什么是重疾险核保？

预核保：预核保需要提交病历和体检报告，保险公司预核保是需要时间的，快一点几天，慢一点十几天，你要一次性在N家保险公司同时进行预核保，如果你遇到的是保险经纪人，他还可能会推荐多个产品供你挑选。无论拒保还是免责，都不会留下记录，不会出具照会通知书，不影响购买其它保险公司产品，但是要注意，不是每家保险公司都提供预核保，因为有成本。如果你遇到的是只代理一家公司产品的保险代理人，那么选择范围就很小，单单一家保险公司的产品数量很少，他为了留住你这个客户，对你各种忽悠、欺骗、打感情牌、装可怜、金钱诱惑、甚至利用亲戚朋友的人情来绑架你，不择手段促成你这一单。核保：大多数投保人遇到拒赔情况，都是死在核保条款上，这个环节是“重中之重”。保险公司为了转移自身的风险，会把核保条款写的很复杂、很繁琐，这就考验广大投保人的文字阅读水平了，如果自知水平有限，可以委托律师、语文老师、文案编辑以及精通语言文字人士帮逐条把关（不含保险业务员）。为什么不含保险业务员？只要和经济利益挂钩的陌生人群，往往很难听到他的真话，更无法判定他的人品和良知，这个赌注风险太大，你敢赌么？核保条款包括：1、投保须知2、健康告知3、免责除外条款，通俗来讲就是保险公司制定的“游戏规则”。每家公司核保标准都不太一样，像乙肝小三阳，重疾险，有的公司就不做除外或加费的决定，有的就会。重疾险的核保还是没有医疗险那么那么严格，因为重疾险的赔付不会经常性发生，而医疗险，一年一交的，保个门诊、住院、意外，看个小病什么的，发生率较高，赔付率自然也高，保险公司会根据每一年的赔付率来调整新一年度的核保标准，也会调整费率。不管是健康体还是次健康体，先尝试网上投保，多比较几个产品，如果运气好符合所有条款，直接正常承保，一切ok。除非找不到合适的产品，才退而求其次考虑线下人工核保，并做好最差的心里准备。买保险是一种合同行为，合同的条款是具有法律效力的，任何保险业务员的“口头承诺”、“拍胸脯打包票”，都是耍流氓行为。

核保正式的定义是这样的：保险核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而決定是否承保、以什么样的条件承保的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。毕竟保险是开门做生意的，自己会不会亏本，它得先做个估量，不能别人投什么它就照单全收，所以，这也印证保险中常见的一句话——保险不是你想买就能买。核保在保险业务流程上起着一个承前启后的作用，也是保险公司盈利的重要保障，同时也体现了保险的公平性。

重疾险核保的具体流程，有两种情况：1、线下核保一是投保线下保险产品，直接进入人工核保流程；2、线上核保投保线上保险产品，先进行智能核保，若没有通过智能核保就会进入人工核保。下面，深蓝君跟大家详细说说线上重疾险核保流程：在投保时，保险公司会先进行智能核保，在核保系统中设定核保的规则，包括身体状况、职业、收入等，综合判断风险是否在可保范围内。若是顺利通过了智能核保，那么将会直接进入收费环节；若是智能核保没有通过，就开始人工核保流程，核保员会根据被保人进入人工核保后具体的情况、告知的内容和提供的健康相关资料，进行审核，3-7个工作日后会给出核保结果。通常，核保员给出的核保结论分5种，深蓝君将其按有利程度排列为：正常承保加费承保除外承保延期拒保。正常承保：这是每个人所期望的，说明我们的健康状况好，符合保险公司的要求。加费承保：就是多交一点保费就能承保的情况。除外承保：就是直接把某些保险责任剔除出去再承保的情况。延期承保：指保险公司目前不承保，需要观察一段时间再做决定。拒保：风险已经超出保险公司承受范围，保险公司不接受投保。由于篇幅限制，深蓝君针对核保理论，另外整理了这篇《不同的核保结论，应该怎样买保险？》，有兴趣的朋友可以看看。

