短期重疾险适合谁买？

相对于长期重疾险动辄上千的保费，一年期重疾险每年几百块就买到50万保额，但保费会逐年增加，而且续保也不稳定。所以，这类产品更适合以下两类人群购买：初入社会年轻人：刚上班的年轻人如果工资不高，可以先买一年期的过渡，以后再补充长期保障。想增加保额：如果已经买好长期险，可以再买一年期的来增加保额，哪怕产品停售了，自己也有长期险兜底。不过，重疾险还是建议买长期的，一旦投保成功，每年保费都是一样的，不受健康状况变化、停售的影响。

这个我可以给你一些建议，中年男性处于事业高峰期，具备了一定的经济实力，随着来自家庭以及工作中的压力的增加，在为男性投保重大疾病保险时，应该选择保额较高、保障范围比较全面的重疾险产品来投保。另外，由于中年男性正处于事业上升阶段，经济收入水平也在不断提高，在投保时，应该选择保障额度可以灵活变动的重疾险产品来投保，以便日后收入增加可灵活调整保障额度。而成年男性购买该险种时建议从以下方面考虑：1、您应该根据自身的投保需求和经济条件考虑保障额度，结合当今重疾治疗的费用水平，建议您可以考虑10万元至20万元的保额；2、重点留意产品条款中重疾的保障范围和免责条款，已选择最合适的保障；3、提醒您短期重疾险属于消费型重疾险，应定期续保以保证保障功能的连续性。4、为自己和家人购买重疾险，是对自身健康的关爱，也能对家庭财务危机起一定的避免作用。

通过上面对“深圳专属重疾”的优劣势分析，那么，这款产品的确可以作为社保的有利补充。但它主要适合以下几类人群：已有保障，想要加保：如果已经买了保障到70岁或终身的保险，可以通过“深圳专属重疾险”增加保额，毕竟价格也不贵。初入社会，经济有限：刚上班的年轻人预算不多，可以先买一份“深圳专属重疾险”过渡，等收入高了，再增加保额以及加长保障时间。高危职业：大多数重疾险都会限制1-4类职业投保，而“深圳专属重疾险”没有限制。因此，如果你属于以上几类情况，“深圳专属重疾险”是一个不错的选择。

什么人适合购买短期重疾险呢？1、想要做高保额的人已经购买了终身重疾险，希望在50岁前的家庭责任期内做高“首次赔付保额”，有这种想法的人，一年期重疾险就是一个很好的选择。这里的做高保额的期间一定不要超过50岁，如果超过的话，建议搭配定期重疾险更省保费。2、预算有限的年轻人对于刚进入社会的年轻人，可能用于买保险的预算有限，这时候就可以考虑一年期重疾险。由于一年期重疾险交一年保一年，投保十分灵活，等到经济宽裕时再挑选长期重疾险，也是不错的选择，但千万别把“短期重疾险”当成“长期重疾险”来购买。当经济稍微宽裕些时，建议立即换成长期重疾险，长期重疾险越早买，每年所缴保费越少，而且身体状况越少，越容易买，早买才有机会选择更具有性价的产品。以上就是对短期重疾险和长期重疾险区别的介绍，如果预算实在有限，可以先买短期重疾险过渡，不至于让自己“裸奔”，但之后一定要配置长期重疾险。?

?通过上面对“深圳专属重疾”的优劣势分析，那么，这款产品的确可以作为社保的有利补充。但它主要适合以下几类人群：已有保障，想要加保：如果已经买了保障到70岁或终身的保险，可以通过“深圳专属重疾险”增加保额，毕竟价格也不贵。初入社会，经济有限：刚上班的年轻人预算不多，可以先买一份“深圳专属重疾险”过渡，等收入高了，再增加保额以及加长保障时间。高危职业：大多数重疾险都会限制1-4类职业投保，而“深圳专属重疾险”没有限制。因此，如果你属于以上几类情况，“深圳专属重疾险”是一个不错的选择。

关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，好想入坑。返还型重疾险其实就是“重疾险+两全保险”的组合，两全指的是生死两全，保生又保死。也就是说，如果在保障期内健康平安，那我给你返保费或保额；如果在保障期内身故，我便赔你保额。返还型保险之所以在保险界备受追捧，主要是抓住了人们“既想保障又不想花钱”的心理；出险没出险总有钱赔，我可真是个小机灵鬼。但就在人人拍手叫好的同时，也早已成了镰刀下的韭菜，等待着收割。业务员不遗余力的吹嘘讲解，很多朋友也都前仆后继的往坑里面跳。为什么说返还型重疾险是80%的人都会踩的一类坑？为什么我极其不建议大家购买返还型保险？其实归根结底，理由只有一个，那就是“贵”。相比上面提到的消费型重疾险和储蓄型重疾险，返还型重疾险贵出了天际，一般家庭根本hold不住。为了直观的看出保费变化，我们来找款产品对比一番，看看为了这返还而需要多交多少保费。就以某安的守护百分百21为例，它的主险就是两全险，附加了重疾、轻症和轻症豁免责任：有了这项返还责任，保费一年多交5750，30年就多交17万多。虽然钱花的多，但保障也上了一个台阶。不仅号称身故能赔钱，在80岁前得了大病也可以赔钱；而且平平安安活到了80岁，还可以返还所有保费！就问你心不心动。不过注意了！就算你平平安安到期后，并不是所有保费都能返还给你；你付出的轻症和轻症豁免的费用2145×30+344×29=7.4万多是不会返还的。条款约定如下，这点属实鸡肋。除此之外，返还型保险还有一个弊端：“中途出险，到期一分不退“。未来几十年，生死难料，大病也无法预估，一旦出险，不仅白花几十万，到期返钱的计划也泡汤了。本来是个一石二鸟的美计，到头来却是赔了夫人又折兵。小结：有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去就很心动。但我们都忽略了一个最重要的因素：“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比啊。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，我认为拿几十万去买一项“返还”功能非常不值当，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险强。一般的普通家庭，还是消费型重疾险更实用划算。

