养老保险主要分为哪三个层次，养老保险层次

?定期寿险：就是在保单约定的保障期间内，被保险人身故了，受益人可以得到理赔，比较适合从现在到将来的一段时间内拥有贷款、债务的人群，比如有房贷100万，20年还清，那可以保一份20年100万的定期寿险，以防意外发生导致房贷无法还清而给家庭其他成员带来压力。1.普通定期寿险：普通定期寿险指一般的、没有特别规定的定期寿险。2.可转换定期寿险、可转换定期寿险的保单持有人有权在保单有效期内,要求保险人把保单转换成带有储蓄性的保险险种,而无须出示被保险人的任何健康证明,转换后的保单由更改H起生效。此种保险的保险期限多以被保险人不超过6u周岁为限：投保此险除得到定期寿险保障外,还可以得到保证可保的权利,往往保旺可保的权利对投保人来讲更为重要：这是因为有了可转换定期寿险,被保险人就不会因健康状况的变坏等而失去按标准风险投保的资格。可转换定期寿险通常采取两种转换方法。一种是按投保人要求转换时的被保险人年龄转换。保险人出立一份终身寿险或两全保险单,其保险费率址根据转换时被保险人的年龄计算的。这种转换方式为大多数保险人所采用,另一种按投保时的被保险人年龄转换。即新保单的出立日期是转换,新保单的费率是根据被保险人投保定期寿险时的年龄计算的。这实际上是一种把保单效力向前追溯的方式。这种转换方法对保单持有人更为有利,因为被保险人在投保定期寿险时年龄较小,所以费率较低。保险人通常规定这种转换方法在定期寿险保单生效满5年后使用。可转换定期寿险的保单持有人在运用转换权时,通常有一些特别规定,包括：(1)在运用转换权前,必须交清到期的保费;(2)转换保单的种类只能足终身寿险或两全保险;(3)转换保单的保额不能超过定期寿险保额,同时也不得小于陔险种当时的最低限制保额;(4)保单持有人在运用转换权时,必须对被保险人具有可保利益;(5)转换保单生效日起,可转换定期寿险保单终止,无任何退保金。3.可转换及自动续期的定期寿险。这种保单的保险期限一般都是5年,保险人每5年将自动给保单续期,直到被保险人75周岁为止。此时,保险责任也随之终止,且无任何退保金。每次续保无须被保险人出示任何健康证明,但保险费率将根据被保险人当时的年龄重新调整。另外,保单持有人在保险有效期间有权要求保险人将此保单转换成终身寿险或两全保险,且无须出示任何关于被保险人的健康证明,但通常规定此转换权必须在被保险人年满65周岁前行使。保单持有人如果是部分地转换了保单,八保险金额相应减少,剩下的保额保险人仍将予以自动续保,如果全部转换,则原保单终止。4.家庭收入保险：这种定期寿险可单独投保险可作为终身寿险或两全保险的附加险投保。它保障被保险人在一定年龄前(如60周岁)给家庭带来的经济收入：因为被保险人对家庭提供的未来经济收入随年龄的增K1而减少,所以这种定期寿险的保额是逐年减少的。当被保险人60岁时保额变为零,保单终止。在保单有效期内,如果被保险人身故,保险人将按保单的约定给付保险金：此保险金通常采取分期给付的方式给付。5.递减定期寿险。递减定期寿险是为分期偿还的贷款合同和分期付款的购货合同而设置的险种、一般可单独投保,保险期限以合同期限为限,保险金额随债务的偿还而减少,保险费率是均衡费率。在保险有效期内,如果被保险人死亡,权利人就向保险人索取被保险人未还的款项。