重疾险核保的具体流程，有两种情况：1、线下核保一是投保线下保险产品，直接进入人工核保流程；2、线上核保投保线上保险产品，先进行智能核保，若没有通过智能核保就会进入人工核保。下面，深蓝君跟大家详细说说线上重疾险核保流程：在投保时，保险公司会先进行智能核保，在核保系统中设定核保的规则，包括身体状况、职业、收入等，综合判断风险是否在可保范围内。若是顺利通过了智能核保，那么将会直接进入收费环节；若是智能核保没有通过，就开始人工核保流程，核保员会根据被保人进入人工核保后具体的情况、告知的内容和提供的健康相关资料，进行审核，3-7个工作日后会给出核保结果。通常，核保员给出的核保结论分5种，深蓝君将其按有利程度排列为：正常承保加费承保除外承保延期拒保。正常承保：这是每个人所期望的，说明我们的健康状况好，符合保险公司的要求。加费承保：就是多交一点保费就能承保的情况。除外承保：就是直接把某些保险责任剔除出去再承保的情况。延期承保：指保险公司目前不承保，需要观察一段时间再做决定。拒保：风险已经超出保险公司承受范围，保险公司不接受投保。由于篇幅限制，深蓝君针对核保理论，另外整理了这篇《不同的核保结论，应该怎样买保险？》，有兴趣的朋友可以看看。

核保，可以理解为保单审核，保险公司会对参保的投保人和被保人进行资格审核。目前，市面上重疾险产品的核保方式可以分为两类：智能核保和人工核保。1、智能核保智能核保是随着互联网保险兴起而出现的一种新的核保方式，实际上是一套标准化的问卷，大家在线上回答一些系统设计好的问题，然后由系统整合保险人的信息，并给出核保结论。智能核保的好处在于立即就能知道能否投保，而且全程匿名，即使核保结果不好，也不会留下记录，还可以换一款产品再试。2、人工核保而人工核保就是客户提供健康相关资料，比如病历、检查报告等，由保险公司负责核保的工作人员进行核保。如果智能核保时，不符合健康告知但智能核保里面没有相对应的选项，就需要走人工核保。目前，互联网保险产品的人工核保一般通过电子邮件进行，而线下保险产品有些会通过邮寄资料进行。核保过程会就一些，通常需要3-7个工作日。人工核保的好处在于能处理更复杂的情况，核保尺度也具有一定的灵活性；但它会留下记录，一旦被举报就会在保险公司留底，可能会影响投保其他产品。

核保正式的定义是这样的：保险核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而決定是否承保、以什么样的条件承保的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。毕竟保险是开门做生意的，自己会不会亏本，它得先做个估量，不能别人投什么它就照单全收，所以，这也印证保险中常见的一句话——保险不是你想买就能买。核保在保险业务流程上起着一个承前启后的作用，也是保险公司盈利的重要保障，同时也体现了保险的公平性。

用户在购买重疾险后，保险公司会根据用户的职业状况、既往病史、经济状况等进行系统自动核保。如若用户未通过自动核保，会进入人工核保。此时，用户需要提供更详细的证明材料，包括体检材料、特殊情况证明等。通过核保后，用户会进入缴费环节。

重疾险的核保过程通常包括以下几个步骤：1.健康告知：在申请重疾险时，需要填写健康告知表，告知自己的健康状况、患病史、家族病史等信息。2.体检：保险公司可能会要求被保险人进行体检，以评估其健康状况。3.审核：保险公司会根据被保险人的健康状况、患病史、家族病史等信息，以及体检结果，进行综合评估。4.核定：保险公司会根据评估结果，核定被保险人的风险等级，并决定是否接受其投保申请。需要注意的是，不同的保险公司、不同的重疾险产品，其核保流程和标准可能有所不同。因此，在购买重疾险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解相关规定和标准。