什么是分红型重疾险

重大疾病保险可以说是目前市场上最热销的寿险产品之一，而其中返还型重疾险又是各家保险公司提供最多的险种类型。一、返还型重疾险的定义返还型重疾险，是指保到某一年龄若被保险人未患所保重大疾病且仍生存则返还所交保费或保额。消费型的重疾险更多的是以附加险的形式出现的，在保险期间若出险则获得赔付，若未出险则保费不返还。这类险的特点是纯保障，在前期保费很便宜。返还型重疾险，从返还方式看，有的到期返还所缴全部保费，有的到期返还所保保额，还有的在保障到期前会提前再额外给付部分保额，还有的是终身重疾，是等到被保险人身故后给付保额，实际也是一种返还。二、返还型重疾险的本质返还型重疾险的真正本质在于：客户在几十年的时间里完成了重疾风险从转嫁到自担的过程，在这个过程中保险公司起到了风险转嫁和资金积累的作用。三、购买重大疾病保险需要注意哪些问题？1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。四、购买重疾险的几类对比及建议不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；大多是分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。因此，想要选择一份适合自己的重大疾病保险，应根据自己的情况具体选择：慧择提示：返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！??阳光真心128重疾保障计划保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金*增值更给力，满期返还54400元最低每月花：141元幸福祥鸿健康保障计划保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*男女性特殊重疾额外付15万元*满期返还高达30万元最低每月花费：120元

消费型重疾险：指被保险人在合同约定期间，不幸发生了合同约定的比较重大的疾病时，由保险公司按照合同约定，赔付给保险受益人部分金额的一种保险产品。另外，消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式，返还型险种在保障的同时，最终您能得到投入保费的返还，但消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。消费型重疾险主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，和到70岁，或80岁。消费型重疾险具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。是否购买消费型重疾险的话题得看自己的财务状况和财务规划来定。定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费型重疾险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。保险最重要的是提供保障，并非来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。不过，定期消费型重疾险对需要高保额的中青年人群来说，是个比较理想的选择，但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高，而且60岁或70岁后大病保障就没有了。因此有专家指出，消费型重疾险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许，购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后，自身面临的疾病风险越来越高，要想达到重疾险同样周全的保障效果，自己投资可能并没有什么优势或者把握。以上关于消费型重疾险，及其价格还有购买的建议希望对你有帮助。

返还型重疾险，顾名思义是带有返还性质的产品。如果被保人到了合同约定的终止时间没有发生保险事故或者身故了，就可以向保险公司申请领返还所交保费或者保额。简单来说，返还型重疾险带有储蓄性质，保险期间内有保障，如果没有发生重疾或身故，保险公司可以满期返还保费/保额。很多人觉得返还型产品既有保障又能返钱，相当白薅保险公司的羊毛。但事实上，返还型重疾险并没有那么好。因为它的保费比消费型产品贵很多，相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：可以看到，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。所以，并不建议普通家庭购买返还型的重疾险。综上，每个类别的重疾险都有它一定的优势和不足，建议大家根据自己的预算和实际需求考虑。深蓝君建议，如果预算不多的朋友，优先考虑消费型的定期重疾险，保费更加便宜，可以用更少的钱买到保障，保费杠杆更高。如果预算充足的话，可以选择终身型的重疾险，比较保障一辈子，更有安全感。

不分红重疾险，比如纯重疾险，没有其他附加责任，只保障重大疾病。被保人患有合同规定的疾病才可以得到理赔，如果在保障期限内没有出险，保费没有返还，相当于消费掉了。选择分红型重疾险和不分红型重疾险的区别就在于，消费者想以保障还是理财为主。分红型重疾险保障方面保障作用不是很强，而且杠杆不是很高；分红险的收益不是很稳定，而且保障不高所以并不划算。不分红型纯重疾险价格比较便宜，杠杆高，保障比较多，适合需要保障的、经济条件一般的消费者。

分红型重大疾病保险即重大疾病分红型保险，或者叫做分红型重疾保险。它是分红险再附加上重大疾病保险，承保重大疾病的同时还具有分红功能，是一种兼保障与收益的保险。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。分红型保险一般可分为现金分红，即保险公司将红利以现金形式返还投保人，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式;保额分红，即不返现金，而是将分红增加到保单基本保额上，若需折现，只能退保或者选择降低保额才能得到红利。分红型重疾险没有保底收益，分红多少浮动不定！

不分红重疾险，比如纯重疾险，没有其他附加责任，只保障重大疾病。被保人患有合同规定的疾病才可以得到理赔，如果在保障期限内没有出险，保费没有返还，相当于消费掉了。选择分红型重疾险和不分红型重疾险的区别就在于，消费者想以保障还是理财为主。分红型重疾险保障方面保障作用不是很强，而且杠杆不是很高；分红险的收益不是很稳定，而且保障不高所以并不划算。不分红型纯重疾险价格比较便宜，杠杆高，保障比较多，适合需要保障的、经济条件一般的消费者。

重疾险不是分红型保险。虽然两者都属于保险的范畴，但它们的性质和功能是不同的。让我们来详细了解一下它们之间的区别。1.定义：重疾险（重大疾病保险）是一种健康保险，主要是为了应对被保险人患上合同约定的重大疾病时所产生的医疗费用、收入损失等风险。而分红型保险则是一种投资型保险，除了基本的保险保障外，保险公司还将投资收益的一部分以分红的形式返还给投保人。2.收益方式：重疾险的收益主要来自于保险金赔付，即当被保险人罹患重疾时，保险公司按照合同约定支付保险金。而分红型保险的收益则来源于保单的红利分配，通常是以增加保额或者现金形式进行分配。3.费用投入：重疾险的费用相对稳定，主要取决于年龄、性别、健康状况等因素。而分红型保险的费用则可能受到投资市场的影响，存在一定的波动性。

分红型年金险是一种保险产品，它结合了年金保险和分红保险的特点。这种保险在约定的时间内，定期向被保险人给付年金，同时根据保险公司经营情况，向被保险人分配一定的红利。具体来说，分红型年金险的年金给付通常有确定的期限和金额，例如在购买保险后，从某个年龄（如50岁）开始，每年领取一定金额的年金，直到身故或合同结束。此外，被保险人也可以在某些情况下获得红利分配，红利的多少取决于保险公司的投资收益和其他运营情况。需要注意的是，分红型年金险的红利分配是不确定的，可能因保险公司经营情况而异。因此，在购买分红型年金险时，需要了解产品的具体条款和分红历史记录，以便做出明智的决策。