管，也有银保监会兜底，只要合同白纸黑字写着，大家都可以放宽心。买保险，大师兄一直提倡“买对不买贵”，当然，财大气粗的可以直接忽略我的这段话~