现在的生活条件越来越好，国家繁荣昌盛，城乡居民养老保险是国家为城乡居民提供的福利，养老保险的知识也普及的越来越广泛，蚂蚁保的工作人员给大家介绍一下什么城乡居民养老保险有什么意义？城乡居民养老保险一、养老保险是什么？社会养老保险，全称社会养老保险金，即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。二、养老保险分几个层次？我国的养老保险由四个层次（或部分）组成。第一层次是基本养老保险，第二层次是企业补充养老保险，第三层次是个人储蓄性养老保险，第四层次是商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。三、城乡居民养老保险有什么意义？城乡居民社会养老保险制度的实施，提前实现了我国建立覆盖城乡全体居民的养老保险制度目标，对于逐步缩小城乡差距，缓和社会矛盾，维护社会公平意义重大。现行城乡居民社会养老保险制度在实施中存在政策宣传不到位、保障水平偏低、激励性不强、制度转移衔接问题缺少具体规定、基金保值增值形势严峻等问题，应加大宣传力度、提高保障标准、完善激励机制设计及转移衔接的制度规定、扩大基金投资渠道，以期制度能够顺利推广，并有效实现其预定目标。城乡居民养老保险蚂蚁保为广大城乡居民养老保险谋福利，希望可以让更多的城乡居民在老年时候享受到国家给予的政策福利。希望小编的叙述可以让更多的人了解什么是城乡居民养老保险。

养老保险层次单一。我国原有的养老保险制度,无论在全民企业,还是在集体企业,都只能按《劳动保险条例》规定的一种形式,一个层次。无论在经费筹集、待遇水平、保险对象,都是一个模式,都由国家和企业包下来。企业之间、职工之间,都毫无区别,企业不能为职工办补充保险.个人也没有储蓄性养老保险。　　这种单一层次的养老保险体制。同样是传统经济体制的产物。在传统经济管理体制下,企业并不是相对独立的经济实体.不能自主经营、自负盈亏、自我发展。企业盈利要全部上缴国家,亏损了则由国家补贴。这样的企业既无自己的经济利益,也无自己的经济责任和风险,职工物质福利和企业经济效益并无直接联系。在这种情况下.企业既没有能力为职工谋物质福利,也没有必要为职工谋经济利益.包括养老退休在内的一切福利待遇水平都是由国家决定的,不可能和经营水平、经济效益挂钩,企业就当然不可能再在国家统一的养老保险以外,再办什么补充保险。

养老保险是保险行业关注度最高的一种保险，大多数人对养老保险只知大概，不知具体，其实养老保险分为四大类，那么到底分为哪四大类呢？我国的养老保险由四个部分组成。分别是基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、商业养老保险。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次，我们所说的养老保险一般也多是指基本养老保险。企业补充养老保险是由国家宏观调控、企业内部决策执行的企业补充养老保险，又称企业年金，它是企业为提高职工的养老保险待遇水平而自愿为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险；职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式；商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金养老保险，是社会养老保险的补充。综上所述，我国的养老保险分为基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、商业养老保险这四大类，每类都有自己的适应人群和特色。

如何进一步提高基本养老保险的统筹层次，是经济欠发达地区群众十分关注的问题。据人力资源和社会保障部副部长胡晓义介绍，到２００９年底，全国所有的省级行政区都制定了省级统筹的制度。经过评估，已经有２５个省级单位达到了省级统筹的标准，还有２７个单位正在评估。在此基础上，将研究基础养老金全国统筹的方案。此前，社会保险法草案针对这一问题的规定不太明确。有些人大常委会委员就此提出：为促进全国统一开放劳动力市场的形成，应逐步提高社会保险统筹层次，通过法律不断调整和缩小东西部之间、城乡之间的社会保险水平差异，立法应尽量减少允许地方差别的规定，增加制度统一的规定，为实现全国统筹做准备。根据常委会组成人员的审议意见，鉴于目前各地已基本实现基本养老保险基金省级统筹，社会保险法在表决前的最后时刻就提高社会保险统筹层次作出明确规定：基本养老保险基金逐步实行全国统筹，其他社会保险基金逐步实行省级统筹，具体时间、步骤由国务院规定。全国统筹最大的好处是，能够解决我国幅员辽阔、区域发展不平衡的问题，解决用东部支持西部、城市支持农村的问题。全国人大常委会委员朱永新这样评价。

