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正常情况下,买完保险就在等待期内生病,这种概率是很小的。但万一真的这么不幸,重疾险还能不能赔?

情况1:等待期内确诊

如果在等期待内确诊重疾,不管事前是否知道自己患病,这种情况都无法理赔。

情况2:等待期发病,等待期后确诊

但假如在等待期内查出问题,等待期后才确诊重疾,这种情况就比较复杂,往往会引起理赔纠纷。下面我们来看一个真实的案例:

① 投保重疾险

2018.11.14 :高女士为儿子投保了平安爱满分重疾险,在 2019.2.12 前为等待期。

② 等待期内发病

2019.2.5:被保人因反复发烧到医院检查治疗

③ 等待期后确诊重疾

2019.2.21:医院出具证明,确诊“急性髓系细胞白血病”

高女士儿子的情况,正好属于“等待期内发病,等待期后确诊”。对于不同的保险条款,会有两种完全不同的理赔结果。

条款类型 1:只审核确诊时间,可以理赔

以高女士投保的平安爱满分为例,条款是这样写的:

在等待期后,被保人经医院 确诊初次发生重大疾病,我们给付重大疾病保险金。

可以看到,这类条款只关注确诊时间,即便在等待期内发病也可以理赔,案例中的高女士最终也拿到了理赔金。

条款类型 2:审核发病时间,不能理赔

还有一类要审核发病时间,条款的写法会有点不一样。例如:

在等待期后,被保人 首次发病,并经医院确诊首次患有重大疾病,我们给付重大疾病保险金。

如果高女士的重疾险是这种条款,就无法获得理赔。

毫无疑问,条款 1 比条款 2 对消费者更加有利,但也并不是说一定要买条款 1 的产品。

发布于 2022-01-08
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