趁早配置重疾险，弥补重疾带来的收入损失

如果不幸孩子不幸得了重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有承担护理费、营养费、甚至是父母的误工费。而重疾险就是为了弥补除了患者治疗费用外的保障缺口。虽然孩子得重疾的概率并不高，但一旦不幸得了，治疗费用是特别高的以儿童最高发的白血病为例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。治愈之后孩子的康复护理费，也是一笔巨大的支出。如果买了重疾险，那赔付的保险金不仅可以用于孩子的治疗费、后期的康复费，还能弥补父母因照顾孩子造成的收入损失等。重疾险的保费与被保人的年龄是成正比的，所以儿童购买会比成人便宜很多，建议越早配置越好。4医疗险——弥补少儿医保的不足！很多家长在孩子刚出生就配置好了医保，但少儿医保的保障比较有限，保障范围也不够广，如果配置好上面两个险种还有多余预算的，可以再给孩子配置一份医疗险，弥补少儿医保的不足。如果想报销大病的医疗费用，可以购买百万医疗险来报销严重疾病引起的大额医疗费用。如果孩子身体虚弱多病，可以买一份小额医疗保险，这样你也可以报销感冒、发烧等小病和疼痛的门诊费用。

市面上热销的长期重疾险都比较贵，一年几千甚至上万块，刚毕业的年轻人来说是一笔很大的支出。所以，建议大家用一年期重疾险作为临时过渡，一年一两百块就能买到30万的保额。一年期重疾险，保障灵活，年轻时买价格非常便宜，但也存在很大的风险。保费逐年上涨，并且产品存在停售的风险，如果身体存在异常，那么就可能无法续保了。因此，一年期重疾险只能作为预算不足时的临时过渡，等手头宽裕，建议换成保至70岁或终身的重疾险。一旦投保成功，可以保障未来几十年甚至一辈子的大病风险，即便停售、生病都不受影响，保障更全面稳定。4写在最后对刚毕业的年轻人来说，最大问题就是手上钱不多，所以建议大家一定要交社保，然后再根据个人预算，配置好意外险和百万医疗险，给自己最基础的保障。当然，为自己的健康筑起一道防线最好的办法是调整作息，过上健康的生活。

大家可能想问，有医疗险了还要买重疾险吗？需要的！因为医疗险是实报实销型的产品，保险公司赔的钱不会超过你的总花费，至于住院期间的其他花费，医疗险是不能报销的。而重疾险是一次性赔给你一笔钱，想怎么花就怎么花。一场大病下来，花的可不止有医疗费，还有不能上班带来的收入损失，如果这时还要还房、车贷，那就更是雪上加霜。如果是刚毕业的女性朋友，没什么预算，买重疾险的时候，保额可以不用一次买很高，等未来有钱之后再加，先买30万保额，每年1000元左右，压力也不会太大。等到了30/40岁左右，有一定的经济基础，可以把保额增加到50万，当然啦，预算够的话，保额越高越好。4最后要买的是定期寿险定期寿险最建议家庭经济支柱购买，如上有老下有小的已婚女性、或者需要自己养父母的独生子女。因为如果她们倒下了，对家里来说就是巨大的打击。而定期寿险可保身故，不如果遭遇不测去世后，还能能给家人留下一笔钱维持生活，不至于让家人遭受身心和经济的双重打击。30~40岁的女性买100万保额，每年大概一千左右。如果你是20多岁没什么钱，建议先配好上面说的百万医疗、意外、重疾，未来家庭责任大了，再考虑定寿，或者可以先买一年期的寿险，暂时用过过渡，等以后有钱了再换成定期的。520-40岁女性保险推荐方案。1、20多岁的女性20多岁可能刚出社会，身上也没什么积蓄，建议先将百万医疗、意外和重疾险配好，且保额可以先不买那么高的。这里给大家搭配了200万的百万医疗，50万的意外，还有30万的重疾险，三大保障配置齐全，一年不到2000就能搞定。2、30岁左右的女性30岁左右应该已经成家生孩子了，家庭责任重，增加了定期寿险。此外，将重疾险更换成了保额更高、能额外赔的产品，因为30-40岁的女性重疾非常高发，万一得了重疾，还能多赔32万。另外，还增加了医疗险、意外险的保额，保障做足的同时，每年总保费也控制在了5000元内。3、40岁左右的女性40岁和30岁，总体配置思路差不多，但是你要知道买保险向来是，年龄越大越贵，所以配下来一年差不多6000出头。这3个保险方案只是给大家提供一个保险思路，20-40岁的女性朋友可以参考，但不能盲目抄作业，因为每个人的年龄、需求、预算这些都不一样，选合适自己的产品才最重要。

大家可能想问，有医疗险了还要买重疾险吗？需要的！因为医疗险是实报实销型的产品，保险公司赔的钱不会超过你的总花费，至于住院期间的其他花费，医疗险是不能报销的。而重疾险是一次性赔给你一笔钱，想怎么花就怎么花。一场大病下来，花的可不止有医疗费，还有不能上班带来的收入损失，如果这时还要还房、车贷，那就更是雪上加霜。如果是刚毕业的女性朋友，没什么预算，买重疾险的时候，保额可以不用一次买很高，等未来有钱之后再加，先买30万保额，每年1000元左右，压力也不会太大。等到了30/40岁左右，有一定的经济基础，可以把保额增加到50万，当然啦，预算够的话，保额越高越好。