经常听大家吐槽，买保险花费挺多的，如果没出险，钱就打水漂了。消费型重疾险：你在内涵我？其实没错，吐槽的就是消费型重疾险无疑了；如果在保障期限内没有出险，那么你所交的钱就被妥妥的消费掉了。但如果只听这片面之言，你就大错特错了，不仅对保险的误解更深，可能还要多花十几万的冤枉钱。消费型重疾险的最大优势：保障足够好，保费足够便宜下面有请产品代表，都为当下热门产品。除基本保障重疾/中症/轻症外，还有癌症多次赔和心脑血管多次赔可选。30岁男投保，40万保额，30年交，保到70岁，年保费仅需三千多；而且这三款产品60岁前都能额外赔付80%，也就是说在60岁之前出险，就可以赔付40万+（40×80%）=72万；保到终身的话，年保费也只需要五千多，可以说性价比非常非常高了。消费型重疾险的最大不足：没有寿险保障消费型重疾险，由于其选择性多，保费也足够便宜，这两年发展的势头很猛。但不免成为线下代理人的眼中钉肉中刺，为了推销出自家产品，经常diss消费型重疾险没有寿险保障，身故了没得钱赔。其实说的也在理，这是消费型重疾险的不足；但同时也是它的特点，因为附加寿险责任保费会贵出一大截，而消费型重疾险则是最经济实用的买法。如果想要身故保障，其实有个更经济实惠的办法：买一份定期寿险即可，30岁女性只要500元就能买到100万身故保障，非常划算：不过，消费型重疾险虽然没有寿险保障，但保险公司为了弥补客户一些损失，身故后，大多产品是可以退回现金价值的，还是挺人性的。那么如果能退的话，现金价值又能退多少呢？以超级玛丽5号为例，来看现金价值演示：如果被保险人到70岁还未出险，反而是身故，其家属就可以向保险公司申请退回现金价值13.9万，比所缴保费还要多。这时很多朋友可能会感到好奇，现金价值是什么？又是怎么计算的？买了保险，很多人会因为买错、买贵，萌生退保的想法；当你退保后，还能拿回来的钱就是现金价值；说白了就是退保的时候你的保单还值多少钱。那么现金价值具体怎么计算呢？一般，我们交的保费，保险公司有3个用处；一是别人出险，要往出赔的钱；二是抵扣一些公司的生活开支，如房租水电、员工工资、销售佣金等；三是会把剩余保费拿去投资，赚取一些收益。所以，总结为一个计算公式就是：现金价值=已交保费-保障成本-运营成本+投资收益看懂了没，看懂了的话记得双击屏幕告诉我。不过也要稍加留意，并不是所有产品都能退现金价值，有的保险公司就是不近人情，一分钱不退；所以，买的时候我们最好多多询问相关客服。小结：总而言之，消费型重疾险就是一类只保疾病的保险。如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。另外千万不要被“没出险钱就打水漂了”给误导，钱要花在刀刃上，保险的本质是保障，并不是储蓄和返还作用。而且消费型重疾险极其便宜，保障也没差；毫不夸张的说，它适合90%以上的家庭，每个家庭都能买得起。

1.家庭主妇：家庭主妇通常没有稳定的收入来源，一旦患有重大疾病，将给家庭带来巨大的经济负担。2.工薪阶层：工薪阶层通常没有足够的储蓄来应对重大疾病的治疗费用。购买重疾险可以为工薪阶层提供经济保障，确保其能够获得及时的治疗。3.高风险职业人群：购买重疾险可以为这些人群提供额外的保障，以应对潜在的健康风险。4.有家庭遗产的人群：购买重疾险可以确保在购买者患有重大疾病时，其家庭遗产不会因为治疗费用而受到损失。总之，重疾险适合购买者的范围比较广泛，包括家庭主妇、工薪阶层、高风险职业人群和有家庭遗产的人群等。购买重疾险可以为这些人群提供经济保障，确保其能够获得及时的治疗，同时减轻经济负担。因此，对于有一定经济压力的人群来说，购买重疾险是一种明智的选择。