我们都知道，现在大家都在说的“养老难”，主要还是担心以后的老年生活没钱花。而我们今天即将讲到的商业养老保险，则可以在某方面上解决这个问题。要说商业养老保险是什么意思，其实商业养老保险本质上类似于我们常见的储蓄型保险，像我们常见的年金险或增额终身寿，都可以算是商业养老保险中的一种。具体的介绍，还请大家查看下面的内容：（1）年金险年金险的收益较为稳定，同时可利用其强制储蓄的特点协助投保人进行长期财产规划。且IRR收益率在最高情况下可达到4%左右，这个IRR收益率算比较可观的。综合来说，年金险一般比较适合用于单一的养老、教育等需求。例如，张先生30岁时投保一款年金险，60岁时便可开始从中每年领取一定金额的年金，这些钱就可被用于养老或子女教育。当然了，年金险的加减保灵活度相对不高，且在非领钱时间内也是无法获得收益的。像上面举的例子，张先生在投保后到60岁之前，都是无法获得收益的，大家在投保时得考虑好了。（2）增额终身寿增额终身寿险与普通寿险相比，因为其保额和现金价值会随着时间推移逐年增长。所以结合其目前最高3.5%的IRR收益率来看，投保人在投保增额寿之后，是可以从中获得不错收益的。而且它的加减保灵活度相对较高，投保人投保之后若有用钱需求，是可以在符合保单条款的条件下，通过减保的方式从保单取出一部分钱的。例如，张先生30岁时投保一份增额寿产品，那么它可以在45岁时通过减保取钱用于买车，50岁时取钱用于子女结婚，60岁时取钱用于养老。只要符合保单约定，一般都是可以的。

年金主要分为以下几类：1.终身年金：终身年金是最常见的一种年金产品。个人在缴纳保费期间，可以积累一定的资金，退休后每月领取终身养老金。终身年金可以提供终身收入保障，确保退休后的生活质量。2.固定期限年金：固定期限年金是在退休后一定期限内提供养老金的年金产品。个人可以选择在退休后的一段时间内领取固定金额的养老金，例如10年或20年。固定期限年金可以根据个人需求和计划，提供一定期限内的收入保障。3.退休年金：退休年金是一种特殊的年金产品，主要面向那些已经退休的人群。个人可以通过一次性缴纳保费，获得一笔退休金用于满足退休后的生活开销。退休年金可以提供一定的退休金支持，帮助个人度过退休生活。4.教育年金：教育年金是一种针对孩子教育需求的年金产品。个人可以通过定期缴纳保费，为孩子的教育费用积累一定的资金。教育年金可以提供一定的资金支持，帮助孩子获得优质教育。总之，年金主要分为终身年金、固定期限年金、退休年金和教育年金等几类。个人在选择年金产品时，应根据自身需求和目标进行综合考虑，并了解不同类型年金产品的特点和收益计算方式。

年金主要可以分为以下几类：1.个人养老金（IndividualPension）：这类年金计划通常由雇主为员工设立，旨在为退休生活提供经济保障。员工可以选择将一部分工资存入个人养老金账户，而雇主通常会为其匹配一定比例的资金。这些资金将被投资于各种金融产品，以实现长期的资本增值。2.职业养老金（OccupationalPension）：这类年金计划主要由雇主设立并提供给其员工。雇主会将其员工的养老保险费用纳入预算，并设立专门的养老金基金。这些基金的投资收益将用于支付员工的退休金。3.国家养老金（StatePension）：这类年金计划由国家政府设立并提供给符合资格的居民。国家养老金通常基于公民的退休年龄、工作年限和收入水平来计算。此外，许多国家还设有社会福利制度，如失业救济、医疗保险等，以减轻老年人的经济负担。4.企业年金（Employer-SponsoredPension）：这类年金计划是由企业为主管人员和其他符合条件的员工设立的。企业会将一定比例的工资收入纳入年金计划，并将资金投资于各种金融产品和市场工具，以实现长期的资本增值。5.公共养老金（PublicPension）：这类年金计划由政府或其他公共机构设立并提供给符合条件的人员。公共养老金通常基于参与者的年龄、工作时间、收入水平和地区等因素来计算。