重疾险是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。投保重疾险后，当被保险人在保障期内确诊合同约定的重疾，并达到合同约定的赔付状态，保险公司一次性给付合同约定的保险金，与是否发生医疗费用、费用多少等无关。所以，被保人可以将这笔钱用于治疗、还房贷车贷、用于生活其他方面的开支都可以。举个例子：王先生去年买了一份50万保额的重疾险，等待期后，王先生不幸被确诊为白血病，那么他可以向保险公司申请50万的重疾保险金。重疾险的保费是与被保人的年龄成正比的，也就是说，年龄越小，保费越便宜，建议大家可以趁早购买。如果预算充足的话，建议将百万医疗先和重疾险都买了，这样百万医疗险用来报销大额医疗费，重疾险保险金用来弥补得了癌症后产生的经济损失，二者互为补充，保障才能更加全面。

市面上热销的长期重疾险都比较贵，一年几千甚至上万块，刚毕业的年轻人来说是一笔很大的支出。所以，建议大家用一年期重疾险作为临时过渡，一年一两百块就能买到30万的保额。一年期重疾险，保障灵活，年轻时买价格非常便宜，但也存在很大的风险。保费逐年上涨，并且产品存在停售的风险，如果身体存在异常，那么就可能无法续保了。因此，一年期重疾险只能作为预算不足时的临时过渡，等手头宽裕，建议换成保至70岁或终身的重疾险。一旦投保成功，可以保障未来几十年甚至一辈子的大病风险，即便停售、生病都不受影响，保障更全面稳定。

普通人患重疾，从接受治疗到完全康复一般至少是1~3年。在这期间内，病人无法进行高强度劳动，收入来源完全中断，如果家庭还同时还有房贷、车贷要还，那么家庭经济很可能无法正常运转。除了带来收入损失外，患重疾对身体的摧残也是极大的。比如癌症，不是说做手术切掉癌变组织了，人就能满血复活。重疾康复有很长的周期，吃喝拉撒都要有专人护理照料不说，营养品、补品同样不能少，有的疾病还要专门进行康复治疗……这些开支怎么算都不是一笔小钱。最关键的是，这些花费，社保、商业医疗险都报不了！只能我们自己掏腰包。如果提前买有重疾险，情况将大大不同。得了重疾，保险公司会直接赔钱，比如买50万保额，就赔50万！虽然不是确诊即赔，但只要达到约定状态或实施了约定的治疗手段，都可以获得保险金赔付。而且这笔钱没有任何使用限制：不管是用作病人的治疗费、康复疗养费，还是全家人未来几年的生活费，又或者用来归还房贷、车贷，都是可以的。有人说，小孩和老人都不用工作，是不是可以不买重疾险？仔细想想，平时家人生病了，我们其实也要花很多时间和精力去照料、护理，也会耽误工作影响收入，同样会产生收入损失。所以，无论成人还是小孩，不仅一定要买医疗险，重疾险同样有必要购买。老人的话要看情况，55岁以内身体健康情况较好，可以买；年龄在55岁以上，重疾险保额太低，保费也更贵，可以考虑更便宜的防癌险。实在没钱的话，也可以干脆不买。那么，重疾险该怎么买？首先要澄清的是，重疾险的公司品牌真的没大家想的那么重要，不是说大公司的保险理赔更宽松，小公司的保险就不能赔。保险赔不赔，跟保险条款约定的保障内容有关。买保险，重点要看产品保障责任好坏，比如高发疾病涵盖的全不全、赔付比例高不高、理赔定义宽不宽松等；这些属于更高阶的内容，以后我们讲到具体的产品再仔细分析。根据重疾险保障的特点，我们要关注两个方面：保额和保障期限。（1）保额买多少？贵不贵？保额，简单来说，就是出险时，保险公司赔付保险金的依据。想要赔到手的钱越多，保额买高点准没错。一般来说，我们需要将重疾可能造成的收入损失、2~3年的家庭生活支出，以及患者的后期康复、疗养费用都考虑进去。假设家庭顶梁柱年收入10万，那么保守估计，保额至少要买够30万。如果同时还背负有房贷、车贷，保额应尽量买到50万甚至更高。那么这几十万的保额得花多少钱呢？其实保费是根据年龄计算的，一般来说30岁女性买50万保额，最低每年只要两三千块钱，杠杆还是很高的。（2）保障期限选多久？目前，市面上有一年期的短期重疾险，也有能保障几十年甚至保终身的长期重疾险。保障期限和保费多少呈正相关，保障时间越久，保费越贵。不过，在考虑产品保障期限前，正确的做法是先把保额买够了。预算较少，可以买保定期，例如保20年、30年或保至70、80周岁；预算充足，可以考虑保终身的产品，一张保单直接保障一辈子。而1年期重疾险，只适合年轻人临时过渡，不适合作为主要保障，在此不做过多讨论。如果你对保额和保障期限都已经规划好了，并且还有多余的预算。接下来，你还可以考虑重疾多次赔、轻症和中症保障，以及可选特定疾病多次赔付等相对次要的部分。这些保障责任，能提升疾病获赔率，是重疾险重要的加分项。在买重疾险时，还要注意这些坑千万别踩：（1）不要买返还型的重疾险，能帮你避开90%的坑（2）号称重疾能赔5、6次的都是噱头，为此多花钱完全不值得（3）重疾险保不保身故不重要，除非你有多的预算，不然不用附加（4）重疾的数量不重要，不管120种还是80种都差不多，所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾（5）健康告知一定不要忽视，不然后期很可能无法正常理赔购买重疾险时要注意的地方还有很多，一篇文章实在塞不下啊！如果想了解更多重疾险怎么买的内容，大家可以查看我的这篇文章：重疾险怎么买？2021年全网超全选购指南+9月重疾产品推荐！本文长期更新，目前已有20万+阅读，5000+收藏，以及1000+评论。大家都在这里探讨重疾险的购买要点和心得，相信能给你带来一些启发。想了解目前市面上最值得买的重疾险产品，可以直接戳↓↓